الائتمان الأخضر - الحديقة الصناعية الخضراء

تشمل المنطقة التي يديرها فرع بنك الدولة الفيتنامي بالمنطقة 9 خمس مقاطعات ومدن: دا نانغ، كوانج تري، ثوا ثين هوي، كوانج نام، كوانج نجاي. وهي منطقة ذات موقع استراتيجي بمساحة طبيعية تزيد عن 26518 كيلومترًا مربعًا؛ يبلغ عدد سكانها حوالي 6 ملايين نسمة. وهذه منطقة ذات إمكانات كبيرة لتطوير الاقتصاد البحري والخدمات والسياحة؛ وباعتبارها بوابة تربط الممر الاقتصادي بين الشرق والغرب، تتمتع هذه المنطقة بالعديد من المزايا للتنمية الاقتصادية الخضراء.

Thời báo Ngân hàng•09/05/2025

تعزيز الإقراض "الأخضر"

في عام 2024، سيبلغ الحجم الاقتصادي الإقليمي حوالي 546,468 مليار دونج. نمت الاقتصادات المحلية بشكل جيد: ثوا ثين هوي (8.15%)، دا نانغ (7.51%)، كوانج نام (7.1%)، كوانج نجاي (4.07%)، كوانج تري (5.97%). إلى جانب تحسين بيئة الاستثمار، تسعى المحافظات والمدن إلى تحقيق التنمية المستدامة من خلال المشاركة في العديد من برامج الائتمان الأخضر.

تمشيا مع توجه التنمية الخضراء للمحليات، نفذ نظام مؤسسات الائتمان حزم ائتمان تفضيلية للمجالات الصديقة للبيئة: الزراعة عالية التقنية، والطاقة النظيفة، وإمدادات المياه والصرف الصحي البيئي الريفي... وفي الوقت نفسه، تنفذ البنوك أيضًا سياسات إعادة هيكلة الديون، والحفاظ على مجموعات الديون للكيانات المتضررة من تغير المناخ والكوارث الطبيعية والأوبئة.

وتتصدر العديد من البنوك التجارية مجال تنفيذ الائتمان الأخضر، مثل: بنك BIDV الذي يقدم حزمة تزيد عن 19 ألف مليار دونج لمشاريع الطاقة المتجددة، ومعالجة المياه النظيفة، والصناعة الخفيفة؛ يقدم بنك Agribank حزمة قروض بقيمة 10 مليارات دونج للزراعة العضوية والطاقة المتجددة بأسعار فائدة تتراوح من 3.5٪ سنويًا؛ لدى ACB حزمة بقيمة 2000 مليار دونج للصناعات في فئة "الخضراء"...

يدعم رأس المال التفضيلي العديد من الشركات لتتطور في اتجاه مستدام. استثمرت شركة Quan Chau المحدودة (المنطقة الصناعية الشمالية Chu Lai، Quang Nam) في نظام الطاقة الشمسية بفضل قرض من BIDV، مما ساعد الشركات على توسيع الإنتاج وخفض التكاليف. وبالمثل، قامت شركة RTS Renewable Technology Solutions Joint Stock Company (Tam Ky, Quang Nam) ببناء محطة لإعادة استخدام مياه الصرف الصحي بسعة 26000 متر مكعب/ليلاً ونهارًا بدعم من بنك VietinBank Quang Nam. يعد هذا أحد المشاريع الرائدة في مجال إعادة استخدام مياه الصرف الصناعي في فيتنام، مما يساهم في حماية البيئة وتوفير الموارد.

ومع ذلك، لا تزال العديد من الشركات تواجه صعوبات في رحلتها نحو التنمية المستدامة بسبب التكلفة العالية للاستثمار في التكنولوجيا الخضراء. ومن ثم، يلعب الائتمان التفضيلي دوراً هاماً في مساعدة الشركات على التغلب على الحواجز الرأسمالية والتكيف تدريجياً مع معايير الإنتاج الأخضر.

Miền Trung đang nỗ lực khơi thông dòng vốn tín dụng xanh

تبذل فيتنام الوسطى جهودًا لإطلاق العنان لتدفقات رأس المال الائتماني الأخضر.

