يركز القطاع المصرفي على التعامل مع الديون المعدومة وتحسين جودة الائتمان

الديون المعدومة تحت السيطرة

في عام ٢٠٢٣، ستواجه أنشطة فرع "أغري بنك نغي آن" مزايا وصعوبات متباينة، بعضها يتجاوز التوقعات ويختلف عن السنوات السابقة: فبعد جائحة كوفيد-١٩، سينفتح الاقتصاد، وستوجه الحكومة تسريع صرف الاستثمارات العامة؛ وستهدأ أسواق العقارات والأسهم، مما سيزيد من فرص تعبئة رأس المال. إضافةً إلى ذلك، فإن تأثير الصراع الروسي الأوكراني، وتداعيات جائحة كوفيد-١٩، والتأثير السلبي للاقتصاد العالمي والاقتصاد المحلي، سيدفع الأفراد والشركات إلى تقليص حجم استثماراتهم وأعمالهم واستهلاكهم، مما سيؤدي إلى انخفاض حاد في الطلب على الائتمان، وسيواجه نمو الائتمان صعوبات عديدة.

تُظهر البيانات المُجمّعة من فرع بنك الدولة الفيتنامي في نغي آن أنه في 31 ديسمبر 2023، بلغ إجمالي رأس المال المُعبأ 232,344 مليار دونج فيتنامي، بزيادة قدرها 16.3% مقارنةً ببداية العام. في الوقت نفسه، انخفض حجم الإقراض، حيث بلغ إجمالي القروض القائمة 286,222 مليار دونج فيتنامي، بزيادة قدرها 10% مقارنةً ببداية العام.

الوضع الاقتصادي صعب، والديون المعدومة في القطاع المصرفي بأكمله تتزايد بشكل عام. ومع اتجاه تزايد الديون المعدومة على الصعيد الوطني، تُمثل الديون المعدومة في نغي آن 1.9% من إجمالي الديون المستحقة، بزيادة قدرها 2.8 مرة مقارنة بعام 2022 (في عام 2022، بلغت الديون المعدومة 0.55% من إجمالي الديون المستحقة). ومع ذلك، ومع العديد من الحلول المقترحة، فإن نسبة الديون المعدومة لمؤسسات الائتمان في المقاطعة أقل من نسبة الديون المعدومة للقطاع المصرفي بأكمله على الصعيد الوطني، حيث تبلغ 4.95%.

تُكثّف البنوك جهودها في معالجة الديون المعدومة واستردادها، وتُحسّن جودة الائتمان. الصورة: ثو هوين

وتتركز الديون المعدومة بشكل رئيسي في القروض المخصصة للبيع بالجملة والتجزئة وإصلاح السيارات والدراجات النارية والدراجات النارية وغيرها من المركبات الآلية (73٪)؛ وأنشطة الخدمات الأخرى (11.5٪)؛ والفنون والترفيه (4.5٪)؛ وأنشطة توظيف العمالة في الأسر وإنتاج المنتجات المادية والخدمات للاستهلاك الذاتي للأسر (4.3٪).

أشار ممثل البنك المركزي إلى أنه في ظل هذه الصعوبات العامة، فقد طبق البنك المركزي سياسة تأجيل سداد الديون والاحتفاظ بمجموعات الديون للعملاء منذ بداية عام 2020. وتهدف اللوائح الصادرة بشكل أساسي إلى تزويد البنوك بآلية لتأخير الاعتراف بالمخصصات وتكوينها، بالإضافة إلى تهيئة الظروف لتمديد المزيد من الوقت لمستثمري العقارات لتسوية التزامات الديون التي على وشك الاستحقاق.

