تم تخفيض فائدة الودائع بنسبة 2.5 - 3٪ سنويًا
في أوائل أكتوبر 2022، أودعت السيدة نجوين ثي ثانه (المقيمة في المنطقة العاشرة بمدينة هو تشي منه) مليار دونج فيتنامي كمدخرات لمدة ستة أشهر بفائدة سنوية قدرها 7.2% في بنك BV. كان هذا السعر مغريًا للغاية آنذاك. ومع ذلك، مع نهاية نوفمبر وأوائل ديسمبر، تنافست البنوك، وشهد السوق أسعار فائدة سنوية 8% و9%، مما دفع العديد من العملاء إلى التردد.
ترددت السيدة ثانه بين السحب المبكر، وقبول خسارة الفائدة التي أودعتها سابقًا، ثم إعادة إيداعها للحصول على سعر فائدة أعلى. قبل أن تتخذ قرارها، في يناير 2023، برزت سوق أسعار الفائدة المرتفعة بمعدلات تراوحت بين 11% و13% سنويًا، مما جعل السيدة ثانه تندم على ذلك. في أوائل أبريل، انتهت صلاحية دفتر الادخار القديم، وكان فتح دفتر جديد هو الوقت الذي شهد تحسنًا في سعر فائدة الادخار. أبلغ موظفو البنك السيدة ثانه أن سعر الفائدة كان 7.7% سنويًا فقط (بدلاً من 8.6% سنويًا في الشهر السابق) لفترة الستة أشهر، و5.5% سنويًا لفترة الشهر الواحد.
تحتاج البنوك إلى خفض أسعار الإقراض
قام هذا البنك مؤخرًا بتخفيض سعر الفائدة على الدائنين الفيتناميين لمدة ستة أشهر إلى 7.2-7.4% سنويًا، و5% سنويًا لمدة شهر واحد. كما أعربت السيدة كوينه، رئيسة قسم المعاملات في بنك BV، عن استيائها من الانخفاض الحاد الحالي في أسعار الفائدة على هذه العملية. وأعرب موظفو البنك المسؤولون عن هذه العملية عن استيائهم الشديد، لأن أسعار الفائدة ارتفعت بسرعة قبل بضعة أشهر، ما دفع العديد من العملاء إلى الانتقال إلى بنوك أخرى. أما الآن، ومع انخفاض أسعار الفائدة بسرعة، فإن العملاء يعتزمون تحويل أموالهم إلى بنوك أخرى بأسعار فائدة أعلى.
منذ أن خفض بنك الدولة الفيتنامي (SBV) سعر الفائدة الأقصى لودائع VND بنسبة 0.5٪ سنويًا من 25 مايو، انخفض متوسط سعر الفائدة لودائع VND في السوق بمعدل أسرع. أعلى سعر فائدة في السوق اليوم للآجال التي تقل عن 6 أشهر هو 4-5٪ سنويًا، وقد وصلت معظم البنوك إلى الحد الأقصى البالغ 5٪ سنويًا. بالنسبة للآجال التي تبلغ 6 أشهر أو أكثر، تتراوح أسعار الفائدة من 5.5 إلى 7.8٪ سنويًا، وبالنسبة للآجال التي تبلغ 12 شهرًا، تتراوح أسعار الفائدة من 6.8 إلى 8.6٪ سنويًا. حتى بنك SCB، الذي كان لديه سابقًا أحد أعلى أسعار الفائدة في السوق، انخفض بشكل حاد إلى 7.8٪ سنويًا، وهو الأعلى بالنسبة للآجال التي تبلغ 12 شهرًا. لدى بعض البنوك حاليًا أسعار فائدة مرتفعة مثل VRB بنسبة 8.9٪ سنويًا للآجال التي تبلغ 24 شهرًا أو أكثر؛ وBacABank بنسبة 8.4٪ سنويًا من 18 شهرًا وما فوق؛ يقوم PVcomBank بتحريك 8.3٪ سنويًا من 18 شهرًا فأكثر...
