زيادة وصول الشركات إلى الائتمان

في عام ٢٠٢٥، سيستمر التطور القوي للثورة الصناعية الرابعة والتحول الرقمي، مما يُتيح للقطاع المصرفي فرصةً لزيادة استخدام التكنولوجيا الرقمية في تطوير المنتجات والخدمات، وتنفيذ عمليات الإقراض، وتعزيز أنشطة الائتمان للشركات. حاليًا، تضم المقاطعة بأكملها أكثر من ١٠٠٠٠ شركة، أكثر من ٩٠٪ منها شركات صغيرة ومتوسطة، ما يُمثل سوقًا واعدًا وكبيرًا للعملاء المحتملين للبنوك.

إنتاج الملابس للتصدير في شركة نام تيان جارمنت المساهمة (نام تروك).

وفقًا للخبراء، تُطبّق البنوك التجارية بنشاطٍ الرقمنة في عملية الإقراض، وقد حققت نتائج واضحة. يُعدّ بنك فيتنام التجاري المساهم للصناعة والتجارة (VietinBank) رائدًا في التحوّل الرقمي وتطبيق التكنولوجيا الحديثة في العمليات التجارية، ودعم الشركات. في عام ٢٠٢٤، أطلق VietinBank العديد من المنتجات الرقمية الجديدة لمساعدة العملاء، وخاصةً الشركات، على الوصول بسهولة إلى رأس المال. ويشمل ذلك ميزة الصرف الإلكتروني لقروض الإنتاج والأعمال، التي تُتيح للعملاء الاقتراض عبر الإنترنت من خلال تطبيق VietinBank iPay Mobile بحد أقصى يصل إلى ٥٠٠ مليون دونج فيتنامي يوميًا دون الحاجة إلى زيارة البنك، بالإضافة إلى توقيع رقمي بسيط دون الحاجة إلى تعبئة نسخ ورقية من المستندات، واستلام الصرف فورًا. في فرع نام دينه التابع لبنك فيتنام التكنولوجي والتجاري المساهمة (Techcombank)، بالتعاون مع شركة MISA المساهمة، أُطلقت خدمة الإقراض الرقمي على منصة MISA Lending لربط القروض، وذلك لاختصار الإجراءات وتحسين وقت الحصول على القروض للشركات، بدءًا من استلام المستندات والتقييم والموافقة وحتى الصرف، مما يعود بالنفع على البنك والعملاء. وبشكل خاص، يُسهم هذا النظام في خفض تكاليف التشغيل، وزيادة دقة التقييم والإقراض للعملاء، مما يُعزز تفوق البنك في مسيرة التحول الرقمي. وبفضل عملية التقييم والموافقة التلقائية، تمكّنت الشركات من تسريع عملية الحصول على القروض عبر الإنترنت بالكامل، حيث اختصرت مدة الموافقة على القروض إلى 5 دقائق فقط. ومنذ إطلاقه، حصلت مئات الشركات على تمويل قروض من Techcombank بسرعة. مؤخرًا، مع منتج القروض غير المضمونة عبر الإنترنت للشركات الصغيرة والمتوسطة من بنك فيتنام بروسبيريتي التجاري المشترك (VPBank) فرع نام دينه، تم اختصار عملية الموافقة ومنح الائتمان بشكل ملحوظ، من أسبوع إلى أسبوعين إلى يوم أو يومين، مما يساعد الشركات على الحصول على رأس مال فوري لاغتنام فرص الأعمال المربحة، خاصةً في منتصف العام ونهايته. ليس هذا فحسب، بل لا تحتاج الشركات إلى إرسال موظفين منفصلين لتقديم/استكمال المستندات (التي قد تستغرق عدة رحلات ذهابًا وإيابًا) كما كان الحال سابقًا، حيث يمكن تقديم جميع المستندات والإجراءات ومعالجتها إلكترونيًا بالكامل، مما يقلل بشكل كبير من التكاليف والوقت والموارد للشركات. بالإضافة إلى ذلك، يتميز نظام القروض غير المضمونة عبر الإنترنت بالشفافية في جميع مراحل الموافقة، ويمكن للعملاء مراقبة حالة معالجة مستنداتهم بشكل استباقي. يبلغ الحد الائتماني الحالي لبنك VPBank عبر الإنترنت 500 مليون دونج فيتنامي، وهو أيضًا حد سهل الوصول إليه، خاصةً للشركات التي لا تملك ضمانات أو لم تعد تمتلكها، أو الشركات التي تحتاج إلى رأس مال عاجل للطلبات الموسمية ولكن ليس لديها الوقت الكافي لإجراء إجراءات القروض العادية. وفي الفترة المقبلة، سيواصل VPBank البحث وتحسين نظام الائتمان عبر الإنترنت وزيادة الحد الأقصى من 500 مليون دونج إلى 3 مليارات دونج.

