وتحدث المحافظ عن أحد البنوك الذي تعرض لسحب جماعي، ما جعل بنك الدولة يعمل ليل نهار للتعامل مع الوضع.

وقال محافظ بنك الدولة نجوين ثي هونغ "في الواقع، كانت هناك حالة تعرض فيها أحد البنوك لسحب كميات كبيرة من الأموال، مما أجبر بنك الدولة على العمل ليل نهار لمراجعة سجلات الضمانات الخاصة بالبنك".

في صباح يوم 29 مايو، واصلت الجمعية الوطنية مناقشة مشروع قانون مؤسسات الائتمان (المعدل) في القاعة، حيث يتضمن المحتوى الرئيسي صلاحيات منح قروض خاصة لمؤسسات الائتمان التي تسببت في عمليات سحب جماعية، وإضفاء الشرعية على اللوائح الواردة في قرار الجمعية الوطنية رقم 42 بشأن التعامل مع الديون المعدومة.

منع "إساءة استخدام" القروض ذات معدل الفائدة 0٪

فيما يتعلق بمحتوى تعديل سلطة القروض الخاصة، ومعدل الفائدة 0٪ سنويًا وعدم الحاجة إلى ضمانات للمؤسسات الائتمانية التي عانت من عمليات سحب ضخمة، قبل قانون المؤسسات الائتمانية 2024، من المقرر أن القروض الخاصة تخضع لسلطة البنك المركزي.

إلا أن القانون المعدل لعام 2024 نص على أن صلاحية الإقراض الخاص تعود إلى رئيس الوزراء .

وفي هذا المشروع المنقح، اقترحت لجنة الصياغة منح سلطة إقراض خاصة للبنك المركزي.

في التقرير الذي أوضح آراء نواب الجمعية الوطنية، قالت محافظ بنك الدولة الفيتنامي، نجوين ثي هونغ، إنه في الواقع، ومع التغيرات المستمرة في نظام مؤسسات الائتمان والتطور السريع للتكنولوجيا، لم يعد الناس يلجأون إلى البنوك فحسب، بل أصبح بإمكانهم سحب الأموال إلكترونيًا. لذلك، ولسرعة الاستجابة، اقترحت لجنة الصياغة منح بنك الدولة صلاحية إقراض خاصة.

وفقًا للمحافظ، لا تُمنح القروض الخاصة بانتظامٍ واستمرار، بل في حالاتٍ خاصةٍ جدًا. في الواقع، لا يزال بإمكان البنوك الكشف عن حالات السحب الجماعي مبكرًا وعن بُعد.

ردًا على مخاوف بعض نواب الجمعية الوطنية بشأن إمكانية إساءة استخدام آلية الإقراض الخاصة، وتحديدًا تطبيق سعر فائدة 0% سنويًا وعدم وجود ضمانات للمؤسسات الائتمانية، أكد محافظ البنك المركزي: "خلال عملية التشغيل، إذا واجهت مؤسسة ائتمانية صعوبات في السيولة، فسيواصل البنك المركزي تقديم قروض لدعمها. مع ذلك، هذا قرض بفائدة، وليس تطبيق سعر فائدة 0% سنويًا كما كان يُخشى".

لا يُمنح الإقراض الخاص إلا في حالات السحب الجماعي. هذه مشكلة كبيرة، وإذا لم تُعالج بسرعة، فستؤثر على النظام. عند النظر في الإقراض الخاص، يشترط بنك الدولة دائمًا على المؤسسات الائتمانية تقديم ضمانات أولًا. إذا واجهت مؤسسة ائتمانية وضعًا صعبًا للغاية ولم تعد لديها ضمانات، فسيُقرض بنك الدولة بدون ضمانات، كما أضاف المحافظ.

محافظ بنك الدولة الفيتنامي، نجوين ثي هونغ. الصورة: QH.

فيما يتعلق باقتراح مندوب الجمعية الوطنية لتوضيح ماهية الضمانات، قال المحافظ إن مؤسسات الائتمان تُعدّ وسيطًا في تعبئة رأس المال والإقراض، لذا عند الإقراض، يجب عليها دائمًا الاحتفاظ بسجلات ائتمانية، بما في ذلك عقود الرهن العقاري المضمونة لضمان القرض. تُعتبر هذه السجلات ضمانات عندما تقترض مؤسسات الائتمان خصيصًا من بنك الدولة. بالإضافة إلى ذلك، تُعتبر سندات البنوك أيضًا نوعًا من الضمانات للقروض الخاصة.