في نغي آن، بتوجيه من الحكومة والبنك المركزي، طبّقت العديد من البنوك حزم قروض بدعم أسعار الفائدة، ونجحت في السيطرة على الديون المعدومة. على سبيل المثال، في بنك أجري بنك نام نغي آن، بلغ إجمالي الديون المعدومة 30.6 مليار دونج فيتنامي بنهاية عام 2023، بانخفاض قدره 10.7 مليار دونج فيتنامي مقارنة ببداية العام؛ وبلغت نسبة الديون المعدومة 0.24% لكل خطة مخصصة، أي أقل من 0.8% من إجمالي الديون القائمة. وبلغت نسبة الديون القائمة للمجموعة 5 92.2% من إجمالي الديون القائمة. ونتيجة لذلك، ارتفع إجمالي الديون القائمة للنظام بأكمله بنسبة 7.4%، بينما ارتفع فرع أجري بنك نام نغي آن بنسبة 11.2%.

المعاملات في فرع Agribank Nam Nghe An. الصورة: ثو هوين

قال السيد ترونغ كوك باو، مدير بنك نام نغي آن الزراعي: "للتحكم في جودة الائتمان، وتحصيل الديون المعدومة ضمن النطاق المسموح به، واسترداد الديون بعد تجاوز الخطة المُحددة من قِبل المكتب الرئيسي، نُطبّق حلولاً متزامنة: نتحكم في الديون المعدومة، والديون ذات المخاطر المُحتملة للوحدات/الأقسام من خلال وضع خطط لنسبة الديون المعدومة، ونسبة ديون المجموعة الثانية، ونسبة ديون المجموعة الخامسة. نراجع ونُحصي الديون المعدومة، والديون ذات المخاطر المُحتملة، بشكل استباقي، ونضع خططًا مُحددة لتحصيل الديون لكل قرض، ونُسند المسؤولية إلى رئيس الوحدة والمسؤولين المعنيين في معالجة الديون المعدومة واستردادها. نطبق بنشاط العديد من التدابير الفعالة لاسترداد الديون ومعالجة المخاطر، مثل حجز الضمانات اللازمة للمعالجة، والإعفاء من الفوائد، ورفع الدعاوى القضائية... وقد حققنا بنجاح أهداف الخطة المُحددة. نطبق لوائح صارمة بشأن إدارة قروض الائتمان المُتعثرة؛ نطور الخطط وخرائط الطريق، ونطبق إجراءات مرنة لمعالجة ديون المجموعة الثانية منذ لحظة التحويل...".

تحسين جودة الائتمان

وفقًا للتقييم، سيساهم تسارع نمو الائتمان في الشهر الأخير من عام ٢٠٢٣ في تخفيف عبء الديون المعدومة، مما يخفض نسبة الديون المعدومة لدى البنوك إلى مستوى أدنى. ومع ذلك، قد ترتفع هذه النسبة مجددًا في النصف الأول من عام ٢٠٢٤ عندما يتباطأ نمو الائتمان ولا تظهر عوامل الاقتصاد الكلي أي علامات تحسن واضحة.

في التوجيه رقم 01 بشأن تنظيم تنفيذ المهام الرئيسية للقطاع المصرفي في عام 2024، طلب محافظ بنك الدولة من مؤسسات الائتمان تنفيذ مشروع "إعادة هيكلة نظام مؤسسات الائتمان المرتبطة بمعالجة الديون المعدومة في الفترة 2021-2025" بحزم وفعالية، مما يساهم في تطوير نظام مؤسسات الائتمان التي تعمل بشكل صحي وبجودة وكفاءة.

يُركّز بنك BIDV Nghe An دائمًا على تحسين جودة الائتمان، ومنع الديون المعدومة الجديدة والحدّ منها. الصورة: ثو هوين

قالت السيدة نجوين ثي تو تو - مديرة بنك الدولة الفيتنامي، فرع نغي آن: لضمان الأهداف التي حددتها الحكومة والجمعية الوطنية للصناعة المصرفية في عام 2024، أصدر محافظ بنك الدولة الفيتنامي التوجيه رقم 01/CT-NHNN بشأن تنظيم تنفيذ المهام الرئيسية للصناعة المصرفية في عام 2024، حيث تتمثل إحدى القضايا التي يجب التركيز عليها في توجيه مؤسسات الائتمان لتعزيز التعامل مع الديون المعدومة واستردادها؛ وتحسين جودة الائتمان، ومنع والحد من الديون المعدومة الجديدة الناشئة من خلال الحلول التي سيتم تطبيقها ونشرها في المنطقة في المستقبل.

