إزالة عوائق الائتمان الأخضر للشركات

لا يزال الوصول إلى رأس المال الائتماني للإنتاج صعباً بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، بما في ذلك تلك الموجهة نحو التنمية الخضراء والمستدامة.

فحص منتجات القهوة في شركة لاكوت فيتنام للإنتاج والتصدير المحدودة (بلدية جيا كيم). تصوير: فان جيا

ينص القرار رقم 68-NQ/TW الصادر عن المكتب السياسي للتنمية الاقتصادية الخاصة بتاريخ 4 مايو 2025 على تعزيز تنمية الائتمان الأخضر، حيث وضعت الدولة آلية لدعم أسعار الفائدة وتشجيع مؤسسات الائتمان على خفض أسعار الفائدة على قروض الشركات الخاصة لتنفيذ مشاريع خضراء ودائرية وتطبيق إطار معايير الحوكمة البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG). إلا أن المشكلة تكمن في أن الآليات والسياسات الحالية في هذا المجال لا تزال تواجه العديد من العوائق التي يتعين إزالتها.

نقص الموارد اللازمة للتحول

حول بدء مشروع تجاري يعتمد على إنتاج القهوة، قال السيد دينه ثانه ثين، مدير شركة لاكوت فيتنام للإنتاج والتصدير المحدودة (جيا كيم كوميون): "بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة، يُعدّ الحصول على رأس المال اللازم للإنتاج والمشاريع التجارية أمرًا صعبًا دائمًا. لا سيما أن الموارد اللازمة لبناء المصانع والمرافق والمواد الخام اللازمة للإنتاج هائلة. ورغم امتلاك الشركات الناشئة الصغيرة والمتوسطة أفكارًا إنتاجية مستدامة، إلا أنها لا تستوفي معايير الاقتراض من البنوك.

قال السيد ثين: "إذا اضطررنا لاستئجار أرض وبناء مصنع، فسيكون ذلك مكلفًا للغاية. إضافةً إلى ذلك، ارتفعت أسعار المواد الخام، كالقهوة مثلاً، التي كنا نستوردها في السنوات الأخيرة ارتفاعًا هائلاً، مما حدّ من فرص التحول والتنمية المستدامة لأعمالنا".

تحتاج الشركات إلى تعزيز تطبيق معايير الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية (ESG) المتعلقة بالبيئة والمجتمع وحوكمة الشركات. فهذا ليس مجرد شرط وفرصة للحصول على الائتمان، بل هو أيضًا استراتيجية طويلة الأجل للتنمية المستدامة.

وفقًا للسيد نجو ثانه بينه، مدير شركة كويت ثانغ المحدودة لخدمات الإنتاج والتجارة (منطقة تران بين)، فقد سعى لسنوات طويلة لإيجاد أرض مناسبة لموارده، لكنه لم يقتنع بعد. تُنتج شركته في مجال الأتمتة، وتُزود شركائها بمنتجات عالية التقنية وآلات الإنتاج الآلي. تُساهم هذه المنتجات في دعم الشركاء في عملية التحول الرقمي وأتمتة الإنتاج، إلا أن نقص الموارد والعوائق يُبطئ وتيرة العمل أحيانًا. ويرى السيد بينه أنه من الضروري تطبيق هذه السياسات بفعالية وواقعية حتى تستفيد الشركات.

تتمتع مقاطعة دونغ ناي بإمكانيات وفرص واعدة لتطوير المشاريع، بما في ذلك الشركات الناشئة والمبتكرة في مجال الإنتاج. في الواقع، تعمل عشرات الآلاف من الشركات الصغيرة والمتوسطة في المقاطعة، إلا أن وضع الإنتاج والأعمال لا يزال يواجه بعض الصعوبات، وتؤثر عوامل عديدة على أنشطة هذه الشركات. ولا سيما صعوبة الحصول على قروض تفضيلية، حيث تواجه الشركات صعوبات في استيفاء متطلبات الضمانات وسجلات الائتمان والقدرة على إثبات التدفق النقدي للأعمال. وتشير الشركات إلى قلة حزم الائتمان التفضيلية المخصصة للشركات الصغيرة والمتوسطة في مجالات الإنتاج أو الابتكار التكنولوجي أو التحول الرقمي، وحتى في حال تمكنها من الحصول عليها، فليس من السهل صرفها.

