ضاعت عشرات المليارات من الدونغ في الحساب فمن المسؤول؟

أفاد العملاء باستمرار باختفاء عشرات المليارات من الدونغ من حساباتهم المفتوحة لدى بنك MSB فجأةً. (صورة توضيحية)

إن الخسارة المستمرة لمليارات الدونغ في الحسابات المصرفية تجعل العديد من العملاء يشعرون بالقلق بشأن سلامة قنوات الإيداع الخاصة بهم.

السؤال الأكثر تداولا اليوم هو من سيكون مسؤولا عن مثل هذه الحالات من "تبخر" الأموال في الحسابات، وما هي الثغرات الموجودة وكيفية ضمان سلامة الودائع المصرفية؟

وبحسب محامين وخبراء ماليين، أصبحت المعلومات المتعلقة بإساءة استخدام السلطة والاستيلاء على أصول من الحسابات المصرفية شائعة بشكل متزايد، مما يهز ثقة المودعين في سلامة وشفافية النظام المصرفي.

ويعتبر هذا بمثابة جرس إنذار للعملاء والنظام المصرفي على حد سواء بشأن الالتزام بإجراءات المعاملات والسيطرة على هذه المعاملات.

أكد المحامي نجوين ثانه ها، رئيس شركة إس بي إل إيه دبليو للمحاماة، أنه وفقًا لأحكام المادة 87 من القانون المدني لعام 2015، يجب على الكيان القانوني أن يتحمل المسؤولية المدنية عن ممارسة الحقوق والالتزامات المدنية التي أنشأها وقام بها ممثله نيابة عن الكيان القانوني.

لذلك، في حالة فقدان الودائع في الحسابات، يجب على البنوك أن تكون مسؤولة عن إعادة الأموال للعملاء إذا لم تكن الخسارة بسبب خطأ العميل، سواء كان ذلك بسبب أخطاء غير مقصودة أو مقصودة من موظفي البنك أو مجرمين من خارج البنك.

"إذا ارتكب موظف بنك مخالفة تؤدي إلى خسارة الأموال، وهي عادة أفعال تظهر عليها علامات جرائم "سرقة الممتلكات"، "إساءة استخدام الثقة للاستيلاء على الممتلكات"، "اختلاس الممتلكات"، "إساءة استخدام المنصب والسلطة للاستيلاء على الممتلكات"، فإن موظف البنك سيكون مسؤولاً أمام البنك"، كما أشار المحامي ها.

في الواقع، عندما "تختفي" الأموال الموجودة في الحسابات المصرفية، يقع الناس في كثير من الأحيان في حالة من الارتباك والقلق.

وفقاً للمحامي نجوين ثانه ها، لحماية حقوقهم في حالات فقدان الأموال، يتعين على العملاء جمع جميع الأدلة ووثائق المعاملات من البنك. ثم، عليهم التواصل مع البنك وتقديم المعلومات اللازمة للتحقق من الوضع.

خلال عملية التفاوض، إذا لم يتم التوصل إلى اتفاق، يمكن للعميل رفع دعوى قضائية ضد البنك في محكمة الشعب المختصة لطلب استرداد المبلغ.

وأكد المحامي ترونغ ثانه دوك، مدير مكتب المحاماة ANVI، على ضرورة التحقق من سبب فقدان الأموال وتوضيحه، ولكن من المستحيل أيضًا تجاهل مسؤولية البنك في مثل هذه المواقف.

أشار السيد دوك إلى أنه في إطار الإجراءات الأمنية، يُعد سحب الأموال من الحساب دون تأكيد أو موافقة صريحة من العميل أمرًا مشبوهًا ويحتاج إلى توضيح. وأكد السيد دوك: "بالنسبة للعملاء، تُعد سرية معلومات المعاملات أمرًا بالغ الأهمية. من الضروري حماية أنفسكم بعدم الإفصاح عن معلومات المعاملات لأي شخص، بما في ذلك موظفي البنك؛ والتحقق بعناية من محتوى المعاملة قبل توقيع المستندات، والتأكد من دقة جميع المعلومات وقانونيتها...".

