إنجازات في تطوير الائتمان الأخضر والتمويل المستدام

(Chinhphu.vn) - لقد كانت فيتنام ولا تزال وستواصل رحلتها لبناء نظام مالي أخضر حديث ومسؤول بيئيًا. ومع ذلك، لا يزال هناك الكثير مما ينبغي القيام به لإزالة الصعوبات، وتعزيز تنفيذ الائتمان الأخضر، وإنشاء أساس للتنمية المستدامة في فيتنام.

Báo Chính Phủ•21/05/2025

Đột phá trong phát triển tín dụng xanh và tài chính bền vững- Ảnh 1. — نائب المحافظ الدائم لبنك الدولة الفيتنامي (SBV) داو مينه تو يتحدث في الندوة - الصورة: VGP/HT

هذه هي المحتويات التي نوقشت في ندوة "تعزيز تنفيذ خطة عمل القطاع المصرفي لتنفيذ الاستراتيجية الوطنية للنمو الأخضر للفترة 2021-2030" والإعلان عن دليل نظام إدارة المخاطر البيئية والاجتماعية (MTXH) في أنشطة منح الائتمان، التي شارك في تنظيمها بنك الدولة الفيتنامي في 21 مايو في هانوي .

النمو الأخضر - من السياسة إلى العمل العملي

أكد نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي داو مينه تو: إن النمو الأخضر لم يعد خيارا، بل أصبح مطلبا إلزاميا. وخاصة في سياق تغير المناخ المتزايد، لم يعد بإمكان البلدان في جميع أنحاء العالم ، وخاصة البلدان النامية، أن تتأخر في اتخاذ الإجراءات اللازمة لحماية البيئة.

وأكد نائب المحافظ داو مينه تو أن "الانتقال إلى نموذج النمو الأخضر والتنمية الاقتصادية جنبًا إلى جنب مع حماية البيئة هو الطريق الحتمي نحو مستقبل مستدام وشامل ومزدهر".

وقد أظهرت فيتنام بوضوح، دون توجيه أي رسالة، هذا الالتزام من خلال سلسلة من الاستراتيجيات وخطط العمل المحددة. من استراتيجية النمو الأخضر للفترة 2021-2030، مع رؤية حتى عام 2050، إلى خطة عمل تتضمن 134 نشاطًا تفصيليًا للوزارات والفروع والمحليات. يركز التقرير بأكمله على تعزيز الائتمان الأخضر وتعبئة الموارد، وخاصة من القطاع المالي.

وقال نائب المحافظ داو مينه تو: لقد دمجت الصناعة المصرفية أهداف التنمية المستدامة في المبادئ التوجيهية الائتمانية، وأصدرت توجيهاً بشأن تعزيز النمو الأخضر، وطلبت دمج إدارة المخاطر البيئية والاجتماعية في أنشطة منح الائتمان.

بعد ما يقرب من 10 سنوات من التنفيذ، وبحلول الربع الأول من عام 2025، أنتجت 58 مؤسسة ائتمانية ديونًا خضراء بقيمة إجمالية تزيد عن 704.244 مليار دونج، بزيادة قدرها أكثر من 21.2٪ سنويًا في الفترة 2017-2024، وهو أعلى من معدل نمو الائتمان الإجمالي للاقتصاد بأكمله. تركز القروض الخضراء على الطاقة المتجددة والطاقة النظيفة (أكثر من 37%) والزراعة الخضراء (أكثر من 29%).

وعلى وجه الخصوص، أصبح النظام المصرفي مهتما بشكل متزايد بتقييم المخاطر البيئية والاجتماعية. حتى الآن، أجرت 57 مؤسسة ائتمانية تقييمات بإجمالي ديون مستحقة تصل إلى 3.62 مليون مليار دونج، وزاد عدد القروض التي تم تقييمها للمخاطر البيئية والاجتماعية 15 مرة مقارنة بعام 2017.

ومع ذلك، اعترف نائب المحافظ داو مينه تو بصراحة أيضًا بأن هناك العديد من الصعوبات مثل: الإطار القانوني غير المكتمل، وأدوات التقييم المحدودة، وفترة السداد الطويلة، وانخفاض فرص الوصول إلى الموارد المالية الخضراء الدولية. وفي الوقت نفسه، لا تزال قدرة الفريق المصرفي في مجال البيئة والمجتمع والمناخ تشكل نقطة ضعف تحتاج إلى تحسين قوي.

من وجهة نظر أحد البنوك التجارية، قال السيد دوان نغوك لو، نائب المدير العام لبنك أجريبانك: خصص بنك أجريبانك 30 ألف مليار دونج لتمويل مشاريع استثمارية في الصناعات الرئيسية والمشاريع الخضراء بمعدل فائدة تفضيلي ثابت يصل إلى 24 شهرًا من 6.0٪ فقط / سنة، ويسري حتى 31 ديسمبر 2025 (أو حتى نهاية البرنامج). تخصيص 2000 مليار دونج لتنفيذ برنامج ائتمان تفضيلي للعملاء الأفراد الذين يستثمرون في إنتاج وتجارة منتجات OCOP بأسعار فائدة تصل إلى 2.0٪ سنويًا أقل من سعر الفائدة الأساسي للإقراض في Agribank.

