المدفوعات عبر الإنترنت - الأمن السيبراني وحماية البيانات شرط أساسي

(Chinhphu.vn) - تُعدّ المدفوعات العابرة للحدود والإقراض عبر الإنترنت توجهاتٍ حتمية في العصر الرقمي. ويتعين على بنك الدولة والبنوك التجارية والمؤسسات المالية وشركات التكنولوجيا التنسيق بشكل وثيق لبناء منظومة مالية رقمية آمنة وشفافة ومريحة لتلبية الاحتياجات المتزايدة للأفراد والشركات.

السيد فام آنه توان - مدير إدارة المدفوعات، بنك الدولة الفيتنامي

  المدفوعات عبر الحدود: اتجاه حتمي في العصر الرقمي

في ورشة عمل "المدفوعات عبر الحدود والقروض الإلكترونية: خدمات رقمية للأعمال والاستهلاك"، أكد السيد فام آنه توان، مدير إدارة المدفوعات في بنك فيتنام المركزي، أن ربط المدفوعات عبر الحدود ضرورة حتمية في سياق التكامل. ولتعزيز ذلك، من الضروري مواءمة البنية التحتية التقنية، وإتقان الممر القانوني، وتعزيز التنسيق بين القطاعات، وتوسيع التعاون الدولي.

طبّق بنك الدولة الفيتنامي سياسةً للدفع عبر الحدود باستخدام رمز الاستجابة السريعة (QR). يمكن للفيتناميين المسافرين إلى تايلاند الدفع باستخدام رمز الاستجابة السريعة كما هو الحال في السوق المحلية، بأسعار صرف تنافسية. واعتبارًا من سبتمبر 2025، ستبدأ بعض البنوك في الصين أيضًا بقبول مدفوعات رمز الاستجابة السريعة. وبحلول عام 2026، يخطط بنك الدولة الفيتنامي لإكمال مشاريع دفع ثنائية مع الهند وماليزيا وسنغافورة وغيرها.

وفقًا للسيدة لي ثي ثوي ها، مديرة مشروع الإقراض الرقمي في بنك إم بي ، فإن استخدام رمز الاستجابة السريعة (QR) لا يتطلب سوى هاتف متصل بالإنترنت لإجراء المدفوعات، وهو أمر مريح وأقل تكلفة من البطاقات الدولية. وأكد السيد نجوين هوانغ لونغ، نائب المدير العام لـ NAPAS، أن التغيرات السريعة في السوق تُفقد نماذج الدفع التقليدية مزاياها تدريجيًا. ولا تقتصر فوائد ربط المدفوعات عبر الحدود على السياحة والخدمات والتجارة الرقمية فحسب، بل تُعزز أيضًا استقلالية نظام الدفع المحلي، وتُقلل من الاعتماد على المدفوعات الدولية، وتُعزز مكانة العملة الفيتنامية.

وفي الاتجاه المعاكس، يمكن للمتاجر، حتى الصغيرة منها، أن تخدم السياح الدوليين أيضًا عبر رمز الاستجابة السريعة عبر الحدود - وهو أمر سريع وآمن ومريح.

السيد نجوين هوانج لونج - نائب المدير العام لشركة فيتنام الوطنية للدفع المساهمة (NAPAS)

الإقراض عبر الإنترنت - محرك للشمول المالي

صرح السيد فام آنه توان بأن الإقراض الإلكتروني يُعدّ مؤشرًا هامًا في خارطة طريق التحول الرقمي للخدمات المصرفية، إذ يُسهّل على العملاء الوصول إلى رأس المال. وقد أصدر بنك الدولة الفيتنامي التعميم رقم 06/2023/TT-NHNN (المُعدّل للتعميم رقم 39/2016/TT-NHNN)، إلى جانب المرسوم الحكومي رقم 94/2025/ND-CP، مما يسمح لأول مرة بتطبيق نموذج الإقراض من نظير إلى نظير (P2P) في إطار اختبار مُراقَب.

في هذا السياق، يُصبح أمن البيانات مطلبًا أساسيًا. وأكد السيد توان على ضرورة الاستثمار في البنية التحتية الأمنية، وتطبيق مراقبة الذكاء الاصطناعي، وتحسين الإطار القانوني لحماية البيانات الشخصية، ومشاركة معلومات استخبارات الشبكة، وتدريب الموظفين دوريًا لبناء الثقة بين المستخدمين.

وقالت السيدة لي ثي ثوي ها إن بنك MBBank حقق العديد من النتائج المتميزة: حيث فتح أكثر من 33 مليون عميل حسابات عبر الإنترنت باستخدام eKYC؛ وتم صرف 100% من القروض غير المضمونة و90.8% من قروض الإنتاج والأعمال التجارية عبر الإنترنت، مع مبيعات تراكمية تزيد عن 165 تريليون دونج في الأشهر الثمانية الأولى فقط من عام 2025. وتساعد تقنية eKYC والتوقيع الرقمي في جعل عملية القرض في MB تستغرق بضع دقائق فقط من التعريف إلى الصرف.

أشارت السيدة نجوين ثي نغوان، المديرة المالية لمجموعة ميسا والرئيسة التنفيذية لشركة جيت باي، إلى أن القروض الإلكترونية تُمكّن الشركات الصغيرة والمتوسطة من تجاوز عوائق المستندات التقليدية، وتُصرف خلال 24 ساعة، ولا تتطلب ضمانات، بل تعتمد على البيانات الرقمية. في عام 2024، سيصل الحد الأقصى إلى 6,721 مليار دونج، ويُصرف 8,686 مليار دونج؛ وبحلول أغسطس 2025، سيرتفع هذا الرقم إلى 7,634 مليار دونج و11,875 مليار دونج، بمعدل نجاح أعلى بعشر مرات من القروض التقليدية.

وأوصت السيدة نجوين بأن يقوم بنك الدولة الفيتنامي قريبًا بنشر صندوق رمل P2P، مما يسمح للمنصات مثل MISA Lending بالمشاركة في الاختبار والوصول مباشرة إلى بيانات CIC لتقييم الائتمان بشكل أكثر شفافية.

السيد مينه

المصدر: https://baochinhphu.vn/thanh-toan-truc-tuyen-an-ninh-mang-va-bao-ve-du-lieu-la-dieu-kien-tien-quyet-102250912145525548.htm