এগ্রিব্যাংক - ডিজিটাল রূপান্তরের যাত্রায় অগ্রণী

ডিজিটাল রূপান্তর এখন আর ট্রেন্ড নয়, ব্যাংকগুলির পরিষেবার মান উন্নত করতে এবং গ্রাহকদের অসাধারণ অভিজ্ঞতা প্রদানের জন্য একটি অনিবার্য প্রয়োজন হয়ে উঠেছে। এই যাত্রায়, ভিয়েতনামের অন্যতম বৃহৎ ব্যাংক, এগ্রিব্যাংক তার অগ্রণী ভূমিকা নিশ্চিত করে আসছে। ডিজিটাল ব্যাংকিং পরিষেবার মাধ্যমে, নগদহীন অর্থপ্রদান প্রচারের প্রচেষ্টার মাধ্যমে, এগ্রিব্যাংক সাফল্য অর্জন করছে, ব্যাংকিং শিল্প এবং দেশের ডিজিটাল রূপান্তর প্রক্রিয়ায় সক্রিয়ভাবে অবদান রাখছে।

গ্রাহক-কেন্দ্রিক

এগ্রিব্যাংকের ডিজিটাল রূপান্তর যাত্রা একটি ধারাবাহিক দৃষ্টিভঙ্গি নিয়ে বাস্তবায়িত হচ্ছে: গ্রাহক-কেন্দ্রিক। ২০২৪ সালে এগ্রিব্যাংকের ডিজিটাল রূপান্তর কার্যক্রমও এই চেতনাকে মেনে চলে।

বছরের শুরু থেকেই, গ্রাহকদের সুবিধা বৃদ্ধি এবং অভিজ্ঞতা বৃদ্ধির জন্য ডিজিটাল ব্যাংকিং পণ্য এবং পরিষেবাগুলি বিকাশে এগ্রিব্যাংক দৃঢ়প্রতিজ্ঞ। গুরুত্বপূর্ণ কৌশলগুলির মধ্যে একটি হল একটি বন্ধুত্বপূর্ণ ইন্টারফেস এবং অনেক সমন্বিত ইউটিলিটি সহ ই-ব্যাংকিং অ্যাপ্লিকেশন তৈরি করা, যা যেকোনো সময়, যেকোনো জায়গায় গ্রাহকদের লেনদেনের চাহিদা পূরণ করবে।

এগ্রিব্যাংক ডিজিটাল একটি ক্ষুদ্র ব্যাংক শাখা মডেল হিসেবে কাজ করে, বিশেষ করে গ্রামীণ, প্রত্যন্ত এবং বিচ্ছিন্ন অঞ্চলে সকল গ্রাহকদের সেবা প্রদান করে। এই মডেল গ্রাহকদের সহজেই আর্থিক পরিষেবা পেতে সাহায্য করে, যার ফলে ঐতিহ্যবাহী ব্যাংক শাখায় যাওয়ার সময় এবং প্রচেষ্টা কম হয়।

সাম্প্রতিক বছরগুলিতে, এগ্রিব্যাংক কেবল ডিজিটাল ব্যাংকিং পণ্য আপগ্রেড করার দিকেই মনোনিবেশ করেনি, বরং গ্রাহকদের বিভিন্ন চাহিদা পূরণের জন্য তার ইউটিলিটি ইকোসিস্টেম সম্প্রসারণের দিকেও মনোনিবেশ করেছে। এর অন্যতম আকর্ষণ হলো ২০২৪ সালের মাঝামাঝি সময়ে এগ্রিব্যাংক প্লাস অ্যাপ্লিকেশন চালু করা। এটি ই-ব্যাংকিং অ্যাপ্লিকেশনের সর্বশেষ সংস্করণ, যা ৪টি "প্লাস" মানদণ্ড অনুসারে ডিজাইন করা হয়েছে: প্রাইম, লিডিং, ইউনাইটেড এবং স্মার্ট।

এগ্রিব্যাংক প্লাস অনেক নতুন বৈশিষ্ট্য অফার করে, যার মধ্যে রয়েছে দ্রুত অর্থ স্থানান্তর, অর্থ স্থানান্তরের সময়সূচী নির্ধারণ, স্বয়ংক্রিয় বিল পরিশোধ (অটো বিল), এবং বিশেষ করে অন্যান্য সুবিধাজনক পরিষেবা যেমন ট্রেনের টিকিট বুকিং, মেডিকেল পরীক্ষা বুকিং, অথবা অভিনন্দনমূলক অর্থ পাঠানো। ইন্টারফেসের উন্নতি, মোবাইল এবং পিসি সংস্করণে একক ব্যবহারকারীর নাম এবং পাসওয়ার্ড দিয়ে লগইন প্রক্রিয়া সহজ করা গ্রাহকদের সময় বাঁচাতে এবং ব্যাংকিং পরিষেবা ব্যবহার করার সময় সুবিধা উন্নত করতে সহায়তা করেছে।

