ستساهم الرسوم وأسعار الفائدة الشفافة في تخفيف مخاوف الناس بشأن بطاقات الائتمان.

الأستاذ المشارك الدكتور دانغ نغوك دوك - كلية المالية والمصارف، جامعة داي نام. الصورة: إلى ذا

لا يزال لدى الناس تحفظات.

أدى عصر الثورة الصناعية الرابعة وجائحة كوفيد-19 إلى تحول أنماط الدفع من المعاملات النقدية التقليدية إلى الدفع بالبطاقات. ووفقًا لبيانات بنك الدولة الفيتنامي، فقد نما عدد بطاقات الائتمان المحلية خلال السنوات الخمس من 2018 إلى 2022 بمعدل وسطي قدره 29.6%، متجاوزًا بذلك معدل نمو البطاقات الدولية الذي بلغ 17.72% سنويًا. ويشير هذا إلى مؤشرات إيجابية فيما يتعلق باعتراف السوق ببطاقات الائتمان المحلية واستخدامها.

جدير بالذكر أن معاملات بطاقات الائتمان المحلية في الأشهر الثلاثة الأولى من هذا العام بلغت 1.3 مليون معاملة بقيمة 10 تريليونات دونغ فيتنامي. ويوجد حاليًا أكثر من 900 ألف بطاقة ائتمان محلية في جميع أنحاء البلاد. ورغم النمو القوي في عدد بطاقات الائتمان المحلية، إلا أنه لا يزال محدودًا. ومع تعداد سكاني يبلغ 100 مليون نسمة، يمثل هذا إمكانات كبيرة للمؤسسات الائتمانية لاستغلالها وتعزيز إصدار بطاقات الائتمان المحلية في المستقبل.

في ندوة "إطلاق العنان لإمكانات بطاقات الائتمان المحلية نحو مجتمع غير نقدي"، التي نظمتها صحيفة لاو دونغ بالتعاون مع إدارة المدفوعات (بنك الدولة الفيتنامي) والمؤسسة الوطنية للمدفوعات الفيتنامية (NAPAS) في 21 مايو، أشار الأستاذ المشارك الدكتور دانغ نغوك دوك - رئيس كلية المالية والمصارف بجامعة داي نام - إلى الأسباب التي حالت دون تطور بطاقات الائتمان المحلية إلى كامل إمكاناتها.

لمحة عامة عن ندوة "تسخير إمكانات بطاقات الائتمان المحلية نحو مجتمع غير نقدي". الصورة: إلى ذا

تُصدر البنوك والشركات المالية الفيتنامية بطاقات الائتمان المحلية (بطاقات NAPAS). وصرح الأستاذ المشارك الدكتور دانغ نغوك دوك قائلاً: "على الرغم من أنها توفر راحة أكبر من الإنفاق النقدي، إلا أن الناس ما زالوا مترددين في استخدامها. ويُعدّ الخوف من تزايد الأعباء المالية بسبب الديون، أو الإنفاق غير المنضبط نتيجة تراكم أرصدة بطاقات الائتمان وعدم القدرة على سدادها، أحد الأسباب التي تجعل الناس يترددون في استخدام هذا المنتج."

يؤكد الأستاذ المشارك الدكتور دانغ نغوك دوك على أن تطوير خدمات بطاقات الائتمان المحلية له أهمية قصوى بالنسبة للمستهلكين والشركات والبنوك التجارية والاقتصاد الفيتنامي بأكمله من جميع النواحي، ويعتقد أن البحث عن حلول لتطوير استخدام بطاقات الائتمان المحلية في فيتنام واختيارها يجب أن تحدده البنوك التجارية كمهمة رئيسية، وأن تعطيه الأولوية فيما يتعلق بالجهود المبذولة لزيادة أرصدة قروض المستهلكين على وجه الخصوص وتحقيق هدف نمو القروض الإجمالي لعام 2024 والسنوات اللاحقة.

