المؤسسات المالية التي تقوم بالتحول الرقمي: العائق ليس التكلفة

(دان تري) - من البنوك إلى شركات الأوراق المالية، يُحقق التحول الرقمي مزايا من حيث التكاليف والإدارة وتجربة العملاء والتنمية المستدامة. إلا أنه يُواجه أيضًا تحديات في مجالات التكنولوجيا والقانون والموارد البشرية.

التحول الرقمي باعتباره "يدًا قوية"

قال الدكتور تشاو دينه لينه، المحاضر في جامعة هو تشي منه المصرفية، إن تطبيق التحول الرقمي في إدارة الأعمال يُسهم في خفض التكاليف من خلال زيادة الإنتاجية والتحكم في الأرباح. وبفضل ذلك، تعمل الموارد البشرية بسلاسة أكبر، ويتخذ القادة قرارات أكثر فعالية.

وفقاً للسيد لينه، لا تحتاج البنوك حالياً إلى فتح فروع كثيرة. فباستخدام هاتف أو جهاز إيداع نقدي (جهاز صراف آلي من الجيل الجديد) فقط، يمكن للمستخدمين إجراء معظم العمليات، مثل فتح البطاقة وتغيير المعلومات الشخصية، وغيرها، مما يُسهم في تقليل عدد الموظفين في مكتب المعاملات.

أكد السيد لينه أن التحول الرقمي لا يُحسّن التكاليف فحسب، بل يُساعد أيضًا على تطوير نماذج الأعمال لتصبح أكثر ذكاءً وإبداعًا، وتلبي احتياجات السوق. وقال: "إذا لم تُبادر الشركات بالتغيير، بل سمحت للمنافسين بالتحرك بشكل أسرع، فسوف تُقصى من المنافسة".

وشاطرًا الرأي، قال السيد نجوين ذا مينه، مدير شركة يوانتا فيتنام لتحليل الأوراق المالية، إن التحول الرقمي اتجاهٌ حتمي في جميع المجالات. ويتمثل دوره الأول في تحسين كفاءة الإدارة التشغيلية.

في سياق حجم المعاملات المتزايد ومتطلبات إدارة المخاطر الأعلى، يساعد تطبيق التكنولوجيا شركات الأوراق المالية على تحسين عمليات المكتب الخلفي وإعداد التقارير والامتثال؛ وبالتالي تقليل التكاليف وتحسين الشفافية والسيطرة على المخاطر وفقًا للمعايير الدولية.

يُوسّع التحول الرقمي تجربة العملاء ويزيد من المنافسة. فالعملاء الآن يطلبون خدمات سريعة ومُخصّصة ومريحة. ويساعد تطبيق الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة والحوسبة السحابية وتطبيقات الجوال شركات الأوراق المالية على تحليل سلوك الاستثمار وتقديم التوصيات المناسبة وتقديم الخدمة الفورية، وهو العامل الأساسي للاحتفاظ بالمستثمرين.

والأهم من ذلك، يُعيد التحوّل الرقمي صياغة نماذج الأعمال ويُطلق العنان لقيم جديدة. لا تقتصر الشركات على رقمنة العمليات القديمة فحسب، بل تُطوّر أيضًا نماذج حديثة مثل المعاملات الإلكترونية، والمستشارين الآليين، وتسجيل هامش الربح، والأنظمة المالية المتكاملة (الخدمات المصرفية، والتأمين، وإدارة الأصول). ستتمتع الشركات الرائدة في الاستثمار في التكنولوجيا بميزة ريادة السوق وزيادة أرباحها على المدى الطويل.

صرّح السيد نجوين ذي مينه بأن التحول الرقمي هو "نقطة انطلاق" لتعزيز تنافسية شركات الأوراق المالية. وفي سياق توجه سوق رأس المال الفيتنامي نحو المعايير الدولية (بازل 3، والمعايير الدولية لإعداد التقارير المالية، وتطوير سوق الأسهم)، لم يعد التحول الرقمي خيارًا، بل أصبح مطلبًا أساسيًا للتنمية المستدامة.

