আমানত বীমার জন্য তত্ত্বাবধান এবং প্রাথমিক হস্তক্ষেপের ক্ষমতা বৃদ্ধি করা হয়েছে।

১৫তম জাতীয় পরিষদের ১০ম অধিবেশনে আমানত বীমা সংক্রান্ত খসড়া আইন (সংশোধিত) পর্যালোচনা এবং অনুমোদিত হওয়ার আশা করা হচ্ছে। এটি আন্তর্জাতিক মানের দিকে একটি বড় পদক্ষেপ হিসাবে বিবেচিত হয়, কারণ এটি আমানত বীমা সংস্থাকে পর্যবেক্ষণ, প্রাথমিক সতর্কতা এবং অসুবিধায় থাকা ঋণ প্রতিষ্ঠান পুনর্গঠনে অংশগ্রহণের ক্ষেত্রে আরও স্বায়ত্তশাসন দেয়।

গ্রাহকরা টেককমব্যাঙ্কে লেনদেন করেন। ছবি - চিত্র: থানহ তান/ভিএনএ

সক্রিয় ক্ষমতায়ন

স্টেট ব্যাংকের গভর্নর নগুয়েন থি হং-এর মতে, ১২ বছরেরও বেশি সময় ধরে বাস্তবায়নের পর ২০১২ সালের আমানত বীমা আইন একটি নির্দিষ্ট ভূমিকা পালন করেছে, তবে অনেক নিয়মকানুন সীমাবদ্ধতা প্রকাশ করেছে এবং আর্থিক বাজারের উন্নয়ন এবং ব্যাংকিং ব্যবস্থায় ঝুঁকি পরিচালনার প্রয়োজনীয়তার জন্য উপযুক্ত নয়।

বিশেষ করে, বর্তমান আমানত বীমা প্রিমিয়াম ব্যবস্থা নমনীয় নয়, ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলিকে নিরাপদে পরিচালনা করতে উৎসাহিত করে না; অর্থপ্রদানের সীমা কম; ক্ষতিপূরণ সময় ধীর; যদিও আমানত বীমা সংস্থা এখনও মূলত "পোস্ট-অডিটিং" করে, এবং ঝুঁকি দেখা দিলে প্রাথমিকভাবে হস্তক্ষেপ করার জন্য তাদের কাছে কোনও সরঞ্জাম নেই।

২০২৪ সালের ঋণ প্রতিষ্ঠান সংক্রান্ত আইন (সংশোধিত) "প্রাথমিক হস্তক্ষেপ" এবং "বিশেষ নিয়ন্ত্রণ" ধারণাগুলিকে প্রসারিত করেছে, যার ফলে দুর্বল ঋণ প্রতিষ্ঠানের তত্ত্বাবধান এবং পুনর্গঠনে আমানত বীমার অংশগ্রহণ বাধ্যতামূলক করা হয়েছে। অতএব, নতুন নিয়মকানুনগুলির সাথে সমন্বয় সাধন এবং ভিয়েতনামের আমানত বীমার কর্তৃত্ব বৃদ্ধির জন্য আইনের এই সংশোধনী অত্যন্ত জরুরি।

SBLAW ল ফার্মের চেয়ারম্যান আইনজীবী নগুয়েন থান হা মূল্যায়ন করেছেন যে খসড়াটির সবচেয়ে যুগান্তকারী বিষয় হল পদ্ধতিগত ঝুঁকি ব্যবস্থাপনায় আমানত বীমা সংস্থাকে সক্রিয় কর্তৃত্ব প্রদান করা।

"আগে, ব্যাংক দেউলিয়া হয়ে যাওয়ার পরে, অর্থাৎ পরিণতি মোকাবেলা করার জন্য, আমানত বীমা কেবল তখনই আবির্ভূত হত। নতুন খসড়াটি এই সংস্থাটিকে, ব্যাংক অস্বাভাবিকতার লক্ষণ দেখা মাত্রই, পর্যবেক্ষণ, সতর্কতা এবং পুনর্গঠনকে সমর্থন করার জন্য, প্রাথমিকভাবে অংশগ্রহণ করার অনুমতি দেয়," মন্তব্য করেছেন আইনজীবী নগুয়েন থান হা।

খসড়া অনুসারে, আমানত বীমা সংস্থা পুনর্গঠন পরিকল্পনা তৈরি এবং মূল্যায়নে অংশগ্রহণ করতে পারে, বিশেষভাবে নিয়ন্ত্রিত জনগণের ঋণ তহবিল পরিচালনায় অংশগ্রহণের জন্য কর্মী নিয়োগ করতে পারে, বাধ্যতামূলক স্থানান্তর গ্রহণকারী ঋণ প্রতিষ্ঠানের দীর্ঘমেয়াদী বন্ড ক্রয় করতে পারে বা আমানত বীমায় অংশগ্রহণকারী সংস্থাগুলিকে বিশেষ ঋণ দিতে পারে।

