تعزيز نظام التحذير الأمني على تطبيقات الخدمات المصرفية الرقمية

وفقًا لإحصاءات بنك فيتنام المركزي (SBV)، يمتلك أكثر من 87% من البالغين حاليًا حسابات دفع. وتُجري العديد من البنوك أكثر من 95% من معاملاتها عبر القنوات الرقمية. ومع ذلك، فإلى جانب سهولة تطوير الخدمات المصرفية الرقمية، تتزايد أيضًا مخاطر المعاملات الإلكترونية. يتطور الاحتيال والاستيلاء على الأموال والحسابات بشكلين: الاحتيال بالاستيلاء المباشر على أموال العملاء، والاحتيال بالاستيلاء على معلومات تسجيل الدخول ورموز المصادقة. وللاحتيال بالاستيلاء المباشر على أموال العملاء، يستغل المجرمون قنوات الاتصال الشائعة لمهاجمة نفسية العملاء وطلب تحويل الأموال إلى حسابات احتيالية.

يقوم العملاء بإجراء معاملات الائتمان في فرع LPBank Nam Dinh .

بصفته أحد البنوك الرائدة في تنفيذ الحلول لتلبية متطلبات تنظيف البيانات والوقاية من المخاطر وحماية عملاء بنك الدولة، فقد نشر نظام بنك فيتنام التجاري المساهمة للاستثمار والتنمية (BIDV) في المقاطعة ميزة التنبيه الذكي على تطبيق BIDV SmartBanking، مما يسمح بالتعرف التلقائي والتحذير لمستخدمي التطبيق المصرفي عند تحويل الأموال إلى رقم حساب مع وجود علامات على مخاطر مشبوهة. وفقًا لذلك، عندما يدخل العملاء رقم حساب المستلم، سيقوم النظام تلقائيًا بالمسح باستخدام قاعدة البيانات التي توفرها السلطات ( وزارة الأمن العام ، بنك فيتنام الحكومي، إلخ). في حالة اكتشاف وجود الحساب على قائمة الاحتيال المشتبه به، يقوم النظام على الفور بتشغيل إشعار بأن حساب المستلم قد يكون على قائمة المخاطر المشتبه بها ويحذر العملاء للنظر فيها عند إجراء المعاملات. وبالمثل، قام فرع نام دينه التابع لبنك فيتنام بروسبيريتي التجاري المساهمة (VPBank) أيضًا بتطوير ميزة تحذير المخاطر الأمنية على تطبيق VPBank NEO. باستخدام ميزة التحذير المذكورة أعلاه، يُصدر تطبيق VPBank NEO تحذيرًا بمجرد فتح العميل للتطبيق، ويُرشده إلى كيفية إيقاف الميزات التي قد تُشكل خطرًا في حال اكتشافه أن جهاز العميل يمنح أذونات الوصول إلى التطبيقات أو أنه مُعرّض لخطر الوصول/التحكم عن بُعد. على سبيل المثال، تعليمات حول إيقاف أذونات الوصول على هواتف Android، ومنع الأجهزة المُحاكاة من استخدام تطبيقات الخدمات المصرفية. بالإضافة إلى ذلك، يُمكن لتطبيق VPBank NEO حظر تحويلات الأموال تلقائيًا إلى الحسابات المُدرجة في القائمة السوداء والمُشتبه في تورطها في عمليات احتيال، مما يُجنّب العملاء خسائر مالية نتيجةً لذلك.

أطلق المصرف العسكري التجاري المساهمة (MB) ميزةً للكشف السريع والفعال عن معلومات الحسابات الاحتيالية، مما يمنح العملاء شعورًا بمزيد من الأمان عند تحويل الأموال عبر تطبيق MBBank . تُعد هذه الميزة مفيدةً للغاية في ظل التطور السريع لتكنولوجيا المعلومات، وما تشهده من أشكال احتيال متزايدة التطور. وقد أطلق المصرف هذه الميزة الإضافية لتوفير خدمات مصرفية آمنة ومأمونة لكل عميل. وبناءً على ذلك، سيتلقى العملاء عند تحويل الأموال تحذيرًا في حال كان حساب المستلم احتياليًا. يتيح ذلك للعملاء حظر المعاملات الغريبة والمريبة بسهولة، مما يساعد على حماية حساباتهم وأصولهم. بالإضافة إلى ذلك، يتمتع تطبيق MBBank بالقدرة على الكشف الاستباقي عن بيانات العملاء وتحذيرهم فورًا عند ظهور علامات على تعرض هواتفهم للاختراق أو الاستيلاء عليها من قِبل برامج ضارة. وتستمر هذه التقنية المتقدمة في تعزيز هدف المصرف المتمثل في "حماية المحافظ". بالإضافة إلى تقنية حماية التطبيقات، وبهدف وضع سلامة معاملات العملاء في المقام الأول، يُحسّن بنك MB باستمرار مستويات الحماية القوية لكل معاملة، مثل كلمات المرور، وكلمة المرور لمرة واحدة (D-OTP)، وتقنية المصادقة البيومترية، وتحذيرات الحسابات الاحتيالية، وذلك استنادًا إلى المعلومات التي تُقدمها إدارة الأمن السيبراني ومنع جرائم التكنولوجيا المتقدمة (A05). إلى جانب ذلك، أصدرت بنوك مثل Vietcombank وTechcombank وVPBank... باقات تأمين ضد معاملات احتيال البطاقات، مما يُساعد العملاء على تقليل المخاطر عند سرقة بطاقاتهم الائتمانية أو استخدامها بشكل غير قانوني. عند استخدام هذه الباقة التأمينية، يُعوّض العملاء عن المبلغ المفقود بسبب المعاملات الاحتيالية في حالة سرقة البيانات أو المعاملات التي لم يُجرِها حامل البطاقة، برسوم تتراوح بين 10 آلاف و50 ألف دونج فيتنامي شهريًا، حسب قيمة التأمين.

