بنك ساكوم جاهز لرحلة التنمية المستدامة بعد إعادة الهيكلة
يلعب موقف بنك ساكومبانك تجاه الديون المعدومة دوراً هاماً في إعادة الهيكلة.
قامت وكالة موديز مؤخرا برفع التصنيف الائتماني للبنك في العديد من الفئات، وذلك بفضل التعامل الجيد مع الأصول السيئة، مما ساعد على تحسين جودة الأصول والربحية والتعبئة والسيولة.
يُعدّ استعادة التصنيف الائتماني من وكالة موديز إلى مستويات ما قبل الاندماج أحد المعايير المهمة لتقييم خطة إعادة هيكلة بنك ساكوم بنك. واستنادًا إلى ما حدث في عام ٢٠١٦، خفّضت وكالة التصنيف الائتماني تصنيف البنك في سياق اندماجه مع بنك فونغ نام وبدء مشروع إعادة الهيكلة.
كانت فترة صعبة على ساكومبنك، رغم الزيادة الكبيرة في حجم أعماله بعد الاندماج. استمر نمو الأنشطة التجارية، إلا أن الحاجة إلى تخصيص مخصصات للديون المعدومة بعد الاندماج أدت إلى انخفاض الأرباح، وانخفضت العديد من مؤشرات السلامة عن المستويات المطلوبة، وتأثرت سمعة البنك وعلامته التجارية بشكل كبير، مما أثر بشكل كبير على الشركاء والعملاء والموظفين.
بعد تطوير مشروع إعادة الهيكلة الذاتية وتقديمه إلى البنك المركزي للموافقة عليه، أنشأ بنك ساكومبنك لجنة توجيهية لتسوية الديون لمراقبة كل ملف، والتعامل مع الديون المعدومة بشكل علني وشفاف، وضمان مصالح كل من البنك والعملاء.
وتتمثل المجموعة الثانية من الحلول في إعادة هيكلة نموذج التشغيل، وفصل وتحسين قدرة الإدارة والتشغيل والإشراف وفقًا للتعميم رقم 13، وفي الوقت نفسه تطبيق ممارسات الإدارة المتقدمة والمعايير الدولية على نظام إدارة المخاطر.
بالإضافة إلى الحوكمة، تتمثل المجموعة الثالثة من الحلول في تعزيز انتعاش الأنشطة التجارية، وإعادة هيكلة مصادر رأس المال وأنشطة الإقراض في اتجاه أكثر أمانًا لتوفير موارد مالية لمعالجة القضايا العالقة تدريجيًا. كما تعمل البنوك على تعزيز التحول الرقمي الشامل، وتعزيز الحوكمة المهنية، والابتكار المستمر في المنتجات والخدمات.
في الواقع، حققت هذه المجموعات الثلاث من الحلول نتائج إيجابية. وتستمر نسبة الأصول القائمة إلى إجمالي الأصول في الانخفاض بشكل حاد، لتصل إلى 3% بنهاية عام 2023، مقارنةً بـ 28.1% التي سُجِّلت عند إطلاق المشروع في عام 2016.
في العام الماضي وحده، تُظهر الأرقام أن البنك استعاد وعالج ما يقارب 8,000 مليار دونج إضافية، منها ما يقارب 4,500 مليار دونج بنود ضمن خطة إعادة الهيكلة. كما خصص ساكوم بنك كامل المخصصات اللازمة، ليصل إجمالي رصيد مخصصات المخاطر إلى 25,099 مليار دونج، منها 100% لتغطية كامل محفظة ديون شركة إدارة الأصول الفيتنامية غير المعالجة.
وفي تقييمه لعملية التعامل مع الديون المعدومة في بنك ساكومبانك، قال الأستاذ المشارك الدكتور نجوين هو هوان، رئيس قسم السوق المالية بجامعة مدينة هوشي منه للاقتصاد، إن الإنجازات المذكورة أعلاه أظهرت التصميم العالي لقيادة البنك، خاصة في سياق أن خطة إعادة الهيكلة السابقة لم تأخذ في الاعتبار صعوبات السوق في السنوات الأخيرة (مثل كوفيد-19، والتوترات الجيوسياسية أو الزيادة العامة في الديون المعدومة في السوق ...).
