ماذا ترى من الصورة المالية لبنك التصدير والاستيراد؟

سجل نمو الائتمان في بنك التصدير والاستيراد أعلى مستوى له منذ نصف عقد، حيث ارتفع بنحو 20%، وهو مستوى مرتفع مقارنة بقطاع الخدمات المصرفية بأكمله في عام 2024 (15%). بلغت الأرباح قبل الضرائب 4,188 مليار دونج، وهو مستوى قياسي بعد 35 عامًا من التشغيل.

نمو الائتمان هو الأعلى في نصف عقد

من المتوقع أن يشهد عام 2024 صورة أعمال مشرقة للقطاع المصرفي الفيتنامي بأرقام مثيرة للإعجاب. وعلى وجه الخصوص، حقق بنك فيتنام للتصدير والاستيراد التجاري المشترك (Eximbank، رمز البنك: EIB) انطباعا قويا عندما سجلت كافة المؤشرات المالية معدلات مزدوجة الرقم.

اعتبارًا من 31 ديسمبر 2024، ارتفعت أصول بنك التصدير والاستيراد الإجمالية بنسبة 19٪ لتصل إلى 239،768 مليار دونج، وبلغت تعبئة رأس المال 178،312 مليار دونج، بزيادة 12.6٪ عن العام السابق. سجل رصيد الائتمان المستحق أعلى معدل نمو في نصف عقد (مقارنة بعام 2019) عندما تجاوز 168.230 مليار دونج، بزيادة قدرها 27.706 مليار دونج، أي ما يعادل نموًا بنسبة 19.7٪ مقارنة ببداية العام.

يواصل ائتمان بنك التصدير والاستيراد تدفقه إلى القطاعات والمجالات الرئيسية التي حددها البنك كأولويات، بما في ذلك الخدمات المصرفية للأفراد، والشركات الصغيرة والمتوسطة، ونظام العملاء من الشركات الكبيرة، ومؤسسات الاستثمار الأجنبي المباشر بما يتماشى مع توجه الحكومة والبنك المركزي لتوفير رأس المال الائتماني للاقتصاد .

تتمتع الصورة المالية لبنك التصدير والاستيراد بالعديد من النقاط المضيئة.

بلغت أرباح بنك التصدير والاستيراد قبل الضرائب 4,188 مليار دونج لأول مرة، بزيادة 54% عن العام السابق - وهو مستوى قياسي في السنوات الـ35 الماضية من عمر البنك. وبشكل مطلق، تظل أرباح بنك التصدير والاستيراد متواضعة، لكن معدل نموه المرتفع وارتفاع عائد حقوق الملكية بسرعة يظهر أن البنك يتطور بشكل أكثر فعالية واستدامة.

في عام 2024، حصل بنك الدولة الفيتنامي على موافقة لزيادة رأس مال بنك إكسيم إلى 18688 مليار دونج. وتعد هذه خطوة مهمة إلى الأمام، حيث تساعد بنك التصدير والاستيراد على تعزيز قدرته المالية وتوسيع نطاق عملياته وتحسين قدرته على تلبية معايير سلامة رأس المال وفقًا للممارسات الدولية.

لقد سيطر بنك التصدير والاستيراد بشكل جيد على مؤشرات السلامة في العمليات وفقًا للوائح البنك المركزي، مع الحفاظ على نسبة رأس المال قصير الأجل المستخدم للقروض المتوسطة والطويلة الأجل دائمًا حول 24-25٪، وهو أقل من الحد الأقصى للبنك المركزي البالغ 30٪؛ تظل نسبة رصيد الائتمان إلى رأس المال المعبئ لدى بنك التصدير والاستيراد في حدود 82-84% مقارنة بالحد الذي يحدده البنك المركزي وهو 85%؛ تتقلب نسبة كفاية رأس المال (CAR) حول 12% -13%، وهي أعلى من الحد الأقصى الذي يحدده البنك المركزي وهو 8%...

إجمالي الدخل التشغيلي يتجاوز 8,500 مليار دونج لأول مرة مع عاملين حاسمين

وسجل التقرير المالي أن إجمالي الدخل التشغيلي لبنك إكزيم بنك نما بشكل كبير في عام 2024، ليصل إلى 8,556 مليار دونج، بزيادة قدرها 30٪ عن العام السابق.

ومن بينها، بلغ صافي دخل الفائدة 5,923 مليار دونج، بزيادة قدرها 28.8% عن العام السابق. ومن بين عوامل النمو الرائدة صافي الربح من أنشطة الخدمات الذي تجاوز 1,080 مليار دونج، بزيادة قدرها 110.1% عن العام السابق. ارتفعت الأرباح من تداول العملات الأجنبية بنسبة 38.7٪ إلى 674 مليار دونج. وبالإضافة إلى ذلك، بلغ صافي الربح من الأنشطة الأخرى 947 مليار دونج، بزيادة قدرها 13.4% عن العام السابق.

