حقق بنك Techcombank أرباحًا قبل الضرائب بلغت أكثر من 27.5 تريليون دونج، بزيادة قدرها 20.3٪ عن نفس الفترة.

أعلن بنك فيتنام التكنولوجي والتجاري المساهم ( تككوم بنك ) عن نتائج أعماله لعام 2024، محققًا نتائج إيجابية، حيث سجّلت العديد من المؤشرات أداءً قويًا، محققةً مستوى قياسيًا. وبلغت أرباح البنك قبل الضريبة 27.5 تريليون دونج، بزيادة قدرها 20.3%؛ وبلغ إجمالي الدخل التشغيلي 47.0 تريليون دونج، بزيادة قدرها 17.3% مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023.

بلغت نسبة رصيد الحساب الجاري (CASA) 40.9%، ووصل رصيد حسابات Techcombank الجارية، بما في ذلك رصيد الفائدة التلقائية، إلى مستوى قياسي بلغ نحو 231 تريليون دونج. وواصل Techcombank الحفاظ على مكانته الرائدة في هذا القطاع، حيث ارتفعت نسبة كفاية رأس المال (CAR) وفقًا لاتفاقية بازل 2 إلى 15.3%، وبلغ العائد على الأصول (ROA) 2.4%.

ينمو صافي دخل الفائدة ورسوم الخدمات المصرفية الاستثمارية بشكل مثير للإعجاب

حقق بنك Techcombank صافي دخل من الفوائد تجاوز 35.5 تريليون دونج فيتنامي لعام 2024 بأكمله، بنمو إيجابي بنسبة 28.2% على أساس سنوي، مع صافي هامش الفائدة على مدى 12 شهرًا بنسبة 4.2%، بزيادة قدرها 20 نقطة أساس على أساس سنوي. من ناحية أخرى، وبفضل النمو القوي في حسابات التوفير والادخار، حافظ بنك Techcombank على تكلفة التمويل في الربع الرابع عند 3.4%، بانخفاض قدره 76 نقطة أساس على أساس سنوي.

سجل صافي الدخل من الخدمات (NFI) زيادة بنسبة 4.4% على أساس سنوي ليصل إلى أكثر من 10.6 تريليون دونج فيتنامي. ويعزى هذا النمو الأحادي بشكل رئيسي إلى المستوى الأساسي المرتفع في العام السابق. والجدير بالذكر أن رسوم الخدمات المصرفية الاستثمارية بلغت 3,461 مليار دونج فيتنامي، بزيادة قدرها 88.2% على أساس سنوي، حيث سجل الربع الرابع وحده ما يقرب من 914.6 مليار دونج فيتنامي، وهو ثاني أعلى مستوى يُحققه البنك في ربع سنة في تاريخه.

بحلول نهاية عام ٢٠٢٤، حقق بنك Techcombank نموًا ملحوظًا، حيث ارتفع إجمالي الدخل التشغيلي بنسبة ١٧.٣٪، وارتفع صافي الربح قبل الضريبة بنسبة ٢٠.٣٪ مقارنةً بالفترة نفسها من العام الماضي، متجاوزًا بذلك الخطة التي أقرتها الجمعية العامة للمساهمين. وحتى الآن، يخدم البنك ما يقرب من ١٥.٤ مليون عميل، مع ارتفاع رصيد الائتمان المستحق بنسبة ٢٠.٨٥٪، في حين تحسنت نسبة الديون المعدومة بشكل ملحوظ لتصل إلى ١.١٧٪. وقد ساهمت الحلول المبتكرة القائمة على البيانات، مثل الربحية التلقائية وبرنامج الولاء (مكافآت Techcombank)، بالإضافة إلى العديد من الميزات الجديدة لتجار التجزئة (التجار)، في تعزيز رصيد الودائع غير الآجلة (CASA) ليرتفع بنسبة ٢٧٪ في عام ٢٠٢٤، ليصل بذلك معدل الودائع غير الآجلة إلى ٤٠.٩٪ بنهاية الربع الرابع.

بحلول عام ٢٠٢٥، ورغم تقلبات المشهد الاقتصادي العالمي، من المتوقع أن يحافظ اقتصاد فيتنام على زخم نمو قوي، مما يعزز ثقتنا باستراتيجيتنا. سيعمل Techcombank على تسريع توسيع منظومته من خلال حلول التأمين وغيرها من الحلول المالية الشاملة، مع الالتزام باستراتيجية التنمية المستدامة وتنويع المخاطر.

وأكد السيد جينز لوتنر، المدير العام لشركة Techcombank ، "بفضل قدراتنا التكنولوجية المتقدمة وفلسفتنا التي تركز على العملاء، نحن مستعدون لاغتنام الفرص وقيادة قطاع الخدمات المصرفية والمالية في عصر جديد وخلق قيمة متميزة للمساهمين في السنوات القادمة".

