উচ্চ প্রযুক্তির অপরাধের বিরুদ্ধে, ব্যাংকগুলি দৃঢ়তার সাথে "ডিজিটাল বেড়া" স্থাপন করেছে

ব্যাংকিং শিল্পের ডিজিটাল রূপান্তরের দৌড়ে, ব্যবহারকারীদের জন্য ইউটিলিটি এবং সংযোগ সম্প্রসারণের পাশাপাশি সাইবার অপরাধের তরঙ্গ থেকে ব্যবহারকারীর তথ্য পরিষ্কার এবং সুরক্ষার সমস্যাও রয়েছে। প্রযুক্তিতে বিনিয়োগ দীর্ঘমেয়াদী এবং বৃহৎ পরিসরে হওয়া প্রয়োজন। বায়োমেট্রিক প্রমাণীকরণ হল প্রথম পরীক্ষা, কোন ব্যাংক প্রথমে শেষ রেখায় পৌঁছাবে?

ডিজিটাল রূপান্তরের যুগে উচ্চ প্রযুক্তির অপরাধ "আক্রমণ" করছে

সাইবার সিকিউরিটি এবং হাই-টেক ক্রাইম প্রিভেনশন বিভাগের তথ্য অনুসারে, ২০২৩ সালে ১৩,৯০০টি পর্যন্ত সাইবার আক্রমণের ঘটনা ঘটে, যার ফলে ৩৯০,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং (জিডিপির ৩.৬% এর সমতুল্য) ক্ষতি হয়, অনলাইনে প্রতারণার শিকার হওয়া মানুষের মোট অর্থের পরিমাণ ছিল প্রায় ৮,০০০ - ১০,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং (২০২২ সালের তুলনায় ১.৫ গুণ বেশি)।

জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয় এবং তথ্য ও যোগাযোগ মন্ত্রণালয়ের পরিসংখ্যান অনুসারে, বর্তমানে জালিয়াতির ৩টি প্রধান দল রয়েছে (ব্র্যান্ড জালিয়াতি, অ্যাকাউন্ট বরাদ্দ এবং অন্যান্য সম্মিলিত রূপ) যার ২৪টি জালিয়াতি পদ্ধতি রয়েছে। নগদ অর্থ প্রদানের ক্ষেত্রে অপরাধ সংঘটনের কিছু প্রধান পদ্ধতি এবং কৌশল যা সাধারণত সম্পদ আত্মসাৎ করে।

পেমেন্ট ডিপার্টমেন্ট (SBV) এর পরিচালক, মিঃ ফাম আনহ তুয়ান বলেন যে সাম্প্রতিক সময়ে, নগদ-বহির্ভূত পেমেন্ট কার্যক্রম ব্যাপকভাবে বিকশিত হয়েছে, যেখানে ১৮২ মিলিয়নেরও বেশি গ্রাহকের ব্যক্তিগত পেমেন্ট অ্যাকাউন্ট রয়েছে, যা ৮৭% এরও বেশি প্রাপ্তবয়স্কদের ব্যাংক অ্যাকাউন্টের সমান। বিশেষ করে, মোবাইল চ্যানেল এবং QR কোডের মাধ্যমে পেমেন্ট লেনদেনের সংখ্যা দ্রুত বৃদ্ধি পেয়েছে। তবে, এর অর্থ হল ব্যাংকিং শিল্প নিরাপত্তা এবং গোপনীয়তা সম্পর্কিত ঝুঁকি এবং চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি হচ্ছে, বিশেষ করে অপরাধীরা উচ্চ প্রযুক্তি ব্যবহার করে মানুষের অর্থ এবং অ্যাকাউন্ট প্রতারণা করে এবং অনেক অত্যাধুনিক কৌশল ব্যবহার করে আত্মসাৎ করে।