বিশেষ করে, সম্প্রতি, এগ্রিব্যাংক লেনদেনকে সর্বোত্তম করে তোলা এবং নিরাপত্তা বৃদ্ধির জন্য আধুনিক প্রযুক্তি ব্যবহার করে ওপেন স্মার্ট ব্যাংক ডিজিটাল ব্যাংকিং সমাধান চালু করেছে। ওপেন স্মার্ট ব্যাংক এগ্রিব্যাংককে কেবল ঐতিহ্যবাহী আর্থিক পরিষেবা প্রদানই করে না বরং গ্রাহকদের জন্য একটি স্মার্ট লেনদেন পরিবেশ তৈরি করতেও সাহায্য করে। এই সমাধানটি লেনদেন প্রক্রিয়াগুলিকে সর্বোত্তম করে তোলা, কাজগুলি স্বয়ংক্রিয় করা এবং নিরাপত্তা বৃদ্ধির জন্য কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা, ব্লকচেইন এবং বিগ ডেটার মতো উন্নত প্রযুক্তি প্রয়োগ করে। এটি এগ্রিব্যাংকের ডিজিটাল রূপান্তর প্রক্রিয়ার একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ।

eKYC (ইলেকট্রনিক গ্রাহক সনাক্তকরণ) সুরক্ষা প্রযুক্তি প্রয়োগ এবং বায়োমেট্রিক তথ্য সংগ্রহের ক্ষেত্রেও Agribank অন্যতম অগ্রণী ব্যাংক, যা লেনদেনের নিরাপত্তা এবং নির্ভুলতা বৃদ্ধিতে সহায়তা করে। বিশেষ করে, সম্প্রতি, Agribank Agribank Plus অ্যাপ্লিকেশনে VNeID এর মাধ্যমে ইলেকট্রনিক প্রমাণীকরণ পরিষেবা চালু করেছে, যা গ্রাহকের অভিজ্ঞতা সর্বোত্তম করতে সহায়তা করে। VneID অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে বায়োমেট্রিক্স আপডেট করার জন্য গ্রাহকদের একটি ফিজিক্যাল কার্ড থাকার প্রয়োজন নেই এবং ফোনে NFC প্রযুক্তি থাকার প্রয়োজন নেই। অনলাইন ব্যাংকিং লেনদেন পরিচালনাকারী গ্রাহকদের জন্য বায়োমেট্রিক তথ্য আপডেট করা একটি প্রয়োজনীয় এবং বাধ্যতামূলক প্রয়োজনীয়তা, গ্রাহক সুরক্ষা নিশ্চিত করার জন্য, স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের সার্কুলার 17 এবং সার্কুলার 18 এর বিধান অনুসারে, 1 জানুয়ারী, 2025 থেকে, ব্যাংক অ্যাকাউন্টধারীদের অনলাইন লেনদেন চালিয়ে যাওয়ার জন্য বায়োমেট্রিক্স প্রমাণীকরণ এবং বৈধ সনাক্তকরণ নথি আপডেট করতে হবে।

গ্রামীণ এলাকায় নগদহীন অর্থপ্রদানের প্রচার

শুধু শহুরে গ্রাহকদের জন্য ডিজিটাল ব্যাংকিং পরিষেবা বিকাশের পাশাপাশি, এগ্রিব্যাঙ্ক গ্রামীণ এলাকায় নগদহীন অর্থপ্রদান প্রচারের উপরও জোর দেয়। এগ্রিব্যাঙ্কই একমাত্র ব্যাংক যা ২০০৩ সাল থেকে দেশের সকল অংশে, পাহাড়ি সীমান্ত এলাকা থেকে শুরু করে প্রত্যন্ত অঞ্চল এবং প্রত্যন্ত দ্বীপপুঞ্জে স্বয়ংক্রিয় টেলার মেশিন (এটিএম) স্থাপনের ক্ষেত্রে অগ্রণী ভূমিকা পালন করে আসছে। দেশব্যাপী মোট ৩,৩০০টিরও বেশি এটিএমের মধ্যে প্রায় ১,৫০০টি মেশিন কৃষি ও গ্রামীণ এলাকায় অবস্থিত, যা এই অঞ্চলের মানুষকে সহজেই আধুনিক ব্যাংকিং পরিষেবা অ্যাক্সেস করতে সহায়তা করে।