تستمر Techcombank في الحفاظ على نسبة التكلفة إلى الدخل (CIR) للعام بأكمله في عام 2024 عند 32.7٪، وهو أقل من مستوى 33.1٪ في عام 2023.

الحفاظ على جودة الأصول والميزانية العمومية القوية

في 31 ديسمبر 2024، بلغ إجمالي أصول بنك Techcombank 978.8 تريليون دونج فيتنامي، بزيادة قدرها 15.2% مقارنة ببداية العام. وشهد الائتمان نموًا بنسبة 20.85% ليصل إلى 640.7 تريليون دونج فيتنامي ضمن الحد الأقصى الذي أقره البنك المركزي. وبشكل عام، ارتفع الائتمان الموحد بنسبة 21.7%، منها زيادة في القروض الشخصية بنسبة 28.4%، متجاوزًا بذلك الزيادة في ائتمان الشركات التي بلغت 17.3%.

شهدت جودة أصول بنك Techcombank تحسنًا إيجابيًا في الربع الرابع من عام 2024. وانخفضت القروض القائمة التي تتطلب اهتمامًا (B2) بشكل حاد بنسبة 14.0% على أساس ربع سنوي لتصل إلى 4,441 مليار دونج، أي ما يعادل نسبة B2 قدرها 0.73% (مقارنةً بنسبة 0.86% في الربع السابق). وكانت نسبة B2 قبل خصم رأس المال العامل 0.56% فقط.

كما تحسنت نسبة القروض المتعثرة لدى البنك إلى 1.17%، مقارنةً بـ 1.35% بنهاية الربع الثالث، شاملةً السندات والقروض. وبلغت نسبة الائتمان المعدوم (B3-B5) 1.09% فقط. وبلغت نسبة القروض المتعثرة قبل خصم رأس المال العامل (CIC) مستوى منخفضًا بلغ 1.0%.

بلغت مصروفات المخصصات 4,082 مليار دونج، بزيادة طفيفة قدرها 4.1% عن الفترة نفسها، على الرغم من ارتفاع الائتمان بنسبة 21.7% في عام 2024، بفضل جهود إدارة المخاطر، واسترداد الديون المعدومة، والتحسين المستمر لبيئة الأعمال. وبشكل عام، بلغت تكاليف الائتمان للبنك لعام 2024 بأكمله 0.8% فقط، وهي نسبة مستقرة مقارنة بالعام السابق، ومتوافقة مع توقعات مجلس الإدارة. كما ارتفعت نسبة تغطية الديون المعدومة في Techcombank إلى 113.8%.

حافظت قاعدة رأس مال Techcombank على قوتها بنهاية عام 2024، حيث بلغت نسبة القروض إلى الودائع 77.1% في 31 ديسمبر 2024، وهو تحسن مقارنة بالربع السابق، وتبقى دون الحد الأقصى البالغ 85% الذي يحدده بنك الدولة الفيتنامي. وبلغت نسبة الأموال قصيرة الأجل المستخدمة في القروض متوسطة وطويلة الأجل 26.5%، مقارنة بـ 24.2% في نهاية الربع الثالث.

واصلت نسبة كفاية رأس مال البنك وفقاً لبازل 2 ارتفاعها إلى 15.3% بنهاية 31 ديسمبر 2024، وهو ما يفوق بكثير متطلبات الركيزة الأولى من بازل 2 (8.0%).

يُذكر أن بنك Techcombank لا يزال يتصدر قائمة البنوك من حيث مؤشر نسبة الحسابات الجارية والحسابات التوفيرية (CASA)، حيث بلغت ودائع العملاء 565.1 تريليون دونج، بزيادة قدرها 24.3% مقارنة ببداية العام. وبفضل النتائج المتميزة لميزة الربح التلقائي، يواصل رصيد الحسابات الجارية والحسابات التوفيرية (CASA) للبنك تسجيل رقم قياسي جديد، مسجلاً ما يقارب 231 تريليون دونج، ليصل بذلك معدل نسبة الحسابات الجارية والحسابات التوفيرية (CASA) في Techcombank إلى 40.9%.