"এই ক্ষমতাগুলি আমানত বীমা সংস্থাকে কেবল 'ঝুঁকি থাকলে অর্থপ্রদানকারী' হতে সাহায্য করে না বরং উন্নত দেশগুলিতে আমানত বীমা আইনের নিয়ন্ত্রক মানগুলির কাছে পৌঁছানোর জন্য ব্যাংকিং সংকট প্রতিরোধ নেটওয়ার্কের একটি গুরুত্বপূর্ণ লিঙ্ক হয়ে ওঠে," আইনজীবী বিশ্লেষণ করেন।

ভিয়েতনামের দুর্বল ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলির পুনর্গঠন প্রক্রিয়ায় অংশগ্রহণ সম্পর্কে, ভিয়েতনামের আমানত বীমা বিভাগের জেনারেল ডিরেক্টর মিঃ ড্যাং ডুই কুওং বলেন যে, যদিও ঋণ প্রতিষ্ঠান আইন ২০২৪ ভিয়েতনামের আমানত বীমাকে দুর্বল প্রতিষ্ঠানগুলিকে সহায়তা করার জন্য বিশেষ ঋণ প্রদানের দায়িত্ব অর্পণ করেছে, তবুও এটি এখনও মূলধনের উৎস এবং বিশেষ ঋণের ঝুঁকি মোকাবেলার পদ্ধতি স্পষ্টভাবে সংজ্ঞায়িত করেনি যা পুনরুদ্ধার করা যাবে না। তাই, আমানত বীমা সংক্রান্ত এই খসড়া আইনে সেই বিষয়বস্তুগুলি নির্দিষ্ট করা হবে, যা বাস্তবায়নের সময় সম্ভাব্যতা নিশ্চিত করবে।

ঝুঁকি স্তরের সাথে সম্পর্কিত প্রক্রিয়া

শুধুমাত্র ঝুঁকি ব্যবস্থাপনায় নয়, আর্থিক কার্যক্রমেও স্বায়ত্তশাসন বৃদ্ধির জন্য, খসড়ায় আরও নমনীয় ফি ব্যবস্থার কথা উল্লেখ করা হয়েছে। সেই অনুযায়ী, খসড়া আইনের একটি উল্লেখযোগ্য নতুন বিষয় হলো প্রতিটি স্তরের নির্দিষ্ট বৈশিষ্ট্যের উপর নির্ভর করে অভিন্ন বা পৃথক ফি স্তরের নিয়ন্ত্রণ।

আইনজীবী নগুয়েন থান হা-এর মতে, যদি বীমা প্রিমিয়াম বৃদ্ধি পায়, ব্যাংক যত বেশি আমানত সংগ্রহ করবে, ফি তত বেশি হবে। এটি ব্যাংকের ব্যবসায়িক ফলাফলের উপর কমবেশি প্রভাব ফেলবে, বিশেষ করে সীমিত আর্থিক ক্ষমতা সম্পন্ন ছোট ব্যাংকগুলির জন্য, এবং পরিচালন ব্যয় বৃদ্ধি পাবে। তবে, দীর্ঘমেয়াদে, এই ব্যবস্থা বাজারকে আরও স্বচ্ছভাবে পরিচালনা করতে উৎসাহিত করবে, কারণ যেসব ঋণ প্রতিষ্ঠান ফি কমাতে চায় তাদের তাদের ক্রেডিট রেটিং এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা ক্ষমতা উন্নত করতে বাধ্য করা হয়।

এছাড়াও, খসড়াটি বিশেষ নিয়ন্ত্রণাধীন ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য ফি প্রদানের সাময়িক স্থগিতাদেশের অনুমতি দেয়, যাতে আর্থিক পুনরুদ্ধারকে সমর্থন করা যায় এবং ঋণ পরিশোধের বাধ্যবাধকতাও নিশ্চিত করা যায়।

খসড়া আইনে আমানতকারীদের বীমা অর্থ প্রদানের সময়সীমা ৬০ দিন থেকে কমিয়ে ৩০ দিন করার কথা বলা হয়েছে, এবং একই সাথে একটি প্রতিষ্ঠানে প্রতি ব্যক্তি হিসেবে পরিশোধের সীমা ১২৫ মিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং থেকে বাড়িয়ে সরকার কর্তৃক নির্ধারিত বাস্তবতার সাথে উপযুক্ত পর্যায়ে নিয়ে যাওয়া হয়েছে।

"পেমেন্টের সময়কাল কমানো একটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ পরিবর্তন, কারণ মানুষ তখনই সত্যিকার অর্থে ব্যবস্থায় বিশ্বাস করে যখন তারা দেখতে পায় যে তাদের অধিকারগুলি তাৎক্ষণিকভাবে সুরক্ষিত হচ্ছে। পেমেন্টে এক দিনের বিলম্ব ব্যাপক আতঙ্কের সৃষ্টি করতে পারে। এটি ৩০ দিনে কমানো আমানতকারীদের সুরক্ষার প্রতি অঙ্গীকারের একটি শক্তিশালী সংকেত," আইনজীবী হা বলেন।