লোক ভিয়েতনাম কার্ড ইস্যু করার নীতি - একটি দেশীয় কার্ড পণ্য যা সর্বশেষ প্রযুক্তির সমন্বয়ে তৈরি - নগদ অর্থের পরিবর্তে পেমেন্ট কার্ড ব্যবহারে উৎসাহিত করার জন্য এগ্রিব্যাঙ্কের একটি যুগান্তকারী কৌশল। কম সুদের হার, দীর্ঘ গ্রেস পিরিয়ড এবং সহজ পদ্ধতির মাধ্যমে, লোক ভিয়েতনাম কার্ডগুলি কেবল গ্রাহকদের সহজেই আর্থিক পরিষেবাগুলি অ্যাক্সেস করতে সহায়তা করে না বরং কালো ঋণকে প্রতিরোধ করতেও সহায়তা করে, যা অনেক গ্রামীণ এলাকায় একটি বেদনাদায়ক সমস্যা।

এছাড়াও, এগ্রিব্যাংক অটোব্যাংক মডেলটি আপগ্রেড এবং প্রচার করেছে, যার ফলে গ্রাহকরা শাখায় না গিয়েই ব্যাংকিং লেনদেন করতে পারবেন, বায়োমেট্রিক প্রযুক্তির মাধ্যমে গ্রাহকদের সনাক্তকরণের সুবিধা সহ। এটি কেবল পরিচালন খরচ সাশ্রয় করতে সাহায্য করে না বরং গ্রামীণ এলাকার মানুষের অভিজ্ঞতাও উন্নত করে।

উন্নত নিরাপত্তা প্রযুক্তি

ক্রমবর্ধমান সাইবার নিরাপত্তা হুমকির প্রেক্ষাপটে, এগ্রিব্যাংক গ্রাহকদের তথ্য এবং তথ্য সুরক্ষার উপর বিশেষ মনোযোগ দেয়। এগ্রিব্যাংকের ই-ব্যাংকিং সিস্টেমটি উন্নত সুরক্ষা ব্যবস্থা যেমন ডেটা এনক্রিপশন, বায়োমেট্রিক লেনদেন প্রমাণীকরণ এবং অনলাইন লেনদেনে গ্রাহকদের অধিকার রক্ষার জন্য eKYC সিস্টেম ব্যবহারের মাধ্যমে তৈরি।

সাম্প্রতিক সময়ে, এগ্রিব্যাংক ব্যাংকিং কার্যক্রমে জাতীয় জনসংখ্যা ডাটাবেসের প্রয়োগ বিকাশ এবং প্রচার অব্যাহত রেখেছে। বর্তমানে, এগ্রিব্যাংকের ডিজিটাল ব্যাংকিং পণ্য এবং পরিষেবা ইকোসিস্টেম গ্রাহকদের দ্রুত এবং কার্যকরভাবে অ্যাকাউন্ট খোলা, ডিজিটাল ব্যাংকিং/ই-ব্যাংকিং পরিষেবার জন্য নিবন্ধন, ঋণের তথ্যের জন্য নিবন্ধন বা অনলাইন অ্যাপয়েন্টমেন্ট নেওয়ার মতো সম্পূর্ণ সুবিধা প্রদান করেছে। জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয়ের সাথে সংযুক্ত চিপ সহ নাগরিক পরিচয়পত্র থেকে প্রাপ্ত তথ্য এবং তথ্যের উপর ভিত্তি করে গ্রাহকদের প্রমাণীকরণের মাধ্যমে, এগ্রিব্যাংক গ্রাহকরা আত্মবিশ্বাসের সাথে নিবন্ধন করতে পারেন এবং ডিজিটাল স্পেসে অবৈধ কাজের জন্য জালিয়াতি/অ্যাকাউন্ট ব্যবহারের অধিকার আত্মসাতের ঝুঁকি সম্পর্কে চিন্তা না করেই সুবিধাজনক এবং নিরাপদ ডিজিটাল পরিষেবাগুলি ব্যবহার করতে পারেন।

এগ্রিব্যাংকের নিরাপত্তা প্রচেষ্টার একটি গুরুত্বপূর্ণ দিক হলো এটিএম এবং সিডিএম স্থাপন করা যা চিপ-ভিত্তিক আইডি কার্ড বা কোড ব্যবহার করে নগদ উত্তোলন সমর্থন করে, যা গ্রাহকদের কার্ড ছাড়াই লেনদেন করতে সহায়তা করে, একই সাথে ফিজিক্যাল কার্ডের সাথে সম্পর্কিত ঝুঁকি কমিয়ে আনে।

