يجب على البنوك التي ترغب في قيادة التنمية المستدامة أن تتقن بيانات ESG

DNVN - في سياق تغير المناخ المعقد والحاجة إلى وضع التنمية المستدامة على رأس الأجندات الدولية، أصبح التمويل الأخضر أحد المحركات الأساسية للاقتصاد العالمي.

ينتشر الضغط للتحول من الاقتصادات المتقدمة إلى منطقة آسيا والمحيط الهادئ ، حيث تُجبر الدول ذات النمو المرتفع على تعديل استراتيجياتها التنموية ونماذج نموها وتدفقات رأس المال نحو التحول إلى الاقتصاد الأخضر. وتُعدّ البنوك، بصفتها وسيطًا لرأس المال في الاقتصاد، محور هذه العملية.

لا تؤثر قرارات الائتمان التي تتخذها البنوك على أدائها المالي فحسب، بل تؤثر أيضًا على بنية نمو الاقتصاد ككل. ومع ذلك، فإن الانتقال من الالتزامات بتقديم التقارير إلى العمل الفعلي لا يتعلق باختيار إطار عمل، بل يتعلق بالحوكمة وإتقان البيانات.

لذلك، لم تعد الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات (ESG) والتمويل الأخضر مجرد موضوع إعلامي أو التزام طوعي، بل أصبحتا مقياسًا لتنافسية البنوك وجودة حوكمتها في المستقبل. ومع ذلك، فإن تحويل الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات من التزام في التقارير الاستراتيجية إلى إجراءات ملموسة ليس بالأمر السهل. فالتحدي لا يكمن في اختيار مجموعة من معايير الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات، ولا في إنشاء لجان تنسيق داخلية أو إصدار تقارير استدامة سنوية. النقطة الأساسية هي مدى قدرة البنك على إتقان بيانات الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات.

خلال جلسة نقاشية ضمن حفل توقيع التعاون بين VPBank وACCA، أكدت السيدة ترونغ مينه ترانج، مديرة استشارات الأعمال في شركة FPT Digital التابعة لشركة FPT Corporation، على وجود علاقة متبادلة حاسمة بين ESG والبيانات. ووفقًا للسيدة ترانج، لا يقتصر ESG على مؤشرات تقارير نهاية الفترة، بل يتطلب نظام بيانات واسع النطاق ومتعدد الأبعاد يمكن تتبعه لكل مرحلة، وكل منتج ائتماني، وكل استثمار، وحتى كل عميل من الشركات. بمعنى آخر، يستحيل تطبيق ESG بشكل كامل دون بيانات كاملة وواضحة وموحدة وقابلة للربط.

السيدة ترونغ مينه ترانج، مديرة استشارات الأعمال في FPT Digital - شركة FPT Corporation (الثانية من اليمين) في المناقشة "اتجاهات ESG والتمويل الأخضر: الفرص والتحديات التي تواجه الصناعة المصرفية" التي عقدت في نهاية شهر أكتوبر، لمناقشة الفرص والتحديات والاتجاهات لكي تصبح ESG حقًا قوة دافعة للنمو المستدام في الصناعة المصرفية الفيتنامية.

من الجدير بالذكر أن البنوك الفيتنامية تمتلك حاليًا كمًا هائلًا من البيانات. تغطي هذه البيانات دورة حياة أنشطة الائتمان والاستثمار بأكملها، بدءًا من تقييم مخاطر الائتمان، وبيانات المحاسبة المالية، وتقارير إدارة المخاطر، وقوائم العملاء، وسجلات الموظفين، وصولًا إلى البيانات الضريبية، وتقارير العمليات الداخلية. ومع ذلك، يتسم نظام البيانات هذا بالتجزئة وفقًا للهيكل التشغيلي التقليدي للبنوك. فلكل قسم نظامه الخاص، ولكل نظام معيار قياس، وعملية تخزين، وآلية تحكم مختلفة.

إن تجزئة البيانات هذه لها نتيجتان ملحوظتان.

أولاً، لا تزال عملية إعداد التقارير السنوية حول الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية والاستدامة تعتمد على العمل اليدوي وعمليات التجميع المتكررة من إدارات متعددة. ويتعين على موظفي الوحدات المختلفة مطابقة بيانات الائتمان والمحاسبة والعمليات باستمرار لضمان الاتساق، في حين أن اختلاف تعريفات البيانات يجعل عملية المطابقة طويلة ومعقدة وعرضة للأخطاء.

ثانيا، تمنع التجزئة البنوك من الحصول على رؤية مستمرة وفي الوقت الحقيقي لمخاطر الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية، مما يعني أن تقييم التأثيرات البيئية والاجتماعية لمحافظها الاستثمارية قد يتأخر أو يكون غير دقيق.

