এগ্রিব্যাংক - ডিজিটাল রূপান্তরের যাত্রায় একটি অগ্রণী চিহ্ন।

ডিজিটাল রূপান্তর এখন আর কেবল একটি প্রবণতা নয়, ব্যাংকগুলির পরিষেবার মান উন্নত করতে এবং উন্নত গ্রাহক অভিজ্ঞতা প্রদানের জন্য একটি অপরিহার্য প্রয়োজনীয়তা হয়ে উঠেছে। এই যাত্রায়, ভিয়েতনামের অন্যতম বৃহত্তম ব্যাংক, এগ্রিব্যাঙ্ক তার অগ্রণী ভূমিকা পালন করে আসছে। ডিজিটাল ব্যাংকিং পরিষেবা এবং নগদহীন অর্থ প্রদানের প্রচারের প্রচেষ্টার মাধ্যমে, এগ্রিব্যাঙ্ক যুগান্তকারী সাফল্য অর্জন করছে, ব্যাংকিং শিল্প এবং জাতির ডিজিটাল রূপান্তরে ইতিবাচক অবদান রাখছে।

গ্রাহক-কেন্দ্রিক

এগ্রিব্যাংকের ডিজিটাল রূপান্তর যাত্রা একটি ধারাবাহিক নির্দেশিকা নীতির সাথে বাস্তবায়িত হচ্ছে: গ্রাহকদের কেন্দ্রে রাখা। ২০২৪ সালে এগ্রিব্যাংকের ডিজিটাল রূপান্তর কার্যক্রমও এই চেতনাকে নিবিড়ভাবে মেনে চলে।

বছরের শুরু থেকেই, এগ্রিব্যাংক গ্রাহকদের সুবিধা বৃদ্ধি এবং অভিজ্ঞতা বৃদ্ধির জন্য আগ্রাসীভাবে ডিজিটাল ব্যাংকিং পণ্য এবং পরিষেবাগুলি বিকাশ করছে। এর অন্যতম প্রধান কৌশল হল ব্যবহারকারী-বান্ধব ইন্টারফেস এবং অনেক সমন্বিত বৈশিষ্ট্য সহ ই-ব্যাংকিং অ্যাপ্লিকেশন তৈরি করা, যা যেকোনো সময়, যেকোনো জায়গায় গ্রাহকদের লেনদেনের চাহিদা পূরণ করবে।

এগ্রিব্যাংক ডিজিটাল একটি ক্ষুদ্র ব্যাংক শাখা মডেল হিসেবে কাজ করে, যা সকল গ্রাহককে, বিশেষ করে গ্রামীণ এবং প্রত্যন্ত অঞ্চলে, সেবা প্রদান করে। এই মডেল গ্রাহকদের সহজেই আর্থিক পরিষেবা পেতে সাহায্য করে, ঐতিহ্যবাহী ব্যাংক শাখায় যাওয়ার জন্য প্রয়োজনীয় সময় এবং প্রচেষ্টা কমিয়ে দেয়।

সাম্প্রতিক বছরগুলিতে, এগ্রিব্যাংক কেবল তার ডিজিটাল ব্যাংকিং পণ্যগুলি আপগ্রেড করার দিকেই মনোনিবেশ করেনি, বরং গ্রাহকদের বিভিন্ন চাহিদা মেটাতে পরিষেবার ইকোসিস্টেমও প্রসারিত করেছে। এর অন্যতম আকর্ষণ হলো ২০২৪ সালের মাঝামাঝি সময়ে এগ্রিব্যাংক প্লাস অ্যাপ্লিকেশন চালু করা। এটি ই-ব্যাংকিং অ্যাপ্লিকেশনের সর্বশেষ সংস্করণ, যা চারটি "প্লাস" মানদণ্ড অনুসারে ডিজাইন করা হয়েছে: এক্সিলেন্স (প্রাইম), লিডারশিপ, ইউনাইটেড এবং স্মার্ট।