ومن جانب البنك، أوضح المحامي أن البنك يجب أن يضمن أن عملية المعاملة آمنة ويتم مراقبتها بشكل صارم لضمان الالتزام من قبل الموظفين.

وبمزيد من الوضوح حول مسؤوليات البنوك، قال المحامي نجوين ثانه ها إنه وفقًا لقانون مؤسسات الائتمان لعام ٢٠١٠، يجب على البنوك أن تتحمل مسؤولية المساهمة في الحفاظ على ودائع العملاء. وفي حال حدوث أي خسارة، يتحمل البنك المسؤولية.

وأكد أيضاً أن البنوك بحاجة إلى اتخاذ خطوات لحماية حقوق العملاء ويجب عليها الإبلاغ إلى هيئة التحقيق إذا اكتشفت أي دلائل على وجود جريمة.

من الناحية الإدارية، ووفقًا لقانون بنك الدولة الفيتنامي لعام ٢٠١٠، تُلزم هيئة التفتيش والرقابة التابعة لبنك الدولة بإجراء عمليات تفتيش وفحص ومعالجة أي مخالفات قانونية من قِبل البنوك. وفي حال اكتشاف أي مخالفات، يُوصى بالجهات الحكومية المختصة لمعالجتها وفقًا لأحكام القانون.

وفي حديثه للصحفيين، قال الخبير الاقتصادي الدكتور نجوين تري هيو إنه في حالات خسارة الأموال مثل المذكورة أعلاه، فإن موظفي البنك وموظفيه هم المسؤولون، ولكن البنك يجب أن يتحمل المسؤولية الأساسية أيضًا، لأن كل شيء يحدث داخل مقر البنك.

لذلك، تحتاج البنوك إلى اتخاذ تدابير لإدارة وتدريب الموظفين واتخاذ التدابير الأمنية وحماية العملاء لتجنب وقوع حوادث مؤسفة مثل ما حدث.

وقال السيد هيو، وهو أيضًا أحد الضحايا الذين فقدوا أموالاً في حسابه، إن تكنولوجيا المعلومات تتطور بسرعة كبيرة، مما يؤدي إلى زيادة الجرائم عالية التقنية.

"بصفتي خبيرًا يتمتع بخبرة تمتد لعقود في قطاع التمويل والمصارف في الولايات المتحدة وفيتنام، فأنا أدرك جيدًا المخاطر والتدابير اللازمة لضمان سلامة المعاملات المصرفية، ولكن مؤخرًا، فوجئت بمعرفة أن ما يقرب من 500 مليون دونج في حسابي المصرفي قد "تبخرت" في مرحلة ما،" كما شارك السيد هيو.

وقال السيد هيو إنه بعد التحقق من النظام، رد البنك بأن المحتال استخدم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، وقدم معلومات شخصية كاملة لانتحال شخصيته وطلب من البنك إصدار كلمة مرور جديدة.

أرسل البنك رمز تأكيد OTP، لكن المستلم لم يكن السيد هيو. بعد استلام هذا الرمز، غيّر المحتال كلمة مرور حسابه المصرفي وسحب المبلغ بسرعة.

كان السؤال الذي طرحه السيد هيو هو: هل هناك أي ثغرات أمنية في النظام المصرفي؟ وفيما يتعلق بالمسؤولية القانونية للبنوك، أكد الدكتور نجوين كوك هونغ، الأمين العام لجمعية المصارف الفيتنامية، أن مؤسسات الائتمان مسؤولة عن الحفاظ على رأس مال المودعين، وعند استحقاق السداد، يتعين عليها سداد كامل أصل القرض والفوائد.

في حالة وقوع حادث يؤدي إلى خسارة الأصول، إذا تم اكتشاف اختلاس الأصول من قبل موظفي البنك، فإن مؤسسة الائتمان تكون مسؤولة عن السداد الفوري.

وأكد السيد هونج أن "أي إجراء يتخذه مسؤولو البنك ويؤدي إلى خسارة ودائع العملاء داخل البنك دون تواطؤ أو علاقة تجارية مع العملاء سيؤدي بالتأكيد إلى تحميل البنك مسؤولية سداد كامل رأس المال والفائدة".