يُشجّع برنامج القروض تطوير الزراعة عالية التقنية والزراعة النظيفة برأس مال لا يقل عن 50 تريليون دونج للعملاء من الشركات والتعاونيات والاتحادات التعاونية وأصحاب المزارع، وغيرهم. كما يُطبّق بنك الزراعة برنامج قروض "الائتمان الأخضر" التفضيلي للعملاء الأفراد برأس مال يبلغ 10 تريليون دونج، وبسعر فائدة أدنى يبلغ 3.5% سنويًا فقط للعملاء الذين يقترضون رأس مال لتنفيذ خطط ومشاريع إنتاج وتسويق المنتجات والخدمات الخضراء.

ونتيجة لذلك، نمت قروض أجري بنك القائمة للقطاعات الخضراء بشكل مطرد على مر السنين، مع زيادة نسبة تمويل المشاريع الخضراء في إجمالي الائتمان القائم لأجري بنك من 0.9٪ في عام 2020 إلى 1.7٪ في عام 2024، حسبما شارك قادة أجري بنك.

Đột phá trong phát triển tín dụng xanh và tài chính bền vững- Ảnh 2. — ندوة حول "تعزيز تنفيذ خطة عمل القطاع المصرفي لتنفيذ الاستراتيجية الوطنية للنمو الأخضر للفترة 2021-2030" ونشر دليل نظام إدارة المخاطر البيئية والاجتماعية (MTXH) في أنشطة منح الائتمان - الصورة: VGP/HT

التعلم من الخبرات الدولية وتعزيز التمويل المستدام

وفي الندوة، تناوب ممثلو الوزارات والبنوك وممثلو العديد من المنظمات الدولية على تقديم آراء عملية بشأن تعزيز الائتمان الأخضر.

كما تبادل ممثلو المؤسسات المالية الألمانية والسويسرية الدروس المستفادة في الوصول إلى رأس المال الأخضر، والاستخدام الفعال لأدوات تمويل التنمية، وتشجيع القطاع الخاص على المساهمة في التحول الأخضر.

وأكد العديد من المندوبين على دور الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية كمعيار إلزامي للشركات التي ترغب في الحصول على الائتمان في المستقبل. ومن ثم فإن نشر تقارير الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية ليس مجرد اتجاه، بل سيصبح بمثابة "جواز سفر" للوصول إلى مصادر رأس المال التفضيلية.

Đột phá trong phát triển tín dụng xanh và tài chính bền vững- Ảnh 3. — الدكتورة ميكايلا باور - مديرة الوكالة الألمانية للتعاون الدولي (GIZ) في فيتنام تتحدث - الصورة: VGP/HT

من وجهة نظر المنظمات الدولية، قامت الدكتورة ميكايلا باور - المديرة القطرية للوكالة الألمانية للتعاون الدولي (GIZ) في فيتنام بتحليل ما يلي: إن تطوير نظام مالي أخضر قوي يتطلب تعاون القطاعات العامة والخاصة والدولية. تلتزم الحكومة الألمانية، من خلال الوكالة الألمانية للتعاون الدولي، بمواصلة مرافقة فيتنام نحو اقتصاد أخضر لا يترك أحداً يتخلف عن الركب.

قالت السيدة ها ثي ثو جيانج - مديرة إدارة الائتمان للقطاعات الاقتصادية: أطلق بنك الائتمان للقطاعات الاقتصادية "دليل نظام إدارة المخاطر البيئية والاجتماعية". تعد الوثيقة، التي تم إعدادها بشكل مشترك من قبل بنك الدولة الفيتنامي ومؤسسة التمويل الدولية، استنادًا إلى الممارسات الدولية، بمثابة "دليل" للمؤسسات الائتمانية في دمج ESG في أنشطة الائتمان.

وفي ختام الندوة، أكد نائب المحافظ داو مينه تو على أهمية استكمال الإطار القانوني وتعبئة الموارد اللازمة للائتمان الأخضر. من المحتم أن تضع البلدان معايير لتصدير السلع. وقد أعطت الجمعية الوطنية وحكومة فيتنام توجيهات قوية وواضحة من خلال برامج عمل محددة. ومع ذلك، بالإضافة إلى ذلك، لا يزال من الضروري استكمال نظام الوثائق القانونية في أقرب وقت ممكن كأساس للتنفيذ المتزامن للوزارات والفروع ذات الصلة.

