১৫ জানুয়ারী বিকেলে জাতীয় পরিষদের ৫ম অসাধারণ অধিবেশনে ঋণ প্রতিষ্ঠান সম্পর্কিত সংশোধিত আইনের উপর মতামত প্রদানকালে, অনেক প্রতিনিধি সঞ্চয় জমা করা বা ব্যাংক থেকে টাকা ধার করা গ্রাহকদের জীবন বীমা কিনতে হওয়ার গল্প নিয়ে উদ্বিগ্ন ছিলেন।

৩০ কোটি টাকা ধার করার জন্য বন্ধকী লাল বই, কিন্তু ২০ কোটি টাকার জীবন বীমা কিনতে হবে

প্রতিনিধি ফাম ভ্যান থিন ( বাক গিয়াং ) তার বক্তৃতা শুরু করেছিলেন একজন মহিলার গল্প দিয়ে, যিনি ঋণের কারণে, 300 মিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং ধার করার জন্য তার লাল বই বন্ধক রাখতে একটি বাণিজ্যিক ব্যাংকে যেতে হয়েছিল, কিন্তু 20 মিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং দিয়ে জীবন বীমা কিনতে হয়েছিল, মাত্র 280 মিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং বাকি ছিল।

"ব্যাংক থেকে বেরিয়ে আসার সময় আমার মুখ দিয়ে অশ্রুধারা বইছিল এবং বাণিজ্যিক ব্যাংকে গিয়ে হঠাৎ যে কান্নার শব্দ শুনতে পেলাম, তা আমাকে এই বিষয়ে আবারও কথা বলতে উৎসাহিত করেছিল," প্রতিনিধি থিন বলেন।

তিনি বলেন যে, প্রথম অধিবেশনে হলরুমে আলোচনার সময়, প্রতিনিধিরা ৩টি তথ্য উপস্থাপন করেছিলেন।

প্রথমত, দুটি জনপ্রিয় জীবন বীমা পণ্য, মেয়াদী বীমা এবং মিশ্র বীমা সহ জীবন বীমা এজেন্টদের জন্য সর্বোচ্চ ছাড় হল প্রথম বছরের প্রিমিয়ামের 40%।

ফাম ভ্যান থিন.jpg
প্রতিনিধি ফাম ভ্যান থিন - বাক গিয়াং।

দ্বিতীয়ত, যেসব বাণিজ্যিক ব্যাংকের জীবন বীমা এজেন্ট হিসেবে কাজ করার সাথে সম্পর্ক রয়েছে, সেখানে ঋণগ্রহীতাদের ঋণ মূল্যের ২-৪% বার্ষিক অর্থ প্রদানের মাধ্যমে জীবন বীমা কিনতে পরামর্শ দেওয়া এবং বাধ্য করা একটি ঘটনা ঘটে।

তৃতীয়ত, বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলিতে, ব্যাংক কর্মীদের বীমা চুক্তির সংখ্যা এবং জীবন বীমা প্রিমিয়াম রাজস্বের লক্ষ্যমাত্রা নির্ধারণ করা হয়।

বাক গিয়াং প্রাদেশিক প্রতিনিধি অর্থ মন্ত্রণালয়ের জুলাই ২০২৩ সালের পরিদর্শন উপসংহার থেকে চারটি জীবন বীমা কোম্পানির উপর সরকারি পরিসংখ্যান যোগ করেছেন যারা বাণিজ্যিক ব্যাংকিং চ্যানেলের মাধ্যমে গ্রাহকদের বীমা পণ্য সরবরাহ করে, যা দেখায় যে গ্রাহকদের প্রথম বছরের পরে চুক্তি বাতিলের হার ৭০% পর্যন্ত। যদি গ্রাহকরা প্রথম বছরে বাতিল করেন, তাহলে তারা তাদের প্রদত্ত সমস্ত প্রিমিয়াম হারাবেন।

বাণিজ্যিক ব্যাংকের মাধ্যমে বিক্রি করা মাত্র একটি জীবন বীমা কোম্পানির প্রায় ২০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং-এর বীমা প্রিমিয়াম ছিল যা গ্রাহকরা প্রথম বছরের পরে বাতিল করে দিয়েছিলেন।

অনেক ব্যাংক এও পরামর্শ দেয় যে, যদি ঋণগ্রহীতা প্রথম দুই বছরের জন্য ফি প্রদান করে, তাহলে ঋণের পরিমাণ ঋণ মূল্যের ৪-৮% অতিরিক্ত পরিশোধ করতে হবে। অতিরিক্ত জীবন বীমা কেনার কারণে অর্থনীতিতে প্রদত্ত মূলধনের প্রকৃত সুদের হার প্রথম দুই বছরে ঋণ চুক্তির সুদের হারের তুলনায় ৫০-১০০% বৃদ্ধি পেতে পারে।