تطبيقًا لهذا التوجيه، سيعزز القطاع المصرفي في عام ٢٠٢٤ الرقابة على سلامة العمليات المصرفية؛ ويراقب عن كثب جودة الائتمان، وأنشطة منح الائتمان في المناطق ذات المخاطر المحتملة، ومنح الائتمان ضمن النظام المصرفي نفسه، ومنح الائتمان ذي القيمة العالية للعملاء خارج المنطقة، وتقديم الخدمات المتعلقة بسندات الشركات، وأنشطة وكالات التأمين... للكشف عن أي مؤشرات على المخاطر المحتملة أو انتهاكات القانون؛ ويطبق حلولًا مناسبة استباقيًا لضمان سلامة العمليات المصرفية عند رصد أي تقلبات غير عادية. وسيُوجه ويُراقب ويُشرف عن كثب على تنفيذ خطة إعادة هيكلة مؤسسات الائتمان في المنطقة، وسيتعامل بحزم مع أي انتهاكات.

توجيه مؤسسات الائتمان في المنطقة إلى تنفيذ استنتاجات وتوصيات وتحذيرات بنك الدولة بشكل جدي من خلال التفتيش والفحص والإشراف؛ تصحيح ومعالجة واقتراح المعالجة الفورية للمشاكل والانتهاكات القائمة؛ وفي الوقت نفسه، مراقبة وحث والتحقق من نتائج تنفيذ مؤسسات الائتمان...

العقارات من القطاعات التي تعاني من ديون معدومة مرتفعة، مما يتطلب مزيدًا من الرقابة. الصورة: ثو هوين

خلال عملية التفتيش والفحص والإشراف، يجب توجيه مؤسسات الائتمان بشكل استباقي لتعزيز وتنفيذ أعمال معالجة الديون المعدومة واستردادها بفعالية، وتعزيز الانضباط في معالجة الديون واستردادها. تنفيذ حلول حازمة لتحسين جودة الائتمان، ومنع الديون المعدومة وتقليلها؛ وتصنيف الديون، وإنشاء احتياطيات المخاطر واستخدامها وفقًا لأحكام القانون. التنسيق الفعال مع السلطات المحلية والوكالات الحكومية المختصة، وخاصة الأمن العام والمحاكم الشعبية ووكالات التنفيذ على جميع المستويات في عملية التعامل مع الأصول المضمونة لاسترداد الديون من أجل ضمان أقصى استرداد لقيمة الدين، وتقليل الخسائر لمؤسسات الائتمان، وضمان المصالح المشروعة للدولة والمساهمين. التنسيق الوثيق مع شركة ذات مسؤولية محدودة من عضو واحد متخصصة في إدارة أصول مؤسسات الائتمان الفيتنامية (VAMC) في شراء وبيع ومعالجة الديون المعدومة.

بالإضافة إلى ذلك، ننسق مع جهات مثل لجنة الشؤون الداخلية التابعة للجنة الحزب الإقليمية، والشرطة الإقليمية، والنيابة العامة الشعبية الإقليمية، ومكتب تنفيذ الأحكام المدنية الإقليمية لتسريع عملية معالجة الديون المعدومة. وفي الوقت نفسه، نوجه صناديق الائتمان الشعبية لتقديم المشورة للجان الشعبية على مستوى المقاطعات لإنشاء لجنة توجيهية لمعالجة الديون المعدومة، وفريق للمساعدة في معالجة الديون المعدومة في المقاطعات والبلديات للتنسيق مع صناديق الائتمان الشعبية لمعالجة الديون المعدومة بفعالية. - مدير فرع نغي آن، بنك الدولة الفيتنامي.

مصدر: https://baonghean.vn/nganh-ngan-hang-chu-trong-xu-ly-no-xau-nang-cao-chat-luong-tin-dung-post285076.html