في الفترة القادمة، يحتاج القطاع المصرفي إلى مواصلة تعزيز التواصل والتثقيف المالي من خلال أساليب متنوعة وسهلة الفهم والتذكر والتطبيق وذات تأثير واسع النطاق؛ حيث من الضروري استهداف سكان المناطق الريفية والفقراء والشباب والطلاب وغيرهم لتحسين معارفهم ومهاراتهم عند استخدام الخدمات المصرفية عبر المنصات الرقمية، مما يساعد على تقليل المخاطر التي يتعرض لها العملاء، وبالتالي بناء مجتمع مالي فعّال. تعزيز سلامة نظام الأمن التقني المُستخدم، مثل: حلول للتحقق من هوية العملاء في معاملات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وفقًا لمستوى مخاطرة المعاملة (نوع المعاملة، مبلغها)؛ حل مصادقة ثلاثي الأبعاد آمن لمعاملات الدفع بالبطاقات عبر الإنترنت؛ حلول لمراقبة المعاملات المشبوهة والتحذير منها بناءً على معايير دنيا، بما في ذلك: وقت المعاملة، موقعها (الموقع الجغرافي، عنوان IP للشبكة)، وتيرة المعاملة، مبلغها، عدد عمليات التحقق غير الصحيحة، وذلك لاتخاذ تدابير لمنع العملاء وتحذيرهم. بالإضافة إلى ذلك، يحتاج بنك الدولة إلى تعزيز إدارة وتفتيش وفحص أنشطة تقديم خدمات الدفع للكشف الفوري عن المخالفات ومعالجتها. في الوقت نفسه، من الضروري تسريع تنفيذ المشروع رقم 6، بما في ذلك تنظيف بيانات العملاء، والاستفادة بفعالية من بيانات هوية المواطنين المُدمجة في الشريحة للتحقق من هوية العميل... لفتح واستخدام حسابات الدفع/البطاقات المصرفية. على مؤسسات الائتمان تحديث أساليب الهجوم والاحتيال بانتظام وفهمها، وفي الوقت نفسه، تعزيز إجراءات مراقبة وتتبع عمليات الأنظمة المهمة، بما في ذلك الخدمات المصرفية الأساسية، وأجهزة الصراف الآلي، والبوابات الإلكترونية، والمواقع الإلكترونية، وأنظمة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، للكشف الفوري عنها ومعالجتها بشكل استباقي؛ وإجراء عمليات مسح وتقييم أمني للتطبيقات المُتاحة على شبكة الإنترنت الخاصة بالوحدة للكشف عن الثغرات الأمنية وإصلاحها.

بالنسبة لمستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، لتجنب خطر فقدان الأموال في حساباتهم، يجب عليهم ملاحظة ما يلي: الامتثال للوائح وتعليمات البنوك التي تقدم خدمات المعاملات عبر الإنترنت، والتسجيل لتلقي إشعارات بالتغييرات في أرصدة المعاملات؛ بالنسبة لكلمات المرور للوصول إلى خدمات المعاملات عبر الإنترنت، يحتاجون إلى تعيين كلمات مرور يصعب تخمينها، والتأكد من قواعد الأمان، وتغيير كلمات المرور بانتظام وعدم استخدام ميزات حفظ كلمة المرور لتسجيل الدخول تلقائيًا؛ لا تقدم اسم تسجيل الدخول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو كلمة المرور أو رمز المصادقة (رمز OTP) عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني أو شبكات التواصل الاجتماعي أو الويب ... لأي شخص، بما في ذلك موظفي البنك. في حالة الكشف عن اسم المستخدم / كلمة المرور أو الاشتباه في الكشف عنها، يجب على العملاء إخطار البنك بسرعة للحصول على الدعم في الوقت المناسب؛ في حالة فقدان البطاقة، يجب عليهم قفل البطاقة على تطبيق الخدمات المصرفية الإلكترونية أو إخطار البنك في أقرب وقت ممكن لتجنب خطر فقدان الأموال في الحساب. سجل الدخول عن طريق كتابة عنوان موقع الخدمات المصرفية الإلكترونية مباشرةً بدلاً من تحديد الرابط المتاح؛ سجل الدخول فقط على الموقع الرسمي للبنك وقم بتثبيت التطبيقات فقط من المتاجر الرسمية مثل Google Play و App Store. الحفاظ على سرية المعلومات الشخصية ومعلومات الحساب؛ ومراقبة وتحديث التحذيرات المتعلقة بالسلامة والأمان في المدفوعات عبر الإنترنت من البنك المزود للخدمة ومن وسائل الإعلام بانتظام.

المقال والصور: دوك توان

المصدر: https://baonamdinh.vn/kinh-te/202504/tang-cuong-he-thong-canh-bao-bao-mat-tren-ung-dung-ngan-hang-so-6983b29/