তদনুসারে, সবচেয়ে সাধারণ জালিয়াতি হল রাষ্ট্রীয় সংস্থার ফোন নম্বর, ব্যাংক অ্যাকাউন্ট, কর কর্তনের ঘোষণা, VNIeD অ্যাকাউন্ট সনাক্তকরণ... (ম্যালওয়্যার ধারণকারী) তথ্যের মানসম্মতকরণের নীতির সুযোগ নেওয়া এবং নির্দেশাবলী অনুসরণ করার অনুরোধ করা, তারপর ফোন নম্বরগুলি বরাদ্দ করা, প্রাপ্ত ফোন নম্বরগুলি ব্যবহার করে মানুষের অ্যাকাউন্টে (ই-ওয়ালেট, ব্যাংক) সম্পদ যথাযথভাবে ব্যবহার করা।

উদাহরণস্বরূপ, জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয়ের সাইবার সিকিউরিটি এবং হাই-টেক ক্রাইম প্রিভেনশন (A05) বিভাগের একজন প্রতিনিধির মতে, স্ক্যামার একটি অদ্ভুত লিঙ্ক পাঠিয়ে ভুক্তভোগীকে "জেনারেল ডিপার্টমেন্ট অফ ট্যাক্সেশন" নামক সফ্টওয়্যারটি অ্যাক্সেস এবং ইনস্টল করতে বলে যাতে কর প্রদান করা যায় এবং ভ্যাট 10% থেকে 8% এ কমানো যায়। সফ্টওয়্যারটি ইনস্টল করার পরে, ভুক্তভোগী আবিষ্কার করেন যে তার ব্যাংক অ্যাকাউন্ট থেকে কয়েক মিলিয়ন ডং হারিয়ে গেছে।

আর্থিক ও ব্যাংকিং খাতে সাইবার অপরাধীদের দ্বারা প্রতারণার আরও কিছু রূপ হল ব্যাংকের ব্র্যান্ড বার্তা (এসএমএস ব্র্যান্ডনেম) ছদ্মবেশ ধারণ করা; ঋণের প্রয়োজনে লোকেদের অ্যাকাউন্টের তথ্য পূরণ করতে, অনলাইন ঋণের জন্য নিবন্ধন করার জন্য ওটিপি কোড প্রদান করতে বা ঋণের আবেদন করার জন্য অর্থ স্থানান্তর করতে এবং তারপর ঋণগ্রহীতা/ব্যাংক অ্যাকাউন্টে ওটিপি কোড প্রদানকারী ব্যক্তিদের কাছ থেকে অর্থ আদায় করতে প্রলুব্ধ করার জন্য কিছু ব্যাংক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানের কর্মচারী বা ইমেলের ছদ্মবেশ ধারণ করা।

সাইবার অপরাধ প্রতিরোধের জন্য, ব্যাংকগুলি তথ্য পরিষ্কার এবং সুরক্ষিত রাখতে বদ্ধপরিকর।

ভিয়েতনামে , ব্যাংকিং হল সবচেয়ে শক্তিশালী এবং সফল ডিজিটাল রূপান্তরের শিল্পগুলির মধ্যে একটি। স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম (SBV) এর পরিসংখ্যান অনুসারে, ২০১৭ - ২০২৩ সময়কালে মোবাইল পেমেন্ট লেনদেন এবং QR কোডের সংখ্যার গড় বৃদ্ধি ১০০%/বছরের বেশি হয়েছে।

ডিজিটাল রূপান্তরের দৌড়ে, ব্যাংকগুলি ডেটা পরিষ্কারকরণ এবং ডেটা সুরক্ষাকে মূল বিষয় হিসাবে চিহ্নিত করে। জাতীয় জনসংখ্যার তথ্য সংযুক্ত এবং একীভূত করা ব্যাংকগুলিকে কেবল ডিজিটাল পণ্য বিকাশ করতেই সাহায্য করে না, জালিয়াতি রোধেও সহায়তা করে। তথ্য ও যোগাযোগ উপমন্ত্রী মিঃ ফাম ডুক লং এর মতে: "একটি নিরাপদ এবং স্বাস্থ্যকর ডিজিটাল ইকোসিস্টেম তৈরি করতে ব্যাংকিং শিল্পের ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার ক্ষমতা উন্নত করা, গ্রাহকের ডেটা সুরক্ষিত করা এবং কর্তৃপক্ষের সাথে ঘনিষ্ঠভাবে সহযোগিতা করা প্রয়োজন" ।

