زيادة وصول الشركات إلى الائتمان

في عام ٢٠٢٥، ستواصل الثورة الصناعية الرابعة والتحول الرقمي تطورهما القوي، مما يُتيح للقطاع المصرفي فرصةً لزيادة استخدام التكنولوجيا الرقمية في تطوير المنتجات والخدمات، وتنفيذ عمليات الإقراض، وتعزيز أنشطة الائتمان للشركات. حاليًا، تضم المقاطعة بأكملها أكثر من ١٠٠٠٠ شركة، أكثر من ٩٠٪ منها شركات صغيرة ومتوسطة، ما يُمثل سوقًا واعدًا وكبيرًا للعملاء المحتملين للبنوك.

إنتاج الملابس للتصدير في شركة نام تيان جارمنت المساهمة (نام تروك).

وفقًا للخبراء، تُطبّق البنوك التجارية بنشاطٍ الرقمنة في عملية الإقراض، وقد حققت نتائج واضحة. يُعدّ بنك فيتنام التجاري المساهم للصناعة والتجارة (VietinBank) رائدًا في التحوّل الرقمي وتطبيق التكنولوجيا الحديثة في الأنشطة التجارية، ودعم الشركات. في عام 2024، أطلق VietinBank العديد من المنتجات الرقمية الجديدة لمساعدة العملاء، وخاصةً الشركات، على الوصول بسهولة إلى رأس المال. ويشمل ذلك ميزة الصرف الإلكتروني لقروض الإنتاج والأعمال، التي تُتيح للعملاء الاقتراض عبر الإنترنت من خلال تطبيق VietinBank iPay Mobile بحد أقصى يصل إلى 500 مليون دونج فيتنامي يوميًا دون الحاجة إلى زيارة البنك، بالإضافة إلى التوقيع الرقمي البسيط دون الحاجة إلى تعبئة نسخ ورقية من المستندات، واستلام الصرف فورًا. في فرع نام دينه التابع لبنك فيتنام التكنولوجي والتجاري المساهمة (Techcombank)، يهدف التعاون مع شركة MISA المساهمة لإطلاق تدفق إقراض رقمي عبر منصة MISA Lending Capital Connection إلى تقصير الإجراءات وتحسين مدة القروض للشركات، بدءًا من استلام المستندات والتقييم والموافقة وحتى الصرف، مما يعود بفوائد جمة على البنك والعملاء. وبشكل خاص، يُساعد تدفق الإقراض الرقمي من جانب Techcombank على تحسين تكاليف التشغيل، وزيادة دقة التقييم والإقراض للعملاء، مما يُسهم في تعزيز المزايا المتميزة للبنك في رحلة التحول الرقمي. وبفضل عملية التقييم والموافقة التلقائية، تمكّنت الشركات من تسريع عملية الحصول على القروض عبر الإنترنت بالكامل، حيث تم اختصار وقت الموافقة على القروض إلى 5 دقائق فقط. ومنذ إطلاق المنصة، حصلت مئات الشركات على قروض من Techcombank بسرعة. في الآونة الأخيرة، وبفضل منتج القروض غير المضمونة عبر الإنترنت للشركات الصغيرة والمتوسطة من بنك فيتنام بروسبيريتي التجاري المشترك (VPBank) فرع نام دينه، تم اختصار عملية الموافقة ومنح الائتمان بشكل ملحوظ، من أسبوع إلى أسبوعين إلى يوم أو يومين، مما يساعد الشركات على الحصول على رأس مال فوري لاغتنام فرص الأعمال المربحة، خاصةً في منتصف العام ونهايته. كما أن الشركات لا تحتاج إلى إرسال موظفين منفصلين لتقديم/استكمال المستندات (التي قد تستغرق عدة رحلات ذهابًا وإيابًا) كما كان الحال سابقًا، حيث يمكن تقديم جميع المستندات والإجراءات ومعالجتها إلكترونيًا بالكامل، مما يقلل بشكل كبير من الوقت وتكاليف الموارد للشركات. بالإضافة إلى ذلك، يتميز نظام القروض غير المضمونة عبر الإنترنت بالشفافية في جميع مراحل الموافقة، ويمكن للعملاء مراقبة حالة معالجة مستنداتهم بشكل استباقي. يبلغ الحد الائتماني الحالي لبنك VPBank عبر الإنترنت 500 مليون دونج فيتنامي، وهو حد سهل الوصول إليه، خاصةً للشركات التي لا تملك ضمانات أو لم تعد تملكها، أو الشركات التي تحتاج إلى رأس مال عاجل للطلبات الموسمية ولكن ليس لديها الوقت الكافي لإجراء إجراءات القروض العادية. وفي الفترة المقبلة، سيواصل VPBank البحث وتحسين نظام الائتمان عبر الإنترنت وزيادة الحد الأقصى من 500 مليون دونج إلى 3 مليارات دونج.

