IMG_9781.jpeg

ينمو صافي دخل الفائدة ورسوم الخدمات المصرفية الاستثمارية بشكل مثير للإعجاب

وفقًا لتقرير نتائج أعمال Techcombank لعام 2024، سجّل البنك صافي دخل من الفوائد (NII) في عام 2024 يتجاوز 35.5 تريليون دونج فيتنامي، بنمو إيجابي قدره 28.2% على أساس سنوي، مع صافي هامش فائدة 4.2% على مدار 12 شهرًا، بزيادة قدرها 20 نقطة أساس على أساس سنوي. من ناحية أخرى، وبفضل النمو القوي في حسابات التوفير والادخار (CASA)، حافظ Techcombank على تكلفة التمويل في الربع الرابع عند 3.4%، بانخفاض قدره 76 نقطة أساس على أساس سنوي.

سجل دخل الخدمات (NFI) زيادة بنسبة 4.4% على أساس سنوي ليصل إلى أكثر من 10.6 تريليون دونج فيتنامي. ويعزى هذا النمو الأحادي الرقم بشكل رئيسي إلى المستوى الأساسي المرتفع في العام السابق. والجدير بالذكر أن رسوم خدمات الخدمات المصرفية الاستثمارية بلغت 3,461 مليار دونج فيتنامي، بزيادة قدرها 88.2% على أساس سنوي، حيث بلغت حوالي 914.6 مليار دونج فيتنامي في الربع الرابع وحده، وهو ثاني أعلى مستوى يُسجله البنك في ربع سنوي في تاريخه.

صرح السيد جينز لوتنر، المدير العام لبنك Techcombank، بأن البنك قد خدم حتى الآن ما يقرب من 15.4 مليون عميل، مع زيادة في رصيدهم الائتماني المستحق بنسبة 20.85%، في حين تحسنت نسبة الديون المعدومة (NPL) بشكل ملحوظ لتصل إلى 1.17%. وقد ساهمت الحلول المبتكرة القائمة على البيانات، مثل: توليد الأرباح تلقائيًا، وبرنامج الولاء، بالإضافة إلى العديد من الميزات الجديدة لتجار التجزئة (التجار)، في زيادة رصيد الودائع غير الآجلة (CASA) بنسبة 27% في عام 2024، مما رفع نسبة هذه الودائع إلى 40.9% بنهاية الربع الرابع.

مع حلول عام ٢٠٢٥، ورغم تقلبات المشهد الاقتصادي العالمي، من المتوقع أن يحافظ اقتصاد فيتنام على زخم نمو قوي، مما يعزز ثقتنا باستراتيجيتنا. سيعمل Techcombank على تسريع توسيع نطاق منظومته من خلال حلول التأمين وغيرها من الحلول المالية الشاملة، مع تعزيز التزامه بالتنمية المستدامة وتنويع المخاطر. بفضل قدراتنا التكنولوجية المتقدمة وفلسفتنا التي تركز على العملاء، نحن على أتم الاستعداد لاغتنام الفرص، وقيادة قطاع الخدمات المصرفية والمالية في عصر جديد، وتحقيق قيمة استثنائية لمساهمينا في السنوات القادمة، كما أكد السيد ينس لوتنر.

IMG_9782.jpeg

الحفاظ على جودة الأصول والميزانية العمومية القوية

كما أشار تقرير نتائج أعمال بنك Techcombank لعام 2024 إلى أنه في 31 ديسمبر 2024، بلغ إجمالي أصول البنك 978.8 تريليون دونج، بزيادة قدرها 15.2% مقارنة ببداية العام. وشهد الائتمان نموًا بنسبة 20.85% ليصل إلى 640.7 تريليون دونج، ضمن الحد الأقصى الذي أقره البنك المركزي. وبشكل عام، ارتفع الائتمان الموحد بنسبة 21.7%، منها زيادة في القروض الشخصية بنسبة 28.4%، متجاوزًا بذلك الزيادة في ائتمان الشركات التي بلغت 17.3%.