تواصل شركة TCBS الحفاظ على مكانتها الرائدة مع نمو مذهل في حصة السوق

حققت شركة TCBS عامًا ماليًا مميزًا بزيادة في خطتها بنسبة 130%. في الربع الرابع من عام 2024، سجلت TCBS   بلغ صافي الربح قبل الضريبة 933 مليار دونج، ليصل إجمالي الربح في عام 2024 إلى 4,802 مليار دونج، بنموٍّ مُلفت بنسبة 58.6% على أساس سنوي. وتحتفظ شركة TCBS بحصة سوقية ثالثة في سوق HOSE وثانية في سوق HNX.   مع زيادة حصة السوق   بارِز   (ارتفاع بنسبة 7.7% من 7.1% في HOSE، وارتفاع بنسبة 8.3% من 7.9% في HNX في الربع الثالث). يُظهر هذا أن TCBS لا تزال الخيار الأمثل للمستثمرين بفضل جودة خدماتها واستراتيجيتها الخالية من الرسوم.

فيما يتعلق بقطاع السندات، من المتوقع أن يصل حجم السندات التي توصي شركة TCBS بإصدارها إلى حوالي 75 تريليون دونج في عام 2024، وهو ما يمثل ما يقرب من 50% من حصة سوق السندات المصدرة، باستثناء سندات البنوك. كما سجل حجم توزيع سندات TCBS زخم نمو قوي، ليصل إلى 87.3 تريليون دونج في العام، بزيادة قدرها 44.4% عن العام السابق.

تواصل شركة TCBS ترسيخ مكانتها الرائدة في القطاع المالي من خلال تطبيقها القوي للذكاء الاصطناعي، وخاصةً الذكاء الاصطناعي التوليدي (GenAI)، في أنشطتها التجارية الأساسية، مما يحقق فوائد جمة للعملاء والمؤسسات. تُطبّق الشركة الذكاء الاصطناعي في عملية البرمجة والاختبار الآلي باستخدام أدوات مثل Co-pilot وAWS، مما يُقلّل وقت فريق البرمجة بنسبة 40-50%، ويُحقق إنجازاتٍ ثورية في تحسين الأداء والتكلفة. وعلى وجه الخصوص، طورت TCBS منصةً للتعلم الآلي (AutoML) للبحث عن العملاء المحتملين، والتوصية بالمنتجات المناسبة، والتنبؤ بمؤشرات الأعمال، واكتشاف المعاملات غير الاعتيادية.

استمرار نمو العملاء وإبراز الإيجابيات

أنهى بنك Techcombank عام 2024 بحوالي 15.4 مليون عميل، مستقطبًا أكثر من 1.9 مليون عميل خلال العام. 55.1% منهم انضموا عبر المنصات الرقمية و43.6% عبر فروع البنك، وذلك بفضل سعي البنك لتوسيع قاعدة عملائه من الأفراد (التجار) من خلال حلول مثل الربحية الآلية، ونظام نقاط البيع الإلكتروني، والعديد من البرامج والمنتجات الجذابة الأخرى.

وفقًا لـ NAPAS، يعد Techcombank أكبر بنك معاملات في فيتنام من حيث قيمة المعاملات الواردة والصادرة في جميع الأشهر المتتالية منذ يوليو 2024، وأعلى حصة سوقية للعام بأكمله 2024. في عام 2024، سيصل حجم وقيمة معاملات العملاء الأفراد عبر القنوات الرقمية إلى 3.3 مليار معاملة و11.3 مليون مليار دونج، مسجلاً نموًا بنسبة 51.1٪ و20.0٪ على التوالي خلال نفس الفترة من العام.

لأول مرة، احتل بنك Techcombank المرتبة الأولى في مؤشر صحة العلامة التجارية (BEI)، وهو أحد بنكين فيتناميين ضمن فئة "العلامات التجارية المتنامية" وفقًا لـ Nielsen IQ. وقد حقق Techcombank نموًا ملحوظًا بفضل رؤيته الثاقبة، ومنصته التكنولوجية المتطورة، وفلسفته التجارية التي تركز على العملاء. بالإضافة إلى ذلك، وصل مؤشر صافي نقاط الترويج (NPS) للبنك إلى 91 في الربع الرابع من عام 2024، محتلًا المرتبة الثانية في هذا القطاع.

في الربع الرابع من عام 2024، سيطلق Techcombank ميزة "الربح التلقائي - الإصدار 2.0": وهو حل مبتكر للتدفق النقدي الخامل للعملاء وسيكون أول بنك مساهمة تجارية خاص في فيتنام يصدر إطار السندات الخضراء.

أصبح بنك Techcombank أيضًا أول بنك في جنوب شرق آسيا يحصل على جائزة التميز في الابتكار من Oracle عن نظامه لمكافحة غسل الأموال. وقد ساعد هذا النظام بنك Techcombank على تحسين فعالية جهوده في مكافحة غسل الأموال والوقاية منها وفقًا للمعايير الدولية.

المصدر: https://thanhnien.vn/techcombank-dat-loi-nhuan-truoc-thue-hon-275-nghin-ti-tang-203-so-voi-cung-ky-185250120213221346.htm