في الوقت نفسه، يُظهر درس ساكومبانك أن التعامل مع الديون المعدومة يلعب دورًا بالغ الأهمية في إعادة هيكلة البنوك. فإلى جانب تغيير عوامل الإدارة، فإن معالجة الديون المعدومة لها تأثير كبير على العمليات التجارية والميزانية العمومية للبنك.
تُظهر حالة ساكومبانك أيضًا توجهًا أوضح للتعامل مع البنوك الضعيفة من خلال عمليات الاندماج. في الواقع، لم تكن عمليات الاندماج سهلةً قط، ليس فقط بسبب الزيادة الكبيرة في الديون المعدومة، ولكن أيضًا بسبب الانسجام في مسار الحوكمة والإدارة بعد الاندماج. وأكد السيد هوان: "المشكلة تكمن في كيفية دمج البنوك الجيدة مع البنوك الضعيفة لتصبح بنوكًا جيدة؟ عامل الانسجام بالغ الأهمية".
تركيز الموارد واستعادة الموقع
ومن منظور الاستثمار في أسهم البنوك، يعتبر بنك ساكوم بنك "نجماً واعداً" من حيث إمكانات نمو الأعمال بعد الانتهاء من مشروع إعادة الهيكلة.
يركز بنك ساكومبانك موارده على استعادة الوضع
في وقت سابق، علق فريق التحليل في شركة SSI للأوراق المالية على أنه إذا استمر Sacombank في الحفاظ على سرعة التعامل مع الديون المعدومة وكفاءة الأعمال الجيدة، فإن العودة ستكون مثيرة للإعجاب للغاية.
وبالمثل، ووفقًا للسيد هوان، يُعدّ تحوّل ساكوم بنك من بنك ذي نسبة ديون معدومة عالية إلى مستوى منخفض، ربما أقل من 3%، في حين أن النسبة على مستوى القطاع تتجاوز 3%، إنجازًا باهرًا. وأضاف السيد هوان: "إذا أُحسنت إدارة الديون، يُمكن لساكوم بنك أن يُدشّن حقبة جديدة، حقبة يستفيد فيها المساهمون من نتائج أرباح البنك".
بلغ صافي الربح الموحد لبنك ساكوم بنك قبل الضريبة 9,595 مليار دونج في عام 2023، بزيادة قدرها 51.4%، مُحققًا بذلك نسبة 101% من الخطة الموضوعة. وبلغت مؤشرات الربحية، مثل العائد على الأصول والعائد على حقوق الملكية، 1.22% و18.30% على التوالي، وهي نسبة أعلى بكثير من مستواها في عام 2022 (0.31% و4.47%).
يُظهر هذا أن الأنشطة التجارية الأساسية لبنك ساكومبانك لا تزال تشهد تحسنًا ملحوظًا، على الرغم من تزايد الديون المعدومة في القطاع بأكمله وانخفاض الطلب في الأسواق الدولية والمحلية. كما يُظهر ارتفاع حجم الأرباح أن أنشطة معالجة الديون المعدومة تقترب تدريجيًا من مرحلتها النهائية، مما يُسهم في الوقت نفسه في تعزيز متانة الهيكل المالي للبنك.
بلغت الأرباح المحتجزة لبنك ساكوم بنك، بعد تخصيص الأموال، 18,387 مليار دونج فيتنامي بنهاية عام 2023، أي ما يعادل تقريبًا رأس ماله التأسيسي. ولذلك، تُعدّ مسألة توزيع الأرباح مصدر قلق كبير لمساهمي هذا البنك في كل اجتماع للمساهمين، نظرًا لتزايد حجم الأرباح المحتجزة. ورغم توفر مصادر تمويل توزيع الأرباح، يبقى تحديد توقيت التوزيع. وقد أكد كبار المسؤولين في البنك مرارًا وتكرارًا أن ساكوم بنك قد قدم الإجراءات اللازمة إلى بنك الدولة، وسيتم توزيع الأرباح على المساهمين فور اعتمادها.
