IMG_9781.jpeg

ينمو صافي دخل الفائدة ورسوم الخدمات المصرفية الاستثمارية بشكل مثير للإعجاب

وفقًا لتقرير نتائج أعمال Techcombank لعام 2024، سجل البنك صافي دخل الفائدة (NII) للعام بأكمله 2024 ليصل إلى أكثر من 35.5 تريليون دونج، بنمو إيجابي بنسبة 28.2٪ على أساس سنوي مع صافي دخل الفائدة لمدة 12 شهرًا عند 4.2٪، بزيادة 20 نقطة أساس على أساس سنوي. من ناحية أخرى، ومع النمو القوي لـ CASA، حافظت Techcombank على تكلفة التمويل في الربع الرابع عند 3.4%، بانخفاض 76 نقطة أساس على أساس سنوي.

سجل دخل الخدمات (NFI) زيادة بنسبة 4.4٪ على أساس سنوي إلى أكثر من 10.6 تريليون دونج. وجاء النمو الأحادي الرقم إلى حد كبير من القاعدة المرتفعة للعام السابق. يُذكر أن رسوم خدمات الخدمات المصرفية الاستثمارية بلغت 3,461 مليار دونج، بزيادة 88.2% على أساس سنوي، حيث سجل الربع الرابع وحده ما يقرب من 914.6 مليار دونج، وهو ثاني أعلى مستوى تم تحقيقه في ربع سنة في تاريخ البنك.

قال السيد جينز لوتنر - المدير العام لبنك Techcombank إن Techcombank يخدم حتى الآن ما يقرب من 15.4 مليون عميل مع زيادة الائتمان المستحق بنسبة 20.85٪، في حين تحسنت نسبة الديون المعدومة (NPL) بشكل كبير إلى 1.17٪. ساعدت الحلول المبتكرة القائمة على البيانات مثل الربحية الآلية وبرامج الولاء والميزات الجديدة للتجار في دفع نمو أرصدة الحسابات الجارية (CASA) بنسبة تصل إلى 27% بحلول عام 2024، ليصل معدل أرصدة الحسابات الجارية إلى 40.9% بحلول نهاية الربع الرابع.

مع حلول عام ٢٠٢٥، ورغم تقلبات المشهد الاقتصادي العالمي، من المتوقع أن يحافظ اقتصاد فيتنام على زخم نمو قوي، مما يعزز ثقتنا باستراتيجيتنا. سيعمل Techcombank على تسريع توسيع نطاق منظومته من خلال حلول التأمين وغيرها من الحلول المالية الشاملة، مع تعزيز التزامه بالتنمية المستدامة وتنويع المخاطر. بفضل قدراتنا التكنولوجية المتقدمة وفلسفتنا التي تركز على العملاء، نحن على أتم الاستعداد لاغتنام الفرص، وقيادة قطاع الخدمات المصرفية والمالية في عصر جديد، وتحقيق قيمة استثنائية لمساهمينا في السنوات القادمة، كما أكد السيد ينس لوتنر.

IMG_9782.jpeg

الحفاظ على جودة الأصول والميزانية العمومية القوية

وذكر تقرير نتائج أعمال Techcombank لعام 2024 أيضًا أنه اعتبارًا من 31 ديسمبر 2024، بلغ إجمالي أصول Techcombank 978.8 تريليون دونج، بزيادة قدرها 15.2٪ عن بداية العام. ارتفع نمو الائتمان بنسبة 20.85% ليصل إلى 640.7 تريليون دونج ضمن الحد الذي وافق عليه البنك المركزي. وبشكل عام، ارتفع الائتمان الموحد بنسبة 21.7%، مع زيادة القروض الشخصية بنسبة 28.4%، وهي نسبة أعلى بكثير من الزيادة البالغة 17.3% في الائتمان للشركات.