আইনজীবীর মতে, সীমা সমন্বয় সাধারণ প্রবণতার সাথেও সঙ্গতিপূর্ণ: "মানুষের গড় আয় এবং আমানতের আকারের উপর ভিত্তি করে গণনা করা হলে, বর্তমান ১২৫ মিলিয়ন ভিয়েতনাম ডংয়ের স্তরটি বেশ পুরানো। সীমা বাড়ানো বীমার প্রকৃত মূল্য প্রতিফলিত করবে এবং মানুষকে ঝুঁকি নিয়ে মজুদ বা বিনিয়োগের পরিবর্তে সরকারী চ্যানেলের মাধ্যমে অর্থ জমা করতে উৎসাহিত করবে।"

আর্থিক সক্ষমতা বৃদ্ধি করুন

শুধুমাত্র অর্থ প্রদান নয় বরং প্রাথমিক হস্তক্ষেপ এবং বিশেষ ঋণ প্রদানের ক্ষেত্রেও বৃহত্তর ভূমিকা পালনের জন্য, খসড়াটি ভিয়েতনামের আমানত বীমাকে তার বিনিয়োগ কার্যক্রম সম্প্রসারণের অনুমতি দেয়, যেমন সরকারি বন্ড, আমানত সার্টিফিকেট বা রাষ্ট্রীয় মালিকানাধীন বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির দীর্ঘমেয়াদী বন্ড ক্রয়, পাশাপাশি নিরাপদ ঋণ প্রতিষ্ঠানে অর্থ জমা করা। তবে, খসড়াটিতে স্পষ্টভাবে বলা হয়েছে যে ঝুঁকি এড়াতে স্টেট ব্যাংক বিনিয়োগের সীমা এবং পদ্ধতি কঠোরভাবে নিয়ন্ত্রণ করবে।

এছাড়াও, খসড়া আইনে ঝুঁকি সংরক্ষিত মূলধন, স্টেট ব্যাংক থেকে বিশেষ ঋণ গ্রহণের প্রক্রিয়া এবং পরিশোধের নীতিমালা সম্পর্কিত নিয়মকানুনও যুক্ত করা হয়েছে, যা নিশ্চিত করে যে ভিয়েতনাম ডিপোজিট ইন্স্যুরেন্সের আর্থিক স্থায়িত্ব বজায় রেখে কোনও বড় ঘটনার ক্ষেত্রে পর্যাপ্ত অর্থ প্রদানের ক্ষমতা রয়েছে।

আইনজীবী নগুয়েন থান হা মন্তব্য করেছেন: "আমানত বীমা সংক্রান্ত খসড়া আইনটি স্পষ্টভাবে সক্রিয়তা, প্রাথমিক প্রতিরোধ এবং জনগণের স্বার্থ রক্ষার মনোভাব প্রদর্শন করে। আইনটি পাস হলে, ভিয়েতনাম আমানত বীমা সংস্থার আর্থিক ব্যবস্থার 'বিশ্বাসের দ্বাররক্ষক' হওয়ার জন্য পর্যাপ্ত সরঞ্জাম থাকবে।"

মিঃ ড্যাং ডুই কুওং বলেন যে এই সংশোধনীর বিষয়বস্তু প্রয়োগের কার্যকারিতা উন্নত করার ক্ষেত্রে গুরুত্বপূর্ণ তাৎপর্যপূর্ণ, একই সাথে ক্রেডিট ইনস্টিটিউশন আইন ২০২৪ এর সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণতা নিশ্চিত করা এবং আমানতকারী সুরক্ষার আন্তর্জাতিক মানদণ্ড অনুসরণ করা।

মিঃ কুওং আশা করেন যে জাতীয় পরিষদে পাস হলে, আমানত বীমা আইন (সংশোধিত) ভিয়েতনামের আমানত বীমা পরিচালনার জন্য আইনি কাঠামোকে নিখুঁত করার ক্ষেত্রে একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ হয়ে উঠবে, যা এই সংস্থাটিকে পর্যবেক্ষণ, পূর্ব সতর্কতা এবং সিস্টেমের ঝুঁকি মোকাবেলায় আরও সক্রিয় হতে সাহায্য করবে। এর ফলে, আমানতকারীদের আস্থা জোরদার হবে, যা ব্যাংকিং ব্যবস্থার নিরাপত্তা নিশ্চিত করতে অবদান রাখবে।

সূত্র: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/tang-quyen-giam-sat-va-can-thiep-som-cho-bao-hiem-tien-gui-20251022132309745.htm