في الأسابيع الأخيرة، عدّلت البنوك أسعار الفائدة على الودائع باستمرار، مرة أو مرتين على الأقل، وفي بعض المناطق زادتها من 3 إلى 5 مرات، في كل مرة من 0.2% إلى 0.5% سنويًا. في شهر مايو وحده، انخفضت أسعار الفائدة على الودائع بالدونج الفيتنامي لدى البنوك بنحو 1%، مما زاد من انخفاض سعر الفائدة مقارنةً بنهاية عام 2022 إلى 1-3% سنويًا. واختفى سعر الفائدة على الودائع الذي تراوح بين 9% و13% سنويًا.
على وجه الخصوص، شهد السوق أسعار فائدة منخفضة على السندات طويلة الأجل مقارنةً بالسندات قصيرة الأجل. على سبيل المثال، ضخّ بنك TPBank عائدًا سنويًا على السندات لأجل 6 أشهر بنسبة 7.6%، وعلى السندات لأجل 12 شهرًا بنسبة 7.7%، بينما لم يتجاوز العائد السنوي 7.3% على السندات لأجل 36 شهرًا. ضخّ بنك OCB عائدًا سنويًا على السندات لأجل 6 أشهر بنسبة 8%، وعلى السندات لأجل 12 شهرًا بنسبة 8.1%، بينما لم يتجاوز العائد السنوي 7.9%. وهذا يُظهر أن البنوك تتوقع انخفاض أسعار الفائدة طويلة الأجل، لذا عدّلت عائدها لسندات الأجل الطويل.
أسعار الفائدة تنخفض قطرة قطرة
وفقًا لشركة إس إس آي للأوراق المالية، بالرغم من انخفاض معدل الفائدة على قروض التعبئة بنسبة 2.5% إلى 3% سنويًا مقارنةً ببداية العام، إلا أن تعديل سعر الفائدة على شراء المنازل لم يكن كبيرًا. في الواقع، لا يزال العديد من الأفراد والشركات يتحملون أسعار فائدة مرتفعة، وخاصة الديون القديمة.
أفادت القارئة هـ. لينه لصحيفة ثانه نين عن ارتفاع أسعار الفائدة على طلبات القروض. وذكرت السيدة هـ. لينه أنها حصلت على قرض لشراء منزل عام ٢٠١٩، ويُسدد أصل القرض على ١٠ سنوات، وتُدفع الفائدة شهريًا. ويبلغ معدل الفائدة الذي تدفعه حاليًا ١٧٪ سنويًا. وأضافت: "عندما التقيت بالبنك، أخبروني أن سعر الفائدة سيُعدل كل ٦ أشهر، لذا لن يُعدل قرضي حتى نهاية الربع الثالث من عام ٢٠٢٣. قبل ذلك، كان عليّ دفع أسعار فائدة ١١.٨٥٪، و١٤٪، و١٦.٢٪ للأعوام ٢٠٢٠، و٢٠٢١، و٢٠٢٢ على التوالي. انخفضت أسعار الفائدة على مدخرات الادخار، لكن القروض لا تزال تنتظر، مما يجعل العملاء في وضع غير مواتٍ للغاية".
بصفتها شركة تصدير ذات إيرادات ضخمة، أقرّ السيد فو تاي سون، المدير العام لشركة لونغ سون المساهمة، بأنه لم يجرؤ على اقتراض دونغ فيتنامي خوفًا من ارتفاع أسعار الفائدة، حيث أفادت البنوك بفوائد قروض تتراوح بين 9% و13% سنويًا. وأضاف: "هذا المعدل أعلى من ربح تجارة الكاجو، ولذلك لم تقترض الشركة دونغ فيتنامي. تمتلك الشركة عملات أجنبية من الصادرات لسداد ديونها، لذلك اقترضنا الدولار الأمريكي بفوائد تتراوح بين 5% و6.5% سنويًا. أسعار الفائدة على قروض الدولار الأمريكي في البنوك المحلية حاليًا تعادل أسعار بعض الدول. ومع ذلك، ولأن سعر الفائدة على تعبئة المدخرات بالدولار الأمريكي ثابت عند 0% (سياسة مكافحة الدولرة)، فإن سعر الفائدة على القروض الذي يتراوح بين 5% و6.5% سنويًا يُعد مرتفعًا نسبيًا. في المقابل، يبلغ معدل التعبئة في الولايات المتحدة 4% سنويًا، بينما يتراوح سعر الإقراض بين 6% و7% سنويًا".