وفقًا للسيدة ترانج، يُمثل هذا العائق الاستراتيجي: إذا لم تُوحَّد البيانات، فلن تقتصر معايير الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية على مستوى التقارير، ولن تُصبح أساسًا لإدارة المخاطر وإعادة هيكلة محفظة الائتمان. للانتقال من مرحلة إعداد التقارير إلى التنفيذ العملي، يجب على البنوك بناء منصة بيانات مركزية لمعايير الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية (منصة بيانات الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية). تؤدي هذه المنصة دور جمع البيانات وتوحيدها وربطها من مصادر متعددة وفقًا لمعيار تعريف واحد. عند توحيد البيانات، يُمكن للبنوك أتمتة عملية تجميع التقارير وتحليلها، ومراقبة مخاطر الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية بشكل مستمر، بدلًا من رصدها دوريًا.

يتيح نظام البيانات هذا للبنوك تحديد القطاعات أو الشركات أو المشاريع ذات الانبعاثات العالية أو الحساسة لتغير المناخ. ولا تُستخدم البيانات للقياس فحسب، بل للتنبؤ أيضًا. ومن ثم، يمكن للبنوك إصدار تحذيرات مبكرة، وتعديل شروط الائتمان، وإعادة هيكلة محافظ الاستثمار، وحتى تصميم منتجات ائتمانية تفضيلية مصممة خصيصًا لنماذج الأعمال الخضراء أو التحول الأخضر. ويمثل هذا تحولًا من "تلبية متطلبات إعداد التقارير" إلى "استخدام الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية لتوجيه الاستراتيجية".

على الصعيد العالمي، يتجلى التوجه نحو منصات بيانات الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات (ESG) المركزية بوضوح. وتستخدم العديد من الجهات التنظيمية والبنوك المركزية التكنولوجيا لتوحيد بيانات الاستدامة وتتبعها على نطاق واسع. واللافت للنظر ليس اسم النموذج، بل الرسالة العامة: أصبحت القدرة على تنظيم بيانات الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات (ESG) وتحليلها معيارًا لتقييم قدرات الحوكمة وإدارة المخاطر في المؤسسات المالية.

في سنغافورة، تُساعد منصة Gprnt، التي أطلقتها هيئة النقد السنغافورية (MAS)، الشركات، وخاصةً الصغيرة والمتوسطة، على توحيد بيانات الاستدامة واختصار مدة الحصول على رأس المال الأخضر. وفي أوروبا، يُنفّذ البنك المركزي الأوروبي، بالتعاون مع بنك التسويات الدولية، مشروع Gaia، الذي يستخدم الذكاء الاصطناعي لقراءة تقارير الشركات وتحليلها تلقائيًا لرصد مخاطر المناخ على مستوى النظام. تُرسي هذه المبادرات الدولية تدريجيًا معيارًا جديدًا: فالبنوك الراغبة في المشاركة في منظومة التمويل الأخضر تحتاج إلى قدرات قوية في مجال بيانات الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية.

على المستوى الاستراتيجي، تُحدد قدرات بيانات الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية (ESG) إمكانية الوصول إلى رأس المال المُيسّر، والسندات الخضراء، وصناديق الاستثمار في التنمية المستدامة. غالبًا ما تُلزم المؤسسات المالية الدولية البنوك بإثبات مخاطر الانبعاثات، وتأثيرها الاجتماعي، وشفافيتها في الحوكمة. يستطيع البنك الذي يمتلك بيانات شاملة ومتسقة في الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية تلبية هذا الشرط بسهولة أكبر. في المقابل، إذا كانت البيانات مُجزأة وغير مُوحدة، فسيكون من الصعب على البنك إثبات قدراته في مجال الاستدامة، مما يُقلل من إمكانية وصوله إلى رأس المال الدولي.

بمعنى آخر، يُعدّ إتقان بيانات الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية شرطًا أساسيًا لتعزيز القدرة التنافسية للبنوك الفيتنامية في ظل العولمة. وعندما تبدأ الأسواق المالية الدولية باعتبار الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية معيارًا إلزاميًا في تقييم الائتمان والاستثمار، ستتمتع البنوك الأكثر استعدادًا بأفضلية في هذا المجال.

واختتمت السيدة ترونغ مينه ترانج قائلةً: "لا تقتصر أهمية التكنولوجيا على قياس الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية فحسب، بل تُمكّن البنوك من العمل وفقًا لها واتخاذ قرارات مسؤولة. فالبنك الذي يمتلك بيانات الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية لن يكون أكثر شفافية فحسب، بل أقوى أيضًا. ولقيادة تدفقات رأس المال الأخضر، يجب على البنوك أولًا امتلاك بيانات خضراء."

في عصر التنمية المستدامة، لم تعد مكانة البنك تُقاس بحجم أصوله أو صافي دخله من الفوائد فحسب، بل تُعرف بقدرته على خلق قيمة طويلة الأجل للمجتمع والاقتصاد. وتبدأ هذه الرحلة بالبيانات.

كوينه ترانج

المصدر: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/ngan-hang-muon-dan-dat-phat-trien-ben-vung-phai-lam-chu-du-lieu-esg/20251106111119157