سجلت جودة أصول بنك Techcombank تحسنًا إيجابيًا في الربع الرابع من عام 2024. وانخفضت القروض القائمة التي تتطلب اهتمامًا (B2) بشكل حاد بنسبة 14.0% على أساس ربع سنوي لتصل إلى 4,441 مليار دونج فيتنامي، أي ما يعادل نسبة B2 قدرها 0.73% (مقارنةً بـ 0.86% في الربع السابق). وبلغت نسبة B2 قبل خصم رأس المال العامل 0.56% فقط. كما تحسنت نسبة الديون المعدومة (NPL) لدى البنك إلى 1.17%، مقارنةً بـ 1.35% في نهاية الربع الثالث، شاملةً السندات والقروض، بينما بلغت نسبة الائتمان المعدوم (B3-B5) 1.09% فقط. وكانت نسبة القروض المعدومة قبل خصم رأس المال العامل منخفضةً عند 1.0%.

بلغت مصروفات المخصصات 4,082 مليار دونج، بزيادة طفيفة قدرها 4.1% على أساس سنوي، على الرغم من نمو الائتمان بنسبة 21.7% في عام 2024، بفضل جهود إدارة المخاطر، واسترداد الديون المعدومة، والتحسن المستمر في بيئة الأعمال. وبشكل عام، بلغت تكاليف الائتمان للبنك لعام 2024 بأكمله 0.8% فقط، وهي نسبة مستقرة مقارنة بالعام السابق، ومتوافقة مع توقعات مجلس الإدارة. كما ارتفعت نسبة تغطية الديون المعدومة في Techcombank إلى 113.8%.

حافظت قاعدة رأس مال بنك Techcombank على قوتها بنهاية عام 2024، حيث بلغت نسبة القروض إلى الودائع 77.1% في 31 ديسمبر 2024، وهو تحسن مقارنة بالربع السابق، وتبقى دون الحد الأقصى المحدد من قبل بنك الدولة الفيتنامي (SBV) والبالغ 85%. وبلغت نسبة الأموال قصيرة الأجل المستخدمة في القروض متوسطة وطويلة الأجل 26.5%، مقارنة بـ 24.2% في نهاية الربع الثالث.

واصلت نسبة كفاية رأس مال البنك وفقاً لبازل 2 ارتفاعها إلى 15.3% بنهاية 31 ديسمبر 2024، وهو أعلى بكثير من متطلبات بازل 2 الركيزة الأولى (8.0%).

تجدر الإشارة إلى أن نسبة الحسابات الجارية وحسابات التوفير (CASA) لودائع عملاء Techcombank بلغت 565.1 تريليون دونج، بزيادة قدرها 24.3% مقارنة ببداية العام. وبفضل النتائج المتميزة لميزة الربح التلقائي، واصل رصيد الحسابات الجارية وحسابات التوفير لدى البنك تسجيل رقم قياسي جديد، مسجلاً ما يقارب 231 تريليون دونج، ليصل بذلك معدل الحسابات الجارية وحسابات التوفير لدى Techcombank إلى 40.9%.

IMG_9783.jpeg

تواصل شركة TCBS الحفاظ على مكانتها الرائدة مع نمو مذهل في حصة السوق

حققت شركة TCBS عامًا ماليًا مميزًا بزيادة في خططها بنسبة 130%. في الربع الأخير من عام 2024، سجلت TCBS ربحًا قبل الضريبة قدره 933 مليار دونج فيتنامي، ليصل إجمالي الربح في عام 2024 إلى 4,802 مليار دونج فيتنامي، بنمو ملحوظ بنسبة 58.6% على أساس سنوي. حافظت TCBS على حصتها السوقية في المرتبة الثالثة على مؤشر HOSE والمرتبة الثانية على مؤشر HNX، مع زيادة ملحوظة في حصتها السوقية (من 7.1% إلى 7.7% على مؤشر HOSE، ومن 7.9% إلى 8.3% على مؤشر HNX في الربع الثالث).

