الائتمان الأخضر - القوة الدافعة للنمو المستدام

في ظلّ تغيّر المناخ الذي يؤثر سلبًا على الاقتصاد الاجتماعي والاقتصادي بشكل متزايد، أصبح "النمو الأخضر" خيارًا استراتيجيًا لفيتنام. ويحمل القطاع المصرفي، باعتباره شريان الحياة للاقتصاد، دورًا محوريًا في تعزيز التحوّل الأخضر من خلال التطوير القوي لحركة الائتمان الأخضر، مع نشر روح التنافس الوطني لتحقيق رسالة "الصيرفة الخضراء من أجل حياة خضراء".

منحت محافظ بنك الدولة الفيتنامي نجوين ثي هونغ الجائزة الخاصة لمسابقة "البنك الأخضر للحياة الخضراء 2024" لفريق Agribank .

رحلة "تخضير" الائتمان

يُعد تغير المناخ أحد أكبر التحديات التي يواجهها العالم. تُهدد عواقب العواصف والجفاف والفيضانات وفقدان التنوع البيولوجي اقتصادات الدول النامية، لا سيما اقتصاداتها. في هذا السياق، أصبح خفض انبعاثات غازات الاحتباس الحراري والتوجه نحو صافي الانبعاثات الصفرية هدفًا رئيسيًا للحد من الاحتباس الحراري واستدامة الحياة على الأرض. بالنسبة لفيتنام، افتُتح حدثٌ هامٌ في قمة المناخ، ضمن إطار مؤتمر الأطراف السادس والعشرين (COP26) في غلاسكو، المملكة المتحدة، في نوفمبر 2021، حيث أعلن رئيس الوزراء فام مينه تشينه التزام فيتنام بتحقيق صافي الانبعاثات الصفرية بحلول عام 2050.

ويعد بيان رئيس الحكومة دعوة إلى جميع المستويات والقطاعات من المستوى المركزي إلى المستوى المحلي للسعي لتحقيق هدف صافي الصفر من أجل التنمية المستدامة للمجتمع بأكمله.

وبعد أن تأكدت الصناعة المصرفية من أن النمو الأخضر لم يعد خيارًا، بل أصبح متطلبًا إلزاميًا، قامت مؤخرًا بتوجيه السياسات والحلول لتعزيز الائتمان الأخضر في وقت مبكر جدًا، مما أدى إلى إنشاء أساس متين للنظام المصرفي لتحقيق التزام صافي الصفر في مؤتمر المناخ.

منذ عام ٢٠١٥، صدر التوجيه رقم ٠٣/CT-NHNN (٢٠١٥) بشأن تعزيز نمو الائتمان الأخضر وإدارة المخاطر البيئية والاجتماعية في أنشطة منح الائتمان؛ كما أصدر محافظ بنك الدولة القرار رقم ١٦٠٤/QD-NHNN بتاريخ ٧ أغسطس ٢٠١٨ بشأن الموافقة على مشروع تطوير الخدمات المصرفية الخضراء في فيتنام لتوجيه مؤسسات الائتمان لتطوير أنشطة الخدمات المصرفية الخضراء نحو حماية البيئة، ومكافحة تغير المناخ، والمساهمة في تعزيز النمو الأخضر والتنمية المستدامة. وقد نسق بنك الدولة مع مؤسسة التمويل الدولية (IFC) لإصدار دليل حول تقييم المخاطر البيئية والاجتماعية لخمسة عشر قطاعًا اقتصاديًا في أنشطة منح الائتمان. والجدير بالذكر أنه لم يتم استكمال الإطار القانوني فحسب، بل تم أيضًا تطوير المحافظ الخضراء بشكل استباقي منذ عام ٢٠١٧. وقد نسق بنك الدولة مع الوكالة الألمانية للتعاون الدولي (GIZ) لتطوير محفظة تضم ١٢ قطاعًا صناعيًا للإقراض...

لتنفيذ الاستراتيجية الوطنية للنمو الأخضر للفترة 2023-2030، أصدر محافظ بنك الدولة الفيتنامي القرار رقم 1408/QD-NHNN، الذي تضمن سبع مجموعات من المهام وحلولاً شاملة ومتزامنة لعمليات النظام المصرفي. وعلى وجه الخصوص، نفّذ بنك الدولة الفيتنامي أعمال مراجعة وتطوير الإطار القانوني للائتمان بشكل عام، والائتمان الأخضر، وإدارة المخاطر البيئية والاجتماعية بشكل خاص. وبالتالي، تم تهيئة الظروف لتحسين القدرة التشغيلية لمؤسسات الائتمان، وتنويع أشكال منح الائتمان لزيادة وصول الأفراد والشركات إلى رأس مال الائتمان المصرفي للإنتاج والأعمال، بما في ذلك المشاريع وخطط الإنتاج والأعمال ذات الفوائد البيئية وحماية البيئة.