এগ্রিব্যাংক প্লাস অনেক নতুন বৈশিষ্ট্য অফার করে, যার মধ্যে রয়েছে একাধিক প্রাপকের কাছে দ্রুত অর্থ স্থানান্তর, নির্ধারিত অর্থ স্থানান্তর, স্বয়ংক্রিয় বিল পরিশোধ (অটো বিল), এবং বিশেষ করে অন্যান্য সুবিধাজনক পরিষেবা যেমন ফেরি টিকিট বুকিং, চিকিৎসা অ্যাপয়েন্টমেন্ট নির্ধারণ, অথবা উদযাপনের জন্য অর্থ পাঠানো। উন্নত ইন্টারফেস এবং মোবাইল এবং পিসি উভয় সংস্করণে একটি একক ব্যবহারকারীর নাম এবং পাসওয়ার্ড সহ সরলীকৃত লগইন প্রক্রিয়া গ্রাহকদের সময় বাঁচাতে এবং ব্যাংকিং পরিষেবা ব্যবহারের সুবিধা বৃদ্ধি করতে সহায়তা করেছে।

উল্লেখযোগ্যভাবে, এগ্রিব্যাংক সম্প্রতি তার ওপেন স্মার্ট ব্যাংক ডিজিটাল ব্যাংকিং সলিউশন চালু করেছে, যা লেনদেনকে সর্বোত্তম করে তুলতে এবং নিরাপত্তা বৃদ্ধির জন্য আধুনিক প্রযুক্তি ব্যবহার করে। ওপেন স্মার্ট ব্যাংক এগ্রিব্যাংককে কেবল ঐতিহ্যবাহী আর্থিক পরিষেবা প্রদানই নয়, গ্রাহকদের জন্য একটি স্মার্ট লেনদেন পরিবেশ তৈরি করতেও সক্ষম করে। এই সলিউশনটি লেনদেন প্রক্রিয়াগুলিকে সর্বোত্তম করে তুলতে, কাজগুলি স্বয়ংক্রিয় করতে এবং নিরাপত্তা জোরদার করতে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা, ব্লকচেইন এবং বিগ ডেটার মতো উন্নত প্রযুক্তি প্রয়োগ করে। এটি এগ্রিব্যাংকের ডিজিটাল রূপান্তর প্রক্রিয়ার একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ।

eKYC (ইলেকট্রনিক গ্রাহক সনাক্তকরণ) সুরক্ষা প্রযুক্তি প্রয়োগ এবং বায়োমেট্রিক তথ্য সংগ্রহের ক্ষেত্রেও Agribank অন্যতম অগ্রণী ব্যাংক, যা লেনদেনের নিরাপত্তা এবং নির্ভুলতা বৃদ্ধিতে সহায়তা করে। বিশেষ করে, Agribank সম্প্রতি Agribank Plus অ্যাপ্লিকেশনে VNeID এর মাধ্যমে ইলেকট্রনিক প্রমাণীকরণ পরিষেবা চালু করেছে, যা গ্রাহকের অভিজ্ঞতাকে সর্বোত্তম করে তুলেছে। VNeID অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে বায়োমেট্রিক্স আপডেট করার জন্য ফোনে কোনও ফিজিক্যাল কার্ড বা NFC প্রযুক্তির প্রয়োজন হয় না। স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের সার্কুলার 17 এবং সার্কুলার 18 এর নিয়ম অনুসারে, গ্রাহকদের নিরাপত্তা নিশ্চিত করার জন্য অনলাইন ব্যাংকিং লেনদেন পরিচালনাকারী গ্রাহকদের জন্য বায়োমেট্রিক তথ্য আপডেট করা একটি প্রয়োজনীয় এবং বাধ্যতামূলক প্রয়োজনীয়তা। 1 জানুয়ারী, 2025 থেকে, অনলাইন লেনদেন চালিয়ে যাওয়ার জন্য ব্যাংক অ্যাকাউন্টধারীদের বায়োমেট্রিক্স যাচাই করতে হবে এবং বৈধ পরিচয়পত্র আপডেট করতে হবে।

