نائب المحافظ يوضح أسباب النمو السلبي للائتمان في أول شهرين من العام

[إعلان 1]

عدم وجود اتصال بين العملاء والبنوك

قال نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي داو مينه تو، في تقريره الذي ألقاه في مؤتمر تنفيذ مهام إدارة السياسة النقدية في عام 2024 برئاسة رئيس الوزراء، صباح يوم 14 مارس، إنه بسبب العوامل الموسمية للعام القمري الجديد وانخفاض قدرة الاقتصاد على امتصاص رأس المال، انخفض الائتمان الاقتصادي بحلول 29 فبراير 2024 بنسبة 0.72٪ مقارنة بنهاية عام 2023. ومع ذلك، تباطأ معدل الانخفاض في فبراير (-0.05٪) مقارنة بشهر يناير (-0.6٪).

أفاد بنك الدولة الفيتنامي أن الانخفاض الحالي شمل معظم القطاعات والمجالات الاقتصادية. وشهد قطاعان نموًا في الشهرين الأولين من العام، وهما الائتمان في قطاع العقارات، الذي ارتفع بنسبة 0.23% مقارنةً بنهاية عام 2023، والائتمان في قطاع الأوراق المالية، الذي ارتفع بنسبة 2.56% مقارنةً بنهاية عام 2023.

وفيما يتعلق بالصعوبات والعقبات والأسباب، قال بنك الدولة: أولاً، الاقتصاد العالمي غير قابل للتنبؤ، والضغوط التضخمية وأسعار الفائدة العالمية مرتفعة، وأسعار الدولار الأمريكي والذهب العالمية معقدة؛ والفرق في أسعار الفائدة بين الدولار الأمريكي والدونغ الفيتنامي، وما إلى ذلك، هي عوامل تؤثر سلبًا على استقرار سعر الصرف المحلي للدونج/الدولار الأمريكي، خاصة عندما من المتوقع أن تستمر أسعار الفائدة على الدونغ الفيتنامي في الانخفاض.

المالية - المصارف - نائب المحافظ يوضح أسباب النمو السلبي للائتمان في أول شهرين من العام — نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي داو مينه تو يتحدث في المؤتمر (الصورة: VGP).

ثانيًا، هناك صعوبة في منح الائتمان. صرّح السيد تو بأن النمو الائتماني السلبي في الشهرين الأولين من العام يُعزى إلى أسباب عديدة. وفيما يتعلق بالأسباب الموضوعية، ووفقًا للعوامل الموسمية، غالبًا ما يزداد الطلب على رأس المال الائتماني في نهاية العام وقبل رأس السنة القمرية الجديدة (تيت)، مما يُصعّب زيادة حجم الائتمان بسرعة في الشهرين الأولين من العام.

إن الطلب والقدرة الاستيعابية للاقتصاد منخفضة حيث أن العديد من الشركات تتقلص أو تتوقف عن العمليات بسبب الضغوط التضخمية وارتفاع أسعار المواد ونقص الطلبات والعديد من عوامل الإدخال وتكاليف الإنتاج والأعمال العالية وبالتالي ليست هناك حاجة لاقتراض رأس المال؛ يزيد الناس من المخصصات ويقللون من قروض الإنفاق؛ يمثل الائتمان العقاري حوالي 21٪ من إجمالي الائتمان، وغالبًا ما يؤدي الارتفاع / الانخفاض في الائتمان العقاري إلى زيادة / انخفاض ائتمان النظام بأكمله.

وقال السيد تو: "إن بعض مجموعات العملاء لديها احتياجات ولكنها لا تلبي شروط القرض؛ وخاصة الشركات الصغيرة والمتوسطة بسبب صغر حجم رأس المال والقدرة المحدودة والافتقار إلى خطط الأعمال المجدية، والحلول لزيادة فرص الحصول على الائتمان من خلال صندوق ضمان الائتمان وصندوق تنمية الشركات الصغيرة والمتوسطة لم تكن فعالة للغاية".

وأشار نائب المحافظ أيضًا إلى الصعوبات في تنفيذ عدد من برامج وسياسات الائتمان مثل: بالنسبة لبرنامج 120 مليار دونج، لا تزال اللوائح القانونية المتعلقة بمشاريع الإسكان الاجتماعي (صناديق الأراضي، والإجراءات، وإجراءات الشراء والبيع، والتقييم، وما إلى ذلك) تعاني من العديد من المشاكل؛ عدد المشاريع لتجديد وإعادة بناء الشقق صغير جدًا؛ بعض الظروف لم تعد مناسبة لمشتري المنازل.

التمويل - المصارف - نائب المحافظ يوضح أسباب النمو السلبي للائتمان في أول شهرين من العام (الشكل 2). — وبحسب نائب المحافظ فإن تطبيق آلية الضمانات القائمة على الأصول المرهونة، خاصة في ظل ركود سوق العقارات، لا يزال يفتقر إلى المرونة.

بالنسبة لحزم القروض الاستهلاكية، انخفضت دخول العمال في سياق ارتفاع معدلات البطالة وفقدان الوظائف، وبالتالي لم يعد هناك مصدر لسداد الديون، مما أدى إلى انخفاض الطلب على الائتمان الاستهلاكي؛ لم يستوعب العمال والعمال المعلومات بشكل واضح بعد في حين لم تركز الشركات والنقابات الشعبية حقًا على التواصل والترويج لحزم القروض.

