ما الذي يمكننا تعلمه من الوضع المالي لبنك التصدير والاستيراد؟

بلغ نمو الائتمان لدى بنك التصدير والاستيراد أعلى مستوى له في خمس سنوات، مسجلاً زيادة تقارب 20%، وهو رقم مرتفع مقارنة بقطاع البنوك ككل في عام 2024 (15%). وبلغت الأرباح قبل الضرائب 4.188 مليار دونغ فيتنامي، وهو رقم قياسي بعد 35 عاماً من التشغيل.

بلغ نمو الائتمان أعلى مستوى له في نصف عقد.

شهد عام 2024 ازدهاراً ملحوظاً في قطاع البنوك الفيتنامية، مع أرقام مبهرة. وعلى وجه الخصوص، حقق بنك التصدير والاستيراد التجاري الفيتنامي (إكسيم بنك، رمز التداول: EIB) أداءً متميزاً، حيث سجلت جميع مؤشراته المالية نمواً بنسب مضاعفة.

في 31 ديسمبر 2024، ارتفع إجمالي أصول بنك التصدير والاستيراد بنسبة 19%، ليصل إلى 239,768 مليار دونغ فيتنامي، بينما بلغت الودائع 178,312 مليار دونغ فيتنامي، بزيادة قدرها 12.6% مقارنة بالعام السابق. وشهدت القروض القائمة أعلى معدل نمو لها في خمس سنوات (مقارنة بعام 2019)، متجاوزة 168,230 مليار دونغ فيتنامي، بزيادة قدرها 27,706 مليار دونغ فيتنامي، أو 19.7%، مقارنة ببداية العام.

يستمر تدفق الائتمان من بنك التصدير والاستيراد إلى القطاعات الرئيسية التي أعطاها البنك الأولوية، بما في ذلك الخدمات المصرفية للأفراد، والشركات الصغيرة والمتوسطة، والنظام البيئي لعملاء الشركات الكبيرة، وشركات الاستثمار الأجنبي المباشر، بما يتماشى مع توجه الحكومة وبنك الدولة الفيتنامي بشأن توفير رأس المال الائتماني للاقتصاد .

يُظهر الوضع المالي لبنك التصدير والاستيراد العديد من المؤشرات الإيجابية.

بلغ صافي ربح بنك التصدير والاستيراد قبل الضرائب 4.188 مليار دونغ فيتنامي لأول مرة، بزيادة قدرها 54% مقارنة بالعام السابق، وهو رقم قياسي للبنك في تاريخه الممتد على مدى 35 عامًا. ورغم أن القيمة المطلقة لربح البنك لا تزال متواضعة، إلا أن معدل النمو المرتفع والزيادة السريعة في العائد على حقوق الملكية يشيران إلى تطور البنك بكفاءة واستدامة متزايدتين.

في عام 2024، حصل بنك التصدير والاستيراد الفيتنامي (إكسيمبانك) على موافقة بنك الدولة الفيتنامي (SBV) لزيادة رأسماله المصرح به إلى 18,688 مليار دونغ فيتنامي. تُعد هذه خطوة هامة، إذ تُساعد إكسيمبانك على تعزيز قدراته المالية، وتوسيع نطاق عملياته، وتحسين قدرته على تلبية معايير كفاية رأس المال وفقًا للممارسات الدولية.

نجح بنك التصدير والاستيراد في ضبط مؤشرات السلامة التشغيلية لديه بشكل فعال وفقًا للوائح بنك الدولة الفيتنامي، حيث حافظ على نسبة الأموال قصيرة الأجل المستخدمة في الإقراض متوسط ​​وطويل الأجل عند حوالي 24-25%، وهي نسبة أقل من الحد الأقصى الذي حدده بنك الدولة الفيتنامي والبالغ 30%؛ كما حافظ على نسبة القروض إلى الودائع عند حوالي 82-84% مقارنةً بنسبة 85% التي حددها بنك الدولة الفيتنامي؛ وتراوحت نسبة كفاية رأس المال بين 12-13%، وهي نسبة أعلى من نسبة 8% التي حددها بنك الدولة الفيتنامي.

تجاوز إجمالي الدخل التشغيلي 8500 مليار دونغ فيتنامي لأول مرة، مدفوعاً بعاملين رئيسيين.

يُظهر التقرير المالي أن إجمالي دخل التشغيل لبنك التصدير والاستيراد نما بشكل كبير في عام 2024، ليصل إلى 8556 مليار دونغ فيتنامي، بزيادة قدرها 30٪ مقارنة بالعام السابق.

بلغ صافي دخل الفوائد 5.923 مليار دونغ فيتنامي، بزيادة قدرها 28.8% مقارنة بالعام السابق. وشهد هذا النمو عاملين رئيسيين: أولهما تجاوز صافي الربح من أنشطة الخدمات 1.080 مليار دونغ فيتنامي، بزيادة قدرها 110.1% مقارنة بالعام السابق؛ وثانيهما ارتفاع الربح من تجارة العملات الأجنبية بنسبة 38.7% ليصل إلى 674 مليار دونغ فيتنامي. إضافة إلى ذلك، بلغ صافي الربح من الأنشطة الأخرى 947 مليار دونغ فيتنامي، بنمو قدره 13.4% مقارنة بالعام السابق.