سجلت جودة أصول Techcombank تحسنًا إيجابيًا في الربع الرابع من عام 2024. انخفض إجمالي الديون المستحقة التي تتطلب الاهتمام (B2) بشكل حاد بنسبة 14.0٪ على أساس ربع سنوي إلى 4،441 مليار دونج، وهو ما يعادل نسبة B2 البالغة 0.73٪ (مقارنة بـ 0.86٪ في الربع السابق). معدل B2 قبل CIC هو 0.56% فقط. وتحسنت أيضاً نسبة القروض المتعثرة لدى البنك إلى 1.17%، مقارنة بـ 1.35% في نهاية الربع الثالث. وباحتساب السندات والقروض، بلغت نسبة الائتمان السيئ (B3-B5) 1.09% فقط. نسبة القروض المتعثرة قبل رأس المال الاستثماري منخفضة عند 1.0%.

تم تسجيل مصروفات المخصصات عند 4،082 مليار دونج، بزيادة طفيفة بنسبة 4.1٪ على أساس سنوي، على الرغم من نمو الائتمان بنسبة 21.7٪ في عام 2024، وذلك بفضل الجهود المبذولة في إدارة المخاطر، واسترداد الديون المعدومة، والتحسين المستمر في بيئة الأعمال. وبشكل عام، ستبلغ تكاليف الائتمان للبنك لعام 2024 بأكمله 0.8% فقط، وهو مستوى ثابت مقارنة بالعام السابق ويتماشى مع توقعات مجلس الإدارة. علاوة على ذلك، ارتفعت نسبة تغطية الديون المعدومة لدى Techcombank إلى 113.8%.

في نهاية عام 2024، يظل وضع رأس مال Techcombank قوياً، مع نسبة القروض إلى الودائع (LDR) بنسبة 77.1٪ اعتبارًا من 31 ديسمبر 2024، وهو تحسن عن الربع السابق ويبقى أقل من سقف 85٪ كما هو منصوص عليه من قبل بنك الدولة الفيتنامي (SBV). وبلغت نسبة رأس المال قصير الأجل للقروض المتوسطة والطويلة الأجل نحو 26.5%، مقارنة بنحو 24.2% في نهاية الربع الثالث.

واصلت نسبة كفاية رأس مال البنك وفقاً لبازل 2 ارتفاعها إلى 15.3% بنهاية 31 ديسمبر 2024، وهو أعلى بكثير من متطلبات بازل 2 الركيزة الأولى (8.0%).

يُشار إلى أن مؤشر نسبة CASA لودائع عملاء Techcombank بلغ 565.1 تريليون دونج، بزيادة قدرها 24.3% مقارنة ببداية العام. بفضل النتائج المتميزة لميزة الربح التلقائي، واصل رصيد الحسابات الجارية والحسابات التوفيرية للبنك تسجيل رقم قياسي جديد، مسجلاً ما يقرب من 231 تريليون دونج، ليصل معدل الحسابات الجارية والحسابات التوفيرية للبنك إلى 40.9%.

IMG_9783.jpeg

تواصل شركة TCBS الحفاظ على مكانتها الرائدة مع نمو مذهل في حصة السوق

شهدت شركة TCBS عامًا تجاريًا مثيرًا للإعجاب مع زيادة بنسبة 130% في الخطة. في الربع الرابع من عام 2024، سجلت شركة TCBS ربحًا قبل الضرائب بلغ 933 مليار دونج، ليصل إجمالي الربح في عام 2024 إلى 4,802 مليار دونج، وهو نمو مثير للإعجاب بنسبة 58.6٪ على أساس سنوي. حافظت شركة TCBS على حصتها السوقية في المرتبة الثالثة على HOSE والمرتبة الثانية على HNX مع زيادة كبيرة في حصة السوق (حتى 7.7% من 7.1% على HOSE، وحتى 8.3% من 7.9% على HNX في الربع الثالث).