গ্রামীণ এলাকায় নগদহীন অর্থপ্রদানের প্রচার।

শহুরে গ্রাহকদের জন্য ডিজিটাল ব্যাংকিং পরিষেবা বিকাশের পাশাপাশি, এগ্রিব্যাঙ্ক গ্রামীণ এলাকায় নগদহীন অর্থপ্রদান প্রচারের উপরও জোর দেয়। এগ্রিব্যাঙ্কই একমাত্র ব্যাংক যা ২০০৩ সাল থেকে সারা দেশে, পাহাড়ি সীমান্ত অঞ্চল থেকে শুরু করে প্রত্যন্ত অঞ্চল এমনকি দূরবর্তী দ্বীপগুলিতেও স্বয়ংক্রিয় টেলার মেশিন (এটিএম) স্থাপনের পথিকৃৎ। দেশব্যাপী মোট ৩,৩০০টিরও বেশি এটিএমের মধ্যে প্রায় ১,৫০০টি মেশিন কৃষি ও গ্রামীণ এলাকায় স্থাপন করা হয়েছে, যা এই অঞ্চলের মানুষের জন্য আধুনিক ব্যাংকিং পরিষেবাগুলি অ্যাক্সেস করা সহজ করে তুলেছে।

লোক ভিয়েতনাম কার্ড ইস্যু করা - একটি দেশীয় কার্ড পণ্য যা সর্বশেষ প্রযুক্তির সমন্বয়ে তৈরি - নগদ অর্থের পরিবর্তে পেমেন্ট কার্ড ব্যবহারে উৎসাহিত করার জন্য এগ্রিব্যাঙ্কের একটি যুগান্তকারী কৌশল। কম সুদের হার, দীর্ঘ গ্রেস পিরিয়ড এবং সহজ আবেদন পদ্ধতির মাধ্যমে, লোক ভিয়েতনাম কার্ড কেবল গ্রাহকদের সহজেই আর্থিক পরিষেবা অ্যাক্সেস করতে সাহায্য করে না বরং অবৈধ ঋণ প্রদানের বিরুদ্ধেও লড়াই করতে সাহায্য করে, যা অনেক গ্রামীণ এলাকায় একটি গুরুত্বপূর্ণ সমস্যা।

এছাড়াও, এগ্রিব্যাংক তার অটোব্যাংক মডেলটিকে আপগ্রেড এবং প্রচার করেছে, যার ফলে গ্রাহকরা বায়োমেট্রিক প্রযুক্তি ব্যবহার করে গ্রাহক সনাক্তকরণ বৈশিষ্ট্য সহ শাখায় না গিয়েই ব্যাংকিং লেনদেন করতে পারবেন। এটি কেবল পরিচালন খরচ সাশ্রয় করতে সাহায্য করে না বরং গ্রামীণ এলাকার মানুষের অভিজ্ঞতাও বৃদ্ধি করে।

উন্নত নিরাপত্তা প্রযুক্তি

ক্রমবর্ধমান সাইবার নিরাপত্তা হুমকির প্রেক্ষাপটে, এগ্রিব্যাংক গ্রাহকদের তথ্য এবং ডেটা সুরক্ষার উপর বিশেষ জোর দেয়। এগ্রিব্যাংকের ই-ব্যাংকিং সিস্টেমটি ডেটা এনক্রিপশন, বায়োমেট্রিক লেনদেন প্রমাণীকরণ এবং অনলাইন লেনদেনে গ্রাহক অধিকার রক্ষার জন্য eKYC ব্যবহারের মতো উন্নত সুরক্ষা ব্যবস্থা দিয়ে তৈরি।

