اكتشف المفتشون سلسلة من الانتهاكات في بنك فييت بنك لونغ آن

أشارت نتائج التفتيش التي تم الإعلان عنها حديثًا من فرع المنطقة 13 لبنك الدولة الفيتنامي (SBV) بوضوح إلى سلسلة من الانتهاكات في أنشطة الائتمان في بنك فيتنام التجاري المشترك للصناعة والتجارة...

أشارت نتائج التفتيش التي أُعلن عنها مؤخرًا من فرع بنك الدولة الفيتنامي (SBV) في المنطقة 13 إلى سلسلة من المخالفات في أنشطة الائتمان في بنك فيتنام ثونغ تين التجاري المشترك - فرع لونغ آن (فيتبانك لونغ آن ). وعلى الرغم من تسجيل بعض النتائج الإيجابية في العمليات، إلا أن التفتيش أشار أيضًا إلى سلسلة من المخالفات الخطيرة في أنشطة منح الائتمان، ومراقبة استخدام رأس المال، وتقييم الأصول المضمونة.

وفقًا لنتيجة التفتيش رقم 03/KL-TTRA الصادرة في 18 يوليو 2025 عن كبير مفتشي بنك الدولة الفيتنامي، المنطقة 13، يحافظ بنك فييت بنك لونغ آن على استقرار عملياته، وتميل مؤشرات مصادر رأس المال واستخدامه إلى الارتفاع على مر السنين، وتُحقق عملياته التجارية أرباحًا. ويلتزم البنك بشكل أساسي باللوائح القانونية في مجالات تعبئة رأس المال، وفتح حسابات الدفع، وتقديم خدمات البطاقات، ومكافحة غسل الأموال. ومع ذلك، بالإضافة إلى النتائج المحققة، كشفت عملية التفتيش عن العديد من المخالفات المثيرة للقلق في أنشطة منح الائتمان وإدارة مخاطر الائتمان.

على وجه التحديد، سمح بنك فييت بنك لونغ آن للعملاء باستخدام القروض لأغراض غير تلك التي التزموا بها، منتهكًا بذلك بشكل خطير أحكام البند 2 من المادة 4 من التعميم رقم 39/2016/TT-NHNN. ورغم أن الوحدة أجرت عمليات تفتيش بعد الصرف، إلا أنها لم تُقيّم الوضع الفعلي لاستخدام رأس المال بشكل صحيح، ولم ترصد حالات استخدام العملاء لرأس المال لأغراض غير تلك التي التزموا بها.

وأكد المفتش أن هذه المخالفة تقع المسؤولية المباشرة على المقترض الذي استخدم القرض في الغرض الخاطئ، والشخص المكلف بالتفتيش والإشراف على القرض، والمسؤولية العامة لقيادات الوحدة في العمل الإداري.

بالإضافة إلى ذلك، وُصفت عملية تقييم القروض والموافقة عليها في الفرع بأنها غير صارمة، ويعود ذلك إلى عدم إدراك الوحدة لمسؤولياتها في تقييم القروض والموافقة عليها وتطبيقها بشكل كامل. ولا تزال القدرة على تحليل وتقييم أداء موظفي التقييم محدودة، مما يؤدي إلى عدم الالتزام الصارم باللوائح الداخلية، مما يؤدي إلى مخالفات. كما يواجه العملاء الذين يديرون مشاريع إنتاجية وتجارية صغيرة الحجم، ذات مستوى مهني متدنٍ، صعوبة في إعداد وتقديم المستندات التي تثبت أهليتهم للحصول على قروض إلى البنك.

أشار المفتش أيضًا إلى مخالفات في بنك فييت بنك لونغ آن في تحديد مدة القرض ومبلغه، والتي لم تكن مناسبة لدورة الأعمال، وفترة استرداد رأس المال، وقدرة العميل على سداد الديون. كما قيّمت الوحدة مبلغ القرض على أنه غير مناسب لخطة استخدام رأس المال الخاصة بالعميل؛ حيث لم يتم جمع المعلومات والوثائق المتعلقة بمصدر سداد الدين بشكل كامل. واستُند في التقييم واتخاذ قرار القرض إلى خطة استخدام رأس المال الخاصة بالعميل.

فيما يتعلق بفحص استخدام القروض، فإن وحدة التفتيش والرقابة على استخدام قروض العملاء ليست صارمة وفقًا للوائح الداخلية لبنك فييتبنك. وقد أوضح المفتش أن عملية التفتيش والرقابة على استخدام قروض العملاء تتسم أحيانًا بالطابع الشخصي، وتفتقر إلى الدقة والشكلية. إضافةً إلى ذلك، يواجه معظم العملاء الأفراد أو أصحاب المشاريع الإنتاجية الصغيرة والأسر التجارية صعوبة في تقديم وثائق تثبت الغرض من استخدام القروض وفقًا للوائح.

وتقع المسؤولية المباشرة في هذا الشأن على عاتق الشخص المشارك في تقييم القروض والموافقة عليها، بينما تقع المسؤولية العامة على عاتق قيادة الوحدة في العمليات.