وفقًا لتقرير بنك الدولة الفيتنامي للمنطقة السابعة - نام دينه، منحت مؤسسات الائتمان قروضًا بقيمة 26,373 مليار دونج فيتنامي خلال الأشهر الأربعة الأولى من عام 2025، منها قروض لقطاع الزراعة والغابات ومصايد الأسماك بقيمة 732.6 مليار دونج فيتنامي، وقروض لقطاع الصناعة والبناء بقيمة 11,070 مليار دونج فيتنامي، وقروض لقطاع التجارة والخدمات بقيمة 10,507 مليار دونج فيتنامي، وقروض للقطاعات الاقتصادية الأخرى بقيمة 4,062 مليار دونج فيتنامي. وبلغ إجمالي القروض المستحقة للشركات خلال الأشهر الأربعة الأولى من عام 2025 مبلغ 43,356 مليار دونج فيتنامي، وبلغ عدد عملائها 1,892 عميلًا. بالإضافة إلى ذلك، نفّذ بنك الدولة في المنطقة 7 - نام دينه برنامج "التواصل بين البنوك والمؤسسات" بفعالية واستباقية، وذلك من خلال أنشطة مناسبة، مثل تنظيم مؤتمرات/جلسات عمل للتواصل والحوار والمشاركة (بدلاً من مؤتمرات العملاء التي كانت مخصصة فقط لتبادل الآراء والامتنان)، وذلك بهدف حل الصعوبات المتعلقة برأس المال وأسعار الفائدة، وتقديم حلول محددة وفي الوقت المناسب ومرنة لتحسين فرص الحصول على رأس المال الائتماني للأفراد والشركات، مما يعزز نمو الائتمان. في الربع الأول من عام 2025 وحده، ومن خلال 5 مؤتمرات تربط بين البنوك والشركات، صرفت مؤسسات الائتمان أكثر من 5,212 مليار دونج فيتنامي كقروض جديدة؛ وفي الوقت نفسه، خفّضت أسعار الفائدة والرسوم لخمسين عميلاً من الشركات بإجمالي ديون مستحقة تجاوزت 2,000 مليار دونج فيتنامي.

في الفترة المقبلة، ستواصل مؤسسات الائتمان في المنطقة البحث عن منتجات ائتمانية وتطويرها خصيصًا للقطاعات الاقتصادية والاستهلاكية الرائدة في المقاطعة؛ وتعزيز الإقراض عبر النماذج الإلكترونية والإلكترونية. وستتخذ إجراءات فعّالة واستباقية، بما في ذلك التعامل مع طلبات القروض ودعم أسعار الفائدة من الشركات والأفراد، وتوجيهها ومعالجتها، وذلك ضمن برنامج دعم أسعار الفائدة من ميزانية الدولة للشركات والتعاونيات والأسر العاملة؛ وستواصل مراجعة وتبسيط العمليات والإجراءات الداخلية، وتبسيط قائمة طلبات القروض لتسريع معالجة طلبات العملاء وتقليص وقتها؛ وستعزز التحول الرقمي لتحسين وصول الشركات والأفراد إلى المنتجات والخدمات المصرفية. وسيوجه بنك الدولة الفيتنامي، المنطقة 7 - نام دينه، مؤسسات الائتمان لمواصلة تطبيق حلول الدعم بحزم وفعالية، وتهيئة الظروف المواتية للعملاء للحصول على رأس مال ائتماني مصرفي من خلال مراجعة وتبسيط وتقصير الإجراءات، وتعزيز استخدام التكنولوجيا والتحول الرقمي... مما يساهم في نجاح تحقيق هدف نمو الائتمان بنسبة 16% بحلول عام 2025.

المقال والصور: دوك توان

المصدر: https://baonamdinh.vn/kinh-te/202506/tang-kha-nang-tiep-can-tin-dungcua-doanh-nghiep-19a18da/