البنوك تنتقل إلى نموذج المجموعة المالية متعددة الوظائف

لقد قامت العديد من البنوك ببناء نماذج بمجالات كاملة: الخدمات المصرفية، والتأمين على الحياة، والتأمين على غير الحياة، والأوراق المالية، وشركات إدارة الصناديق، وسوف تتوسع قريبًا إلى قطاع الأصول الرقمية.

بدأ اتجاه التطور نحو المجموعات المالية في التبلور منذ فترة طويلة، وخاصة في البنوك المدرجة في سوق الأوراق المالية. وقد قامت العديد من البنوك ببناء نماذج بمجالات كاملة: الخدمات المصرفية والتأمين على الحياة والتأمين على غير الحياة والأوراق المالية وشركات إدارة الصناديق، وستتوسع قريبًا إلى قطاع الأصول الرقمية. ويأتي تشكيل هذا النموذج، وفقًا للخبراء، من الاحتياجات الطبيعية للسوق. وخاصة بعد أن أصدرت الحكومة القرار 05/2025/NQ-CP بشأن قيادة سوق الأصول المشفرة، تعاونت العديد من البنوك للتعاون أو القيام باستثمارات استراتيجية في منصات التداول مثل LPEX (LPBank) و HDEX ( HDBank ) و TCEX (Techcombank) و CAEX (VPBank). حتى أن MB وقعت مذكرة تفاهم مع مجموعة Dunamu - مشغل بورصة Upbit الكورية - لتلقي التكنولوجيا والخبرة في تشغيل بورصة الأصول الرقمية. تُظهر هذه الخطوات استعدادًا دقيقًا للاستفادة من الأسواق الجديدة مع الاحتفاظ بالعملاء الشباب في النظام البيئي الرقمي.

علاوةً على ذلك، تستعد البنوك أيضًا لدخول سوق الذهب بعد سريان المرسوم 232/2025/ND-CP بشأن إدارة أنشطة تداول الذهب. وقد أعلنت بعض البنوك أنها أعدّت البنية التحتية والشركاء وخطط التنفيذ.

وفقاً للخبراء، فإن توسيع قطاعات الأعمال والأنظمة البيئية لا يساعد البنوك على تنويع مصادر إيراداتها فحسب، بل يُسهم أيضاً في الانتقال إلى نموذج مجموعة مالية حديثة، وهو اتجاه شائع عالمياً . ستلعب البنوك دوراً محورياً، من خلال ربط خدمات مثل التأمين والاستثمار وإدارة الأصول والأصول الرقمية.

صرح السيد كوان ترونغ ثانه، مدير قسم التحليل في مايبانك سيكيوريتيز فيتنام، بأنه عندما تصل الأصول المتراكمة للمستثمرين إلى حد معين، سيتحول الطلب من المدخرات البسيطة إلى تنويع المحافظ الاستثمارية: العقارات والسندات والأسهم، وحتى الأصول الرقمية. في ذلك الوقت، ستكون البنوك التي تتمتع بمزايا في رأس المال والموارد البشرية والقدرة على إدارة المخاطر هي المؤسسات القادرة على تقديم حزمة متكاملة من الخدمات المالية.

ينطبق الأمر نفسه على مستوى الشركات. فمع انتقال العملاء من الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى الشركات الأكبر حجمًا، لا يحتاجون فقط إلى رأس المال، بل يحتاجون أيضًا إلى خدمات استشارات استثمارية متخصصة وإدارة أصول. وقد أصبحت الخدمات المصرفية الخاصة (وهي خدمة متميزة حصريًا للعملاء ذوي الأصول الكبيرة) وإدارة الثروات (إدارة الأصول) أمرًا بالغ الأهمية. لا تدعم إدارة الثروات رأس المال والخدمات اللازمة لعمليات الأعمال فحسب، بل تقدم أيضًا المشورة بشأن التوزيع الأمثل للأصول الشخصية والعائلية، مع محفظة توسعت من الأصول التقليدية إلى الأصول الرقمية. يتطلب تقديم هذه الخدمة للعملاء فريقًا من الاستشاريين المحترفين ذوي المعرفة العميقة. لذلك، ووفقًا للسيد ثانه، يجب على أي بنك يرغب في المشاركة الجادة في هذا المجال أن يتجه نحو نموذج المجموعة المالية متعددة الوظائف. وللتحضير لهذا التحول، قامت البنوك الرائدة بتكوين وتدريب فرق استشارية داخلية، والتي تستغرق عادةً حوالي عامين "لبناء الكوادر". وعلق السيد ثانه قائلاً: "أعتقد أن المنافسة في استقطاب وتطوير كوادر بشرية عالية الجودة لهذا القطاع ستشكل تحديًا كبيرًا للبنوك في الفترة المقبلة".

يتفق الدكتور نجوين مينه كونغ، الخبير الاقتصادي ، على أن التوجه نحو تشكيل المجموعات المالية أمرٌ حتمي، لأنه عند تراكم رأس المال والقدرات الكافية، ستحتاج الشركات إلى التوسع في القطاع المالي. من جانب البنوك، لا يقتصر الأمر على الإقراض فحسب، بل يشمل أيضًا قيادة التحول الرقمي، والائتمان الأخضر، وإدارة المخاطر، وتقديم خدمات مالية شاملة. ومع ذلك، يجب أن تكون سرعة إصلاح هيئات إدارة الدولة "سابقة بخطوة". لأنه إذا لم نُكمل الإطار القانوني قريبًا، فإن تشكيل المجموعات المالية قد يُسبب مخاطر نظامية. يجب أن تكون هناك آلية مراقبة متزامنة، خاصةً عندما تصبح البنوك مركز النظام المالي.

من منظور عملي، أشار السيد لي هواي آن، خبير أبحاث استراتيجيات البنوك، إلى أن المشكلة لا تكمن فقط في اتجاهات السوق، بل أيضًا في نموذج النمو الحالي للبنوك، الذي يزيد القروض القائمة، ويوسع شبكاته، ويصدر البطاقات، ويزيد عدد حسابات الدفع... يقترب أيضًا من نقطة التشبع. في الوقت نفسه، تتزايد تكاليف رأس المال، والضغوط التنافسية، وتوقعات المساهمين. لذلك، يجب أن تأتي القوة الدافعة الجديدة من استغلال العمق، أي تحسين استخدام ملفات العملاء الحالية من خلال توسيع منظومة المنتجات وزيادة القيمة لكل عميل. بالإضافة إلى ذلك، تزداد المنافسة من المنظمات غير المصرفية، وخاصة شركات التكنولوجيا المالية وشركات التمويل الاستهلاكي، شراسة. تتميز هذه المنظمات بالمرونة، وتركز على تجربة المستخدم، وتهيمن تدريجيًا على قطاعات كانت في السابق حكرًا على البنوك.

وفي سياق التنمية الجديد، فإن بناء نظام مالي متكامل لا يعد مجرد استراتيجية للاحتفاظ بالعملاء فحسب، بل يعد أيضا سلاحا تنافسيا جديدا، يساعد البنوك على الحفاظ على مكانتها المركزية في سلسلة القيمة المالية الشخصية.

المصدر: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-dich-chuyen-sang-mo-hinh-tap-doan-tai-chinh-da-nang-173242.html