وفقًا لتقرير بنك الدولة الفيتنامي، المنطقة 7 - نام دينه، في الأشهر الأربعة الأولى من عام 2025، منحت مؤسسات الائتمان قروضًا بقيمة 26,373 مليار دونج فيتنامي، منها قروض لقطاع الزراعة والغابات ومصايد الأسماك بلغت 732.6 مليار دونج فيتنامي، وقروض لقطاع الصناعة والبناء بلغت 11,070 مليار دونج فيتنامي، وقروض لقطاع التجارة والخدمات بلغت 10,507 مليار دونج فيتنامي، وقروض للقطاعات الاقتصادية الأخرى بلغت 4,062 مليار دونج فيتنامي. وبلغ إجمالي القروض القائمة للشركات في الأشهر الأربعة الأولى من عام 2025 43,356 مليار دونج فيتنامي، وبلغ عدد عملائها 1,892 عميلًا. بالإضافة إلى ذلك، نفّذ بنك الدولة في المنطقة 7 - نام دينه برنامج "التواصل بين البنوك والمؤسسات" بفعالية واستباقية، وذلك من خلال أنشطة مناسبة، مثل تنظيم مؤتمرات/جلسات عمل للتواصل والحوار والمشاركة (بدلاً من مؤتمرات العملاء التي كانت مخصصة فقط للامتنان والتبادل)، وذلك بهدف تذليل الصعوبات في رأس المال وأسعار الفائدة، وتقديم حلول محددة وفي الوقت المناسب ومرنة لتحسين فرص الحصول على رأس المال الائتماني للأفراد والشركات، مما يعزز نمو الائتمان. في الربع الأول من عام 2025 وحده، ومن خلال 5 مؤتمرات تربط بين البنوك والشركات، صرفت مؤسسات الائتمان أكثر من 5,212 مليار دونج فيتنامي كقروض جديدة؛ وفي الوقت نفسه، انخفضت أسعار الفائدة والرسوم لخمسين عميلاً من الشركات، بإجمالي رصيد قروض مستحق يزيد عن 2,000 مليار دونج فيتنامي.

في الفترة المقبلة، ستواصل مؤسسات الائتمان المحلية البحث والتطوير في منتجات ائتمانية مخصصة للقطاعين الاقتصادي والاستهلاكي في المقاطعة؛ وتعزيز الإقراض عبر النماذج الإلكترونية والإلكترونية. كما ستواصل التعامل مع طلبات القروض ودعم أسعار الفائدة من الشركات والأفراد، وتوجيهها، وحلها بشكل استباقي وفعال، وذلك ضمن برنامج دعم أسعار الفائدة من ميزانية الدولة للشركات والتعاونيات والأسر العاملة في قطاع الأعمال؛ وستواصل مراجعة وتبسيط العمليات والإجراءات الداخلية، وتبسيط قائمة طلبات القروض لتسريع معالجة طلبات العملاء وتقليص وقتها؛ وستعزز التحول الرقمي لتحسين وصول الشركات والأفراد إلى المنتجات والخدمات المصرفية. وسيوجه بنك الدولة الفيتنامي، المنطقة 7 - نام دينه ، مؤسسات الائتمان لمواصلة تطبيق حلول الدعم بحزم وفعالية، وتهيئة الظروف المواتية للعملاء للحصول على رأس مال ائتماني مصرفي من خلال مراجعة وتبسيط واختصار الإجراءات، وتعزيز استخدام التكنولوجيا والتحول الرقمي... مما يساهم في نجاح تحقيق هدف نمو الائتمان بنسبة 16% بحلول عام 2025.

المقال والصور: دوك توان

المصدر: https://baonamdinh.vn/kinh-te/202506/tang-kha-nang-tiep-can-tin-dungcua-doanh-nghiep-19a18da/