هناك لغز في فصل إيرادات الخدمة. في عام 2024، سيبلغ إجمالي إيرادات الخدمات 2,165 مليار دونج، بزيادة 55.4٪ عن العام السابق، منها خدمات البطاقات التي ستصل إلى 1,026 مليار دونج (بزيادة 13٪)، وستصل خدمات وكالات التأمين ورسوم الدعم ذات الصلة إلى 754 مليار دونج (بزيادة 399٪)، وستصل خدمات الدفع والخزانة إلى 261 مليار دونج، وستصل الخدمات الأخرى إلى 122 مليار دونج. ساهم النمو القوي في توزيع التأمين بشكل كبير في نمو أرباح البنك في عام 2024.

ارتفع إجمالي الدخل التشغيلي لبنك التصدير والاستيراد إلى مستوى قياسي.

بالإضافة إلى النمو الجيد في الائتمان، تحسن هامش الفائدة الصافي للبنك قليلاً. لتحسين صافي هامش الفائدة، بدلاً من زيادة أسعار الفائدة على الناتج، قام بنك التصدير والاستيراد بإعادة هيكلة أصوله ورأس ماله بشكل استباقي، وبالتالي التحكم بشكل فعال في تكلفة رأس المال. ونتيجة لذلك، تحسن صافي هامش الفائدة لبنك التصدير والاستيراد كل ربع سنة ووصل إلى 2.8% بحلول نهاية عام 2024.

خلال العام، خصص بنك التصدير والاستيراد أيضًا مخصصات لمخاطر الائتمان تصل إلى 969 مليار دونج، باستخدام المخصصات للتعامل مع المخاطر التي تصل إلى 729 مليار دونج.

تحسنت نوعية الديون المعدومة، حيث انخفضت نسبة الديون المعدومة إلى 2.53%، بانخفاض قدره 12% مقارنة بالعام السابق. وظلت ديون المجموعة الثانية مستقرة أيضًا عند حوالي 1%. مع استمرار تعزيز المخصصات ومعالجة الديون المعدومة في السنوات الأخيرة، يتوقع مجلس إدارة بنك إكسيم بنك أن تنخفض الديون المعدومة لدى البنك إلى 1.99% في عام 2025.

زاد متوسط ​​حجم CASA بنسبة 24.8٪

من أجل التحكم بشكل أفضل في تكاليف رأس المال، قام بنك التصدير والاستيراد بزيادة تنظيم تعبئة رأس المال بين الفترات، جنبًا إلى جنب مع زيادة معدل الودائع غير محددة الأجل (CASA).

وبحسب الإحصائيات فإن ودائع الطلب لدى بنك التصدير والاستيراد بالدونج والعملات الأجنبية بلغت 22.7 مليار دونج، وهو ما يمثل 13.6% من ودائع العملاء في بنك التصدير والاستيراد. ينمو متوسط ​​حجم CASA بنسبة 24.8% مقارنة بعام 2023.

في عام 2025، يعد نمو الحسابات الجارية والحسابات الأجنبية ونسبة هذه الحسابات في إجمالي رأس المال المتحرك أحد المهام الرئيسية لبنك التصدير والاستيراد.

التحكم الجيد في تكاليف التشغيل

ومن بين النجاحات الكبيرة التي سيحققها بنك التصدير والاستيراد في عام 2024 هو السيطرة الجيدة على تكاليف التشغيل، وهو ما يشكل الأساس للبنك في خفض أسعار الفائدة للشركات والأفراد. في حين ارتفعت الأرباح بنسبة 54%، فإن النفقات التشغيلية لبنك إكزيم في عام 2024 زادت بنسبة 8.2% فقط مقارنة بالعام السابق. أدى التحكم الجيد في تكاليف التشغيل إلى خفض نسبة تكاليف التشغيل إلى إجمالي الدخل إلى 31.79%، وهو انخفاض حاد مقارنة بمستوى أكثر من 40% في عام 2023.

وللسيطرة على تكاليف التشغيل بشكل جيد، استثمر بنك التصدير والاستيراد بشكل كبير في التحول الرقمي، وتطبيق التكنولوجيا لتشغيل الخدمات المصرفية الرقمية وكذلك إدارة البنوك، وتحسين إنتاجية العمالة وتحسين الموارد.

مؤشر بنك التصدير والاستيراد المالي 2024-2025.

في عام 2025، سيحدد بنك التصدير والاستيراد استراتيجية لزيادة الحجم وتحسين كفاءة الخدمات المصرفية في اتجاه الاستدامة - السلامة - الكفاءة.

في وثيقة اجتماع الجمعية العامة للمساهمين لعام 2025، قدم مجلس إدارة بنك إكسيم بنك إلى اجتماع الجمعية العامة للمساهمين خطة العمل لعام 2025. يهدف بنك التصدير والاستيراد إلى زيادة إجمالي الأصول بنسبة 10.7٪ إلى 265.500 مليار دونج، وتعبئة رأس مال قدره 206000 مليار دونج، بزيادة 15.5٪ عن العام السابق. ومن المتوقع أن يرتفع الائتمان المستحق بنسبة 16.2% ليصل إلى 195,500 مليار دونج. ويهدف بنك التصدير والاستيراد إلى تحقيق أرباح قبل الضرائب بقيمة 5,188 مليار دونج، بزيادة قدرها 23.8% مقارنة بعام 2024.

المصدر: https://hanoimoi.vn/thay-gi-tu-buc-tranh-tai-chinh-cua-eximbank-700561.html