বিগত সময় ধরে, এগ্রিব্যাংক তার ব্যাংকিং কার্যক্রমে জাতীয় জনসংখ্যা ডাটাবেসের প্রয়োগের বিকাশ এবং প্রচার অব্যাহত রেখেছে। বর্তমানে, এগ্রিব্যাংকের ডিজিটাল ব্যাংকিং পণ্য এবং পরিষেবা ইকোসিস্টেম গ্রাহকদের দ্রুত এবং দক্ষতার সাথে অ্যাকাউন্ট খোলা, ডিজিটাল/ইলেকট্রনিক ব্যাংকিং পরিষেবার জন্য নিবন্ধন, ঋণের জন্য আবেদন, অথবা অনলাইনে অ্যাপয়েন্টমেন্ট নির্ধারণের মতো সম্পূর্ণ সুবিধা প্রদান করে... জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয় কর্তৃক জারি করা চিপ-এমবেডেড নাগরিক পরিচয়পত্র থেকে প্রাপ্ত তথ্য এবং তথ্যের উপর ভিত্তি করে গ্রাহকদের যাচাই করে, এগ্রিব্যাংকের গ্রাহকরা ডিজিটাল ক্ষেত্রে অবৈধ কার্যকলাপের জন্য জালিয়াতি/অ্যাকাউন্ট অ্যাক্সেস হাইজ্যাকিংয়ের ঝুঁকি সম্পর্কে চিন্তা না করে আত্মবিশ্বাসের সাথে ডিজিটাল পরিষেবাগুলি নিবন্ধন এবং সুবিধাজনকভাবে এবং নিরাপদে ব্যবহার করতে পারেন।

এগ্রিব্যাংকের নিরাপত্তা প্রচেষ্টার একটি গুরুত্বপূর্ণ দিক হলো এটিএম এবং সিডিএম স্থাপন করা যা চিপ-এমবেডেড নাগরিক পরিচয়পত্র বা কোড ব্যবহার করে নগদ উত্তোলন সমর্থন করে, যা গ্রাহকদের ফিজিক্যাল কার্ড ছাড়াই লেনদেন পরিচালনা করার সুযোগ দেয় এবং ফিজিক্যাল কার্ডের সাথে সম্পর্কিত ঝুঁকি হ্রাস করে।

শক্ত ভিত্তি

ডিজিটাল রূপান্তরে এগ্রিব্যাংকের নিরন্তর প্রচেষ্টার জন্য একাধিক মর্যাদাপূর্ণ পুরষ্কারের স্বীকৃতি পেয়েছে যেমন: স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের গভর্নরের কাছ থেকে মেরিট সার্টিফিকেট, ভিয়েতনামের শীর্ষ ১০ শক্তিশালী ব্র্যান্ড, এগ্রিব্যাংক ওপেন এপিআই প্ল্যাটফর্মের জন্য ভিয়েতনাম ডিজিটাল ট্রান্সফর্মেশন অ্যাওয়ার্ড ২০২৪ এবং সম্প্রতি, এগ্রিব্যাংক প্লাস অ্যাপ্লিকেশনের জন্য শীর্ষ ১০ বিশ্বস্ত পণ্য ও পরিষেবা পুরস্কার ২০২৪। আজ পর্যন্ত, এগ্রিব্যাংক টানা ১২টি অ্যাপ্লিকেশন/তথ্য প্রযুক্তি সিস্টেমকে অর্থ, ব্যাংকিং এবং ডিজিটাল ব্যাংকিং খাতে অসাধারণ তথ্য প্রযুক্তি সিস্টেমের জন্য সাও খু অ্যাওয়ার্ডে সম্মানিত করেছে। এটি এগ্রিব্যাংকের শক্তিশালী উন্নয়ন এবং ব্যাংকিং কার্যক্রমে প্রযুক্তি প্রয়োগে ক্রমাগত উদ্ভাবনের স্পষ্ট প্রমাণ।