وقال محافظ البنك المركزي نجوين ثي هونغ "في الواقع، كانت هناك حالة تعرض فيها أحد البنوك لسحب كميات كبيرة من الأموال، مما دفع بنك الدولة إلى العمل ليل نهار لمراجعة سجلات الضمانات الخاصة بالبنك".

وفقًا للمحافظ، فإنّ سعر الفائدة السنوي البالغ 0% على القروض الخاصة مُخصصٌ فقط لضمان سلامة النظام. وفي مشروع إعادة هيكلة البنوك الثلاثة (OceanBank، وGPBank، وCB)، يُطبّق أيضًا حل سعر الفائدة السنوي البالغ 0%؛ وإلا فإنّ هذه البنوك، التي تُعاني أصلًا من صعوبات مالية، ستُعاني من صعوباتٍ أكبر.

فيما يتعلق بآراء المندوبين حول الكميات والمعايير وشروط الإقراض الخاصة، قال رئيس القطاع المصرفي إن عمليات السحب الجماعي لا تقتصر في الواقع على البنوك الضعيفة. فحتى في الولايات المتحدة، شهدت بعض البنوك عمليات سحب جماعي رغم أدائها الجيد.

أكدت محافظ البنك المركزي نجوين ثي هونغ أن "عمليات السحب الجماعية لا تقتصر على عوامل ذاتية للبنك، بل قد تنجم عن عوامل موضوعية، حتى لو كانت مجرد شائعات أو عطلًا تقنيًا، لذا يتعين على البنك المركزي الاستجابة بسرعة لهذه الحالات".

تجنب إساءة استخدام السلطة في الاستيلاء على الضمانات

بالإضافة إلى الأحكام المتعلقة بالقروض الخاصة، يقوم مشروع القانون أيضًا بتقنين محتوى القرار رقم 42 الصادر عن الجمعية الوطنية بشأن تسوية الديون المعدومة، والذي يمنح مؤسسات الائتمان ومنظمات تداول الديون سلطة حجز الضمانات.

وبحسب المحافظ فإن تشريع القرار 42 هو لحماية الحقوق والمصالح المشروعة للمقرضين، وهو أيضا لحماية المودعين، لأن القروض من البنوك هي في الأساس ودائع الناس.

وعلاوة على ذلك، فإن ضمان حقوق الملكية وحقوق إنفاذ العقود يتوافق أيضاً مع روح القرار 68.

بعد دخول قانون مؤسسات الائتمان لعام ٢٠٢٤ حيّز التنفيذ، برزت آراءٌ عديدة خلال اجتماعات الحكومة مع الشركات ومؤسسات الائتمان بضرورة تقنين القرار ٤٢. وبناءً على ذلك، فإن معالجة الديون المعدومة ستُسهم في فتح تدفق رؤوس الأموال المتراكمة، مما يُسهم في وصولها إلى المزيد من المقترضين.

مع تزايد الديون المعدومة، سيصعب على المؤسسات الائتمانية خفض أسعار الفائدة على الإقراض، إذ يتعين عليها زيادة مخصصات المخاطر. وإذا تم التعامل مع الديون المعدومة، ستتمكن المؤسسات الائتمانية من مواصلة خفض أسعار الفائدة على الشركات والأفراد، كما قال المحافظ.

ورداً على آراء الوفود بضرورة توضيح الإجراءات واللوائح وصلاحيات مؤسسات الائتمان في حجز الضمانات وتجنب إساءة استخدام السلطة وخاصة تجنب دفع الأشخاص (أصحاب الضمانات) إلى حالة عدم وجود مكان للعيش، أكد المحافظ أن بنك الدولة سيكون لديه تعليمات محددة تلزم مؤسسات الائتمان بإجراء متزامن بحيث تتم معالجة وحجز الضمانات بطريقة شفافة وقانونية لضمان توازن الحقوق والمصالح المشروعة لجميع الأطراف.

Vietnamnet.vn

المصدر: https://vietnamnet.vn/thong-doc-viec-cho-vay-dac-biet-chi-dien-ra-voi-truong-hop-rut-tien-hang-loat-2405930.html