الابتكار في إدارة الائتمان: استباقي، مرن، يعزز النمو الاقتصادي

الدعاية والشفافية في إدارة الائتمان

وبناءً على التوجيه الوارد في التوجيه رقم 01/CT-NHNN، قرر بنك الدولة الفيتنامي أن نمو الائتمان للنظام بأكمله في عام 2024 سيكون حوالي 15% وفي عام 2025 حوالي 16%، مع تعديلات مرنة وفقًا للوضع الاقتصادي. والأمر الأكثر أهمية هو أن بنك الدولة أعلن عن مبادئ تخصيص أهداف الائتمان، مما يسمح للمؤسسات الائتمانية بتطوير خطط النمو وخرائط الطريق بشكل استباقي، بدلاً من الخضوع لأهداف جامدة كما كان من قبل.

في عام 2024، سيواصل بنك الدولة ابتكار تدابير لإدارة مؤسسات الائتمان، والإعلان عن أهداف مؤسسات الائتمان منذ بداية العام، ونشر المبادئ وتنفيذها بشفافية حتى تتمكن مؤسسات الائتمان من إدارة مؤسسات الائتمان بشكل استباقي. في سياق التضخم المسيطر عليه جيدًا دون مستوى الهدف، قام بنك الدولة بشكل استباقي بتعديل هدف نمو الائتمان للمؤسسات الائتمانية مرتين في 28 أغسطس 2024 و28 نوفمبر 2024 لتوفير رأس المال للاقتصاد على الفور ودعم الإنتاج وتطوير الأعمال. بالإضافة إلى ذلك، يواصل البنك المركزي تقليص تخصيص المعلومات الائتمانية للمؤسسات الائتمانية تدريجياً، حيث أخطر عدداً من المؤسسات الائتمانية بالسيطرة الاستباقية على المعلومات الائتمانية في عام 2024.

لتسهيل قيام مؤسسات الائتمان بتوفير رأس المال الائتماني لتلبية احتياجات النمو الاقتصادي في عام 2025، أرسل بنك الدولة الفيتنامي في 30 ديسمبر 2024 وثيقة إلى مؤسسات الائتمان للإعلان علنًا وبشفافية عن مبادئ تخصيص رأس المال الائتماني في عام 2025 حتى تتمكن مؤسسات الائتمان من تنفيذها بشكل استباقي. في الوقت نفسه، يواصل بنك الدولة تنفيذ خارطة طريق للحد من تخصيص أهداف نمو الائتمان لكل مؤسسة ائتمانية والقضاء عليها في نهاية المطاف وفقًا للقرار رقم 62/2022/QH15 المؤرخ 16 يونيو 2022 للجمعية الوطنية، وبناءً على ذلك، ستتمكن البنوك الأجنبية والبنوك المشتركة والبنوك التعاونية ومؤسسات الائتمان غير المصرفية من التحكم بشكل استباقي في نمو الائتمان في عام 2025.

ويستمر توجيه الائتمان نحو قطاعات الإنتاج والأعمال والقطاعات ذات الأولوية ومحركات النمو بتوجيه من الحكومة ورئيس الوزراء.

نمو ائتماني آمن، موجه نحو المجالات ذات الأولوية

إلى جانب الابتكار المذكور أعلاه في تدابير إدارة نمو الائتمان، يطلب البنك المركزي بانتظام من مؤسسات الائتمان تنفيذ تعليمات البنك المركزي بشكل صارم بشأن الأنشطة النقدية والائتمانية واللوائح المتعلقة بمنح الائتمان لتحسين كفاءة الأعمال وضمان سلامة النظام واستقرار السوق النقدية. نمو ائتماني آمن وفعال وصحي، والحد من زيادة وحدوث الديون المعدومة، وضمان العمليات الآمنة لمؤسسات الائتمان؛ توجيه الائتمان إلى قطاعات الإنتاج والقطاعات ذات الأولوية والقطاعات التي تشكل القوة الدافعة للنمو الاقتصادي؛ سيطرة مشددة على المناطق التي يحتمل أن تكون محفوفة بالمخاطر. تبسيط إجراءات القروض وتطبيق تكنولوجيا المعلومات والتحول الرقمي.

وفي الوقت نفسه، صدرت العديد من التوجيهات في الوقت المناسب لتنظيم الائتمان لصناعات محددة مثل الشركات الصغيرة والمتوسطة، والعقارات، وتصدير المنتجات الزراعية الرئيسية مثل الأرز والمأكولات البحرية وغيرها، مما يساعد على زيادة السيولة والوصول إلى رأس المال للشركات.

كان أحد النقاط المضيئة في العمليات العام الماضي هو برنامج ربط البنوك بقطاع الأعمال. في الفترة من مارس إلى أوائل أبريل 2025 فقط، نظم بنك الدولة بنجاح 13 مؤتمرا موضوعيا في 61 مقاطعة ومدينة، واستمع بشكل مباشر إلى الصعوبات في الحصول على الائتمان وأزالها. وفي الوقت نفسه، يواصل بنك السياسة الاجتماعية تقديم الدعم المهم للفقراء والمستفيدين من السياسات. بحلول نهاية الربع الأول من عام 2025، سيصل إجمالي رصيد الائتمان المستحق إلى 378،021 مليار دونج، بزيادة قدرها 2.83٪ مقارنة بنهاية عام 2024، لخدمة أكثر من 6.8 مليون عميل.

ويتابع البنك المركزي عن كثب تطورات السوق الدولية وأوضاع الإنتاج والأعمال المحلية لتقديم الحلول السريعة لإزالة الصعوبات التي تواجه الشركات.

