المعلومات الواردة أعلاه هي معلومات واردة في ورشة عمل "الدفع غير النقدي - القوة الدافعة للنمو الاقتصادي الرقمي" التي عقدت في 14 يونيو في مدينة هوشي منه، والتي نظمها بنك الدولة بالتنسيق مع صحيفة Tuoi Tre في إطار اليوم غير النقدي 2025. وحضر نائب رئيس الوزراء هو دوك فوك وألقى كلمة في ورشة العمل.
نمو مركب يصل إلى 92٪ سنويًا
صرح السيد سابان شاه، نائب الرئيس الأول لشبكة قبول المدفوعات في منطقة آسيا والمحيط الهادئ في ماستركارد، بأن فيتنام قطعت شوطًا كبيرًا في مسيرتها نحو اقتصاد خالٍ من النقد. ومع ذلك، لا تزال إمكانات تطوير المدفوعات الرقمية هائلة.
وفقًا لبيانات ماستركارد، فإن العدد الإجمالي للمعاملات غير التلامسية في فيتنام يسجل معدل نمو سنوي مركب (CAGR) يصل إلى 92٪ سنويًا في الفترة من الربع الرابع من عام 2022 إلى الربع الرابع من عام 2024.
ويعود هذا النمو إلى الراحة والسرعة التي توفرها طريقة الدفع هذه، إلى جانب القبول المتزايد لـApple Pay وGoogle Pay وأنظمة النقل العام المفتوحة.
يُذكر أن 60% من معاملات نقاط البيع تُجرى عبر وسائل دفع غير نقدية، وفقًا لبحث أجرته شركة ستون ووتر بارتنرز. وتُمثل المحافظ الإلكترونية (المحلية والدولية) 33% منها، بينما تُمثل بطاقات الدفع 26%.
لتلبية احتياجات المستهلكين المتغيرة وضمان المعاملات الآمنة، تعمل الحكومات والبنوك والمؤسسات المالية باستمرار على تحديث البنية التحتية للدفع باستخدام التقنيات المبتكرة.
تزداد شعبية تقنيات الدفع الحديثة، مثل الدفع باللمس/اللمس بالهاتف، التي تتيح الدفع بدون تلامس بسرعة وأمان وفعالية من حيث التكلفة، مما يجعلها في متناول المستخدمين ووحدات قبول الدفع على حد سواء. بالإضافة إلى ذلك، يساعد تشفير بيانات الدفع على حماية معلومات المستخدم أثناء المعاملات عبر الإنترنت وخارجها، مما يعزز الموثوقية والأمان.
يؤدي بنك الدولة الفيتنامي دورًا رائدًا في تعزيز خارطة الطريق للمدفوعات غير النقدية في المنظومة المالية الوطنية. وفي الوقت نفسه، يتعزز هذا النظام بشكل متزايد بفضل التنسيق الوثيق بين البنوك والمحافظ الإلكترونية وشركات التكنولوجيا المالية وشبكات الدفع الدولية، مما يُسهم في تسريع انتشار المدفوعات الرقمية بين جميع فئات المستخدمين، وفقًا لممثل ماستركارد.
أظهر استطلاع حديث أجرته شركة كوك كوك للأبحاث وصحيفة توي تري أن ما يصل إلى 59% من المعاملات اليومية للفيتناميين تستخدم المدفوعات غير النقدية. وفي الفئة العمرية من 25 إلى 44 عامًا، وصلت هذه النسبة إلى 72%.
في الواقع، لم تعد المدفوعات غير النقدية مجرد عادة، بل أصبحت ركيزة أساسية للتحول الرقمي والنمو الاقتصادي والتحديث الوطني. ويتجلى ذلك في اختصار أوقات الدفع وزيادة سرعة تداول السلع. كما تُسهم المعاملات الرقمية في تعزيز الشفافية في الإدارة المالية.
استشهد السيد نجوين هونغ نجوين، نائب المدير العام للمؤسسة الوطنية للمدفوعات في فيتنام (NAPAS)، بإحصائيات القطاع المصرفي، حيث صرّح بأنه في الربع الأول من عام 2025، أجرى الفيتناميون 5.5 مليار معاملة غير نقدية؛ منها 4.5 مليار معاملة عبر القنوات الرقمية بقيمة 40 مليون دونج فيتنامي. وهذا رقمٌ مذهلٌ للغاية. يقترب متوسط نصيب الفرد من المعاملات في فيتنام من متوسط نصيب الفرد في تايلاند والهند، ويتأخر قليلاً عن الصين.
وفقًا للسيد نجوين، يُعزى هذا النمو إلى نمط حياة جديد في البيئة الرقمية، ما يعني حاجة الناس إلى المشاركة، وتجربة الخدمات، وتلبية جميع احتياجاتهم في البيئة الرقمية. أصبح بإمكان الناس الآن أداء خدمات مثل التعليم، والخدمات العامة، والنقل، والتسوق، وغيرها، جميعها في البيئة الرقمية، مما يُسهم في تعزيز نمو الاقتصاد الرقمي.
تحسين الإطار القانوني للمدفوعات الرقمية
وفقًا لنائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي، فام تيان دونغ، وبالنظر إلى السنوات الماضية، فقد لعبت المدفوعات غير النقدية دورًا محوريًا، ليس فقط في تعزيز كفاءة الأنشطة المصرفية والمالية، بل أيضًا في زيادة شفافية الإدارة الاقتصادية، وتشجيع التجارة الإلكترونية، والخدمات العامة، وتعزيز القدرة التنافسية الوطنية. وقد شهدت المدفوعات غير النقدية في فيتنام تطورات قوية وإيجابية.
