تعديل قانون تأمين الودائع: رئيس الوزراء يقرر الحد الأقصى لمدفوعات تأمين الودائع

يطلب بنك الدولة الفيتنامي (SBV) تعليقات على مشروع قانون تأمين الودائع (DIV). ووفقًا لعرض البنك، فقد برزت عدة مشاكل بعد 12 عامًا من تطبيق قانون تأمين الودائع.

على وجه الخصوص، يجب مراجعة رسوم تأمين الودائع وتحديثها لمعالجة أوجه القصور في التطبيق العملي. وفي الوقت نفسه، يجب إعادة تنظيم حدّ دفع التأمين ووقت نشوء التزام دفع التأمين بما يتوافق مع الوثائق القانونية الأخرى، مما يحمي حقوق المودعين ومصالحهم المشروعة بشكل أفضل.

يبلغ الحد الأقصى لمدفوعات تأمين الودائع حاليًا 125 مليون دونج فيتنامي. ووفقًا لبنك فيتنام المركزي، مع هذا الحد، تبلغ نسبة أرصدة الودائع المؤمنة بالكامل إلى إجمالي أرصدة الودائع المؤمنة في فيتنام 8.38% فقط، وهي نسبة أقل بكثير من المتوسط العالمي البالغ 47%. وتبلغ نسبة المودعين المؤمن عليهم بالكامل إلى إجمالي المودعين المؤمن عليهم في النظام بأكمله 92.43%. ومع ذلك، عند استبعاد عدد المودعين الذين تتراوح أرصدتهم بين دونج واحد و50,000 دونج فيتنامي، تبلغ هذه النسبة 87.89% فقط، وهي نسبة أقل من توصية معهد الودائع المستقل (IADI) البالغة 90% إلى 95%.

علاوة على ذلك، لا تضمن اللوائح الحالية المتعلقة بمواعيد سداد الودائع المؤمَّن عليها الالتزام بالمواعيد، ولا يوجد أساسٌ لتبكير مؤسسة تأمين الودائع في فيتنام بسداد الودائع حالما تواجه مؤسسة ائتمانية حدثًا يُنذر بانعدام الأمن النظامي. إن عدم قدرة مؤسسة تأمين الودائع على سداد الودائع إلا بعد إعلان إفلاسها لا يضمن دورها في استقرار نفسية المودعين، ومنع خطر الانهيار، وحماية مصالحهم على النحو الأمثل.

يكمل مشروع القانون القواعد المتعلقة بمسؤولية وزارة المالية عن إدارة الدولة لتأمين الودائع، وإدارة واستثمار رأس مال الدولة في منظمات تأمين الودائع، والقروض الخاصة، ودعم دفع الودائع للمودعين، ومبادئ التعامل مع القروض الخاصة، والمشاركة في معالجة الحوادث والأزمات في عمليات مؤسسات الائتمان، والأحكام الانتقالية.

وفي الوقت نفسه، إلغاء بعض الأنظمة المتعلقة بالإجراءات الإدارية، وإزالة التنظيم الذي ينص على أن الودائع المؤمنة تشمل السندات الإذنية وسندات الخزانة.

ويضيف المشروع أيضًا العديد من اللوائح لتعزيز اللامركزية وتفويض الصلاحيات للحكومة ورئيس الوزراء .

وعلى وجه الخصوص، ينظم مشروع القانون محتوى اللامركزية لرئيس الوزراء لتنظيم مستوى قسط التأمين على الودائع، وينص على تطبيق نفس قسط التأمين على الودائع أو قسط التأمين على الودائع المتمايز وفقًا لخصائص نظام المؤسسات الائتمانية الفيتنامية بناءً على اقتراح البنك المركزي؛ ويضيف حكمًا يكلف رئيس الوزراء بتحديد حد الدفع لجميع الودائع المؤمنة في المنظمات المشاركة في التأمين على الودائع بناءً على اقتراح البنك المركزي.

ويكمل مشروع القانون محتوى اللامركزية لبنك الدولة لاتخاذ القرار بشأن القروض الخاصة لتأمين الودائع في فيتنام؛ ولامركزية المهام من بنك الدولة إلى تأمين الودائع في فيتنام، وبناءً على ذلك، يتعين على تأمين الودائع في فيتنام تفتيش المنظمات المشاركة في تأمين الودائع وفقًا للخطة والمحتوى المعتمد من قبل بنك الدولة.