بفضل جهود النظام بأكمله، تحسن نمو الائتمان للنظام بأكمله في عام 2024 مقارنة بالعام السابق. بحلول 31 ديسمبر 2024، ارتفع ائتمان الاقتصاد بأكمله بنسبة 15.09٪ مقارنة بنهاية عام 2023، محققًا الهدف المحدد، مما ساهم بشكل إيجابي في نتائج النمو الاقتصادي. بحلول 15 أبريل 2025، بلغ إجمالي الرصيد الدائن المستحق للنظام بأكمله 16.23 مليون مليار دونج، بزيادة قدرها 3.95% مقارنة بنهاية عام 2024، وزيادة قدرها 18.19% خلال نفس الفترة (في نفس الفترة من عام 2024، زاد الرصيد الدائن المستحق بنسبة 1.21% مقارنة بشهر ديسمبر 2023). ويستمر توجيه الائتمان نحو قطاعات الإنتاج والأعمال والقطاعات ذات الأولوية ومحركات النمو بتوجيه من الحكومة ورئيس الوزراء. لقد تغير هيكل الائتمان بشكل إيجابي، مع التركيز على قطاعي الإنتاج والأعمال، مما يعكس التوجه الإداري الثابت للبنك الحكومي.

بهدف تقريب الائتمان المصرفي من الأفراد والشركات، نفذ بنك الدولة بشكل متزامن العديد من السياسات، بدءًا من تبسيط إجراءات القروض، وتشجيع الإقراض الإلكتروني، إلى إتقان الإطار القانوني لتسهيل تقييم القروض والموافقة عليها. ومن الجدير بالذكر أنه تم تنفيذ برامج ائتمانية محددة بقوة وتتوسع بشكل متزايد في الحجم: حيث وصلت حزم الائتمان لصناعات الأرز والمأكولات البحرية إلى 100 ألف مليار دونج؛ ارتفع حجم برنامج الإسكان الاجتماعي إلى 145 مليار دونج. إلى جانب ذلك، هناك سياسات إعادة هيكلة الديون، والحفاظ على مجموعات الديون (التعميم 02، التعميم 06، التعميم 53) لدعم الشركات والأفراد على الفور للتغلب على الصعوبات الناجمة عن الكوارث الطبيعية والسوق. وفي الوقت نفسه، يمتلك البنك المركزي العديد من الوثائق التي توجه مؤسسات الائتمان إلى تنمية الائتمان بشكل آمن وفعال، وتوجيه الائتمان إلى قطاعات الإنتاج والأعمال والقطاعات ذات الأولوية ومحركات النمو الاقتصادي وفقًا لسياسات الحكومة ورئيس الوزراء...

ولضمان سلامة النظام، يقوم البنك المركزي بانتظام بمراقبة الائتمان في المجالات التي يحتمل أن تكون محفوفة بالمخاطر مثل العقارات والأوراق المالية... باستخدام أدوات التفتيش والفحص ونظام الإنذار المبكر. ويطلب البنك المركزي أيضًا من مؤسسات الائتمان التحكم بشكل صارم في جودة الائتمان، والتأكد من أن نمو الديون القائمة لا يخلق ديونًا معدومة إضافية.

وعلى الرغم من النتائج الإيجابية، لا يزال الإقراض للعديد من البرامج صعبا. على سبيل المثال، بالنسبة لبرنامج الائتمان لإقراض مشاريع الإسكان الاجتماعي، ومشاريع إسكان العمال، ومشاريع تجديد وإعادة بناء الشقق القديمة وفقًا للقرار 33/NQ-CP: لا يزال العرض من المساكن الاجتماعية محدودًا؛ لا تزال بعض المشاريع تواجه مشاكل قانونية فيما يتعلق بإجراءات الاستثمار والأراضي وما إلى ذلك. لكي يكون المقترض مؤهلاً للحصول على قرض، يجب أن يكون مدرجًا في قائمة الأشخاص المؤهلين لشراء المساكن الاجتماعية المعتمدة والمعلنة من قبل وزارة البناء وفقًا للشروط والإجراءات القانونية الصارمة، وخاصة شروط الدخل. ومع ذلك، فإن الأشخاص المؤهلين لشراء المساكن الاجتماعية لديهم قدرة مالية محدودة، ولا يزال يتعين على دخلهم تغطية نفقات المعيشة، كما أن قدرتهم على سداد الديون ليست عالية.

وأكد البنك المركزي أنه سيواصل خلال الفترة المقبلة تنفيذ حلول الائتمان بما يتماشى مع التطورات الاقتصادية الكلية والتضخم، وتلبية احتياجات رأس المال الائتماني وقدرة الاقتصاد على استيعاب رأس المال للمساهمة في تعزيز النمو الاقتصادي. - مواصلة توجيه مؤسسات الائتمان نحو: زيادة نمو الائتمان بشكل آمن وفعال، وتوجيه الائتمان إلى قطاعات الإنتاج والأعمال والقطاعات ذات الأولوية ومحركات النمو الاقتصادي وفقا لتوجيهات الحكومة ورئيس الوزراء؛ فرض سيطرة صارمة على الائتمان في المجالات التي تنطوي على مخاطر محتملة؛ التركيز على الاستثمار الائتماني في المشاريع والأعمال الرئيسية؛ خلق الظروف الملائمة للأفراد والشركات للحصول على رأس المال الائتماني المصرفي.

وفي الوقت نفسه، يتابع بنك الدولة عن كثب تطورات السوق الدولية وأوضاع الإنتاج والأعمال المحلية لإيجاد الحلول السريعة لإزالة الصعوبات التي تواجهها الشركات والصناعات المتضررة من سياسة التعريفات الجمركية الأمريكية.

المصدر: https://thoibaonganhang.vn/doi-moi-dieu-hanh-tin-dung-chu-dong-linh-hoat-thuc-day-tang-truong-kinh-te-163778.html