ازدهار المدفوعات الرقمية وانخفاض حاد في المعاملات النقدية

ارتفاع المدفوعات الرقمية

وبحسب تقرير صادر عن البنك المركزي، تم حتى الآن نشر معظم الخدمات المصرفية الأساسية على المنصات الرقمية، حيث سجل العديد من البنوك معدل معاملات عبر القنوات الرقمية يتجاوز 95%.

في عام 2024، من المتوقع أن تستمر المدفوعات غير النقدية في النمو بقوة، حيث ستزيد بنسبة 56.68% من حيث الكمية و32.79% من حيث القيمة. والجدير بالذكر أن معاملات الإنترنت ارتفعت بنسبة 49.73% من حيث الكمية و33.12% من حيث القيمة؛ عبر الأجهزة المحمولة ارتفعت بنسبة 54.08% من حيث الكمية و34.03% من حيث القيمة؛ وشهدت معاملات رمز الاستجابة السريعة (QR Code) وحدها زيادة كبيرة بنسبة 104.65% في الكمية و97.14% في القيمة.

وبحلول نهاية عام 2024، سيصل عدد حسابات الأموال المحمولة المسجلة والمستخدمة إلى 10.2 مليون حساب، منها أكثر من 7.3 مليون حساب سيتم فتحها في المناطق الريفية والجبلية - وهو ما يمثل حوالي 72٪ من إجمالي عدد الحسابات، مما يدل على الانتشار القوي للخدمات المالية الرقمية إلى المناطق النائية.

في المقابل، واصلت معاملات أجهزة الصراف الآلي التراجع، حيث انخفضت بنسبة 12.83% في الكمية و4.49% في القيمة، وهو ما يعكس بوضوح اتجاه الحد من استخدام النقد في الحياة اليومية للناس.

مع دخولنا الأشهر الأولى من عام 2025، سيستمر زخم نمو المدفوعات غير النقدية في الارتفاع. في أول شهرين من العام، ارتفع عدد المعاملات غير النقدية بنسبة 41.28%، وارتفعت القيمة بنسبة 21.91%؛ ارتفعت معاملات الإنترنت بنسبة 35.81% من حيث الكمية و29.69% من حيث القيمة؛ عبر الهواتف المحمولة ارتفعت بنسبة 35.13% من حيث الكمية و18.63% من حيث القيمة؛ وعلى وجه الخصوص، واصلت المعاملات عبر رمز الاستجابة السريعة (QR Code) نموها، حيث زادت بنسبة 75.54% من حيث الكمية و196.62% من حيث القيمة مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي.

وتم نشر معظم الخدمات المصرفية الأساسية على المنصات الرقمية، حيث سجل العديد من البنوك معدل معاملات عبر القنوات الرقمية يتجاوز 95%.

الأمن يشكل تحديًا كبيرًا؛ القانون لم يواكب التكنولوجيا

مع التطور القوي للخدمات المصرفية الرقمية، يواجه القطاع المصرفي العديد من الصعوبات والتحديات - وخاصة فيما يتعلق بمسألة ضمان الأمن والسرية.

إن الانفجار الهائل في منصات التواصل الاجتماعي، إلى جانب الانتشار السريع للمعلومات غير المؤكدة حول السلامة والأمان في المدفوعات الرقمية، فضلاً عن الحوادث السلبية المتعلقة بالقطاع المصرفي، من شأنها أن تشكل خطراً محتملاً يتمثل في تقويض ثقة الجمهور، مما يجعل من الصعب على الصناعة التواصل.

علاوة على ذلك، ووفقًا لبنك الدولة الفيتنامي، فإن عملية التحول الرقمي في الأنشطة المصرفية لا تزال تواجه العديد من العوائق. ومن بين الأسباب الرئيسية لذلك هو أن النظام القانوني الحالي لم يواكب التطور السريع للتكنولوجيا الرقمية ونماذج الأعمال الجديدة.

علاوة على ذلك، فإن عدم تزامن البنية التحتية بين الصناعة المصرفية والصناعات والمجالات الأخرى يجعل ربط البيانات ودمجها في عملية التحول الرقمي أمرًا صعبًا.

علاوة على ذلك، فإن موارد الاستثمار في التحول الرقمي محدودة سواء في الموارد المالية أو البشرية - في حين أن اختيار التكنولوجيا المناسبة يمثل تحديًا كبيرًا بسبب الابتكار التكنولوجي المستمر؛ لا تزال الموارد البشرية عالية الجودة في مجالات مثل الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة والبلوك تشين... غير متوفرة.

وتواجه عملية الترويج للمدفوعات غير النقدية أيضًا بعض العوائق. لا تزال المخاوف بشأن مستوى السلامة والأمان عند استخدام وسائل الدفع الإلكترونية وعبر الإنترنت شائعة جدًا.

وفي الوقت نفسه، لا تزال شبكة الفروع والبنية الأساسية للدفع لمقدمي خدمات الدفع ووسطاء الدفع تتركز بشكل رئيسي في المناطق الحضرية ولم تنتشر بعد إلى المناطق الريفية والنائية والمعزولة.

ومن ناحية أخرى، فإن اللوائح القانونية المتعلقة بأنشطة وكلاء الدفع في طور الانتهاء، وتحتاج إلى مزيد من الوقت لتطبيقها بشكل فعال، وضمان الامتثال للممارسة والسلامة في التشغيل.

ومن الجدير بالذكر أن العمل على منع ومكافحة الجرائم التكنولوجية المتقدمة في مجال المدفوعات الإلكترونية يواجه أيضًا العديد من الصعوبات. أصبحت الجرائم أكثر تعقيدًا وتغير الحيل بسرعة، وتستغل أنظمة الدفع لارتكاب أعمال غير قانونية مثل المقامرة والاحتيال والاحتيال التجاري والتهرب الضريبي والاتجار بالمخدرات والدعارة...

وفي الوقت نفسه، فإن الدفع هو الخطوة النهائية فقط في عملية المعاملة، وبالتالي فإن تحديد شرعية السلع والخدمات يقع تحت وظيفة وسلطة الوزارات والفروع الإدارية المتخصصة. ولذلك، فمن الصعب على القطاع المصرفي أن يسيطر على المخاطر ويمنعها بشكل فعال بمفرده دون التنسيق الوثيق والمنتظم وفي الوقت المناسب من قبل الجهات ذات الصلة.

وأمام هذا الواقع، أكد البنك المركزي أنه سيعمل خلال الفترة المقبلة على تعزيز الرقابة على أنظمة الدفع الرئيسية، والتحذير المبكر من المخاطر بشكل استباقي، واقتراح الحلول لتحسين السلامة والأمان في المدفوعات الإلكترونية؛ ضمان أمن أنظمة تكنولوجيا المعلومات وحماية الحقوق المشروعة للعملاء.

وفي الوقت نفسه، ستعمل الصناعة أيضًا على تعزيز التواصل ونشر الآليات والسياسات المتعلقة بالدفع والتحول الرقمي على نطاق واسع؛ تحسين المعرفة بإدارة الأموال الشخصية، والمهارات في استخدام الخدمات المصرفية بأمان وفعالية للأشخاص.

المصدر: https://baodaknong.vn/thanh-toan-so-bung-no-giao-dich-tien-mat-giam-sau-251512.html