إنجازات في تطوير الائتمان الأخضر والتمويل المستدام

(Chinhphu.vn) - لطالما سعت فيتنام، ولا تزال، إلى مواصلة مسيرتها لبناء نظام مالي أخضر، حديث ومسؤول بيئيًا. ومع ذلك، لا يزال هناك الكثير مما يجب فعله للتغلب على الصعوبات، وتعزيز تطبيق الائتمان الأخضر، وإرساء أسس التنمية المستدامة في فيتنام.

Báo Chính Phủ•21/05/2025

Đột phá trong phát triển tín dụng xanh và tài chính bền vững- Ảnh 1. — نائب المحافظ الدائم لبنك الدولة الفيتنامي (SBV) داو مينه تو يتحدث في الندوة - الصورة: VGP/HT

هذه هي المحتويات التي تمت مناقشتها في ندوة "تعزيز تنفيذ خطة عمل القطاع المصرفي لتنفيذ الاستراتيجية الوطنية للنمو الأخضر للفترة 2021-2030" والإعلان عن دليل نظام إدارة المخاطر البيئية والاجتماعية (MTXH) في أنشطة منح الائتمان، التي شارك في تنظيمها بنك الدولة الفيتنامي في 21 مايو في هانوي .

النمو الأخضر - من السياسة إلى العمل العملي

أكد نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي، داو مينه تو، أن النمو الأخضر لم يعد خيارًا، بل أصبح ضرورةً ملحةً. ولا سيما في ظلّ تزايد تغيّر المناخ، لم يعد بإمكان دول العالم ، وخاصةً الدول النامية، التأخر في اتخاذ إجراءاتٍ لحماية البيئة.

وأكد نائب المحافظ داو مينه تو أن "الانتقال إلى نموذج النمو الأخضر والتنمية الاقتصادية جنبًا إلى جنب مع حماية البيئة هو الطريق الحتمي نحو مستقبل مستدام وشامل ومزدهر".

دون توجيه رسالة، برهنت فيتنام بوضوح على هذا الالتزام من خلال سلسلة من الاستراتيجيات وخطط العمل المحددة. بدءًا من استراتيجية النمو الأخضر للفترة 2021-2030، برؤية تمتد حتى عام 2050، ووصولًا إلى خطة العمل التي تضم 134 نشاطًا مفصلاً للوزارات والقطاعات والمحليات. وينصب التركيز في جميع مراحل الخطة على تعزيز الائتمان الأخضر وتعبئة الموارد، وخاصة من القطاع المالي.

وقال نائب المحافظ داو مينه تو: لقد دمجت الصناعة المصرفية أهداف التنمية المستدامة في المبادئ التوجيهية الائتمانية، وأصدرت توجيهاً بشأن تعزيز النمو الأخضر، وطلبت دمج إدارة المخاطر البيئية والاجتماعية في أنشطة منح الائتمان.

بعد قرابة عشر سنوات من التنفيذ، وبحلول الربع الأول من عام ٢٠٢٥، كانت ٥٨ مؤسسة ائتمانية قد منحت قروضًا خضراء بقيمة إجمالية تجاوزت ٧٠٤,٢٤٤ مليار دونج، بزيادة سنوية تجاوزت ٢١.٢٪ خلال الفترة ٢٠١٧-٢٠٢٤، وهي نسبة أعلى من معدل نمو الائتمان الإجمالي للاقتصاد ككل. وتركز القروض الخضراء على الطاقة المتجددة، والطاقة النظيفة (أكثر من ٣٧٪)، والزراعة الخضراء (أكثر من ٢٩٪).

على وجه الخصوص، يتزايد اهتمام النظام المصرفي بتقييم المخاطر البيئية والاجتماعية. حتى الآن، أجرت 57 مؤسسة ائتمانية تقييمات لقروض مستحقة بلغ إجمالي قيمتها 3.62 مليون مليار دونج، وزاد عدد القروض المقيّمة للمخاطر البيئية والاجتماعية 15 ضعفًا مقارنةً بعام 2017.

ومع ذلك، أقرّ نائب المحافظ، داو مينه تو، صراحةً بوجود العديد من الصعوبات، مثل: عدم اكتمال الإطار القانوني، ومحدودية أدوات التقييم، وطول فترة الاسترداد، وصعوبة الوصول إلى الموارد المالية الخضراء الدولية. في الوقت نفسه، لا تزال قدرة الفريق المصرفي في مجال البيئة والمجتمع والمناخ تُمثّل نقطة ضعف تحتاج إلى تحسين جذري.