فيما يتعلق بقطاع السندات، ووفقًا لبيانات Techcombank، سيصل حجم السندات التي توصي TCBS بإصدارها إلى حوالي 75 تريليون دونج في عام 2024، وهو ما يمثل ما يقرب من 50% من حصة سوق السندات المصدرة، باستثناء سندات البنوك. كما سجل حجم توزيع سندات TCBS زخم نمو قوي، ليصل إلى 87.3 تريليون دونج في العام، بزيادة قدرها 44.4% عن العام السابق.

تواصل شركة TCBS تطبيق الذكاء الاصطناعي (AI)، وخاصةً الذكاء الاصطناعي التوليدي (GenAI)، بقوة في أنشطتها التجارية الأساسية، مما يحقق فوائد جمة للعملاء والمؤسسات. تُطبّق الشركة الذكاء الاصطناعي في عمليات البرمجة والاختبار الآلي باستخدام أدوات مثل Co-pilot وAWS، مما يُقلّل وقت فريق البرمجة بنسبة 40-50%، ويُحقق إنجازاتٍ ثورية في تحسين الأداء والتكلفة. وعلى وجه الخصوص، طورت TCBS منصةً للتعلم الآلي (AutoML) للبحث عن العملاء المحتملين، والتوصية بالمنتجات المناسبة، والتنبؤ بمؤشرات الأعمال، واكتشاف المعاملات غير الاعتيادية.

استمرار نمو العملاء وإبراز الإيجابيات

أنهى بنك Techcombank عام 2024 بحوالي 15.4 مليون عميل، مستقطبًا أكثر من 1.9 مليون عميل خلال العام. انضم 55.1% من هؤلاء العملاء عبر المنصات الرقمية، و43.6% عبر فروع البنك، وذلك بفضل توسيع البنك لقاعدة عملائه من الأفراد (التجار) من خلال حلول مثل Automatic Profit وSoft POS، والعديد من البرامج والمنتجات الجذابة الأخرى.

وفقًا لـ NAPAS، يعد Techcombank البنك الأول للمعاملات في فيتنام من حيث قيمة المعاملات الواردة والصادرة في جميع الأشهر المتتالية منذ يوليو 2024، والحصة السوقية الأولى لعام 2024 بأكمله. في عام 2024، سيصل حجم وقيمة معاملات العملاء الأفراد عبر القنوات الرقمية إلى 3.3 مليار معاملة و11.3 مليون مليار دونج، مسجلاً نموًا بنسبة 51.1٪ و20.0٪ على التوالي خلال نفس الفترة من العام.

لأول مرة، احتل بنك Techcombank المرتبة الأولى في مؤشر صحة العلامة التجارية (BEI)، وهو واحد من بنكين فقط في فيتنام ضمن فئة "العلامات التجارية المتنامية" وفقًا لـ Nielsen IQ، محققًا نموًا ملحوظًا بفضل رؤيته الثاقبة، ومنصته التكنولوجية المتطورة، وفلسفته التجارية التي تركز على العملاء. كما بلغ مؤشر صافي نقاط الترويج (NPS) للبنك 91 في الربع الرابع من عام 2024، محتلًا المرتبة الثانية في هذا القطاع.

في الربع الرابع من عام 2024، سيطلق Techcombank ميزة "الربح التلقائي - الإصدار 2.0": وهو حل مبتكر للتدفق النقدي الخامل للعملاء وسيكون أول بنك مساهمة تجارية خاص في فيتنام يصدر إطار عمل السندات الخضراء.

حصل بنك Techcombank أيضًا على جائزة التميز في الابتكار من Oracle عن نظامه لمكافحة غسل الأموال. وقد ساعد هذا النظام Techcombank على تحسين فعالية جهوده في مكافحة غسل الأموال والوقاية منها وفقًا للمعايير الدولية.

(المصدر: Techcombank)