أظهر مسحٌ لأسعار فائدة القروض في بعض البنوك انخفاضًا بطيئًا مقارنةً ببداية العام. نصحت السيدة هانغ (موظفة في بنك BIDV) العملاء بالاقتراض لشراء منزل بفائدة سنوية تتراوح بين 9.2% و10.2% خلال أول 12 شهرًا. وبحلول نهاية هذه الفترة التفضيلية، سيتم احتساب سعر فائدة القرض بناءً على سعر الفائدة الأساسي لمدة 12 شهرًا مضافًا إليه هامش ربح قدره 4% (سعر الفائدة الأساسي الحالي لبنك BIDV لمدة 12 شهرًا هو 6.8% + 4% = 10.8% سنويًا). وأوضح السيد هوا (موظف في بنك SHB ) أن سعر فائدة قرض المنزل الحالي في البنك هو 14.6% سنويًا، ويُطبق خلال الأشهر الثلاثة الأولى من القرض. سيتم بعد ذلك تعديل سعر الفائدة وفقًا لمعادلة سعر الفائدة الأساسي الحالي، وهو 11.3% بالإضافة إلى هامش ربح يتراوح بين 3.3% و3.5% (أي ما يعادل سعر فائدة قرض يتراوح بين 14.6% و14.8% سنويًا). يُدفع لمقترضي الأعمال سعر فائدة سنوي قدره 10% للأشهر الستة الأولى من القرض، بينما تُحسب الأشهر الستة التالية وفقًا لسعر الفائدة الأساسي البالغ 11.3% بالإضافة إلى هامش ربح يتراوح بين 1.5% و2.3% (أي ما يعادل 12.8% و13.6% سنويًا).
وفي مؤتمر صحفي حكومي عقد في أوائل يونيو/حزيران، قال بنك الدولة الفيتنامي إن متوسط سعر الفائدة على القروض الجديدة يبلغ حاليا نحو 9.07% سنويا، بانخفاض 0.9% مقارنة بنهاية العام الماضي.
وقال السيد نجوين هو هوان، رئيس قسم المالية بجامعة مدينة هوشي منه للاقتصاد، إن معدل الفائدة على القروض بنسبة 9٪ سنويًا يركز فقط على المقترضين الكبار، في حين أن ما إذا كانت الشركات الصغيرة والأفراد يستطيعون الاقتراض بهذا المعدل أم لا هو سؤال يحتاج إلى إجابة.
لم يُحدد بنك الدولة الفيتنامي سعر فائدة محددًا للإقراض، ولكن هذا التخفيض أقل من الاتجاه النزولي لأسعار الفائدة على التعبئة. إضافةً إلى ذلك، تُطبق بعض البنوك أسعار فائدة تفضيلية على الإقراض الجديد في الفترة الأولية، من 3 أو 6 أو 12 شهرًا، بمستوى يتراوح بين 8% و10% سنويًا، ولكن بعد ذلك يرتفع سعر الفائدة العائم بشكل حاد بنسبة ضئيلة مقارنةً بسعر الفائدة الأولي للإقراض، وفقًا للسيد هوان.
قامت شركة SSI للأوراق المالية بتحليل: مع تقلب سعر الفائدة الحالي على قروض الإسكان حول 13٪، فمن الضروري خفض هذا السعر بنسبة 1.5 - 2٪ سنويًا لتحفيز الطلب في سوق العقارات، ومن المرجح جدًا أن يحدث هذا في عام 2024. وعلى عكس السياسات النقدية في دول العالم، يمكن للبنوك الفيتنامية النظر في المزيد من التخفيضات في أسعار الفائدة على الإقراض لتحفيز الطلب على الائتمان في الربع الثاني من عام 2023. وتتراوح نسبة صافي هامش الفائدة الحالية للبنوك بين 2.7 - 6.2٪.
[إعلان 2]
رابط المصدر
تعليق (0)