من وجهة نظر البنوك التجارية، قال السيد دوان نغوك لو، نائب المدير العام لبنك أجريبانك: خصص بنك أجريبانك 30 ألف مليار دونج لتمويل مشاريع استثمارية في الصناعات الرئيسية والمشاريع الخضراء بمعدل فائدة تفضيلي ثابت يصل إلى 24 شهرًا من 6.0٪ فقط سنويًا، ويسري حتى 31 ديسمبر 2025 (أو حتى نهاية البرنامج). يتم تخصيص 2000 مليار دونج لتنفيذ برنامج ائتمان تفضيلي للعملاء الأفراد الذين يستثمرون في إنتاج وتجارة منتجات OCOP بمعدل فائدة أقل بحد أقصى 2.0٪ سنويًا مقارنة بسعر الفائدة على قروض أجريبانك.

يُشجع برنامج القروض تطوير الزراعة عالية التقنية والزراعة النظيفة برأس مال لا يقل عن 50 تريليون دونج، وذلك للعملاء من الشركات والتعاونيات والاتحادات التعاونية وأصحاب المزارع وغيرهم. كما يُطبق بنك الزراعة برنامج قروض "الائتمان الأخضر" التفضيلي للعملاء الأفراد برأس مال يبلغ 10 تريليون دونج، وبسعر فائدة أدنى يبلغ 3.5% سنويًا فقط، وذلك للعملاء الذين يقترضون رأس مال لتنفيذ خطط ومشاريع إنتاج وتسويق المنتجات والخدمات الخضراء.

ونتيجة لذلك، نمت قروض أجري بنك القائمة للقطاعات الخضراء بشكل مطرد على مر السنين، مع زيادة نسبة تمويل المشاريع الخضراء في إجمالي الائتمان القائم لأجري بنك من 0.9٪ في عام 2020 إلى 1.7٪ في عام 2024، حسبما شارك قادة أجري بنك.

Đột phá trong phát triển tín dụng xanh và tài chính bền vững- Ảnh 2. — ندوة حول "تعزيز تنفيذ خطة عمل القطاع المصرفي لتنفيذ الاستراتيجية الوطنية للنمو الأخضر للفترة 2021-2030" ونشر دليل نظام إدارة المخاطر البيئية والاجتماعية (MTXH) في أنشطة منح الائتمان - الصورة: VGP/HT

التعلم من الخبرات الدولية وتعزيز التمويل المستدام

وفي الندوة، تناوب ممثلو الوزارات والبنوك وممثلو العديد من المنظمات الدولية على تقديم آرائهم العملية بشأن تعزيز الائتمان الأخضر.

كما تبادل ممثلو المؤسسات المالية الألمانية والسويسرية الدروس المستفادة في الوصول إلى رأس المال الأخضر، والاستخدام الفعال لأدوات تمويل التنمية، وتشجيع القطاع الخاص على المساهمة في التحول الأخضر.

أكد العديد من المندوبين على دور الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية كمعيار إلزامي للشركات الراغبة في الحصول على الائتمان مستقبلًا. لذلك، فإن نشر تقارير الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية ليس مجرد توجه، بل سيصبح بمثابة جواز سفر للوصول إلى مصادر رأس المال التفضيلية.

Đột phá trong phát triển tín dụng xanh và tài chính bền vững- Ảnh 3. — الدكتورة ميكايلا باور - مديرة الوكالة الألمانية للتعاون الدولي (GIZ) في فيتنام تتحدث - الصورة: VGP/HT

من منظور المنظمات الدولية، حللّت الدكتورة ميكايلا باور، المديرة القطرية للوكالة الألمانية للتعاون الدولي (GIZ) في فيتنام، الوضع قائلةً: "لتطوير نظام مالي أخضر قوي، لا بد من تعاون القطاعات العامة والخاصة والدولية. وتلتزم الحكومة الألمانية، من خلال الوكالة الألمانية للتعاون الدولي، بمواصلة دعم فيتنام نحو اقتصاد أخضر لا يتخلف فيه أحد عن الركب".

صرحت السيدة ها ثي ثو جيانج، مديرة إدارة ائتمان القطاعات الاقتصادية (SBV): أطلقت إدارة ائتمان القطاعات الاقتصادية "دليل نظام إدارة المخاطر البيئية والاجتماعية". وقد أُعدَّ هذا الدليل بالتعاون بين إدارة ائتمان القطاعات الاقتصادية ومؤسسة التمويل الدولية (IFC)، استنادًا إلى الممارسات الدولية، وهو بمثابة دليل للمؤسسات الائتمانية لدمج الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية في أنشطة الائتمان.

وفي ختام الندوة، أكد نائب المحافظ داو مينه تو على أهمية استكمال الإطار القانوني وتعبئة الموارد اللازمة للائتمان الأخضر. من الضروري أن تضع الدول معايير لتصدير السلع. وقد أصدرت الجمعية الوطنية وحكومة فيتنام تعليمات صارمة وواضحة تتضمن برامج عمل محددة. ومع ذلك، لا يزال من الضروري استكمال نظام الوثائق القانونية قريبًا كأساس للتنفيذ المتزامن من قبل الوزارات والهيئات المعنية.