حلول لتشجيع استخدام بطاقات الائتمان المحلية.

اقترح الأستاذ المشارك الدكتور دانغ نغوك دوك حلولاً لتعزيز استخدام بطاقات الائتمان المحلية من قبل البنوك التجارية الفيتنامية، وقال إنه من الضروري تعزيز الراحة لمستخدمي البطاقات؛ وزيادة فهم بطاقات الائتمان (الشفافية)؛ وتطبيق التكنولوجيا المالية لتقليل رسوم بطاقات الائتمان.

بحسب تحليل معمق شمل 26 مستخدمًا، ممن يستخدمون حاليًا أو لديهم خبرة في استخدام بطاقات الائتمان، فإن مزايا هذه البطاقات تُعدّ من أهم العوامل التي تدفع العملاء إلى فتح حساب واستخدام هذا النوع من البطاقات. وفيما يتعلق بالرسوم، يُعدّ الإعفاء من الرسوم السنوية أحد الأمور التي يرضى عنها المستخدمون.

فيما يتعلق بميزات البطاقة، يرغب المستخدمون في إدارة إنفاقهم، وتحديد حدود الإنفاق لتجنب الإفراط في الإنفاق، والتكامل مع صناديق الاستثمار للتحكم بسرعة وسهولة في احتياجاتهم الاستثمارية.

فيما يتعلق بسياسات الحوافز، يهتم المستخدمون بشكل خاص بسياسات استرداد النقود بناءً على معاملات الإنفاق، والحوافز المصممة خصيصًا لتلبية احتياجات الإنفاق اليومي الفردية، ومزايا السفر مثل دخول صالات المطارات والإقامة في الفنادق. علاوة على ذلك، يرغب المستخدمون الأصغر سنًا أيضًا في التعبير عن شخصيتهم من خلال تصميم بطاقات فريدة خاصة بهم، كما أشار الأستاذ المشارك الدكتور دانغ نغوك دوك.

علاوة على ذلك، ووفقًا للأستاذ المشارك الدكتور دانغ نغوك دوك، فإنه من أجل زيادة استخدام بطاقات الائتمان الداخلية للبنوك التجارية بطريقة مستقرة وذات مغزى، بالإضافة إلى تقليل الرسوم وتشجيع المستهلكين، تحتاج البنوك التجارية إلى زيادة الاستثمار، وتعزيز الحلول التكنولوجية، وتطبيق التكنولوجيا المالية لتقليل التكاليف المالية وتكاليف الفرصة البديلة وتكاليف المعاملات لمستخدمي البطاقات.

من الاستراتيجيات المهمة الأخرى طويلة الأجل التي ينبغي مراعاتها تعزيز سمعة كل بنك تجاري، بحيث تُقبل بطاقاته للدفع خارج فيتنام. عندها فقط سيتمتع المستهلكون الذين يستخدمون بطاقات صادرة عن بنوك فيتنامية بنفس مزايا استخدام بطاقات الائتمان الدولية.

"لتنفيذ الحلول المقترحة أعلاه، بالإضافة إلى جهود البنوك التجارية ومقدمي خدمات البنية التحتية للدفع، فإن اهتمام وتوجيه ودعم بنك الدولة الفيتنامي والوكالات ذات الصلة في تنظيم والإشراف على ودعم تطوير بطاقات الائتمان المحلية أمر بالغ الأهمية."

أكد الأستاذ المشارك الدكتور دانغ نغوك دوك قائلاً: "يجب ربط إزالة العوائق أمام تطوير استخدام بطاقات الائتمان بالتحول الرقمي للقطاع المالي، بالتنسيق الوثيق مع برنامج الشمول المالي، ووضعها في سياق التنمية المستدامة (ESG) للبنوك التجارية الفيتنامية".

المصدر: https://laodong.vn/kinh-doanh/minh-bach-phi-va-lai-suat-de-nguoi-dan-khong-con-e-ngai-voi-the-tin-dung-1343162.ldo