এছাড়াও, প্রতিনিধিদল ২০২০ সালের বেশ কয়েকটি ব্যাংকের তথ্যও উদ্ধৃত করেছেন, যেমন ভিয়েটকমব্যাংক, যার কর-পূর্ব মুনাফা ২৩,০৫০ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং, জীবন বীমা বিক্রির জন্য একচেটিয়া সহযোগিতা চুক্তির জন্য প্রিপেমেন্ট ফি ছিল ৯,২০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং; এসিবি ছিল ৯,৫৯৬ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং, ব্যাংক যে প্রিপেমেন্ট ফি পেয়েছিল ৮,৪০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং; নিয়ম অনুসারে প্রাপ্ত বীমা প্রিমিয়ামের উপর এজেন্ট কমিশন অন্তর্ভুক্ত নয়...

"সুতরাং, এটা বলা যেতে পারে যে ২০১৮ থেকে ২০২২ সাল পর্যন্ত, বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির জীবন বীমা এজেন্টদের আয় ব্যাংকগুলির লাভের একটি বড় অংশের জন্য দায়ী," মিঃ থিন উপসংহারে বলেন।

সেখান থেকে, প্রতিনিধি থিন বলেন যে খসড়া আইন যদি কেবলমাত্র এই নির্দেশনা গ্রহণ করে যে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলিকে আইনের বিধান অনুসারে বীমা সংস্থা কার্যক্রম পরিচালনা করার অনুমতি দেওয়া হয়, তাহলে গ্রাহকদের বীমা কিনতে বাধ্য করার বা সঞ্চয় আমানতধারীদের জীবন বীমা কেনার জ্ঞানের অভাবের সুযোগ নিয়ে পরিস্থিতি সীমিত করার কোনও নিশ্চয়তা থাকবে না।

প্রতিনিধিদের মতে, ব্যাংকগুলির মাধ্যমে জীবন বীমার সহজ ক্রস-সেলিং বাণিজ্যিক ব্যাংক এবং জীবন বীমা কোম্পানিগুলিকে পেশাদার সীমানা উপেক্ষা করতে, পুঞ্জীভূত খ্যাতি মুছে ফেলতে এবং মুনাফা-কামনার চক্রে প্রবেশ করতে বাধ্য করেছে।

অতএব, বাক গিয়াং প্রদেশের প্রতিনিধি পরামর্শ দিয়েছেন যে যদি বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির মাধ্যমে জীবন বীমা ক্রস-বিক্রয়ের উপর নিষেধাজ্ঞা কার্যকর না করা হয়, তাহলে খসড়া আইনে "সরকারকে বীমা পণ্যের ব্যবসা নিয়ন্ত্রণকারী নথি জারি করার দায়িত্ব দেওয়া হবে যার জন্য বাণিজ্যিক ব্যাংক এবং ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলি এজেন্ট হিসাবে কাজ করে" একটি অনুচ্ছেদ যুক্ত করা উচিত যাতে প্রচার, স্বচ্ছতা এবং ব্যাংকগুলিতে মূলধন ধার করা এবং সঞ্চয় জমা করা গ্রাহকদের অধিকার রক্ষা করা যায়।

এটি বাণিজ্যিক ব্যাংক এবং বিশেষ করে জীবন বীমা ব্যবসার ভাবমূর্তি উভয়ের জন্যই ভালো হবে, এমন একটি পেশা যেখানে অন্যান্য অনেক পেশার তুলনায় বেশি নীতিশাস্ত্র এবং মানবিকতা প্রয়োজন।

যৌথ উদ্যোগের ব্যাংক এবং যৌথ উদ্যোগগুলিকে বীমা বিক্রির অনুমতি দেওয়া উচিত নয়।

একমত পোষণ করে, প্রতিনিধি ফাম ভ্যান হোয়া (ডং থাপ) বলেন যে যৌথ উদ্যোগ ব্যাংক এবং বীমা বিক্রয় সমিতি খুবই গুরুত্বপূর্ণ বিষয়।

এই নিয়ে তৃতীয়বারের মতো প্রতিনিধি ফাম ভ্যান হোয়া এই মতামতকে সমর্থন করেছেন যে "জয়েন্ট-স্টক বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলিকে বীমা কোম্পানিগুলির কাছে বীমা বিক্রি করার অনুমতি দেওয়া উচিত নয়" কারণ এর ফলে ঘটে যাওয়া পরিণতিগুলি ঘটেছে।

