الائتمان التفضيلي للنمو الأخضر والتنمية المستدامة

تمشيا مع الاتجاه العام للتنمية، تنفذ البنوك حزم قروض تفضيلية لقطاعات التنمية الخضراء، مع التركيز على نموذج ESG (الحوكمة البيئية والاجتماعية)، وبالتالي مساعدة الشركات على تغيير تفكيرها الإداري، نحو التنمية المستدامة.

إتقان الممر القانوني للائتمان الأخضر

أكد نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي داو مينه تو أن الائتمان الأخضر وتنفيذ مبادئ الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية هما اتجاهان لا مفر منهما للتنمية المستدامة وهما أحد الموارد المهمة لتحقيق هدف النمو الأخضر الوطني. ويعد هذا أيضًا حلاً لمساعدة مؤسسات الائتمان على إعادة توجيه أنشطتها التجارية نحو الاستدامة، والاقتراب من المعايير الدولية. ومن ثم تأكيد المكانة، وتعزيز القدرة التنافسية، وتوسيع التعاون وفرص الأعمال؛ وفي الوقت نفسه، بالنسبة للشركات، يعد الائتمان الأخضر مورداً لدعم الشركات في تحسين التكنولوجيا والتحول إلى الإنتاج الأخضر.

في الآونة الأخيرة، حظي الائتمان الأخضر في فيتنام بالعديد من الظروف المواتية وفرص التطوير، وذلك بفضل التوجهات واللوائح الواضحة للغاية. قالت السيدة ها ثو جيانج، مديرة إدارة الائتمان للقطاعات الاقتصادية (بنك الدولة الفيتنامي)، إن بنك الدولة الفيتنامي نفذ على الفور وخلق الظروف اللازمة لتعزيز وتطوير أنشطة الائتمان الأخضر. وعلى وجه التحديد، انتهج بنك الدولة الفيتنامي سياسة ائتمانية معقولة، تلبي احتياجات رأس المال الائتماني للاقتصاد لدعم النمو الاقتصادي، وتوجيه الائتمان إلى المجالات ذات الأولوية ومحركات النمو الاقتصادي وفقا لسياسة الحكومة، بما في ذلك دعم الاقتصاد للتحول إلى نموذج النمو الأخضر.

وبناء على هذه الأطر السياسية، اتخذت مؤسسات الائتمان خطوات جذرية واستباقية لتنفيذ حلول لتعزيز أنشطة الائتمان الأخضر وحققت العديد من النتائج الإيجابية من حيث الوعي وعدد مؤسسات الائتمان المشاركة في تمويل القطاعات الخضراء وحجم ومعدل نمو أرصدة الائتمان الأخضر.

وأفاد نائب المحافظ داو مينه تو: "من 15 مؤسسة ائتمانية فقط شاركت في عام 2017، وحتى الآن، أنتجت 50 وحدة قروضًا قائمة، ووصل متوسط ​​معدل نمو الائتمان الأخضر القائم في الفترة 2017-2024 إلى أكثر من 22٪ سنويًا، وهو أعلى من معدل نمو الائتمان القائم بشكل عام للاقتصاد".

يقوم العملاء بإجراء معاملاتهم في البنك العسكري التجاري المشترك (MB). الصورة: فونغ آنه

ومع ذلك، في الممارسة العملية، تواجه البنوك والشركات العديد من الصعوبات مثل: لا توجد قائمة تصنيف خضراء وطنية أو لوائح عامة بشأن ESG للشركات لممارستها وتلبية متطلبات التنمية المستدامة الصارمة بشكل متزايد؛ أدوات تقييم المخاطر محدودة، وفترة استرداد طويلة، وأداء مالي غير واضح؛ متطلبات أعلى لإدارة وجودة الموارد البشرية المصرفية في مجالات البيئة والمجتمع والمناخ لتحديد وتقييم وإدارة ومراقبة المنح الائتمانية بالإضافة إلى تقديم المشورة والدعم للعملاء لتلبية المعايير الدولية الجديدة بشأن الانبعاثات...

وبناء على المتطلبات العملية المذكورة أعلاه، قالت السيدة ها ثو جيانج إن توسيع رأس مال الائتمان الأخضر للنظام المصرفي وإطلاقه واستخدامه بشكل فعال يتطلب التنسيق والجمع بين الوزارات والفروع والوكالات الوظيفية في إتقان الممر القانوني وآليات الدعم وخلق الدافع لتعبئة جميع الموارد من القطاعات الاقتصادية. علاوة على ذلك، من الضروري العمل بشكل متزامن على تحسين آليات وسياسات الاستثمار لخلق بيئة استثمارية مواتية؛ إعداد خارطة طريق لتنفيذ آليات السياسات لدعم الصناعات الخضراء في كل صناعة/قطاع بشكل متزامن، من أجل جذب وتعزيز فعالية رأس المال الائتماني الأخضر.

تقليل التأثير السلبي على البيئة

من أجل دعم العملاء بالقروض التفضيلية في القطاع الأخضر، والمساهمة في حماية البيئة وتوفير الطاقة والطاقة المتجددة والتكنولوجيا النظيفة، وتحقيق الفوائد للتنمية الاقتصادية، والسعي إلى تحقيق هدف النمو الأخضر والمستدام، أنفق بنك الزراعة والتنمية الريفية في فيتنام ( Agribank ) 10000 مليار دونج لتنفيذ برنامج قروض "الائتمان الأخضر" التفضيلي للعملاء الأفراد مع حد أدنى لسعر الفائدة على الإقراض يبلغ 3.5٪ فقط / سنة. فترة التنفيذ حتى 30 يونيو 2025 أو حتى تحقيق حجم البرنامج.

