وراء قصة إغلاق أحد البنوك الأربعة الكبرى لأكثر من 100 مكتب معاملات

مع إجراء أكثر من 90% من المعاملات عبر القنوات الرقمية، أوقف أحد البنوك الأربعة الكبرى أكثر من 100 مكتب معاملات. وساعدت التكنولوجيا البنوك على حجب 390 ألف معاملة احتيالية مشتبه بها، بقيمة إجمالية بلغت 1,500 مليار دونج في الأشهر التسعة الأولى من العام.

الحاجة إلى استغلال مستودع البيانات بشكل فعال

وفي حدث Smart Banking 2025 الذي عقد في 25 سبتمبر في هانوي، قال نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي (SBV) فام تيان دونج إن بنك فيتنام أغلق أكثر من 100 مكتب معاملات في فترة زمنية قصيرة، لأن ما يصل إلى 98٪ من العملاء أجروا معاملات على القنوات الرقمية.

من بين البنوك الأربعة الكبرى، يُبدي بنك فييتِن بنك حرصًا شديدًا على إغلاق مكاتب المعاملات. ففي الأشهر الستة الأولى من العام، أغلق البنك 66 مكتبًا للمعاملات على مستوى البلاد. وبحلول 30 يونيو، بلغ هذا العدد 887 مكتبًا.

وفقًا للسيد دونغ، كان القطاع المصرفي يحلم سابقًا بتحقيق معدل أساسي للأنشطة الرقمية بنسبة 88% من البالغين الذين لديهم حسابات مصرفية، ولكن حتى الآن، تجاوز هذا المعدل بكثير. حاليًا، تُجرى أكثر من 30 مليون معاملة يوميًا، بقيمة إجمالية تبلغ حوالي 900 ألف مليار دولار أمريكي (ما يعادل أكثر من 40 مليار دولار أمريكي).

إلى جانب ذلك، أنشأ القطاع المصرفي مستودع بيانات ضخمًا وقيّمًا. تخضع جميع أنشطة جمع البيانات في القطاع المصرفي للوائح واضحة، بدءًا من نظام الإبلاغ الإحصائي، والمراقبة عن بُعد، ومركز المعلومات الائتمانية (CIC)، ومكافحة غسل الأموال...

نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي فام تيان دونج.

وأكد نائب المحافظ أن البنوك لا تقوم فقط بإنشاء تطبيقات ذكية للعملاء بل عليها أيضا تقديم أفضل دعم للعملاء وحماية حقوقهم ومصالحهم المشروعة.

يُلزم التعميم رقم 50، الساري اعتبارًا من 1 يوليو 2025، جميع البنوك بإنشاء تطبيقات تُلبي معايير خدمة العملاء. وصرح السيد فام تين دونغ قائلاً: "لا يُمكن لأي تطبيق مصرفي عبر الهاتف المحمول أن يقبل صورة أي شخص على أي بطاقة هوية".

السؤال هو كيفية استغلال البيانات بفعالية. حاليًا، أنشأت العديد من البنوك كتلة بيانات ذات دور مهم يُضاهي دور كتلة الأعمال في البنك.

يجب أن يكون تطبيق الخدمات المصرفية ذكيًا، غنيًا بالميزات، وسهل الاستخدام. لا يمكننا الاكتفاء بالشعارات دون تطبيق جيد حقًا.

اليوم، بدلاً من جعل العملاء يتصلون للإبلاغ عن فقدان البطاقات، تسمح العديد من البنوك بقفل البطاقة في تطبيق البنك بعملية واحدة فقط؛ وتسمح للعملاء بالإعلان عن حد البطاقة يوميًا لتجنب خسارة الكثير من الأموال في حالة فقدان البطاقة...

قال نائب المحافظ: "إن جعل العملاء محور اهتمامنا يعني تسهيل استخدامهم للخدمات وحمايتهم بأسرع وقت ممكن. وفي تطبيقات الخدمات المصرفية، يُعد ضمان السلامة واستمرارية التشغيل أمرًا بالغ الأهمية".