وفقًا للسيد هوان، تختلف سياسة توزيع الأرباح بشكل عام من شركة لأخرى، ولكن حتى في حال عدم توزيع الأرباح، لن تضيع قيمة المساهم، بل ستبقى في الأسهم، وكلما تأخر توزيع الأرباح، ارتفعت قيمتها. في حالة ساكومبانك، حتى لو أراد تقسيم أسهمه ولم يوافق عليه البنك المركزي، فلن يتمكن من ذلك. وقيّم السيد هوان الوضع قائلاً: "إذا انتهى البنك من معالجة الديون المستحقة ووفر المخصصات اللازمة، فإن الأرباح المحتجزة هي أرباح المساهم. تكمن المشكلة في صبر المساهمين المخلصين، فكلما طالت مدة بقائهم، زادت المكافأة".
يستمر تعزيز القوة الداخلية بأهداف متزايدة الطموحة. وقد أعلن البنك مؤخرًا عن اكتمال تطبيق بازل 3 في نهاية العام الماضي. ولا يزال مشروع تطبيق المعيار الدولي لإعداد التقارير المالية رقم 9 (IFRS 9) يسير وفق الجدول الزمني المحدد. وعند اكتماله، سيكون بنك ساكوم من بين البنوك الرائدة في تطبيق معايير المحاسبة لمساعدة البنوك على تصنيف الأصول وتقييمها ومنع المخاطر بشكل أفضل.
لم يتخلف بنك ساكومبانك عن الركب في مسيرة التحول الرقمي، وهو نشاط دأب البنك على تخصيص موارده لتطبيقه في جميع أنحاء منظومته في سياق تنفيذ مشروع إعادة الهيكلة على مدار السنوات السبع الماضية. كما تُحقق مجموعة حلول التحول الرقمي الشاملة نجاحًا باهرًا بفضل مكانتها بين أفضل البنوك الرائدة في مجال التحول الرقمي، حيث كانت رائدة في إطلاق العديد من المنتجات الحديثة متعددة الاستخدامات التي تحظى بتقدير كبير لكفاءتها وأمانها. ومؤخرًا، أطلق البنك جيلًا جديدًا من لوحات خدمة العملاء التي تعتمد على الذكاء الاصطناعي، إلى جانب نظام حديث لآلات المعاملات STM يتيح للعملاء استخدام التفاعل الصوتي واللمسي لإجراء المعاملات... وقد أكدت السيدة نغوين دوك ثاش ديم، المديرة العامة لبنك ساكومبانك، ذات مرة: "التحول الرقمي ليس مجرد مشاريع تكنولوجية جديدة، بل يتطلب تغييرًا في العقليات، ونماذج الأعمال والعمليات، وتحسين المهارات والقدرات الرقمية في المؤسسة لتحقيق النجاح" .
تجربة العملاء لآلة STM
نحو التنمية المستدامة
ومن النقاط المثيرة للاهتمام أنه بالإضافة إلى الهدف قصير المدى بحلول عام 2025 المتمثل في إكمال مشروع إعادة الهيكلة والعودة قريبًا إلى موقع التجزئة الرائد، فإن Sacombank يحدد أيضًا الهدف طويل المدى التالي كقصة للتنمية المستدامة، في سياق هدف الحكومة إلى تحقيق انبعاثات صافية صفرية (Net-Zero) بحلول عام 2050. أطلق البنك أيضًا استراتيجية جديدة تتضمن أربعة ركائز أساسية للتنمية المستدامة. النمو المستدام: تحقيق فوائد طويلة الأجل للمساهمين والعملاء والمجتمعات والبلد؛ التركيز على العميل: المنتجات والخدمات دائمًا ما تُركز على اهتمامات العميل الأولى؛ الموارد البشرية هي القوة الدافعة للتنمية: تتم ترقية 99% من المديرين من موارد داخلية؛ الحوكمة الشفافة: هيكل تنظيمي واضح، وإدارة المخاطر أولوية، والسعي الدائم إلى أحدث المعايير الدولية.
[إعلان 2]
المصدر: https://nld.com.vn/muc-tieu-kep-cua-sacombank-tren-lo-trinh-phat-trien-ben-vung-196240502093447427.htm
تعليق (0)