فيما يتعلق بدفع التأمين، ينص مشروع القانون على أن الالتزام بدفع أموال التأمين ينشأ عن أحد الأوقات التالية: (أ) الموافقة على خطة إفلاس مؤسسة ائتمانية أو أن يكون لدى بنك الدولة الفيتنامي وثيقة تؤكد أن فرع بنك أجنبي هو منظمة تشارك في نظام تأمين الودائع وغير قادر على دفع الودائع للمودعين؛ (ب) أن يكون لدى بنك الدولة الفيتنامي وثيقة تعلق أنشطة قبول الودائع لمؤسسة ائتمانية تحت رقابة خاصة حتى يتمكن نظام تأمين الودائع من دفع المودعين عندما تتراكم لدى مؤسسة الائتمان خسائر تزيد عن 100٪ من قيمة رأس مالها الأساسي وأموال الاحتياطي؛ (ج) يخضع للدفع في حالات خاصة محددة في المادة 40 من هذا القانون.

علاوةً على ذلك، يُعدّل مشروع القانون مهلة سداد أقساط التأمين قبل القانون الحالي، ويُضيف بندًا يقضي بأن يُقرر رئيس الوزراء، في حالاتٍ خاصة، سداد جميع ودائع المودعين المؤمَّن عليها لدى هيئات تأمين الودائع المُشاركة عندما ينشأ التزامٌ بسداد أقساط التأمين بناءً على طلب بنك الدولة. وتهدف هذه الأحكام إلى تعزيز دور هيئات تأمين الودائع في حماية مصالح المودعين وضمان سلامة النظام.

يجوز لمنظمة تأمين الودائع استخدام رأس مالها التشغيلي لشراء وبيع السندات الحكومية وأوراق الدين الحكومية الفيتنامية؛ وشراء وبيع السندات وشهادات الإيداع الصادرة عن البنوك التجارية المملوكة للدولة والبنوك التجارية المساهمة التي يزيد رأس مالها التأسيسي عن 50% من الشركات المملوكة للدولة؛ وإيداع الأموال في بنك الدولة الفيتنامي والبنوك التجارية المملوكة للدولة والبنوك التجارية المساهمة التي يزيد رأس مالها التأسيسي عن 50% من الشركات المملوكة للدولة؛ والقيام بأنشطة استثمارية أخرى تحددها الحكومة.

يُضيف مشروع القانون فصلاً منفصلاً يُنظّم مشاركة هيئة ضمان الودائع في إدارة مؤسسات الائتمان، وفي معالجة الحوادث والأزمات التي قد تحدث في عملياتها. وبناءً على ذلك، تُقدّم هيئة ضمان الودائع قروضاً خاصة لمؤسسات ضمان الودائع المشاركة في التأمين عند تعرّضها لسحوبات جماعية، وتُقدّم قروضاً خاصة لمؤسسات ضمان الودائع المشاركة تحت رقابة خاصة لتنفيذ خطط الاسترداد وخطط التحويل الإلزامي.

بالإضافة إلى ذلك، ووفقًا لمبادئ عمليات تأمين الودائع، يُسمح لمنظمة تأمين الودائع بتخفيض صندوق الاحتياطي التشغيلي بمقدار القروض الخاصة التي لا يمكن تحصيلها.

وتظهر الممارسة أنه عندما تنشأ المخاطر التي تهدد بالانتشار وتؤثر على سلامة النظام، إذا لم تكن هناك تدابير فورية وسريعة لتثبيت نفسية المودعين، فإن ذلك سيؤدي إلى انهيار سريع للسلسلة يصعب التغلب عليه.

لمواجهة الأزمات، لا بد من آلية شاملة تتضمن العديد من التدابير، بما في ذلك مشاركة هيئة ضمان الودائع. لذلك، ينص مشروع القانون على أنه في حال وقوع حادث أو أزمة تهدد سلامة نظام مؤسسات الائتمان، ستشارك هيئة ضمان الودائع في معالجة الحادث أو الأزمة.

وتقرر الحكومة عند وقوع الوقائع والأزمات ما يلزم من تدابير بما في ذلك تدابير أخرى غير تلك التي ينص عليها القانون لمواجهتها، وترفع تقريراً بذلك إلى مجلس الأمة في أقرب جلسة.

المصدر: https://baodautu.vn/sua-luat-bao-hiem-tien-gui-thu-tuong-se-quyet-han-muc-chi-tra-bao-hiem-tien-gui-d345447.html