تحدث السيد فام توان آنه، رئيس تحرير صحيفة دان تري، في ورشة عمل بعنوان "تطبيق الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية باستخدام الذكاء الاصطناعي: ما الذي ينبغي على الشركات فعله؟"، عُقدت في 14 أغسطس. تُعدّ هذه الورشة حدثًا تابعًا لمنتدى فيتنام للالحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية 2025، تحت عنوان " العلم والتكنولوجيا والقوى الدافعة للتنمية المستدامة" (الصورة: نام آنه).

إن الاستثمار في التحول الرقمي ليس تكلفة

يعتقد الأستاذ المشارك الدكتور نجوين هو هوان، المحاضر في جامعة الاقتصاد بمدينة هو تشي منه، أن تكاليف الاستثمار لا تُشكل الضغط الأكبر على المؤسسات المالية عند التحول الرقمي في الإدارة، لأنهم يدركون أكثر من غيرهم قيمة التحول الرقمي وفوائده العظيمة.

من منظور التنفيذ، ترى شركة SSI للأوراق المالية أن استراتيجية التحول الرقمي لا تهدف فقط إلى تقليل استهلاك الورق، بل تعمل أيضًا على تحسين العمليات التشغيلية وتوفير حلول أكثر فعالية للعملاء بفضل منصة التكنولوجيا الحديثة.

إن تقليل استخدام ورق الطباعة لا يُسهم فقط في توفير التكاليف، وتحسين مساحة العمل، وتقليل احتياجات التخزين المادية، بل يُحسّن أيضًا إمكانية الوصول إلى البيانات من أي مكان، مما يزيد من إنتاجية العمل. ويُعد هذا أيضًا دليلًا على المسؤولية البيئية لشركة SSI من خلال تقليل الضغط على موارد الغابات، والحد من انبعاثات الكربون الناتجة عن إنتاج الورق، وتقليل نفايات المكاتب، بما يتماشى مع توجه التنمية المستدامة.

تُسهم البيانات الرقمية أيضًا في تسريع معالجة المعاملات، وتقليل الأخطاء مقارنةً بالطرق اليدوية، وتُسهم في توفير الموارد، وتحسين الكفاءة العامة. تُبرهن هذه الخطوات على التزام SSI بخطة التنمية المستدامة، من خلال الجمع المتناغم بين الابتكار التكنولوجي والمسؤولية البيئية.

أكبر الصعوبات

ومع ذلك، تواجه الشركات أيضًا بعض الصعوبات عند تطبيق التحول الرقمي في الإدارة. صرّح السيد تران هواي فونغ، مدير قسم خدمة العملاء المؤسسيين في بنك HDBank ، بأن ميزة البنوك تكمن في امتلاكها موارد جيدة، وعدم مواجهة تحديات مالية.

ومع ذلك، وحسب الاستراتيجية والتوقعات، سيواجه كل طرف صعوبات مختلفة. وفي رأيه، يرى السيد فونغ أن التحدي الأكثر شيوعًا الذي تواجهه البنوك عند التحول الرقمي هو كيفية إيجاد حل شامل.

وبالإضافة إلى ذلك، فإن كيفية التصميم والنشر والتشغيل بشكل مناسب، بما يساعد على النمو وفقًا للأهداف والاتجاهات ومواجهة الحاجة إلى إعادة ترتيب القوى العاملة، تشكل مشكلة كبيرة.

عند تطبيق التحول الرقمي في الإدارة، ستواجه الشركات بعض الصعوبات (الصورة: تكنولوجيا المعلومات).

كما ذكر ممثل شركة يوانتا فيتنام للأوراق المالية أيضًا أربع أكبر الصعوبات التي تواجهها الشركات.

أولا، تشكل تكاليف الاستثمار في البنية التحتية والتكنولوجيا عائقا رئيسيا، لأن بناء نظام يلبي المعايير الدولية ويكون آمنا ومرناً يتطلب موارد مالية كبيرة وموظفين متخصصين في التكنولوجيا.

ثانياً، لا تزال العوامل القانونية والتنظيمية المحلية صارمة نسبياً، حيث تتطلب العديد من المنتجات الرقمية وقتاً للحصول على الإذن أو لا يوجد بها ممر قانوني واضح، مما يسبب قيوداً في نشر الخدمات وتنويعها.

ثالثا، تشكل عادات المستثمرين واستعدادهم أيضا تحديات، حيث لا يتكيف جميع العملاء بسرعة مع التكنولوجيا الجديدة، وخاصة المستثمرين الأكبر سنا الذين اعتادوا على التداول التقليدي.