মানুষের জন্য, ডিজিটাল ব্যাংকিং অ্যাপ্লিকেশনগুলিতে VNeID থেকে পরিচয় প্রমাণীকরণের সাথে সংযোগ স্থাপনের ফলে ব্যাংকে তাদের তথ্য দ্রুত এবং সুবিধাজনকভাবে সরবরাহ এবং ভাগ করে নেওয়া সম্ভব হয়, সুরক্ষা, সুরক্ষা, ডেটা গোপনীয়তা নিশ্চিত করা, তথ্য জালিয়াতির ঘটনা এড়ানো এবং সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণভাবে ঝুঁকি প্রতিরোধ করা সম্ভব হয়, কারণ প্রমাণীকরণ সঠিক গ্রাহক ডিভাইসে সম্পাদিত হয়।

ডেটা পরিষ্কারের পাশাপাশি, ব্যাংকগুলি চিপ-এমবেডেড নাগরিক পরিচয়পত্র প্রমাণীকরণের জন্য অনেক নতুন সমাধান এবং অ্যাপ্লিকেশনও চালু করেছে। সেই অনুযায়ী, লেনদেন কাউন্টারে প্রমাণীকরণ পঠন ডিভাইসের ব্যবহার, নাগরিক পরিচয়পত্রের চিপে সংরক্ষিত তথ্য ডিকোড করার জন্য NFC রিডিংয়ের মাধ্যমে তথ্য প্রমাণীকরণ পুরানো ঐতিহ্যবাহী প্রযুক্তিকে প্রতিস্থাপন করেছে যা লোকেরা অ্যাকাউন্ট খোলার সময় অনেক ঝুঁকি তৈরি করে।

ভিয়েটকমব্যাংকের সাথে, গ্রাহকদের বায়োমেট্রিক তথ্য নিবন্ধন/আপডেট করার অনুমতি দেওয়ার পাশাপাশি, এই ব্যাংক একই সাথে অনেক পদ্ধতি ব্যবহার করে গ্রাহক তথ্য পর্যালোচনা এবং পরিষ্কার করে, যার মধ্যে রয়েছে: চিপ-এমবেডেড CCCD কার্ড প্রয়োগ করা, ইলেকট্রনিক আইডেন্টিফিকেশন অ্যাকাউন্ট (VneID) প্রয়োগ করা। এছাড়াও, ভিয়েটকমব্যাংক গ্রাহকদের জন্য ক্রেডিট প্রদান কার্যক্রমে নাগরিক ক্রেডিট স্কোরিংও প্রয়োগ করছে।

গ্রাহকরা ভিয়েটকমব্যাংকের লেনদেন কাউন্টারে ট্যাবলেটের মাধ্যমে তথ্য নিবন্ধন/আপডেট করতে, পরিষেবার জন্য নিবন্ধন করতে পারবেন।

VNeID অ্যাপের সাথে সংযোগ স্থাপন এবং প্রমাণীকরণকারী প্রথম ব্যাংক, গ্রাহকদের সুরক্ষার জন্য একটি "ডিজিটাল বেড়া" তৈরি করেছে

২০২৪ সালের ব্যাংকিং ডিজিটাল ট্রান্সফর্মেশন ইভেন্টে, ভিয়েটকমব্যাংক ব্যাংকিং অ্যাপ এবং ভিএনইআইডি অ্যাপের মধ্যে সরাসরি সংযোগের মাধ্যমে ব্যক্তিগত গ্রাহক তথ্য এবং গ্রাহকের মুখের বায়োমেট্রিক চিত্র সনাক্তকরণ এবং প্রমাণীকরণের জন্য একটি সমাধান চালু করেছে। ভিয়েটকমব্যাংকই প্রথম ব্যাংক যারা এই সমাধানটি প্রয়োগ করে, একটি নিরবচ্ছিন্ন এবং সম্পূর্ণ অনলাইন অভিজ্ঞতা প্রদান করে, নিশ্চিত করে যে তথ্যটি সর্বাধিক আপডেট হওয়া জাতীয় জনসংখ্যা ডাটাবেসের সাথে মেলে। ভিয়েটকমব্যাংক স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের নতুন নিয়ম অনুসারে ফেসিয়াল ডেটা (ফেসপে) ব্যবহার করে বায়োমেট্রিক প্রমাণীকরণ অ্যাপ্লিকেশনটিও প্রদর্শন করেছে, যা ইলেকট্রনিক লেনদেনে জালিয়াতি প্রতিরোধকে শক্তিশালী করতে সহায়তা করে।