خلال مشاركته في الفعالية، قال اللواء نجوين نغوك كونغ، مدير المركز الوطني للبيانات ( وزارة الأمن العام )، ونائب رئيس الجمعية الوطنية للبيانات، إن البيانات تلعب دورًا بالغ الأهمية في القطاع المصرفي، بدءًا من بيانات معلومات العملاء، وسجل المعاملات، ووصولًا إلى بيانات السوق والاقتصاد الكلي. ويُعدّ تحليل البيانات الكاملة والدقيقة أساسًا هامًا للبنوك لمنح الائتمان، وإدارة المخاطر، وتصميم منتجات جديدة.

مع ذلك، لا يزال استغلال البيانات من قِبل البنوك يواجه تحديات عديدة. وأشار السيد كونغ إلى الأسباب التالية: تُجمع البيانات من مصادر متعددة، ما يؤدي إلى تباينات أحيانًا، كما أن الربط والمشاركة غير متداولين بشكل كامل. إضافةً إلى ذلك، يُثير استخدام البيانات واسعة النطاق مسألة الأمن والخصوصية الشخصية.

اللواء نجوين نجوك كونج، مدير مركز البيانات الوطني بوزارة الأمن العام.

منذ بداية العام، تم حظر 390 ألف معاملة احتيالية.

وقال السيد فام آنه توان، مدير إدارة المدفوعات في بنك الدولة الفيتنامي، إن نظام الدفع الإلكتروني بين البنوك مضمون دائمًا أن يكون سلسًا؛ والمنتجات والخدمات التي تقدمها البنوك للعملاء أصبحت متنوعة بشكل متزايد.

أصبح بإمكان الأفراد الآن إجراء مدفوعات عبر الحدود مع تايلاند ولاوس وكمبوديا. ومن المتوقع أن يصبح إجراء المدفوعات الخارجية ممكنًا في السوقين الصينية والكورية بحلول نهاية هذا العام، أو مطلع عام ٢٠٢٦ على أبعد تقدير.

وأشار السيد توان إلى أرقام مثيرة للإعجاب في الأشهر التسعة الأولى من عام 2025، مع نمو الدفع غير النقدي بنحو 30-40٪ خلال نفس الفترة.

في الآونة الأخيرة، استثمرت العديد من المؤسسات الائتمانية في تحديث أنظمة تخزين وإدارة البيانات لديها لدعم إدارة وتطوير الخدمات المصرفية. وطبّقت البنوك العديد من التقنيات الحديثة في مجال استخراج البيانات لتخصيص المنتجات واستهداف العملاء.

بالإضافة إلى بناء مستودع بيانات، يُعدّ تنظيف البيانات بالغ الأهمية. بحلول سبتمبر 2025، سيبلغ عدد حسابات العملاء المُتحقق منها بيومتريًا في القطاع المصرفي بأكمله 128.9 مليون حساب. وقد جُمعت بيانات 100% من العملاء الذين يُجرون معاملات عبر القنوات الرقمية، وفقًا للسيد فام آنه توان.

وبحسب السيد توان، بدأ البنك المركزي أيضًا في اختبار نظام لتوفير المعلومات لمنع الاحتيال والنصب، والذي تم نشره في 5 بنوك (VietinBank، وBIDV، وAgribank ، وVietcombank، وMB)، وسيستمر نشره وإكماله في عام 2025.

بحلول سبتمبر 2025، دعمت البنوك الخمسة أكثر من 390 ألف عميل تلقوا تحذيرات وقرروا إيقاف التحويلات المالية للمحتالين المشتبه بهم، بمبلغ إجمالي يزيد عن 1500 مليار دونج.

المصدر: https://vietnamnet.vn/mot-ngan-hang-big4-dong-cua-hon-100-phong-giao-dich-2446101.html