تستمر أسعار الفائدة على الادخار في الانخفاض

[إعلان 1]

موجة تخفيضات أسعار الفائدة

في مثل هذا الوقت من العام الماضي، شهدت أسعار الفائدة على الادخار والإقراض ارتفاعًا حادًا، أما هذا العام، فالأمر على العكس تمامًا. منذ بداية يناير، خفّض حوالي 30 بنكًا أسعار الفائدة على الودائع إلى مستويات قياسية. خفّض بنك Agribank أسعار الفائدة للمرة الثانية خلال الشهر الماضي، وبلغ التخفيض الجديد حوالي 0.2% سنويًا، متراوحًا بين 1.8% و5.3% سنويًا. ومؤخرًا، خفّض بنك TPBank أسعار الفائدة على الودائع بنسبة 0.2% أخرى سنويًا، لتصل إلى 2.8% - 5.3% سنويًا؛ وخفّض بنك MB أسعار الفائدة من 0.2% - 0.3% سنويًا، لتصل إلى 2.5% - 6% سنويًا.

خفّضت بعض البنوك أسعار الفائدة على مدخراتها مرتين في يناير. على سبيل المثال، خفض بنك التصدير والاستيراد أسعار الفائدة بنسبة 0.1% إلى 0.3% سنويًا. وأصبح سعر الفائدة على ودائع شهر واحد 3.4% سنويًا، و3.7% سنويًا على ودائع ثلاثة أشهر، و4.6% سنويًا على ودائع ستة أشهر، و5.1% سنويًا على ودائع اثني عشر شهرًا... وهذا هو التخفيض الثاني الذي يُجريه هذا البنك في يناير. وبالمثل، خفض بنك فييت بنك أيضًا أسعار الفائدة على مدخراته للمرة الثانية، من 0.1% إلى 0.2% سنويًا. معدل الفائدة على مدة شهر واحد هو 3.5% سنويًا، ومدة 3 أشهر هي 3.7%، ومدة 6-11 شهرًا هي 5%، ومدة 12 شهرًا هي 5.3%... كما خفض بنك Techcombank مدة شهر إلى شهرين، وأصبح معدل الفائدة في هذا البنك 2.7% سنويًا، ومدة 3 أشهر هي 3.3%، ومدة 6 أشهر هي 3.8%، ومدة 9 أشهر هي 3.85%، ومدة 12 شهرًا أو أكثر هي 4.9%...

Lãi suất tiết kiệm vẫn tụt không phanh- Ảnh 1. — تستمر البنوك في خفض أسعار الفائدة إلى مستويات منخفضة

البنوك التي كانت تسعى لرفع أسعار الفائدة سابقًا، خفضت أسعار فائدتها إلى مستويات منخفضة. على سبيل المثال، يُقدّم بنك LPBank أسعار فائدة تتراوح بين 2% و5.3% سنويًا لفترات تتراوح بين شهر و24 شهرًا؛ بينما يُقدّم بنك SHB أسعار فائدة تتراوح بين 3% و5.5% سنويًا؛ ويُقدّم بنك NAM A أسعار فائدة تتراوح بين 3.1% و5.9% سنويًا.

يمكن ملاحظة أن سعر الفائدة على الودائع التي تقل مدتها عن 6 أشهر لدى البنوك لم يصل إلى الحد الأقصى البالغ 4.75٪ سنويًا. وقد ضاقت الفجوة بين أسعار الفائدة قصيرة الأجل وطويلة الأجل، إلى حوالي 2-3٪ بدلاً من 5-6٪ كما كان من قبل. بالنسبة للآجال من 12 شهرًا فصاعدًا، تقوم البنوك أيضًا بتعبئة حوالي 5-6٪ سنويًا فقط. ومع ذلك، لا يزال وضع البنوك ذات أسعار الفائدة قصيرة الأجل أعلى من تلك طويلة الأجل قائمًا. على سبيل المثال، يبلغ سعر الفائدة على ABBANK لمدة 6 أشهر 4.8٪ سنويًا، ولكن من 9 أشهر فصاعدًا يكون 4.2٪ سنويًا فقط. أو يبلغ سعر الفائدة على MSB لمدة 3 أشهر 3.25٪ سنويًا، ولكن من 6-9 أشهر يكون 3.1٪ سنويًا، ومن 12 شهرًا فصاعدًا يكون 3.5٪ سنويًا. هذا هو البنك الذي لا يتجاوز جدول أسعار الفائدة فيه 4٪ سنويًا.

في سوق ما بين البنوك، انخفضت أيضًا أسعار الفائدة على المعاملات بين البنوك إلى مستوى قياسي منخفض. ووفقًا للإعلان الأخير من بنك الدولة الفيتنامي (SBV)، انخفض متوسط سعر الفائدة بين البنوك في 24 يناير لفترات ليلة واحدة إلى 0.12٪ سنويًا، وأسبوع واحد إلى 0.26٪ سنويًا، وأسبوعين إلى 0.51٪ سنويًا، وشهر واحد إلى 0.93٪ سنويًا، و3 أشهر إلى 3.02٪ سنويًا، و6 أشهر إلى 4.02٪ سنويًا. وعلى الرغم من انخفاض أسعار الفائدة، ظل معدل دوران المعاملات مرتفعًا دائمًا، مثل ليلة واحدة حتى 241،049 مليار دونج، وأسبوع واحد إلى 14،985 مليار دونج، وأسبوعين إلى 1،460 مليار دونج... وهذا تطور غريب إلى حد ما مقارنة بالسنوات السابقة. عادةً ما تكون أسعار الفائدة في سوق ما بين البنوك مرتفعة في شهر يناير. في هذا الوقت من العام الماضي، تراوحت أسعار الفائدة على معاملات البنوك من 6 إلى 11.44٪ سنويًا. وبالتالي فإن سعر الفائدة الحالي أقل بنحو 6% سنويا عن سعره قبل عام.