الحاجة إلى تحسين الممر القانوني

اعتبارًا من نهاية مارس 2025، كان هناك 30 فرعًا لمؤسسات الائتمان في المنطقة 9 تنفذ الائتمان الأخضر، بإجمالي ديون مستحقة يبلغ حوالي 10482 مليار دونج، وهو ما يمثل ما يقرب من 2٪ من إجمالي الديون المستحقة في المنطقة بأكملها. وتتركز القروض بشكل رئيسي على الطاقة المتجددة والنظيفة (35.51٪)؛ تتراوح أسعار الفائدة الشائعة للقروض قصيرة الأجل من 4% إلى 7% سنويًا، وللقروض المتوسطة والطويلة الأجل من 9% إلى 11% سنويًا. تطبق بعض المناطق الخاصة أسعار فائدة أقل من 4% سنويًا.

بالإضافة إلى ذلك، تقوم البنوك أيضًا بإصلاح الإجراءات الإدارية ورقمنة العمليات لتسهيل وصول الشركات إلى الائتمان الأخضر. يعمل بنك الدولة الفيتنامي، فرع المنطقة 9، على ربط البنوك بالشركات بشكل نشط لإزالة الصعوبات في الوصول إلى رأس المال وتعزيز التمويل الأخضر.

وعلى الرغم من العديد من التغييرات الإيجابية، فإن حجم الائتمان الأخضر لا يزال صغيرا للغاية مقارنة بإمكانياته. ولا تزال العديد من الشركات العاملة في مجالات مهمة مثل حماية البيئة والنقل الأخضر والبناء المستدام لم تتمكن من الوصول بشكل فعال إلى مصادر رأس المال. ويرجع السبب الرئيسي إلى رأس المال الاستثماري الكبير وفترة الاسترداد الطويلة، في حين أن رأس المال المحشد للمؤسسات الائتمانية هو في الغالب قصير الأجل.

إن أحد العوائق الكبيرة اليوم هو عدم وجود معايير محددة لتعريف المشاريع "الخضراء". على الرغم من وجود إرشادات عامة، إلا أنها ليست مفصلة بما يكفي لكي تتمكن البنوك والشركات من تطبيقها بشكل متسق. وهذا يجعل من الصعب تقييم القروض ومنحها ورصد أدائها.

وعلاوة على ذلك، فإن العديد من الشركات، وخاصة الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، لا تدرك بشكل كامل فوائد الائتمان الأخضر أو لم تتمكن بعد من الوصول إلى أساليب الإنتاج الحديثة، كما أن تكاليف التشغيل المرتفعة تزيد من خطر الديون المعدومة مع القروض الخضراء.

وقال السيد لي آنه شوان، مدير بنك الدولة الفيتنامي، فرع المنطقة 9، إن الوحدة ستواصل في الفترة المقبلة توجيه مؤسسات الائتمان لتنفيذ مشروع تطوير الخدمات المصرفية الخضراء بقوة، وتعزيز المنتجات المالية الخضراء وزيادة نسبة الائتمان الأخضر في إجمالي القروض القائمة؛ وفي الوقت نفسه، ينبغي التركيز على دعم الشركات للاستثمار في المجالات الصديقة للبيئة، وإعطاء الأولوية للتكنولوجيا العالية، وخفض التكاليف لتقليل أسعار الفائدة على القروض.

وفي الوقت نفسه، تعمل الصناعة المصرفية على تعزيز التواصل، ورفع مستوى الوعي العام وقطاع الأعمال بشأن الائتمان الأخضر؛ تعزيز تطبيق التكنولوجيا الرقمية لجعل القروض شفافة ومراقبة فعالية استخدام رأس المال، وضمان أن يصبح الائتمان الأخضر حقا قوة دافعة للتنمية الاقتصادية المستدامة في المنطقة الوسطى والبلاد بأكملها.

المصدر: https://thoibaonganhang.vn/tin-dung-xanh-khu-cong-nghiep-xanh-163916.html