يكشف تحليل إيرادات الأنشطة الخدمية عن عامل خفي. ففي عام 2024، بلغ إجمالي الدخل من الأنشطة الخدمية 2.165 مليار دونغ فيتنامي، بزيادة قدرها 55.4% مقارنة بالعام السابق. ومن هذا المبلغ، بلغت إيرادات خدمات البطاقات 1.026 مليار دونغ فيتنامي (بزيادة قدرها 13%)، وخدمات وكالات التأمين ورسوم الدعم ذات الصلة 7.54 مليار دونغ فيتنامي (بزيادة قدرها 399%)، وخدمات الدفع والخزينة 2.61 مليار دونغ فيتنامي، وخدمات أخرى 1.22 مليار دونغ فيتنامي. وقد ساهم النمو القوي في توزيع التأمين بشكل كبير في نمو أرباح البنك في عام 2024.

بلغ إجمالي دخل التشغيل لبنك التصدير والاستيراد مستوى قياسياً.

إلى جانب النمو القوي في الائتمان، شهد هامش صافي الفائدة للبنك تحسناً طفيفاً. ولتحسين هذا الهامش، بدلاً من رفع أسعار الفائدة على القروض، أعاد بنك التصدير والاستيراد هيكلة أصوله ورأس ماله بشكل استباقي، ما مكّنه من التحكم بفعالية في تكلفة رأس المال. ونتيجة لذلك، تحسن هامش صافي الفائدة لبنك التصدير والاستيراد ربعاً تلو الآخر، ووصل إلى 2.8% بنهاية عام 2024.

وخلال العام، خصص بنك التصدير والاستيراد أيضاً مخصصات لمخاطر الائتمان تصل إلى 969 مليار دونغ فيتنامي، واستخدم هذه المخصصات للتعامل مع مخاطر بلغ مجموعها 729 مليار دونغ فيتنامي.

تحسّنت جودة القروض المتعثرة، حيث انخفضت نسبة القروض المتعثرة إلى 2.53%، أي بانخفاض قدره 12% مقارنةً بالعام السابق. كما استقرت نسبة القروض المتعثرة في الفئة الثانية عند حوالي 1%. ومع الجهود المتواصلة لزيادة المخصصات ومعالجة القروض المتعثرة في السنوات الأخيرة، تتوقع إدارة بنك التصدير والاستيراد انخفاض نسبة القروض المتعثرة في البنك إلى 1.99% بحلول عام 2025.

ارتفع متوسط ​​حجم حسابات التوفير والحسابات الجارية بنسبة 24.8%.

للسيطرة الفعالة على تكلفة رأس المال، عزز بنك التصدير والاستيراد تنظيم رأس المال المعبأ عبر آجال استحقاق مختلفة، إلى جانب زيادة قوية في نسبة الودائع تحت الطلب (حسابات التوفير والحسابات الجارية).

تشير الإحصاءات إلى أن بنك التصدير والاستيراد الفيتنامي (إكسيمبانك) لديه ودائع تحت الطلب بالعملة الفيتنامية (VND) والعملات الأجنبية بقيمة إجمالية قدرها 22.7 مليار دونغ فيتنامي، ما يمثل 13.6% من إجمالي ودائع عملاء البنك. وقد ارتفع متوسط ​​حجم حسابات التوفير والحسابات الجارية (CASA) بنسبة 24.8% مقارنةً بعام 2023.

في عام 2025، ستكون زيادة نمو حسابات التوفير الجارية (CASA) ونسبة حسابات التوفير الجارية في إجمالي رأس المال المُعبأ من بين الأولويات الرئيسية لبنك التصدير والاستيراد.

التحكم الفعال في تكاليف التشغيل.

كان من أبرز نجاحات بنك التصدير والاستيراد في عام 2024 سيطرته الفعّالة على تكاليف التشغيل، مما مكّنه من خفض أسعار الفائدة للشركات والأفراد. فبينما ارتفعت الأرباح بنسبة 54%، لم تتجاوز الزيادة في تكاليف التشغيل 8.2% مقارنةً بالعام السابق. وقد ساهمت هذه السيطرة الفعّالة على التكاليف في خفض نسبة تكاليف التشغيل إلى إجمالي الدخل إلى 31.79%، وهو انخفاض ملحوظ من أكثر من 40% في عام 2023.

وللتحكم الفعال في تكاليف التشغيل، استثمر بنك التصدير والاستيراد بكثافة في التحول الرقمي، حيث قام بتطبيق التكنولوجيا على تشغيل الخدمات المصرفية الرقمية وكذلك إدارة البنك، مما أدى إلى تحسين إنتاجية العمل وتحسين استخدام الموارد.

المؤشرات المالية لبنك التصدير والاستيراد للفترة 2024-2025.

في عام 2025، وضع بنك التصدير والاستيراد استراتيجية لتوسيع نطاق عملياته وتحسين كفاءة عملياته المصرفية بطريقة مستدامة وآمنة وفعالة.

في وثائق الاجتماع السنوي للجمعية العمومية لعام 2025، قدم مجلس إدارة بنك التصدير والاستيراد خطة أعماله لعام 2025 إلى الجمعية العمومية للمساهمين. ويهدف البنك إلى زيادة إجمالي أصوله بنسبة 10.7% لتصل إلى 265.5 مليار دونغ فيتنامي، وزيادة رأس المال المُعبأ إلى 206.0 مليار دونغ فيتنامي، أي بزيادة قدرها 15.5% مقارنة بالعام السابق. ومن المتوقع أن ترتفع القروض القائمة بنسبة 16.2% لتصل إلى 195.5 مليار دونغ فيتنامي. أما هدف البنك للربح قبل الضريبة فهو 5.188 مليار دونغ فيتنامي، بزيادة قدرها 23.8% مقارنة بعام 2024.

المصدر: https://hanoimoi.vn/thay-gi-tu-buc-tranh-tai-chinh-cua-eximbank-700561.html