  يعطي بنك فيتنام للزراعة والتنمية الريفية الأولوية للائتمان لتحقيق أهداف النمو الأخضر والمستدام. الصورة: ثانه ثوي

المقترضون هم عملاء فرديون يقترضون رأس المال لتنفيذ الخطط والمشاريع الخاصة بإنتاج وتجارة المنتجات والخدمات الخضراء: إنتاج وتجارة المنتجات الزراعية العضوية؛ إنتاج وتجارة المنتجات ذات العلامة البيئية؛ إنتاج وتجارة منتجات سلسلة إمداد الأغذية الآمنة؛ تلتزم المؤسسات الإنتاجية والتجارية بالمعايير الوطنية بشأن أنظمة إدارة البيئة ISO 14001؛ يتم إنتاج وتداول المنتجات المائية والزراعة والثروة الحيوانية ومعالجتها وفقًا للممارسات الزراعية الجيدة؛ تطوير الطاقة الشمسية على الأسطح المنتجة والمستهلكة ذاتيا (بما في ذلك تداول المنتجات التي تخدم تركيب الطاقة الشمسية/طاقة الرياح على الأسطح أو العملاء الذين يقومون بالتركيب للإنتاج والأعمال التجارية مع الاستخدام)...

باعتباره أحد البنوك الرائدة في تعزيز التمويل الأخضر والتنمية المستدامة، يتمتع البنك العسكري التجاري المساهم بسياسات محددة لدعم الائتمان.

أشار السيد فام نهو آنه، المدير العام لبنك إم بي، إلى أن الائتمان الأخضر لا يتم قياسه من خلال الربح فقط، بل إنه قطاع أعمال يجلب قيمة للمجتمع، ويدعم حماية البيئة ويعزز التنمية المستدامة. الائتمان الأخضر هو شكل من أشكال الاستثمار الطويل الأجل، ويهدف إلى بناء اقتصاد أخضر وتقليل التأثيرات السلبية على البيئة.

يعد البنك العسكري التجاري المساهم (MB) رائداً في تعزيز التمويل الأخضر والتنمية المستدامة. الصورة: فونغ آنه

ومن خلال المشاريع الخضراء، لا ترافق شركة MB العملاء فحسب، بل تساهم أيضًا في تشكيل مستقبل مستدام للمجتمع بأكمله. لذلك، فإن استراتيجية بنك المغرب لتوسيع المنتجات المالية الخضراء ترتكز على المبادئ والأنشطة الأساسية التالية: يهدف بنك المغرب إلى الحفاظ على النسبة الخضراء عند 8-10% من إجمالي مقياس الائتمان للبنك، في سياق نمو ائتمان بنك المغرب بنسبة 15% سنويا في الفترة 2024-2029 وسياسة الإقراض للمشاريع التي تعود بالنفع على البيئة والمجتمع، وتساهم في تحقيق أهداف التنمية المستدامة الوطنية والدولية. تنويع رأس المال الأخضر الذي يتم تعبئته من المؤسسات المالية الدولية، مما يساهم في دعم المغرب في تركيز موارد الائتمان على المشاريع الصديقة للبيئة والتكيف مع تغير المناخ.

بالإضافة إلى ذلك، يطبق البنك المركزي آلية خفض سعر الفائدة بنسبة 1-2% مقارنة بسعر الفائدة العادي للاستثمار والإقراض في المجالات الخضراء، وتحديداً: الطاقة النظيفة - الطاقة المتجددة؛ العقارات الخضراء؛ النقل الأخضر؛ الزراعة الخضراء والغابات المستدامة... وفي الوقت نفسه، تشجيع الائتمان التفضيلي، ودعم ومرافقة الشركات للاستثمار في التحول التكنولوجي لحماية البيئة وتقليل الانبعاثات، بما في ذلك المجالات ذات المخاطر البيئية والاجتماعية والحوكمة العالية (الأسمنت والحديد والصلب والطاقة الحرارية والمنسوجات...).

ويرى بعض الخبراء أن وعي الشركات والمستثمرين بفوائد وأهمية السوق المالية الخضراء ليس موحداً، مما يؤدي إلى انخفاض مستوى اهتمام العملاء بمنتجات التعبئة ومنتجات الائتمان المالي الأخضر، والتردد في استخدام المنتجات/الخدمات المصرفية الجديدة. وبالإضافة إلى ذلك، فإن الاستثمار في المشاريع الخضراء يتطلب رأس مال كبير والقدرة على تقييم عوامل الهندسة البيئية المتخصصة. وستتحمل مؤسسات الائتمان تكاليف استثمارية إضافية في بناء نظام إدارة مناسب لأهداف النمو الأخضر والتحول الأخضر للاقتصاد، وتحسين قدرة موظفي البنوك في مجال الخدمات المصرفية الخضراء والتمويل المستدام.

ومن ثم، لتحقيق هدف التنمية المستدامة والنمو الأخضر لمجتمع الأعمال، هناك حاجة إلى تضافر جهود البنوك التجارية، بالإضافة إلى الدعم من سياسات الحكومة والوزارات والفروع ذات الصلة. وفوق كل ذلك، يهدف هذا إلى رفع الوعي بين قادة الأعمال في التحول بشكل استباقي لأنشطة الإنتاج والأعمال إلى مجالات النمو الأخضر، وخلق التنمية المستدامة والاستقرار الطويل الأمد للمجتمع.

الإنجليزية الفيتنامية

المصدر: https://www.qdnd.vn/kinh-te/cac-van-de/tin-dung-uu-dai-cho-tang-truong-xanh-phat-trien-ben-vung-826661