بالنسبة للقطاع المصرفي، على الرغم من أن الإطار القانوني الحالي يتمتع بأساس مشترك، إلا أنه لا يزال بحاجة إلى الاستمرار في التحسين من حيث اتجاه الإدارة والآليات والسياسات المحددة. وفي الوقت نفسه، فإن رفع مستوى الوعي والتدريب للموظفين، وخاصة القادة على كافة المستويات في الصناعة، يعد أيضًا مطلبًا ملحًا. ومن ثم فإنه من الضروري وضع إجراءات وأنظمة موحدة لكل بنك تجاري لضمان التنفيذ الفعال.

وفي الوقت نفسه، يتعين على وحدات القطاع المصرفي أن تعمل بشكل استباقي على تعبئة مصادر رأس المال المحلية لخدمة برامج الائتمان الأخضر.

ولم تعد البنوك المحلية وحدها هي التي تبدي اهتمامها بمجال البيئة والتنمية المستدامة في فيتنام، بل إن العديد من البنوك الدولية أيضاً أبدت اهتمامها بهذا المجال. وتدرس المؤسسات المالية الأجنبية توسيع نطاق التعاون، ليس فقط على مستوى السياسات، بل أيضاً في الاستثمارات المباشرة وغير المباشرة. وتعتبر فيتنام وجهة جذابة، خاصة في مجالات مثل تطوير البنية التحتية، وتنفيذ خطة الطاقة الثامنة، والاستثمار في الطاقة المتجددة - وهي مجالات تتطلب رأس مال كبير وطويل الأجل.

ومن هنا، لا بد من استيعاب الحلول القانونية ودراستها وتنفيذها بشكل حاسم، مع تصنيف الصناعات والمستفيدين بشكل واضح. ومن هناك، يتم تحديد السياسات التفضيلية والداعمة على وجه التحديد، فضلاً عن آليات اللامركزية المناسبة للسلطات من أجل خلق ظروف أكثر ملاءمة للبنوك التجارية في عملية التنفيذ. ويجري حالياً تطوير واستكمال قائمة محددة للبنوك التجارية المؤهلة للحصول على قروض الاستثمار الأخضر.

وبالإضافة إلى ذلك، سيتم تعزيز التدريب على تحليل المخاطر وتقييمها وتنفيذها. ويتم تطوير الوثيقة "التطبيقية" من قبل GIZ بالتنسيق مع السلطات المعنية، استناداً إلى النظام القانوني الحالي، لدعم البنوك التجارية في تنفيذ الائتمان الأخضر بشكل فعال.

كما يتم تشجيع الشركات والبنوك التجارية على التركيز على نشر تقارير تنفيذ الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية بشكل شفاف. وهذا ليس مجرد متطلب امتثال دولي فحسب، بل هو أيضًا توجه نحو التنمية المستدامة للنظام المالي المحلي. هناك حاجة إلى منظور أكثر جذرية ووضوحًا بشأن تنفيذ الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية في الفترة المقبلة، جنبًا إلى جنب مع آليات الدعم من الدولة وكذلك داخل القطاع المصرفي.

وبالإضافة إلى ذلك، من الضروري استكمال آليات ضمان الائتمان في أقرب وقت ممكن وتوفير الدعم المالي للمؤسسات والمشاريع الخضراء من خلال القروض التفضيلية أو إصدار السندات الخضراء. وسيكون الممر القانوني الواضح والإطار المناسب شرطا أساسيا لتعزيز التنمية الصحية للسوق المالية الخضراء.

ومن أجل السيطرة على الانبعاثات وحماية البيئة، يتعين على البنوك التجارية وضع سياسات ائتمانية تفضيلية تأخذ في الاعتبار العوامل البيئية. وفي الوقت نفسه، ينبغي العمل على توحيد مصادر رأس المال والاحتياجات العملية، واستيعاب آراء البنوك والوزارات والقطاعات لضمان أن تكون السياسات المقترحة قابلة للتنفيذ وتحظى بإجماع كبير.

وأكد نائب المحافظ داو مينه تو أن عام 2025 يمثل علامة فارقة مهمة في تقييم تنفيذ استراتيجية النمو الأخضر على مدى خمس سنوات للفترة 2021-2025.

وأكد رئيس بنك الدولة الفيتنامي التزامه بمواصلة: إدارة نمو الائتمان بشكل معقول، وإعطاء الأولوية لقطاعات الإنتاج الأخضر والاقتصاد الدائري؛ ومراجعة الإطار القانوني بشأن الائتمان الأخضر وتحسينه، ودعم الشركات الصغيرة والمتوسطة في الوصول إلى رأس المال؛ وتعزيز التعاون الدولي، وتحسين قدرة موظفي البنك على الائتمان الأخضر وتغير المناخ؛ وتعزيز الدعاية بشأن التنمية المستدامة ... ".

هوي ثانغ

المصدر: https://baochinhphu.vn/dot-pha-trong-phat-trien-tin-dung-xanh-va-tai-chinh-ben-vung-102250521164442426.htm