على وجه الخصوص، اكتشف المفتش أيضًا أن بنك فييت بنك لونغ آن قد أبرم عقد رهن عقاري لحقوق الملكية الناشئة عن عقد نقل حقوق استخدام الأراضي (LURC)، متفقًا مع العملاء على قيمة ضمانات (LS) أعلى بكثير من سعر نقل حقوق استخدام الأراضي المذكور في عقد نقل حقوق استخدام الأراضي الموثق وعقد إيداع العميل. في بعض الحالات، لم يتوافق حجز الضمانات مع اللوائح الداخلية، مما قد يؤدي إلى مخاطر قانونية في حال نشوء نزاع.

وفقًا لتقييم هيئة التفتيش، لم تكن المخالفات التي تم اكتشافها خلال التفتيش خطيرة، إلا أنها أدت إلى بعض المخاطر في الإقراض، حيث ارتفعت نسبة الديون المعدومة عن المستوى الموصى به من قبل بنك الدولة. إذا لم يتم تصحيح هذه المشكلة ومعالجتها بجدية وسرعة، فسيستمر تأثيرها على جودة الائتمان للوحدة في المستقبل.

بناءً على نتائج التفتيش، طلب كبير مفتشي بنك الدولة الفيتنامي - المنطقة 13 من مدير بنك فييتبانك لونغ آن مراجعة مسؤوليات الأفراد والجهات المعنية. وفي الوقت نفسه، يجب على هذه الوحدة تنفيذ التوصيات الأربع والثلاث بشكل كامل لتجاوز أوجه القصور والقيود القائمة، بما يضمن استمرار العمليات الآمنة والفعالة والقانونية.

فيما يتعلق بأداء الأعمال، ووفقًا لأحدث البيانات المالية المنشورة، بلغ صافي دخل الفوائد - المصدر الرئيسي لإيرادات فييت بنك - في الربع الأول من عام 2025 ما يقرب من 703 مليارات دونج فيتنامي، بزيادة حادة بلغت 56% مقارنة بالربع الأول من عام 2024. ومع ذلك، ظلت مصادر الدخل غير المرتبطة بالفوائد متواضعة، وأظهرت علامات تراجع. انخفض دخل الخدمات خلال هذه الفترة بنسبة 10%، وانخفض دخل النقد الأجنبي بنسبة 2%. في المقابل، ارتفع دخل تداول الأوراق المالية بشكل حاد بنسبة 49%، مما ساهم جزئيًا في تعويض الانخفاض في القطاعات الأخرى.

بلغ إجمالي المصروفات التشغيلية خلال الربع الثالث 398 مليار دونج فيتنامي، بزيادة قدرها 14% على أساس سنوي. وبعد خصم المصروفات، حقق بنك فييت بنك صافي ربح من أنشطة الأعمال بلغ نحو 367 مليار دونج فيتنامي، بزيادة قدرها 2.2 مرة؛ وتجاوز الربح قبل الضريبة 248 مليار دونج فيتنامي، بزيادة قدرها 3.4 مرة عن الفترة نفسها من العام الماضي.

وبهذه النتيجة، يكون بنك فييت بنك قد حقق نحو 14% من هدف الربح قبل الضرائب للعام بأكمله 2025، والذي تم تحديده عند 1750 مليار دونج.

من حيث حجم الأصول، بلغ إجمالي أصول بنك فييت بنك بنهاية الربع الأول من عام 2025، 174,377 مليار دونج فيتنامي، بزيادة قدرها 7% مقارنة ببداية العام. وبلغت القروض القائمة للعملاء 97,298 مليار دونج فيتنامي، بزيادة قدرها 4%، في حين ارتفعت الودائع لدى المؤسسات الائتمانية الأخرى بشكل حاد بنسبة 29% لتصل إلى 43,917 مليار دونج فيتنامي. وانخفضت الودائع لدى بنك الدولة بنسبة 60% لتصل إلى 2,840 مليار دونج فيتنامي، مما يعكس استراتيجية البنك الرامية إلى تحسين التدفق النقدي لخدمة أنشطة الائتمان والاستثمار.

تجدر الإشارة إلى أن نسبة الديون المعدومة انخفضت بشكل طفيف من 2.75% إلى 2.64%. كما زاد البنك مخصصاته لمخاطر الائتمان إلى أكثر من 118 مليار دونج (بزيادة قدرها 31%).

في الاجتماع العام السنوي الأخير للمساهمين، وافق بنك فييت بنك على خطة لزيادة رأس ماله التأسيسي من 7,139 مليار دونج فيتنامي إلى ما يقرب من 10,920 مليار دونج فيتنامي في عام 2025، من خلال إصدارين للأسهم. ووفقًا لقادة البنك، ستساهم هذه الزيادة في رأس المال في تحسين نسبة كفاية رأس المال إلى حوالي 13%، مع إرساء أسس لتوسيع نطاق العمل، وتعزيز القدرة التنافسية، ودفع عجلة التحول الرقمي في الفترة المقبلة.

المصدر: https://baolamdong.vn/thanh-tra-phat-hien-hang-loat-sai-pham-tai-vietbank-long-an-384265.html