لزيادة الموارد اللازمة للتحول الأخضر، بادر البنك المركزي بالعمل وتبادل الخبرات مع المؤسسات المالية الدولية، مثل البنك الدولي وبنك التنمية الآسيوي وبنك اليابان للتعاون الدولي، وغيرها، لتعبئة التمويل اللازم للنمو الأخضر والتنمية المستدامة. وبناءً على ذلك، بحث البنك المركزي واقترح آليات تنسيق وأساليب تنفيذ مناسبة للسياق والاتجاهات الجديدة.

أولي اهتمامٌ كبيرٌ لتدريب وتطوير الموارد البشرية في القطاع المصرفي لتنفيذ الاستراتيجية الوطنية للنمو الأخضر، ونُفِّذَ ذلك بأشكالٍ متنوعة. وفي الوقت نفسه، كثَّف البنك المركزي التواصلَ بشأن سياسات القطاع المصرفي وإرشاداته المتعلقة بالائتمان الأخضر والخدمات المصرفية الخضراء، وذلك من خلال بوابات المعلومات والصحف والندوات وبرامج التثقيف المالي.

نفذت مؤسسات الائتمان بشكل نشط المهام والحلول لتحقيق أهداف الائتمان الأخضر بما يتماشى مع اتجاه بنك الدولة، وتلبية المعايير الدولية تدريجيا، مثل: نشر ودمج محتويات تنفيذ النمو الأخضر بشكل استباقي في استراتيجية وخطة تطوير الأعمال؛ تنويع الموارد (منتجات الودائع الخضراء، وإصدار السندات الخضراء، والوصول إلى رأس المال من الصناديق والمؤسسات المالية الدولية) للنمو الأخضر بالإضافة إلى مصادر رأس المال المعبأة التقليدية...

وقد تعاونت العديد من البنوك التجارية مثل Vietcombank وVietinBank وHSBC وBIDV وVPB وHDBank بشكل نشط مع المنظمات الدولية لنشر العديد من منتجات الائتمان الأخضر خصيصًا لقطاعي الطاقة المتجددة والطاقة الخضراء، مع أسعار فائدة قروض أقل من قروض الائتمان التقليدية.

بعد أكثر من عقد من التنفيذ، أصبح الائتمان الأخضر أحد النقاط المضيئة في النظام المصرفي. وصل نمو الائتمان الأخضر إلى 22٪ سنويًا - وهو أعلى بكثير من معدل نمو الائتمان العام. شاركت العشرات من البنوك التجارية في إقراض المشاريع الخضراء، وخاصة في قطاع الطاقة المتجددة. ارتفعت القروض القائمة للطاقة المتجددة من 9500 مليار دونج (2017) إلى ما يقرب من 290000 مليار دونج (يونيو 2025)، بمعدل نمو يبلغ حوالي 150٪ سنويًا، وهو ما يمثل 39٪ من الائتمان الأخضر القائم في النظام بأكمله - وهو دليل واضح على الدور الرائد للقطاع المصرفي في دعم انتقال الطاقة. وعلى وجه الخصوص، تتمتع بعض البنوك بمعدلات نمو قائمة مثل BIDV، وبحلول نهاية عام 2024، رعى البنك 2068 مشروعًا أخضر بقروض قائمة تبلغ حوالي 80870 مليار دونج، وهو ما يمثل ما يقرب من 12٪ من إجمالي الائتمان الأخضر القائم في النظام بأكمله.

إدخال الائتمان الأخضر في حركات المحاكاة

ولا يقتصر الأمر على استكمال الممر القانوني وإصدار سلسلة من خطط العمل نحو هدف النمو الأخضر، بل يدرج القطاع المصرفي أيضًا مهمة تطوير الائتمان الأخضر في حركة المحاكاة، وتحويل المحاكاة إلى قوة دافعة للتغلب على جميع الصعوبات في رحلة الائتمان الأخضر.