একটি আধুনিক ব্যাংক হওয়ার লক্ষ্য নিয়ে, এগ্রিব্যাংক তার ডিজিটাল রূপান্তর প্রক্রিয়াকে ত্বরান্বিত করে চলেছে, কেবল গ্রাহকদের চাহিদা পূরণের জন্যই নয় বরং ডিজিটাল অর্থনীতির সামগ্রিক উন্নয়নে অবদান রাখার জন্যও। এগ্রিব্যাংক স্বীকার করে যে ডিজিটাল রূপান্তর তার পরিষেবা নেটওয়ার্ক সম্প্রসারণ, পণ্যের মান উন্নত করা এবং গ্রাহকদের আরও কার্যকরভাবে সেবা প্রদানের মূল চাবিকাঠি। ভবিষ্যতের দিকে তাকিয়ে, এগ্রিব্যাংক ডিজিটাল ব্যাংকিং পণ্য এবং পরিষেবাগুলি আরও বিকাশের লক্ষ্য রাখে, একই সাথে অনলাইন লেনদেনে নিরাপত্তা এবং সুরক্ষা বৃদ্ধি করে। ব্যাংকটি সকল মানুষের জন্য, বিশেষ করে গ্রামীণ এলাকায়, একটি স্মার্ট, অ্যাক্সেসযোগ্য এবং ব্যবহারকারী-বান্ধব ডিজিটাল ব্যাংকিং পরিবেশ তৈরির উপরও জোর দেয়।

ভিয়েতনামের ডিজিটাল রূপান্তরের যাত্রায় অগ্রণী ব্যাংকগুলির মধ্যে একটি হিসেবে এগ্রিব্যাংক নিজেকে প্রতিষ্ঠিত করে আসছে। ডিজিটাল ব্যাংকিং পণ্য ও পরিষেবা বিকাশ, নগদহীন অর্থ প্রদানের প্রচার এবং গ্রাহকদের তথ্য সুরক্ষায় শক্তিশালী এবং উদ্ভাবনী পদক্ষেপের মাধ্যমে, এগ্রিব্যাংক ব্যাংকিং শিল্পে একটি দৃঢ় অবস্থান তৈরি করছে এবং জাতীয় ডিজিটাল অর্থনীতির উন্নয়নে উল্লেখযোগ্য অবদান রাখছে।

শহর থেকে গ্রামীণ এলাকা, প্রত্যন্ত অঞ্চল এবং দ্বীপপুঞ্জ পর্যন্ত সমগ্র দেশে বিস্তৃত এগ্রিব্যাংকের একটি বিস্তৃত নেটওয়ার্ক রয়েছে, যেখানে প্রায় ২,৩০০টি শাখা এবং লেনদেন অফিস, বিশেষায়িত যানবাহন ব্যবহার করে ৬৮টি মোবাইল লেনদেন পয়েন্ট, ৩,৭০০টিরও বেশি এটিএম/সিডিএম, প্রায় ২৪,০০০ পিওএস/ইডিসি মেশিন এবং ডিজিটাল ব্যাংকিং পরিষেবা রয়েছে - এগ্রিব্যাংক ডিজিটাল... অ্যাকাউন্ট খুলেছেন এবং পেমেন্ট পরিষেবা ব্যবহার করেছেন এমন ২ কোটি ২০ লক্ষেরও বেশি গ্রাহক এবং এগ্রিব্যাংক থেকে মূলধন ধার করেছেন এমন প্রায় ৪০ লক্ষ গ্রাহকের পেমেন্ট লেনদেনের চাহিদা পূরণ করে।

থান বিন

সূত্র: https://www.agribank.com.vn/vn/ve-agribank/tin-tuc-su-kien/tai-chinh-ngan-hang/agribank-dau-an-tien-phong-trong-hanh-trinh-chuyen-doi-so