بالنسبة للقطاع المصرفي، على الرغم من أن الإطار القانوني الحالي قائم على أسس مشتركة، إلا أنه لا يزال بحاجة إلى تحسين من حيث الإدارة والآليات والسياسات المحددة. في الوقت نفسه، يُعدّ توعية وتدريب الموظفين، وخاصةً القادة على جميع المستويات في القطاع، مطلبًا ملحًا. لذلك، من الضروري وضع إجراءات ولوائح موحدة لكل بنك تجاري لضمان التنفيذ الفعال.

وفي الوقت نفسه، يتعين على وحدات القطاع المصرفي أن تعمل بشكل استباقي على تعبئة مصادر رأس المال المحلية لخدمة برامج الائتمان الأخضر.

لا تقتصر اهتمامات البنوك المحلية على البنوك الدولية فحسب، بل تُبدي العديد منها اهتمامًا بمجال البيئة والتنمية المستدامة في فيتنام. وتدرس المؤسسات المالية الأجنبية توسيع نطاق تعاونها، ليس فقط على مستوى السياسات، بل أيضًا في مجال الاستثمار المباشر وغير المباشر. وتُعتبر فيتنام وجهةً جاذبةً للاستثمار، لا سيما في مجالات مثل تطوير البنية التحتية، وتنفيذ خطة الطاقة الثامنة، والاستثمار في الطاقة المتجددة، وهي مجالات تتطلب رؤوس أموال كبيرة وطويلة الأجل.

لذلك، من الضروري استيعاب ودراسة تطبيق الحلول القانونية بشكل شامل، مع تصنيف واضح للقطاعات والمستفيدين. بناءً على ذلك، يُمكن تحديد سياسات الدعم والتفضيلات، بالإضافة إلى آليات لامركزية الصلاحيات المناسبة، بما يُهيئ بيئةً أكثر ملاءمةً للبنوك التجارية في عملية التنفيذ. ويجري حاليًا إعداد قائمة محددة بالبنوك التجارية المؤهلة للحصول على قروض الاستثمار الأخضر، واستكمالها.

بالإضافة إلى ذلك، سيتم تعزيز التدريب على تحليل المخاطر وتقييمها وتنفيذها. وتعمل الوكالة الألمانية للتعاون الدولي (GIZ) على إعداد وثائق عملية بالتعاون مع الجهات المعنية، استنادًا إلى النظام القانوني الحالي، لدعم البنوك التجارية في تطبيق الائتمان الأخضر بفعالية.

كما تُشجَّع الشركات والبنوك التجارية على التركيز على نشر تقارير تطبيق معايير الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية بشفافية. فهذا ليس متطلبًا دوليًا للامتثال فحسب، بل هو أيضًا توجه نحو التنمية المستدامة للنظام المالي المحلي. ينبغي أن يكون هناك منظور أكثر صرامة ووضوحًا لتطبيق معايير الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية في المرحلة المقبلة، إلى جانب آليات دعم من الدولة وداخل القطاع المصرفي.

علاوةً على ذلك، من الضروري استكمال آليات ضمان الائتمان قريبًا، وتقديم الدعم المالي للمؤسسات والمشاريع الخضراء من خلال قروض تفضيلية أو إصدار سندات خضراء. ويُعدُّ وجود ممر قانوني واضح وإطار عمل مناسب شرطًا أساسيًا لتعزيز التنمية السليمة للسوق المالية الخضراء.

من أجل التحكم الفعال في الانبعاثات وحماية البيئة، يتعين على البنوك التجارية وضع سياسات ائتمانية تفضيلية تراعي العوامل البيئية. وفي الوقت نفسه، ينبغي مواءمة مصادر رأس المال مع الاحتياجات العملية، وتلقي آراء البنوك والوزارات والقطاعات المعنية لضمان جدوى السياسات المقترحة وتوافقها التام.

وأكد نائب المحافظ داو مينه تو أن عام 2025 يمثل علامة فارقة مهمة في تقييم تنفيذ استراتيجية النمو الأخضر على مدى خمس سنوات للفترة 2021-2025.

وأكد رئيس بنك الدولة الفيتنامي التزامه بمواصلة: إدارة نمو الائتمان بشكل معقول، وإعطاء الأولوية لقطاعات الإنتاج الأخضر والاقتصاد الدائري؛ ومراجعة الإطار القانوني بشأن الائتمان الأخضر وتحسينه، ودعم الشركات الصغيرة والمتوسطة في الوصول إلى رأس المال؛ وتعزيز التعاون الدولي، وتحسين قدرة موظفي البنك على الائتمان الأخضر وتغير المناخ؛ وتعزيز الدعاية بشأن التنمية المستدامة ... ".

هوي ثانغ

المصدر: https://baochinhphu.vn/dot-pha-trong-phat-trien-tin-dung-xanh-va-tai-chinh-ben-vung-102250521164442426.htm