من أبرزها مسابقة "بنك أخضر لحياة خضراء" التي أطلقتها نقابة المصارف الفيتنامية، والتي أحدثت تأثيرًا قويًا، وألهبت فخر أعضاء النقابة وموظفيها وشعورهم بالمسؤولية في رحلة بناء بنك ذي تنمية مستدامة. استقطبت المسابقة 22 فريقًا من مؤسسات الائتمان للمشاركة، مما أتاح العديد من المسابقات المتعمقة حول الائتمان الأخضر والتنمية المستدامة وسياسات الحزب والحكومة بشأن النمو الأخضر. وعلى وجه الخصوص، تركت مسابقة "البلاغة" انطباعًا رائعًا من خلال وجهات نظر مقنعة، وحلول عملية للغاية، وعروض تقديمية نابضة بالحياة مع صور ورسوم بيانية وقصص توضيحية... ومن المؤكد أن المسابقة ستُثمر عن العديد من المبادرات الجيدة والإبداعية التي تُطبق عمليًا، مما يُسهم في إبراز الدور المهم للقطاع المصرفي في ريادة تعزيز الاقتصاد الأخضر وتقليل الآثار البيئية، وتقديم مساهمات عملية في تحقيق أهداف التنمية المستدامة للبلاد.

على مستوى البنك، نُفِّذت العديد من الأنشطة العملية لتعزيز التنمية الاقتصادية الخضراء. ويُعَدُّ بنك BIDV مثالاً نموذجياً على ذلك، إذ يُنظِّم بانتظام سباق "BIDV RUN - من أجل حياة خضراء"، الذي يُحوِّله إلى سباقات جري لجمع التبرعات لبناء مساكن مجتمعية لتجنب الفيضانات وغرس الأشجار. ويُنظِّم بنك Agribank سباق "من أجل مستقبل أخضر"، ناشراً الرسالة البيئية في جميع أنحاء النظام. ويُنفِّذ بنك Vietcombank برنامج "مليار خطوة خضراء"، مُساهماً بمبلغ 3 مليارات دونج فيتنامي لصندوق أطفال فيتنام، وداعياً عملاءه إلى التكاتف لدعمه من خلال حساب "تقدم معي".

لا يقتصر دور بنك BIDV على نشر روح الحفاظ على البيئة من خلال مبادرات المحاكاة، بل يُدمج العديد من البنوك أيضًا مفهوم "العيش الأخضر" في جميع أنشطتها اليومية. وانطلاقًا من توجهه نحو "بنك خالٍ من الانبعاثات"، يضع البنك هدفًا للانبعاثات الصافية قدره "0" بدءًا من عملياته اليومية وعادات عمله. ومن خلال نظام النقابات العمالية القاعدية، ينسق بنك BIDV مع السلطات المحلية لنشر الوعي بين الموظفين حول أهمية الممارسات الخضراء؛ وتشجيعهم على تغيير سلوكياتهم البسيطة، مثل استخدام الزجاجات، وقش الخيزران، والأكياس الورقية؛ وتوفير الورق والكهرباء والمياه؛ وزراعة الأشجار؛ وتصنيف النفايات، وتقليل الأكياس البلاستيكية. وتتكامل هذه الأنشطة مع مبادرة بناء مساحة عمل "خضراء - نظيفة - جميلة"، بما يضمن السلامة والصحة المهنية، ويخلق مساحة معاملات صديقة للبيئة في كل وحدة ونقابة تابعة.

إلى جانب مبادرة BIDV، تعمل العديد من البنوك الأخرى بنشاط على التحول الرقمي نحو بيئة عمل خالية من الورق، من خلال الترويج للخدمات المصرفية الرقمية، والتوقيعات الرقمية، وتقنية "اعرف عميلك" الإلكترونية؛ وتطبيق التكنولوجيا في أنظمة الإضاءة، وتكييف الهواء، والطابعات لتوفير الطاقة. وقد ساهمت مبادرات مثل تصنيف النفايات، وإعادة التدوير، وتحسين استهلاك الكهرباء، وتنظيم أيام عمل خالية من الورق، ونشر أنشطة زراعة الأشجار، والركض من أجل البيئة، وتوفير الطاقة، في ترسيخ عادات خضراء في جميع أنحاء النظام.

كل عمل صغير يُبنى عليه هدف كبير، وهو مستقبل أخضر للتنمية المستدامة في فيتنام. وكما تقول كلمات أغنية لحنها مسؤول في البنك المركزي: "لكي يُنشئ رأس مال البنك بلا كلل مصدرًا جديدًا للحياة/ ما أجمل رأس المال الأخضر، والمستقبل الأخضر، والحياة الصحية الخضراء/ ما أجمل العقول والأيادي التي لا تزال تُكرّس أفكارها ليلًا نهارًا للعاصمة، من أجل الحب، ومن أجل البنوك الخضراء، ومن أجل الغد...".

المصدر: https://thoibaonganhang.vn/tin-dung-xanh-dong-luc-kien-tao-tang-truong-ben-vung-174053.html