وأخيرا، فإن مشكلة الموارد البشرية ليست بسيطة: فلكي تعمل الشركة بنجاح، يجب أن يكون لديها فريق يفهم العمليات المالية والتكنولوجية على حد سواء، الأمر الذي يتطلب التدريب الداخلي واستقطاب خبراء عالي الجودة من الخارج.

وفقًا للممثل، فإن التحول الرقمي رحلة طويلة الأمد، وليست أمرًا يمكن إنجازه بين عشية وضحاها، ولا يمكن النجاح إلا للشركات ذات الاستراتيجية الثابتة والموارد المستدامة. إلى جانب ذلك، تُضطر العديد من الشركات المالية الكبرى الآن إلى إضافة مؤشرات الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية (ESG) والتحول الرقمي إلى تقاريرها المالية وفقًا للممارسات الجديدة.

الوحدات التي حصلت على جائزة ESG الشاملة في حفل توزيع جوائز ESG في فيتنام 2024 في إطار منتدى ESG في فيتنام 2024 (الصورة: مانه كوان).

أكد الدكتور تشاو دينه لينه أن التوجه العام للحكومة هو التحول الرقمي. حتى هيئات إدارة الدولة أبدت حرصًا شديدًا على هذا الأمر، والدليل على ذلك رقمنة جميع الوثائق الإدارية.

شهدت الشركات المحلية الكبيرة أيضًا ضغوط التحول الرقمي لتعزيز قدرتها التنافسية. كما أدركت أن أعلى مستويات التحول الرقمي تتمثل في أتمتة كل شيء، بدءًا من التحليل واقتراح التحسينات، وصولًا إلى تغيير المنتجات لخدمة العملاء.

على العكس من ذلك، لا تزال مسيرة التحول الرقمي تواجه عوائق من حيث التكلفة والوعي، بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة. لأن هذه الشركات لا تفكر إلا في مشاكل الأعمال، أما إذا أرادت التوسع وتحقيق إنجازات، فلم تُفكر في ذلك. لقد سمعت فقط أن التحول الرقمي يتطلب أتمتة كل شيء. مع ذلك، يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة التحول الرقمي جزئيًا.

ستقام ندوة "التحول الرقمي في الحوكمة - تجربة تطبيق ESG من مؤسسات القطاع المالي" التي تنظمها صحيفة دان تري في الساعة 9:00 صباحًا يوم 30 سبتمبر.

وتحدث في الندوة كل من الأستاذ المشارك الدكتور نجوين دوك ترونج - مدير كلية الخدمات المصرفية بجامعة مدينة هوشي منه، والسيد فام هونغ هاي - المدير العام لبنك أورينت التجاري المساهمة (OCB)، والسيد توان نان - الرئيس التنفيذي لشركة فيتكاب للأوراق المالية المساهمة.

هذه الندوة هي فعالية فرعية لمنتدى فيتنام للاستدامة البيئية والاجتماعية والمؤسسية 2025، تحت شعار "العلم والتكنولوجيا هما القوة الدافعة للتنمية المستدامة". منتدى فيتنام للاستدامة البيئية والاجتماعية والمؤسسية هو فعالية سنوية أطلقتها ونظمتها صحيفة دان تري ، بهدف جمع الأطراف لتبادل الرسائل وتشجيع تطبيق مبادئ الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية لتحقيق التنمية المستدامة. ويشارك في الندوة بنك أورينت التجاري المساهمة (OCB) وشركة DNSE للأوراق المالية المساهمة.

بعد إطلاقه، تلقى منتدى فيتنام ESG العديد من الاستجابات الإيجابية من المجتمع والخبراء لتعزيز وتطوير معايير ESG في العمليات التجارية للمؤسسات.

أبرز ما يميز منتدى فيتنام للاستدامة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات هو جوائز فيتنام للاستدامة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات، التي تُكرّم الوحدات التي تُطبّق هذه المعايير بفعالية. يُمكن للشركات والمؤسسات المهتمة التسجيل للمشاركة في جوائز فيتنام للاستدامة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات لعام ٢٠٢٥ هنا.

المصدر: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/doanh-nghiep-tai-chinh-lam-chuyen-doi-so-rao-can-khong-nam-o-chi-phi-20250920151341285.htm