إزالة الصعوبات التي تواجه الشركات في الحصول على القروض

في الآونة الأخيرة، ونتيجة لتأثير جائحة كوفيد-19 وتأثيرات الوضع العالمي ، انخفضت العديد من الطلبات التجارية، وأصبح الإنتاج صعبًا، وظلت تكلفة المواد الخام والوقود مرتفعة. تحتاج معظم الشركات إلى رأس المال لاستعادة الإنتاج، ومع ذلك، لا يزال الوصول إلى رأس المال صعبًا بالنسبة للشركات. لدعم الشركات، قام فرع بنك الدولة الفيتنامي (SBV) في نينه ثوان (SBV) بتنفيذ العديد من الحلول لتسهيل حصول الشركات على القروض بأفضل أسعار الفائدة التفضيلية.

وبحسب البنك المركزي للدولة، بلغ إجمالي رصيد الائتمان المستحق في المنطقة بنهاية أكتوبر 2023، 41.150 مليار دونج، بزيادة قدرها 223 مليار دونج مقارنة بالشهر السابق، وزيادة قدرها 4.018 مليار دونج مقارنة بنفس الفترة، وهو ما يعادل 99.84٪ من خطة 2023. ومن بينها، تقدر القروض القائمة لدعم المؤسسات الصغيرة والمتوسطة بنحو 7,060 مليار دونج، وهو ما يمثل 17.2% من إجمالي القروض القائمة.

ورغم العديد من النتائج الإيجابية، لا تزال الشركات متعطشة لرأس المال، ولا تزال العلاقة بين الشركات والبنوك تواجه العديد من الصعوبات. ومن جانب البنوك، من المتوقع أن يصل رأس المال المعبئ بحلول نهاية أكتوبر 2023 إلى 22,145 مليار دونج. وبناء على ذلك، زادت الموارد المعبأة بشكل أبطأ من الائتمان المستحق. إن رأس المال المتحرك في المنطقة لا يلبي سوى حوالي 50% من إجمالي القروض القائمة للبنوك ومؤسسات الائتمان، وخاصة رأس المال الطويل الأجل الذي لا يمثل سوى حوالي 20% من إجمالي رأس المال المتحرك. ويؤدي الاضطرار إلى استخدام مصادر رأس مال إضافية أخرى ذات تكاليف أعلى من رأس المال المعبئ ذاتيا أيضا إلى صعوبات مالية للبنوك ومؤسسات الائتمان في المحافظة.

وقالت بعض الشركات إن السبب وراء صعوبة حصول الشركات على رأس المال البنكي هو أنها تحتاج إلى ضمانات. وفي الوقت نفسه، بالنسبة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة التي تم رهن أصولها الثابتة في السابق للحصول على قروض، فإن بعض المؤسسات الصغيرة التي لديها عدد قليل من الموظفين ليس لديها أصول مرهونة. علاوة على ذلك، تواجه المؤسسات أيضًا صعوبات في إكمال الإجراءات التي تعد طويلة نسبيًا مقارنة بالاحتياجات الموسمية للإنتاج، كما تشكل إجراءات الرهن العقاري أيضًا عقبات.

في مواجهة صعوبات رأس المال التي تواجهها المؤسسات، قام البنك المركزي بتنفيذ حلول لإزالة ودعم المؤسسات في الوصول إلى مصادر رأس المال. وقال السيد نجوين آنه توان، نائب مدير بنك الدولة الإقليمي: في الآونة الأخيرة، نفذت الصناعة أيضًا برامج وسياسات ائتمانية لإزالة الصعوبات ودعم التعافي الاجتماعي والاقتصادي والتنمية. وبناءً على ذلك، قامت مؤسسات الائتمان في المقاطعة بإعادة هيكلة شروط سداد الديون والحفاظ على مجموعات الديون وفقًا للوائح الواردة في التعميم رقم 02/2023/TT-NHNN. بحلول 30 سبتمبر 2023، سيتم إعادة هيكلة فترة سداد الديون وسيتم الحفاظ على مجموعة الديون لـ 37 عميلاً بقيمة إجمالية للديون تبلغ 613 مليار دونج، منها 405 مليار دونج ستكون للعملاء من الشركات. يبلغ الدين المستحق بما في ذلك رأس المال والفائدة مع فترة السداد المعاد هيكلتها 462 مليار دونج، منها 380 مليار دونج مملوكة للشركة.

يتعامل العملاء في VietinBank Ninh Thuan. الصورة: هونغ نجويت

بالنسبة للعملاء الذين يقترضون رأس المال في مجالات الإنتاج والتصدير، وهي مجالات ذات أولوية لدى الحكومة، مع وضع مالي شفاف وصحي، يطبق البنك سعر فائدة قصير الأجل بالدونج بنسبة 4٪ سنويًا؛ معدل الفائدة على المدى المتوسط والطويل 6.8% سنويا؛ عادة ما يكون معدل الفائدة على القروض قصيرة الأجل بالدولار الأمريكي من 9.1% إلى 11.2% سنويا، ونسبة الفائدة على القروض قصيرة الأجل بالدولار الأمريكي من 4.4% إلى 5.5% سنويا؛ متوسطة وطويلة الأجل 5.9-7.6%. بالإضافة إلى ذلك، كثف القطاع المصرفي التواصل بشأن برنامج دعم سعر الفائدة بنسبة 2٪ وفقًا للمرسوم رقم 31/2022/NDCP الصادر عن الحكومة والتعميم رقم 03/2022/TT-NHNN الصادر عن بنك الدولة في فيتنام.

إلى جانب دعم أسعار الفائدة، وجه البنك المركزي أيضًا مؤسسات الائتمان المحلية لدعم وإزالة الصعوبات في الوصول إلى رأس المال. وعلى وجه الخصوص، نظم بنك الدولة الإقليمي مؤخرًا اجتماعًا وحوارًا بين البنوك والشركات ومؤتمرًا للقاء وتبادل وربط البنوك بالتعاونيات في عام 2023 في المقاطعة، بهدف إجراء حوار مباشر بين البنوك والعملاء، وبالتالي توفير المعلومات حول برامج الائتمان والمنتجات والخدمات المصرفية التي تنفذها مؤسسات الائتمان. وفي الوقت نفسه، فهم الصعوبات والمشاكل المتعلقة بالوصول إلى القروض المصرفية للتعامل مع الصعوبات في العلاقات الائتمانية وحلها على الفور، وخلق الظروف المواتية للعملاء للوصول إلى مصادر الائتمان المصرفي وفقًا لأحكام القانون.

وبحسب السيد نجوين آنه توان، فإنه بالإضافة إلى الحلول المذكورة أعلاه، سيواصل القطاع المصرفي في الفترة المقبلة توجيه مؤسسات الائتمان لتعزيز أنشطة الائتمان، وتلبية احتياجات رأس المال الائتماني على الفور، وخاصة في قطاعات الإنتاج والأعمال والقطاعات ذات الأولوية ومحركات النمو في المقاطعة، وخلق الظروف المواتية للأفراد والشركات للوصول إلى رأس المال، وضمان الامتثال للوائح القانونية، والمساهمة في الحد من "الائتمان الأسود". - مواصلة خفض التكاليف، وزيادة تطبيق تكنولوجيا المعلومات وغيرها من الحلول لخلق الظروف لمواصلة خفض أسعار الفائدة على القروض، والسعي إلى خفض ما بين 1.5% و2% لكل من القروض الجديدة والديون القائمة لدعم الشركات والأفراد لاستعادة الإنتاج والأعمال، وزيادة قدرة الاقتصاد على استيعاب رأس المال.

القمر الأحمر

مصدر