إن قدرة مؤسسات الإئتمان على تعبئة رأس المال المتوسط والطويل الأجل لا تزال منخفضة مقارنة باحتياجات الاقتصاد من رأس المال المتوسط والطويل الأجل.

فيما يتعلق بالأسباب الذاتية، صرّح نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي بأن بعض البنوك لا تزال حذرة في منح الائتمان بسبب تزايد الديون المعدومة. ويجري حاليًا تخفيض بعض الديون القديمة ذات أسعار الفائدة المرتفعة تدريجيًا لدعم الشركات والأفراد في اقتراض رأس المال.

لا تزال إجراءات الإقراض لدى بعض البنوك بطيئة في التحسن، وخاصة أن وقت الموافقة على القروض لا يزال طويلاً، كما أن التقييم واتخاذ القرار بشأن أصول الرهن العقاري لا يزالان حذرين للغاية.

لا يزال تطبيق آلية الضمانات غير مرن، ويعتمد بشكل رئيسي على الأصول المرهونة، لا سيما في ظل ركود سوق العقارات. ويعاني العملاء والبنوك من ضعف التواصل والتفاعل والمشاركة والتعاون في النقاش المباشر وإيجاد حلول للتغلب على صعوبات رأس المال، وفقًا للدكتور.

علاوة على ذلك، ازدادت تعبئة رأس المال من خلال الأسهم والسندات ورأس مال الاستثمار الأجنبي المباشر ببطء، ولم يتم حل الصعوبات في أسواق السندات والعقارات بشكل جذري وشامل... مما تسبب في استمرار تركيز مصادر رأس المال للنمو على الائتمان المصرفي، وارتفاع نسبة الائتمان إلى الناتج المحلي الإجمالي (حوالي 133٪ في نهاية عام 2023، ارتفاعًا من حوالي 125٪ في نهاية عام 2022)، مما يفرض مخاطر محتملة على سلامة الأنظمة المالية والنقدية.

تعزيز الحوار المباشر مع الشركات

وقال نائب المحافظ إن بنك الدولة سيدرس ويعدل في الفترة المقبلة الوثائق القانونية لزيادة الوصول إلى رأس مال الائتمان المصرفي، مثل تمديد فترة تنفيذ التعميم 02 حتى نهاية عام 2024؛ واستكمال التعميم المعدل والمكمل للتعميم 16 وفقًا لقانون مؤسسات الائتمان 2024 وممارسات السوق؛ وتعديل التعميمات المنظمة لأنشطة منح الائتمان لمؤسسات الائتمان بشكل متزامن لتكون متسقة مع أحكام قانون مؤسسات الائتمان 2024.

التمويل - المصارف - نائب المحافظ يوضح أسباب النمو السلبي للائتمان في أول شهرين من العام (الشكل 3). — مؤتمر حول تنفيذ مهام إدارة السياسة النقدية في عام 2024 صباح يوم 14 مارس (الصورة: VGP).

توجيه مؤسسات الائتمان لزيادة نمو الائتمان بشكل آمن وفعال وصحيح ومستهدف، مع تلبية احتياجات رأس المال للاقتصاد في الوقت المناسب، وتوجيه الائتمان إلى قطاعات الإنتاج والأعمال، والقطاعات ذات الأولوية، ومحركات النمو. مراجعة وتبسيط الإجراءات وطلبات القروض والضمانات، وتهيئة الظروف المواتية للشركات والأفراد للحصول على رأس المال الائتماني المصرفي.

بالإضافة إلى ذلك، تُعقد بانتظام مؤتمرات تربط بين البنوك والشركات. ويستمر تحسين الممر القانوني في بعض القطاعات والمجالات الاقتصادية المهمة، مثل العقارات والبترول والمشاريع وأشغال المرور الرئيسية، مما يُهيئ ظروفًا مواتية للعملاء للحصول على رأس المال.

التنسيق مع الهيئات المحلية والجمعيات والشركات ذات المشاريع الكبيرة للحوار المباشر لحل الصعوبات والعقبات، وتوجيه مؤسسات الائتمان للوصول إلى المعلومات بشكل استباقي، والنظر في الإقراض واتخاذ القرار بشأنه بناءً على تقييم فعالية المشروع وقدرة العملاء على السداد والقدرة على موازنة مصادر رأس المال وفقًا للأنظمة.

كما اقترح البنك المركزي وأوصى الوزارات والفروع والمحليات المعنية بتنفيذ الحلول اللازمة لتعزيز فرص الحصول على الائتمان للشركات في الفترة المقبلة.

وأضاف نائب المحافظ أنه "يوصى بأن تنفذ الشركات بشكل نشط تدابير لإعادة هيكلة العمليات، وتحسين القدرة الإدارية والتنظيمية، وتطوير خطط ومشاريع الإنتاج والأعمال القابلة للتنفيذ، وأن تكون شفافة بشأن وضعها المالي، والتنسيق مع البنوك لتشكيل علاقة تكافلية... بحيث يكون لدى مؤسسات الائتمان أساس لتقييم القرارات والإقراض" .

[إعلان 2]
مصدر