প্রতিনিধিটি এই বাস্তবতা তুলে ধরেন যে গ্রাহকরা কিছু কোম্পানির বীমা বিক্রয় সম্পর্কে খুবই সন্দিহান। একটি বীমা কোম্পানি প্রতিষ্ঠা করতে হলে একটি প্রধান কার্যালয় থাকা প্রয়োজন, কিন্তু বাস্তবে, অনেক কোম্পানিরই একটি প্রধান কার্যালয় থাকে না।

ফাম ভ্যান হোয়া.jpg
প্রতিনিধি ফাম ভ্যান হোয়া - ডং থাপ।

উদাহরণস্বরূপ, মেকং ডেল্টার ১৩টি প্রদেশে মাত্র দুটি বীমা সদর দপ্তর রয়েছে, ডং থাপে বীমা কিনছেন এমন গ্রাহকদের অভিযোগ এবং মামলা দায়ের করার জন্য লং জুয়েন এবং ক্যান থোতে যেতে হবে।

ব্যাংকগুলি বীমা কোম্পানিগুলির সাথে যুক্ত এবং ব্যাংকগুলিকে খুব বেশি কমিশন দেওয়া হয় এই বিষয়ে মিঃ হোয়া বিস্মিত হয়েছিলেন: "আমি এটা একটু অদ্ভুতভাবে বলছি, কিন্তু কেবল অন্যদের কাছ থেকে চুরি করেই লাভ করা সম্ভব। এত বেশি লাভ করার কোনও উপায় নেই।"

মিঃ হোয়ার মতে, যখন ব্যাংকগুলি বীমার সাথে সহযোগিতা করতে সম্মত হয়, তখন তারা কর্মীদের বাধ্য করে যে তারা গ্রাহকদের যেকোনো উপায়ে বীমা কিনতে রাজি করান, অন্যথায় তারা অনেক সমস্যার সম্মুখীন হবে এবং এমনকি তাদের প্রতিযোগিতার লক্ষ্যমাত্রাও হ্রাস পাবে।

প্রতিনিধি ডুওং খাক মাই (ডাক নং) বলেন যে গ্রাহকদের অধিকার রক্ষার জন্য, ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের কর্মীদের দ্বারা লঙ্ঘন প্রতিরোধ এবং কঠোরভাবে পরিচালনা করার জন্য নিষেধাজ্ঞার জন্য আইন অধ্যয়ন করা প্রয়োজন।

উদাহরণস্বরূপ, অপর্যাপ্ত পরামর্শমূলক অনুশীলনের কারণে কিছু গ্রাহক বীমা পণ্যকে ব্যাংকিং পণ্যের সাথে গুলিয়ে ফেলেন, অথবা ব্যাংক থেকে ঋণ নেওয়ার প্রয়োজন হলে ঋণের সাথে সম্পর্কিত বীমা কিনতে বাধ্য করেন, যেমনটি সম্প্রতি মিডিয়া রিপোর্ট করেছে।

অর্থনৈতিক কমিটির চেয়ারম্যান ভু হং থানহ ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলি বীমা এজেন্ট হিসেবে কাজ করতে পারে কিনা সে বিষয়ে মতামত স্বীকার করেছেন এবং বলেছেন যে তিনি জাতীয় পরিষদের স্থায়ী কমিটিতে গ্রহণ, সংশোধন এবং প্রতিবেদন করার জন্য সমন্বয় করবেন এবং যোগ্য হলে ১৮ জানুয়ারী সকালে জাতীয় পরিষদে প্রতিবেদন করবেন।

প্রধানমন্ত্রী শূন্য% সুদের হারে বিশেষ ঋণের সিদ্ধান্ত নিয়েছেন

প্রধানমন্ত্রী শূন্য% সুদের হারে বিশেষ ঋণের সিদ্ধান্ত নিয়েছেন

ঋণ প্রতিষ্ঠান সংক্রান্ত সংশোধিত আইনের খসড়ায় বলা হয়েছে যে, স্টেট ব্যাংকের প্রস্তাবের ভিত্তিতে প্রধানমন্ত্রী ০%/বছর সুদের হারে ঋণ এবং জামানতবিহীন ঋণের জন্য স্টেট ব্যাংক কর্তৃক বিশেষ ঋণ প্রদানের সিদ্ধান্ত নেবেন।