إزالة الصعوبات التي تواجه الشركات في الحصول على القروض

في الآونة الأخيرة، ونتيجةً لتداعيات جائحة كوفيد-19 وتداعيات الوضع العالمي، انخفضت طلبات العديد من الشركات، وصعوبة الإنتاج، وظلت تكلفة المواد الخام والوقود مرتفعة. تحتاج معظم الشركات إلى رأس مال لاستئناف الإنتاج، إلا أن الحصول على رأس المال لا يزال صعبًا عليها. لدعم الشركات، نفّذ فرع بنك الدولة الفيتنامي (SBV) في نينه ثوان (SBV) العديد من الحلول لتهيئة الظروف للشركات للحصول على قروض بأفضل أسعار فائدة تفضيلية.

وفقًا لبنك الدولة الإقليمي، بلغ إجمالي رصيد الائتمان المستحق في المنطقة 41,150 مليار دونج بنهاية أكتوبر 2023، بزيادة قدرها 223 مليار دونج مقارنة بالشهر السابق، وبزيادة قدرها 4,018 مليار دونج مقارنة بالفترة نفسها، أي ما يعادل 99.84% من خطة 2023. ومن بينها، تُقدر القروض المستحقة لدعم المؤسسات الصغيرة والمتوسطة بنحو 7,060 مليار دونج، وهو ما يمثل 17.2% من إجمالي الرصيد المستحق.

على الرغم من العديد من النتائج الإيجابية، لا تزال الشركات متعطشة لرأس المال، ولا تزال العلاقة بينها وبين البنوك تواجه صعوبات عديدة. من جانب البنوك، من المتوقع أن يصل رأس المال المُعبأ إلى 22,145 مليار دونج فيتنامي بنهاية أكتوبر 2023. وبالتالي، فإن نمو رأس المال المُعبأ أبطأ من نمو الائتمان القائم. لا يُغطي رأس المال المُعبأ في المنطقة سوى حوالي 50% من إجمالي القروض القائمة للبنوك ومؤسسات الائتمان، ولا يُمثل رأس المال طويل الأجل سوى حوالي 20% من إجمالي رأس المال المُعبأ. كما أن الاضطرار إلى استخدام مصادر رأس مال إضافية أخرى ذات تكاليف أعلى من رأس المال المُعبأ ذاتيًا يُسبب أيضًا صعوبات مالية للبنوك ومؤسسات الائتمان في المقاطعة.

أشارت بعض الشركات إلى أن صعوبة الحصول على تمويل مصرفي تعود إلى حاجتها إلى ضمانات. في الوقت نفسه، سبق رهن الأصول الثابتة للشركات الصغيرة والمتوسطة للحصول على قروض، وبعض الشركات الصغيرة ذات عدد الموظفين القليل لا تملك ضمانات. إضافةً إلى ذلك، تواجه الشركات صعوبات في إتمام الإجراءات، نظرًا لطولها النسبي مقارنةً باحتياجات الإنتاج الموسمية، كما تُشكل إجراءات الرهن العقاري عائقًا.

في مواجهة صعوبات رأس المال التي تواجهها المؤسسات، نفذ بنك الدولة الإقليمي حلولاً لإزالة ودعم المؤسسات في الوصول إلى مصادر رأس المال. قال السيد نجوين آنه توان، نائب مدير بنك الدولة الإقليمي: في الآونة الأخيرة، نفذت الصناعة أيضًا برامج وسياسات ائتمانية لإزالة الصعوبات ودعم الانتعاش الاقتصادي والاجتماعي والتنمية. وبناءً على ذلك، أعادت مؤسسات الائتمان في المقاطعة هيكلة شروط سداد الديون وحافظت على مجموعات الديون وفقًا لأحكام التعميم رقم 02/2023/TT-NHNN. وبحلول 30 سبتمبر 2023، كانت شروط سداد الديون وحافظت على مجموعات الديون لـ 37 عميلاً بقيمة إجمالية للديون تبلغ 613 مليار دونج، منها 405 مليار دونج للمؤسسات. ويبلغ الدين المستحق بما في ذلك رأس المال والفائدة مع شروط السداد المعاد هيكلتها 462 مليار دونج، منها 380 مليار دونج للمؤسسات.

يتعامل العملاء في VietinBank Ninh Thuan. الصورة: هونغ نجويت

بالنسبة للعملاء الذين يقترضون رؤوس أموال في قطاعي الإنتاج والتصدير، وهما قطاعان ذوا أولوية لدى الحكومة، وفي ظل وضع مالي شفاف ومستقر، يُطبق البنك أسعار فائدة قصيرة الأجل بالدونج الفيتنامي بنسبة 4% سنويًا، ومتوسطة وطويلة الأجل بنسبة 6.8% سنويًا، تتراوح عادةً بين 9.1% و11.2% سنويًا، وقروض قصيرة الأجل بالدولار الأمريكي بنسبة 4.4% و5.5% سنويًا، تتراوح عادةً بين 5.9% و7.6%. كما عزز القطاع المصرفي التواصل بشأن برنامج دعم سعر الفائدة بنسبة 2%، وذلك وفقًا للمرسوم الحكومي رقم 31/2022/NDCP والتعميم رقم 03/2022/TT-NHNN الصادر عن بنك الدولة الفيتنامي.

إلى جانب دعم أسعار الفائدة، وجّه بنك الدولة مؤسسات الائتمان في المنطقة لدعم وتذليل صعوبات الحصول على رأس المال. وعلى وجه الخصوص، نظّم بنك الدولة الفيتنامي مؤخرًا لقاءً وحوارًا بين البنوك والشركات، ومؤتمرًا للقاء وتبادل الخبرات والتواصل بين البنوك والتعاونيات في عام ٢٠٢٣ في المقاطعة، بهدف التواصل المباشر بين البنوك والعملاء، وتوفير معلومات حول برامج الائتمان والمنتجات والخدمات المصرفية التي تُقدّمها مؤسسات الائتمان. وفي الوقت نفسه، ينبغي فهم الصعوبات والمشاكل المتعلقة بالحصول على القروض المصرفية، وذلك لمعالجة صعوبات العلاقات الائتمانية وتذليلها على الفور، وتهيئة ظروف مواتية للعملاء للحصول على مصادر الائتمان المصرفي وفقًا لأحكام القانون.

وفقًا للسيد نغوين آنه توان، بالإضافة إلى الحلول المذكورة أعلاه، سيواصل القطاع المصرفي في الفترة المقبلة توجيه مؤسسات الائتمان لتعزيز أنشطة الائتمان، وتلبية احتياجات رأس المال الائتماني بسرعة، لا سيما في قطاعات الإنتاج والأعمال، والقطاعات ذات الأولوية ومحركات النمو في المقاطعة، مما يُهيئ ظروفًا مواتية للأفراد والشركات للحصول على رأس المال، ويضمن الامتثال للأنظمة القانونية، ويساهم في الحد من "الائتمان الأسود". كما سيواصل خفض التكاليف، وزيادة استخدام تكنولوجيا المعلومات، وغيرها من الحلول لتهيئة الظروف لمواصلة خفض أسعار الفائدة على القروض، والسعي إلى خفض 1.5-2% لكل من القروض الجديدة والديون القائمة، لدعم الشركات والأفراد على استعادة الإنتاج والأعمال، وزيادة قدرة الاقتصاد على استيعاب رأس المال.

القمر الأحمر

مصدر