تجاوزت المدفوعات غير النقدية الناتج المحلي الإجمالي بمقدار 25 مرة

يمتلك ما يقرب من 87% من البالغين الفيتناميين حسابات مصرفية. وتعمل البنوك باستمرار على توسيع أنظمتها الرقمية للمساهمة في بناء اقتصاد رقمي ومجتمع بلا نقد. وحاليًا، تبلغ قيمة المدفوعات غير النقدية 25 ضعف الناتج المحلي الإجمالي.

لقد تم رقمنة العديد من الخدمات المصرفية بنسبة 100%

في 29 مايو 2025، نظم بنك الدولة في هانوي حدث "التحول الرقمي للصناعة المصرفية في عام 2025" تحت عنوان: "النظام البيئي الرقمي الذكي في العصر الجديد".  

تحت شعار "النظام البيئي الرقمي الذكي في العصر الجديد"، يُظهر حدث التحول الرقمي المصرفي لهذا العام تصميم الصناعة على تحقيق اتجاه الحزب والحكومة بشأن تحقيق اختراقات في تطوير العلوم والتكنولوجيا والابتكار والتحول الرقمي الوطني، وبرنامج التحول الرقمي الوطني حتى عام 2025، مع رؤية حتى عام 2030 ومشروع تطوير المدفوعات غير النقدية للفترة 2021-2025، نحو نظام بيئي رقمي مترابط ومتصل بالقطاعات الاقتصادية الأخرى، مما يخلق زخمًا لتطوير الاقتصاد الرقمي.

محافظ بنك الدولة نجوين ثي هونغ.

يعد القطاع المصرفي اليوم أحد الصناعات الرائدة والأكثر نجاحا في التحول الرقمي.

وأكدت محافظ بنك الدولة نجوين ثي هونغ أن هذه الوكالة عملت خلال الفترة الماضية على تحسين الإطار القانوني بشكل مستمر لتعزيز أنشطة التحول المصرفي الرقمي.

لطالما ركزت البنية التحتية التي تخدم التحول الرقمي في القطاع المصرفي على الاستثمار والتحديث والتطوير. يُعالج نظام الدفع الإلكتروني بين البنوك ما معدله 820 تريليون دونج يوميًا، بينما يُعالج نظام التحويل المالي والمقاصة الإلكترونية 26 مليون معاملة يوميًا. وقد تم تحديث البنية التحتية الوطنية لمعلومات الائتمان لزيادة سعة المعالجة، وتحديث البيانات تلقائيًا، وتوسيع نطاق جمع البيانات وتحديثها داخل القطاع وخارجه، حيث تجاوزت نسبة نجاح تحديث البيانات من المؤسسات الائتمانية 98%.

تم التحقق من بيانات أكثر من 113 مليون عميل فردي وأكثر من 711 ألف عميل مؤسسي للتحقق من صحتها البيومترية (أي ما يزيد عن 66% من إجمالي عدد حسابات الدفع للشركات التي تُجري معاملات عبر القنوات الرقمية). تُقدم العديد من المنتجات والخدمات المصرفية سهلة الاستخدام ذات المزايا المتعددة، مما يُقدم قيمة عملية تُلبي احتياجات العملاء المتنوعة. تم رقمنة العديد من العمليات الأساسية بنسبة 100% (مثل ودائع التوفير، والودائع لأجل، وفتح واستخدام حسابات الدفع، وفتح البطاقات المصرفية، والمحافظ الإلكترونية، والتحويلات المالية، والقروض، وغيرها). وقد حققت العديد من المؤسسات الائتمانية في فيتنام معدل معاملات رقمية يتجاوز 95%.

حتى الآن، يمتلك ما يقرب من 87% من البالغين الفيتناميين حسابات مصرفية، وتبلغ قيمة المدفوعات غير النقدية 25 ضعف الناتج المحلي الإجمالي. كما تُعد فيتنام رائدة في ربط مدفوعات التجزئة عبر الحدود عبر رموز الاستجابة السريعة (QR codes) مع تايلاند وكمبوديا ولاوس، وتسعى إلى التوسع في المنطقة الآسيوية.

البنوك تتنافس مع النظم البيئية

تتسابق البنوك حاليًا لتوسيع أنظمتها البيئية وتطبيق حلول جديدة بشكل مستمر لزيادة الراحة وتحسين تجربة العملاء بالإضافة إلى القدرة التنافسية.

صرح السيد فونغ دوي خونغ، نائب المدير العام لبنك VPBank، بأن فيتنام من بين الدول التي تشهد أعلى معدل نمو في المدفوعات غير النقدية في المنطقة، وفقًا لماستركارد. ومع ذلك، في ظل التحول الرقمي القوي، تزداد متطلبات العملاء بشكل متزايد: البساطة مع ضمان أقصى قدر من الأمان. ولذلك، يشترط العملاء دمج جميع معاملاتهم على هواتفهم أو ساعاتهم الذكية ليتمكنوا من الدفع في أي وقت وفي أي مكان دون الحاجة إلى حمل النقود أو البطاقات. ولهذا السبب، لجأ بنك VPBank إلى حل الدفع اللاتلامسي Tap & Pay.

السيد فونج دوي كونج، نائب المدير العام الدائم لبنك VPBank، شارك في حلول الدفع الرقمي مع رئيس الوزراء فام مينه تشينه.

مع خدمة Tap & Pay، قدّم VPBank حلاً متكاملاً لجميع أنظمة تشغيل الهواتف: Samsung Pay، وGoogle Pay، وApple Pay، وGarmin Pay، ومحفظة VPBank. وزادت مبيعات المعاملات غير التلامسية عبر بطاقات الائتمان بنسبة 70%، وفقًا للسيد خونغ.