وفيما يتعلق بقطاع السندات، ووفقًا لبيانات Techcombank، فإن حجم السندات التي نصح TCBS بإصدارها سيصل إلى حوالي 75 تريليون دونج في عام 2024، وهو ما يمثل ما يقرب من 50٪ من حصة السوق من السندات الصادرة، باستثناء سندات البنوك. وسجل حجم توزيع السندات لشركة TCBS أيضًا زخمًا قويًا للنمو، حيث وصل إلى 87.3 تريليون دونج في العام، بزيادة قدرها 44.4٪ عن العام السابق.

وتستمر شركة TCBS أيضًا في تطبيق الذكاء الاصطناعي (AI) وخاصة الذكاء الاصطناعي التوليدي (GenAI) بقوة في أنشطة الأعمال الأساسية، مما يجلب فوائد رائعة للعملاء والمؤسسات. وتطبق الشركة الذكاء الاصطناعي في عمليات أتمتة البرمجة والاختبار باستخدام أدوات مثل Co-pilot وAWS، مما يقلل وقت التطوير بنسبة 40-50% لفريق البرمجة، ويحقق اختراقات في الأداء وتحسين التكلفة. وعلى وجه الخصوص، قامت شركة TCBS بتطوير منصة التعلم الآلي الآلي (AutoML) للبحث عن العملاء المحتملين، والتوصية بالمنتجات المناسبة، والتنبؤ بمؤشرات الأعمال، واكتشاف المعاملات غير العادية.

استمرار نمو العملاء وإبراز الإيجابيات

أغلقت Techcombank عام 2024 بنحو 15.4 مليون عميل، وجذبت أكثر من 1.9 مليون عميل خلال العام. ومن بين هؤلاء العملاء، انضم 55.1% من خلال المنصات الرقمية و43.6% من خلال قنوات الفروع، وذلك بفضل جهود البنك في توسيع قاعدة عملائه من الأفراد (التجار) من خلال حلول مثل Automatic Profit وSoft POS والعديد من البرامج والمنتجات الجذابة الأخرى.

وفقًا لـ NAPAS، يعد Techcombank البنك الأول للمعاملات في فيتنام من حيث قيمة المعاملات الواردة والصادرة في جميع الأشهر المتتالية منذ يوليو 2024، والحصة السوقية الأولى لعام 2024 بأكمله. في عام 2024، سيصل حجم وقيمة معاملات العملاء الأفراد عبر القنوات الرقمية إلى 3.3 مليار معاملة و11.3 مليون مليار دونج، مسجلاً نموًا بنسبة 51.1٪ و20.0٪ على التوالي خلال نفس الفترة من العام.

ولأول مرة، احتل Techcombank المركز الأول في مؤشر صحة العلامة التجارية (BEI) وكان أحد بنكين فقط في فيتنام في مجموعة "العلامة التجارية المتنامية" وفقًا لـ Nielsen IQ، مما يدل على نمو متميز بفضل الرؤية الصحيحة ومنصة التكنولوجيا المتفوقة وفلسفة العمل "المرتكزة على العملاء" للبنك. علاوة على ذلك، وصل معدل صافي نقاط الترويج للبنك إلى 91 في الربع الرابع من عام 2024، ليحتل المرتبة الثانية على مستوى الصناعة.

في الربع الرابع من عام 2024، سيطلق Techcombank ميزة "الربح التلقائي - الإصدار 2.0": وهو حل مبتكر للتدفق النقدي الخامل للعملاء وسيكون أول بنك مساهمة تجارية خاص في فيتنام يصدر إطار عمل السندات الخضراء.

وأصبح بنك Techcombank أيضًا البنك الذي حصل على جائزة التميز في الابتكار لنظام مكافحة غسيل الأموال من شركة Oracle. ساعد النظام Techcombank على تحسين فعالية الرقابة ومكافحة غسيل الأموال وفقًا للمعايير الدولية.

(المصدر: Techcombank)