শক্তিশালী ছাপ

ডিজিটাল রূপান্তরে এগ্রিব্যাংকের নিরন্তর প্রচেষ্টার জন্য একাধিক মর্যাদাপূর্ণ পুরষ্কার স্বীকৃত হয়েছে যেমন: স্টেট ব্যাংকের গভর্নর কর্তৃক মেরিট সার্টিফিকেট, ভিয়েতনামের শীর্ষ ১০ শক্তিশালী ব্র্যান্ড, এগ্রিব্যাংক ওপেন এপিআই প্ল্যাটফর্মের জন্য ভিয়েতনাম ডিজিটাল ট্রান্সফর্মেশন অ্যাওয়ার্ড ২০২৪ এবং সম্প্রতি, এগ্রিব্যাংক প্লাস অ্যাপ্লিকেশনের জন্য শীর্ষ ১০ বিশ্বস্ত পণ্য - পরিষেবা ২০২৪ পুরষ্কার। আজ পর্যন্ত, এগ্রিব্যাংক আর্থিক - ব্যাংকিং এবং ডিজিটাল ব্যাংকিং ক্ষেত্রে অসাধারণ আইটি সিস্টেমের জন্য সাও খু অ্যাওয়ার্ডে টানা ১২টি আইটি অ্যাপ্লিকেশন/সিস্টেমকে সম্মানিত করেছে। এটি ব্যাংকিং কার্যক্রমে প্রযুক্তি প্রয়োগে এগ্রিব্যাংকের শক্তিশালী উন্নয়ন এবং ক্রমাগত উদ্ভাবনের একটি স্পষ্ট প্রদর্শন।

একটি আধুনিক ব্যাংকে পরিণত হওয়ার লক্ষ্যে, এগ্রিব্যাংক কেবল গ্রাহকদের চাহিদা পূরণের জন্যই নয় বরং ডিজিটাল অর্থনীতির সামগ্রিক উন্নয়নে অবদান রাখার জন্য ডিজিটাল রূপান্তর প্রক্রিয়াকে উৎসাহিত করে চলেছে। এগ্রিব্যাংক শনাক্ত করে যে ডিজিটাল রূপান্তর হল পরিষেবা নেটওয়ার্ক সম্প্রসারণ, পণ্যের মান উন্নত করা এবং গ্রাহকদের আরও কার্যকরভাবে সেবা প্রদানের মূল চাবিকাঠি। ভবিষ্যতের দিকে তাকিয়ে, এগ্রিব্যাংক ডিজিটাল ব্যাংকিং পণ্য এবং পরিষেবাগুলি আরও বিকাশের লক্ষ্য রাখে, একই সাথে অনলাইন লেনদেনের নিরাপত্তা এবং সুরক্ষা উন্নত করে। ব্যাংকটি সকল মানুষের জন্য, বিশেষ করে গ্রামীণ এলাকায়, একটি স্মার্ট, অ্যাক্সেসযোগ্য এবং বন্ধুত্বপূর্ণ ডিজিটাল ব্যাংকিং পরিবেশ তৈরির উপরও জোর দেয়।

ভিয়েতনামের ডিজিটাল রূপান্তরের যাত্রায় অগ্রণী ব্যাংকগুলির মধ্যে একটি হিসেবে এগ্রিব্যাংক নিজেকে প্রতিষ্ঠিত করে আসছে। ডিজিটাল ব্যাংকিং পণ্য ও পরিষেবা বিকাশ, নগদহীন অর্থ প্রদানের প্রচার এবং গ্রাহকদের তথ্য সুরক্ষায় শক্তিশালী এবং সৃজনশীল পদক্ষেপের মাধ্যমে, এগ্রিব্যাংক ব্যাংকিং শিল্পে একটি দৃঢ় অবস্থান তৈরি করছে এবং জাতীয় ডিজিটাল অর্থনীতির উন্নয়নে গুরুত্বপূর্ণ অবদান রাখছে।

দেশজুড়ে শহর থেকে গ্রামীণ এলাকা, প্রত্যন্ত অঞ্চল, দ্বীপপুঞ্জ সহ এগ্রিব্যাংকের বিস্তৃত কার্যক্রম রয়েছে, যার প্রায় ২,৩০০টি শাখা, লেনদেন অফিস, বিশেষায়িত গাড়ি ব্যবহার করে ৬৮টি মোবাইল লেনদেন পয়েন্ট, ৩,৭০০টিরও বেশি এটিএম/সিডিএম, প্রায় ২৪,০০০ পিওএস/ইডিসি মেশিন এবং ডিজিটাল ব্যাংকিং পরিষেবা - এগ্রিব্যাংক ডিজিটাল... রয়েছে। এটি ২২ মিলিয়নেরও বেশি গ্রাহকের অ্যাকাউন্ট খোলা এবং পেমেন্ট পরিষেবা ব্যবহার করে পেমেন্ট লেনদেনের চাহিদা পূরণ করছে, প্রায় ৪০ মিলিয়ন গ্রাহক এগ্রিব্যাংক থেকে মূলধন ধার করছেন।

থান বিন

সূত্র: https://www.agribank.com.vn/vn/ve-agribank/tin-tuc-su-kien/tai-chinh-ngan-hang/agribank-dau-an-tien-phong-trong-hanh-trinh-chuyen-doi-so