بالنسبة لعملاء الشركات، وفقًا للسيد خونغ، يوفر بنك VPBank حلًا للدفع من خلال الهاتف. وبالتالي، لا تحتاج الشركات والأسر اليوم إلى الاستثمار في أجهزة قراءة بطاقات نقاط البيع باهظة الثمن (10 ملايين دونج/جهاز)، بل تُحوّل هواتفها إلى أدوات دفع ومنصات مالية متنقلة.   في الوقت الحالي، تم تنزيل تطبيق Tap to Phone من VPBank على نظام Android T2P أكثر من 10,000 مرة، وتم نشره في 1,200 متجر، وربط 1,500 مستخدم T2P بنقاط المعاملات و15,000 معاملة ناجحة.

في SHB، ووفقًا للسيد دو كوانغ فينه، نائب رئيس مجلس إدارة SHB، تشهد نسبة المعاملات عبر القنوات الرقمية والمنصات الإلكترونية ارتفاعًا مستمرًا في المجموعة الرائدة في هذا القطاع. حتى الآن، تم رقمنة أكثر من 95% من عمليات SHB وعملياتها. وتُجرى أكثر من 98% من معاملات العملاء من الأفراد والشركات بالكامل عبر القنوات الرقمية، مثل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

يُنفّذ البنك السعودي الهولندي حاليًا مشروع "بنك المستقبل"، وهو نموذج يهدف من خلاله البنك إلى دمج منصات التكنولوجيا الحديثة والرائدة، مثل الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة والتعلم الآلي، في جميع العمليات والحلول والخدمات والمنتجات. من المتوقع أن يُحدث هذا المشروع نقلة نوعية في قدرة البنك التنافسية وقدراته على خدمة العملاء، وأن يُحقق نتائج مهمة خلال عامي 2025 و2026، تشمل: خدمات رقمية متطورة، ورقمنة رحلة العميل، وتحسين تجربته، وزيادة الأتمتة، وزيادة الكفاءة القائمة على هندسة البيانات، وتحديث الخدمات المصرفية الأساسية، وتعزيز استقرار البنية التحتية التكنولوجية وقابليتها للتوسع، مع تعزيز القدرة على تطوير منتجات وحلول خدمات متطورة.

قدم السيد دو كوانج فينه، نائب رئيس مجلس إدارة بنك SHB، مشروع بنك المستقبل لرئيس الوزراء فام مينه تشينه.

يُساعد توسيع نطاق النظام البيئي البنوك على توفير تجارب سلسة للعملاء، مما يُمكّن الأفراد والشركات من إجراء المعاملات والدفع بأمان وسهولة، وتوفير الوقت والتكاليف مباشرةً عبر التطبيقات والمنصات الرقمية اليومية المألوفة. وفي الوقت نفسه، تُخزّن معلومات العملاء وسجلّ معاملاتهم وتُؤمّن من خلال نظام الدفع الرقمي.

وفقًا للمحافظ، تُعدّ البيانات مفتاح ربط الأنظمة البيئية المفتوحة، وتحويل البنوك إلى منصات تُدمج القيم الرقمية - من الرعاية الصحية والتعليم إلى التجارة - مما يُتيح للعملاء تجارب سلسة ومتواصلة. كما تُعدّ البيانات عاملًا مُدخلًا في عملية صنع القرار، مما يُحسّن الكفاءة التشغيلية، ويُساعد في التنبؤ بالمخاطر، ومنع الاحتيال، وحماية النظام المالي الوطني.

لذلك، على مدار الفترة الماضية، عملت الصناعة المصرفية باستمرار على ابتكار وتحديث البنية التحتية للبيانات المركزية الخاصة بها للتواصل مع الصناعات والمجالات الأخرى، وبناء نظام بيئي رقمي ذكي ومستدام تدريجيًا.

حتى الآن، كان لدى قطاع الخدمات المصرفية بأكمله أكثر من 113 مليون سجل عميل فردي و711 ألف سجل عميل مؤسسي تم التحقق منها بيومتريًا من خلال بطاقات هوية المواطن المضمنة في الشريحة أو VNeID.

كما أنشأ بنك الدولة وبنى مستودع بيانات لجمع البيانات من أكثر من 1470 وحدة ومصادر البيانات من أنظمة المعلومات الأخرى لبنك الدولة ؛ ومستودع بيانات معلومات الائتمان، لتخزين معلومات أكثر من 54 مليون مقترض؛ ومستودع بيانات لمنع ومكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وتمويل أسلحة الدمار الشامل.

وأكد مسؤولو البنك المركزي أن هذه الهيئة ستواصل خلال الفترة المقبلة تحسين مؤسساتها وتحديث وتحسين البنية التحتية للعلوم والتكنولوجيا والابتكار والتحول الرقمي في القطاع المصرفي لضمان الأمن والسلامة، مع التركيز على بناء نظام قاعدة بيانات مشتركة للقطاع المصرفي نحو اتخاذ القرارات القائمة على البيانات.

وفي الوقت نفسه، مواصلة تنفيذ التنسيق بين القطاعات: دمج وربط وتبادل معلومات الصناعة المصرفية مع الصناعات والمجالات الأخرى لتوسيع النظام البيئي الرقمي وتطوير الخدمات المصرفية الرقمية وخدمات الدفع الرقمية، والمساهمة في تشكيل نظام بيئي رقمي مترابط، وخلق الظروف المواتية للأفراد والشركات للوصول إلى الخدمات بسرعة وأمان وفعالية.

المصدر: https://baodautu.vn/thanh-toan-khong-dung-tien-mat-da-vuot-25-lan-gdp-d292897.html