أغلقت السلطات في ولاية بنسلفانيا بنك Republic First Bank، ليصبح أول بنك أمريكي ينهار في عام 2024.

في إعلانٍ نُشر صباح يوم 27 أبريل (بتوقيت فيتنام)، أعلنت مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية الأمريكية (FDIC) أن مهمتها إدارة الأصول وحماية المودعين. وقد وافقت المؤسسة على بيع بنك ريبابليك فيرست إلى بنك فولتون.

سوف يستحوذ بنك فولتون على جميع ودائع وأصول بنك ريبابليك فيرست.

لم يُسجل أي خسائر للمودعين. وأُعيد فتح فروع البنك الـ 32 في نيوجيرسي وبنسلفانيا ونيويورك، كفروع تابعة لبنك فولتون، مساء 27 أبريل (بتوقيت فيتنام).

على الرغم من صغر حجمها في الولايات المتحدة مع 6 مليارات دولار أمريكي من الأصول و4 مليارات دولار أمريكي من الودائع، فإن إفلاس بنك ريبابليك فيرست هو إشارة إلى أن النظام المصرفي الأمريكي لم يخرج من المشاكل بعد.

انفصل بنك ريبابليك فيرست عن بنك فيرست ريبابليك. في مايو 2003، أُغلق بنك فيرست ريبابليك (ومقره سان فرانسيسكو) وبِيعَت معظم أصوله إلى بنك جي بي مورغان تشيس.

اعتبارًا من نهاية عام 2022، كان بنك First Republic هو البنك الرابع عشر الأكبر في الولايات المتحدة، وكان لديه أصول تزيد عن 220 مليار دولار.

في عام ٢٠٢٣، سجّلت الولايات المتحدة خمس حالات إفلاس في القطاع المصرفي. وكان أكبرها إفلاس بنك فيرست ريبابليك (FRB).

وكان ثاني أكبر إفلاس هو إفلاس بنك وادي السيليكون (SVB) في مارس 2023. وكان لدى SVB أصول بقيمة 209 مليار دولار في نهاية عام 2022.

republicfirstbank nyt.gif
بنك ريبابليك فيرست هو أول بنك في الولايات المتحدة يُعلن إفلاسه في عام 2024. الصورة: نيويورك تايمز

في عام ٢٠٢٣ أيضًا، سجّلت الولايات المتحدة إفلاسَي بنك سيلفرجيت وبنك سيجنتشر. وكان آخر بنك يُفلس العام الماضي في الولايات المتحدة هو بنك سيتيزنز (آيوا)، في نوفمبر ٢٠٢٣.

كان بنك فيرست ريبابليك، المعروف الآن باسم بنك فيرست ريبابليك، ضحية لموجة من عمليات السحب من البنوك الصغيرة في أمريكا على مدى السنوات القليلة الماضية.

قبل الانهيار، سجل بنك فيرست ريبابليك انخفاضًا في الودائع بأكثر من 40% في الربع الأول من عام 2023. وقد تسبب هذا في تبخر أسهم بنك فيرست ريبابليك بنسبة 97% في ما يقرب من 5 أشهر وتم تعليق التداول.

في السابق، كان بنك فيرست ريبابليك مشهورًا في النظام المصرفي الأمريكي بامتلاكه سلسلة من البنوك ذات الامتياز التجاري، وقاعدة عملائه التي كانت في الغالب من الأثرياء وذوي النفوذ (يُقال إن من بينهم مارك زوكربيرج، مؤسس فيسبوك). كان لدى بنك فيرست ريبابليك مصدر ضخم للودائع بتكاليف منخفضة للغاية.

حتى عندما انهار بنك إس في بي وبنك سيجنتشر في أوائل عام 2023، لم يكن لدى بنك فيرست ريبابليك أي قروض متأخرة عن السداد لأكثر من 90 يومًا بفضل قاعدة عملائه عالية الجودة للغاية.

الأسواق المالية العالمية في عقد لا يمكن التنبؤ به

يدخل السوق المالي العالمي في فترة غير متوقعة للغاية مع تقلبات غير مؤكدة، بدءًا من التضخم المرتفع على نطاق عالمي، والزيادة الحادة في أسعار السلع والذهب دون توقف، إلى ظاهرة زيادة ونقصان العديد من أنواع الأصول بشكل غير متوقع.