যখন পেমেন্ট লেনদেনের জন্য ফেসিয়াল অথেনটিকেশনের প্রয়োজন হয়, তখন অপরাধীরা মূল প্রোফাইলে থাকা মুখের তুলনা করতে পারবে না এবং অ্যাকাউন্ট মালিকের টাকা নিতে অসুবিধা হবে। স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের ডেপুটি গভর্নর মিঃ ফাম তিয়েন ডাং মূল্যায়ন করেছেন: " বায়োমেট্রিক অথেনটিকেশন খুবই গুরুত্বপূর্ণ, কারণ যখন তথ্য চুরি হয়, তখন অপরাধীরা প্রায়শই চুরি করার জন্য এটি অন্য ডিভাইসে ইনস্টল করে। কিন্তু ব্যাংকগুলির বায়োমেট্রিক অথেনটিকেশনের প্রয়োজন হয়। অতএব, অপরাধীরা অর্থ চুরি করার জন্য এটি অন্য ডিভাইসে ইনস্টল করতে পারে না।"

২৩শে জুলাই স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম কর্তৃক আয়োজিত এক সংবাদ সম্মেলনে ভিয়েটকমব্যাংকের ডেপুটি জেনারেল ডিরেক্টর মিঃ লে হোয়াং তুং বলেন যে ৩ সপ্তাহেরও বেশি সময় ধরে বাস্তবায়নের পর, ভিয়েটকমব্যাংক ৩.৪ মিলিয়নেরও বেশি গ্রাহকের জন্য বায়োমেট্রিক তথ্য সফলভাবে আপডেট করেছে, যার মধ্যে ৬০০,০০০ এরও বেশি গ্রাহক ভিসিবি ডিজিব্যাংক অ্যাপ্লিকেশন এবং ভিএনইআইডি অ্যাপ্লিকেশনের মধ্যে সরাসরি অ্যাপ-টু-অ্যাপ সংযোগের মাধ্যমে এটি করেছেন (একটি পদ্ধতি যা এখন পর্যন্ত শুধুমাত্র ভিয়েটকমব্যাংকই বাস্তবায়ন করেছে)। "গ্রাহকদের আরও ভালো বায়োমেট্রিক প্রমাণীকরণ এবং ডিজিটাল ব্যাংকিং অভিজ্ঞতা পেতে ব্যাংক প্রযুক্তিতে বিনিয়োগ বৃদ্ধি করছে এবং অব্যাহত রাখবে। বায়োমেট্রিক প্রমাণীকরণ মানুষের ব্যাংক অ্যাকাউন্টগুলিকে আরও সুরক্ষিত করতে সাহায্য করবে, ক্রমবর্ধমান জটিল জালিয়াতি সীমিত করতে অবদান রাখবে , " ভিয়েটকমব্যাংকের নেতা জোর দিয়ে বলেন।

জানা গেছে যে ভিয়েটকমব্যাংক গ্রাহকদের জন্য লেনদেন কাউন্টারে, ভিসিবি ডিজিব্যাংক ডিজিটাল চ্যানেলে বায়োমেট্রিক তথ্য সংগ্রহ, কেন্দ্রীভূত লেনদেনের সীমা পরিচালনা, ভিসিবি ডিজিব্যাংক বা ই-ওয়ালেট টপ-আপ লেনদেনে লেনদেন প্রমাণীকরণের জন্য অনেক সিঙ্ক্রোনাস সমাধান স্থাপন করেছে...

পিভি