وتظهر بيانات البنك المركزي أن نظام الدفع الإلكتروني بين البنوك يعالج في المتوسط 820 تريليون دونج يوميا، في حين يعالج نظام التحويل المالي والمقاصة الإلكترونية 26 مليون معاملة يوميا.
تم تطوير البنية التحتية الوطنية لمعلومات الائتمان لزيادة القدرة على معالجة البيانات وتحديثها آليًا، مع توسيع نطاق جمع البيانات وتحديثها داخل القطاع وخارجه، حيث تجاوزت نسبة نجاح تحديث البيانات من المؤسسات الائتمانية 98%. وتمت مقارنة أكثر من 110.8 مليون سجل عميل فردي وأكثر من 711 ألف سجل عميل مؤسسي بالمعلومات البيومترية.
بحلول نهاية عام 2024، سيكون لدى فيتنام أكثر من 204.5 مليون حساب دفع للعملاء الأفراد، وأكثر من 154 مليون بطاقة مصرفية قيد التداول؛ 86.97٪ من البالغين لديهم حسابات مصرفية، وقيمة المدفوعات غير النقدية أعلى بـ 26 مرة من الناتج المحلي الإجمالي.
قدّمت فيتنام العديد من المنتجات والخدمات المصرفية الفعّالة ذات المزايا الوفيرة، مما وفّر قيمًا عملية لتلبية احتياجات العملاء المتنوعة. كما تُعدّ فيتنام رائدة في ربط مدفوعات التجزئة عبر الحدود عبر رموز الاستجابة السريعة (QR codes) مع تايلاند وكمبوديا ولاوس، وتسعى إلى التوسع في المنطقة الآسيوية. هذه نتائج مُشجّعة، تُظهر تحوّلًا واضحًا في وعي الأفراد والشركات وسلوكهم الاستهلاكي، بالإضافة إلى جهود التحول التي تبذلها هيئات الإدارة الحكومية، كما صرّح السيد دونغ.
في كلمته خلال ورشة العمل، أكد نائب رئيس الوزراء هو دوك فوك أن تطوير المدفوعات غير النقدية لا يعود بالنفع على القطاع المصرفي فحسب، بل له أيضًا تأثير إيجابي على الاقتصاد الوطني. وعلى وجه الخصوص، في سياق التطور القوي للتجارة الإلكترونية، تُعد المدفوعات غير النقدية عاملاً أساسياً لتعزيز تنمية الاقتصاد الرقمي.
في الآونة الأخيرة، أصدرت الحكومة العديد من القوانين والمراسيم المهمة لتسهيل تطوير المنصات الرقمية وتشجيع المدفوعات غير النقدية. وإلى جانب النتائج الإيجابية، أشار نائب رئيس الوزراء إلى أنه لا تزال هناك بعض التحديات، مثل عادة استخدام النقد لدى جزء من السكان، والخوف من الاحتفاظ بسجلات المعاملات؛ كما أن البنية التحتية التكنولوجية في بعض المناطق لا تزال ضعيفة الأداء. وتُشكل المخاطر الأمنية، على وجه الخصوص، تحديًا كبيرًا، مثل الرسائل المزيفة المتعلقة بمعرفات المواطنين أو رموز OTP. ولم تُستكمل بعض منصات الدفع الإلكتروني، مثل القضايا المتعلقة بـ"العملات المشفرة" والمدفوعات عبر الحدود...
لتعزيز المدفوعات غير النقدية، التي تُعدّ حلقة وصل مهمة في الاقتصاد الرقمي، أكّد نائب رئيس الوزراء هو دوك فوك على عدد من الحلول والتوجهات التنموية في الفترة المقبلة. وبناءً على ذلك، ستواصل الحكومة البحث في اللوائح القانونية وإصدارها بهدف إنشاء إطار قانوني متين، لمعالجة المخالفات وتعزيز تطوير المدفوعات غير النقدية.
تدرس الحكومة أيضًا إصدار لوائح قانونية تجريبية بشأن تطوير الأصول الرقمية والعملات المشفرة. وحسب قوله، ورغم صعوبة هذه القضية وخطورتها، إلا أنها اتجاه عالمي، ولا يمكن لفيتنام أن تتجاهله.
وفي الوقت نفسه، تولي الحكومة أيضًا اهتمامًا بتحديث وتطوير البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات، مع الأخذ في الاعتبار شركات تكنولوجيا المعلومات الرائدة مثل Viettel و VNPT كنواة لتطوير البنية التحتية للألياف الضوئية، وتكنولوجيا 5G نحو 6G ...؛ في الوقت نفسه، تشجيع الشركات على تطوير خدمات دفع جديدة ومبتكرة ومريحة وسريعة.
أكد نائب رئيس الوزراء، هو دوك فوك، على ضرورة اهتمام جميع الأطراف بحلولٍ لتعزيز الأمن ومنع الجرائم الإلكترونية في سياق تعزيز الاقتصاد الرقمي. يُعدّ هذا حلاً هاماً لحماية المستهلكين، وتجنب حالات الاحتيال، وخسارة الأموال، وغيرها؛ وفي الوقت نفسه، يُعدّ عاملاً أساسياً يجب تعزيزه قانونياً وتقنياً لضمان التنمية المستدامة والآمنة للأنشطة الاقتصادية الرقمية والمدفوعات غير النقدية.
المصدر: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/giai-phap-va-dinh-huong-phat-trien-thanh-toan-khong-dung-tien-mat/20250616063745822
تعليق (0)