اقترض المال... واحصل على المكافأة

علّق الأستاذ المشارك، الدكتور نجوين هو هوان (جامعة مدينة هو تشي منه للاقتصاد)، قائلاً إن انخفاض أسعار فائدة الادخار يُظهر أن البنوك لا تزال تمتلك فائضًا في رأس المال، وأن الإقراض صعب. ستستمر أسعار فائدة الادخار في الانخفاض بشكل طفيف، وستبقى قريبة من أدنى مستوياتها. وحلل السيد هوان قائلاً: "لم يكن أحد يتوقع أن تصل أسعار فائدة الادخار إلى أدنى مستوياتها بعد عام. لقد أدى تقاعس الناس عن الإنفاق إلى زيادة معدلات الادخار، بينما انخفضت معدلات الاستهلاك والاستثمار، وبالتالي أصبح الادخار أكبر من الاستثمار، مما أدى إلى ركود رأس المال. تؤثر هذه المشكلة النفسية على السوق. فعندما تكون التوقعات الاقتصادية غير متفائلة، سيتوخى الناس الحذر ويُنفقون باعتدال تحسبًا للصعوبات المستقبلية. وهذا يُضعف الطلب أكثر ويُؤدي إلى دوامة من انخفاض الطلب الكلي".

على عكس ما كان عليه الحال في السنوات السابقة، حيث كان يتعين على البنوك شراء تأمين للحصول على قرض، ولتشجيع نمو الائتمان، تُطلق بعض البنوك الآن برامج مختلفة. على سبيل المثال، يُطلق بنك ACB برنامج "Tet with ACB: هدايا لا تُفوّت" من 15 يناير إلى 31 مارس لعملاء القروض بنسبة ربح 100%. تشمل الجوائز سيارة مرسيدس، وقطع ذهب PNJ بقيمة 3.4 تايل، وهاتف iPhone 15 ProMax، والعديد من الهدايا القيّمة الأخرى. يُقدم بنك BIDV قروضًا عقارية بأسعار فائدة تتراوح بين 6.5% و8.5% سنويًا لمدة 6 أو 24 شهرًا.

بالإضافة إلى ذلك، يُقدم بنك BIDV باقتين مميزتين من المزايا، هما "منزل الأحلام" و"المنزل المميز"، للعملاء الذين يدفعون رواتبهم عبر حسابات BIDV، أو الأفراد أصحاب الأعمال الذين يستخدمون حسابات BIDV، أو عملاء BIDV المميزين، مع مجموعة من الحوافز الجذابة غير المسبوقة، منها على وجه التحديد: خصم 50% على رسوم السداد المبكر، وهدية رقم حساب مميز بقيمة 50 مليون دونج. كما يُقدم SHB مجموعة من الحوافز المتميزة والهدايا الجذابة عند ادخار أو اقتراض رأس المال من البنك.

علق السيد نجوين هو هوان قائلاً: في الماضي، عندما كانت حدود الائتمان صعبة، كان العملاء بحاجة إلى البنوك، فكانت البنوك تبيع البيرة بأسعار زهيدة، أما الآن، فتحتاج البنوك إلى العملاء، لذا عليها أيضًا بيع البيرة بأسعار زهيدة. إذا أردنا وقف انخفاض أسعار الفائدة على الادخار، فلا بد من زيادة الطلب الاقتصادي على القروض. تُقرض البنوك لتعبئة رأس المال. ويعتمد هذا على الوضع الاقتصادي للدول التي تُصدر إليها فيتنام السلع، مثل الولايات المتحدة. إذا نما الاقتصاد الأمريكي وانتعاش، وتلقت الشركات الفيتنامية طلبات أكثر، فستكون هناك حاجة إلى قروض للإنتاج والأعمال.

أكد السيد جيمس تشيو، رئيس قسم الاستثمار في جنوب شرق آسيا والهند في الخدمات المصرفية الخاصة العالمية في بنك HSBC، أن اقتصاد فيتنام سينمو بنسبة 6% في عام 2024. وستنبع قوة الاقتصاد الفيتنامي في عام 2024 تحديدًا من مزيج الإنفاق الاستهلاكي والاستثمار. ومن المرجح أن تستمر تدفقات الاستثمار الأجنبي المباشر القوية في عام 2024، مما يدعم قطاع التصنيع. وستعزز دورة التجارة العالمية الجديدة صادرات فيتنام. علاوة على ذلك، من المرجح أن تشهد فيتنام زيادة تدريجية في السياحة الدولية. ووفقًا له، من المتوقع أن ينمو اقتصاد فيتنام بنسبة 6% في الناتج المحلي الإجمالي في عام 2024، أي أسرع من معدل نموه في عام 2023.

التضخم مستقر نسبيًا، ولكن قد تكون هناك مخاطر ارتفاعه نتيجة ارتفاع أسعار الطاقة أو الغذاء بشكل يفوق التوقعات. ستُبقي سلطة النقد الفيتنامية على سعر الفائدة التشغيلي دون تغيير هذا العام.

السيد جيمس تشيو ، رئيس الاستثمارات، جنوب شرق آسيا والهند، الخدمات المصرفية الخاصة العالمية في بنك HSBC

[إعلان 2]
رابط المصدر