في الوقت نفسه، نصح السيد هونغ الراغبين في إجراء معاملات مصرفية باتباع جميع خطوات المعاملة بدقة وإتقان، ومراجعة المستندات والشهادات بعناية وفهمها جيدًا قبل التوقيع. وعلى وجه الخصوص، عدم التوقيع على بياض، وعدم إجراء معاملات بالتعاون مع مسؤولي البنك أو التواطؤ معهم.

لاحظ أنه لا ينبغي أن تكون ذاتيا للغاية في الثقة بالعلاقات الشخصية مع موظفي البنك، حتى لو كانوا من أفراد العائلة أو الأقارب.

في وقت سابق، أفادت وكالة الأنباء الفيتنامية (VNA) عن حالة عميل NTL ( هانوي ) الذي أبلغ عن خسارة أكثر من 58 مليار دونج في حساب إيداع مفتوح في فرع بنك فيتنام البحري التجاري المشترك (MSB).

على الرغم من أن ورقة معلومات الحساب/تأكيد رصيد الحساب رقم 432/CV/MSB فرع ثانه شوان اعتبارًا من الساعة 10:08 صباحًا في 7 أكتوبر 2023، كان حساب السيدة ل 58.65 مليار دونج، ولكن بحلول 12 أكتوبر 2023، لم يتبق في الحساب سوى 93640 دونج.

وبالمثل، أفادت السيدة VTKO (هانوي) أيضًا بأن حسابها البالغ 27.7 مليار دونج فيتنامي لدى MSB قد "تبخر" فجأةً، ولم يتبقَّ منه سوى 46,328 دونجًا فيتناميًا. تجدر الإشارة إلى أنه في كشوفات حسابات السيدتين L وO، لم يُطلب من العملاء إجراء العديد من معاملات تحويل وسحب الأموال، ولم يُجرِوها بأنفسهم.

وفي حديثه عن هذه الحادثة، قال بنك MSB إنه أثناء عملية التحقق من العمليات والتقييم الدوري للموظفين في الفروع، اكتشف البنك علامات مخالفات تتعلق بعدد من أعضاء الموظفين مع مجموعة من العملاء (الذين كانت تربطهم علاقات وثيقة مع بعضهم البعض قبل الانضمام إلى MSB) وقام بشكل استباقي بتقديم المعلومات إلى السلطات للتوضيح.

تولت شرطة مدينة هانوي القضية، وحُوِّلت إلى القضاء، وما زالت قيد التحقيق. ويتعاون مكتب مكافحة المخدرات بنشاط مع الجهات المختصة في نطاق الطلب.

في الآونة الأخيرة، بدأت وكالة التحقيق التابعة لشرطة مدينة هانوي قضية ضد السيدة بوي ثي هوآي آنه (مواليد عام 1984، مقيمة في منطقة لونغ بين، مدينة هانوي)، مديرة فرع ثانه شوان لبنك MSB (بنك فيتنام البحري التجاري المشترك).

قال نائب مدير شرطة مدينة هانوي، اللواء نجوين ثانه تونج، إن الشرطة توصلت إلى أن بوي ثي هواي آنه قام بالاحتيال والاستيلاء على ممتلكات 8 ضحايا بمبلغ إجمالي قدره 338 مليار دونج.

وتقوم الشرطة حاليا بتطبيق إجراءات لاستعادة الأصول وإعادتها إلى الضحايا، حيث توصلت في البداية إلى عدم وجود شركاء، وتواصل التحقيق والتوضيح.

وطلبت شرطة هانوي أيضًا من الضحايا المتورطين في الحادث المذكور الاتصال بالسلطات لاستقبالهم وحلهم وفقًا للأنظمة القانونية.

وفقًا لـ vietnamplus.vn

المصدر: https://www.vietnamplus.vn/hang-chuc-ty-dong-trong-tai-khoan-bi-mat-trach-nhiem-thuoc-ve-ai-post937444.vnp

مصدر