الحاجة إلى مزامنة حلول الدعم

قال رئيس جمعية رواد الأعمال دونغ ناي يونغ، دانج كووك نغي: على المدى القصير، من الضروري خفض سقف أسعار الفائدة على قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة، وخاصةً في مجالات الإنتاج والتصدير والصناعات الداعمة. وتحتاج الدولة إلى زيادة استخدام أدوات إعادة التمويل للبنوك التجارية، مع إعطاء الأولوية للقروض المخصصة للإنتاج الفعلي والأعمال. وفي الوقت نفسه، يجب تشجيع البنوك على تعديل شروط السداد المرنة، ودعم الشركات في إعادة هيكلة تدفقاتها النقدية. وعلى المدى الطويل، هناك حاجة إلى صندوق ضمان ائتماني لدعم الشركات الصغيرة والمتوسطة التي لا تملك ضمانات لوضع خطط أعمال مجدية.

زيارة شركات دونغ ناي لمنتجات إحدى شركات الصناعات الداعمة في حي هو ناي. تصوير: فان جيا

في القطاع المصرفي، طبّقت بعض الوحدات برامج إقراض ائتماني صديق للبيئة. على سبيل المثال، نفّذ البنك التجاري المساهم للتجارة الخارجية في فيتنام ( فيتكومبانك )، اعتبارًا من 1 أبريل، حزمة قروض تفضيلية بقيمة 10 تريليون دونج للشركات الصغيرة والمتوسطة التي تُنتج وفقًا للمعايير الخضراء، بأسعار فائدة تبدأ من 4.2% فقط سنويًا للقروض قصيرة الأجل التي تقل مدتها عن 12 شهرًا. سيستمر تنفيذ البرنامج حتى 31 مارس 2026 أو حتى استنفاد نطاقه. يجب على الشركات الحصول على إحدى الشهادات المناسبة من المنظمات المحلية والدولية مثل: فيتجاب، جلوبالجاب، آيزو 22000، هاسب، ممارسات التصنيع الجيدة (GMP).

في ندوة "تعزيز تنفيذ خطة عمل القطاع المصرفي لتنفيذ الاستراتيجية الوطنية للنمو الأخضر للفترة 2021-2030" التي نظمها بنك الدولة في مايو 2025، قال نائب المحافظ الدائم لبنك الدولة الفيتنامي، داو مينه تو: "أصدر القطاع المصرفي توجيهات لتعزيز النمو الأخضر، تتطلب دمج إدارة المخاطر البيئية والاجتماعية في أنشطة منح الائتمان". ومع ذلك، أقرّ السيد تو أيضًا بأن هذا البرنامج لا يزال يواجه العديد من الصعوبات، منها الإطار القانوني غير المكتمل، وأدوات التقييم محدودة، وفترة الاسترداد طويلة، وفرص الوصول إلى الموارد المالية الخضراء الدولية محدودة...".

لذلك، يُعدّ تحسين الإطار القانوني وتعبئة الموارد اللازمة للائتمان الأخضر أمرًا بالغ الأهمية. سيُدير بنك الدولة نموًا ائتمانيًا معقولًا، مع إعطاء الأولوية للإنتاج الأخضر والاقتصاد الدائري؛ وسيُراجع ويُحسّن الإطار القانوني للائتمان الأخضر، وسيدعم الشركات الصغيرة والمتوسطة للحصول على رأس المال في هذا المجال.

فان جيا

المصدر: https://baodongnai.com.vn/kinh-te/202508/go-vuong-tin-dung-xanh-cho-doanh-nghiep-cda25d9/