تم ضخ كميات هائلة من الأموال من قبل البلدان على مدار السنوات الماضية، بسبب جائحة كوفيد-19، مما تسبب في ارتفاع حاد في العديد من أنواع الأصول بما في ذلك الأسهم والعقارات والذهب والعملات المشفرة... مما قد يؤدي إلى خلق فقاعة معرضة لخطر الانهيار.

إذا كان بنك الجمهورية الأول قد أفلس في مايو 2023 بسبب ارتفاع أسعار الفائدة والانخفاض الحاد في سوق الأسهم الأمريكية، ففي الوقت الحاضر، أصبح بنك الجمهورية الأول مفلسًا أيضًا بسبب ارتفاع أسعار الفائدة ولكن الانخفاض الحاد في أسعار العقارات.

انهار بنك ريبابليك فيرست تحت ضغط ارتفاع التكاليف وانخفاض هوامش الربح، وفقًا لتقارير تنظيمية. واضطر البنك إلى تسريح موظفين والتخلي عن أعماله في مجال قروض الإسكان.

تأثر بنك ريبابليك فيرست بشدة بارتفاع أسعار الفائدة وتراجع قيم العقارات التجارية. وشهدت مباني المكاتب في الولايات المتحدة معدلات شغور مرتفعة بعد الجائحة. وقد عرّضت هذه العوامل البنوك لمخاطر مالية متزايدة. كما أدت الديون المضمونة بانخفاض قيمة العقارات إلى ارتفاع الديون المعدومة.

تمر العديد من البنوك المحلية في الولايات المتحدة، مثل بنك ريبابليك فيرست، بفترة اضطراب. عندما يواجه البنك صعوبات مالية، يسارع المودعون إلى سحب أموالهم في أي وقت.

الأخبار السيئة وموجة من التدافع لسحب الودائع من البنوك تضع العالم على شفا أزمة جديدة. في غضون ذلك، ارتفعت أسعار الذهب باطراد مؤخرًا، ووصلت إلى مستويات تاريخية عدة مرات بفضل بحث الأموال عن ملاذ آمن من العاصفة.

يعتقد العديد من الخبراء أن القطاع المصرفي الأمريكي سيظل يواجه صعوبات حتى يخفض الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي أسعار الفائدة. وسيؤدي الحفاظ على أسعار الفائدة المرتفعة إلى مزيد من الضغوط، ولا يستبعد احتمال إفلاس المزيد من البنوك.

مع ذلك، يواجه الاحتياطي الفيدرالي صعوبة في اتخاذ قرار بخفض أسعار الفائدة نظرًا لاستمرار ارتفاع التضخم. مؤخرًا، أعرب العديد من مسؤولي الاحتياطي الفيدرالي عن رأيهم بتأجيل قرار خفض أسعار الفائدة، بدلًا من الموعد المتوقع في يونيو، فقد يُؤجل إلى سبتمبر، أو حتى العام المقبل.

فيما يتعلق بشركة كيتكو، قال الخبير أندرو أكسلرود إن الأزمة المالية بدأت للتو. وأكد أن العديد من البنوك تربطها علاقات وطيدة بقطاع العقارات التجارية، في حين أن هذا القطاع مُعرّض لخطر الانهيار بسبب التوجه نحو العمل عن بُعد وتقلص حجم أعمال الشركات.

يتوقع أكسلرود أن الاضطرابات الاقتصادية قد تدفع سعر الذهب إلى 3000 دولار للأونصة بحلول عام 2024. ويقول: "3000 دولار للأونصة ليس أمرًا مستغربًا". وقد بدأت البنوك المركزية مؤخرًا بشراء الذهب، ومن المرجح أن يستمر هذا التوجه.

أعلن بنك وادي السيليكون إفلاسه، وإيلون ماسك يترك الباب مفتوحا أمام إمكانية شراء البنك الرائد في وادي السيليكون. وقد دفع الإفلاس غير المسبوق لبنك وادي السيليكون (SVB) منذ عام 2008 أغنى ملياردير في العالم إيلون ماسك إلى التحدث وترك الباب مفتوحا أمام إمكانية شراء البنك الرائد في وادي السيليكون.