ব্যাংকিংয়ে ডিজিটাল রূপান্তর: ৩টি চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি

ব্যাংকিং খাতের ডিজিটাল রূপান্তর উল্লেখযোগ্য অগ্রগতি অর্জন করেছে, তবে সাইবার নিরাপত্তা, মানব সম্পদের ঘাটতি এবং আইনি কাঠামো সম্পন্ন করার ক্ষেত্রেও এটি বড় চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি।

ডিজিটালাইজেশন ত্বরান্বিত করুন

ভিয়েতনামের ব্যাংকিং শিল্পে ডিজিটাল রূপান্তর দ্রুত এগিয়ে চলেছে, যার লক্ষ্য ২০২৫ সালের মধ্যে ৫০% কার্যক্রম এবং ৭০% গ্রাহক লেনদেন ডিজিটাল প্ল্যাটফর্মে স্থানান্তর করা। তবে, শিল্পটি এখনও তিনটি প্রধান চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি: সাইবার নিরাপত্তা এবং ডেটা সুরক্ষা, ডিজিটাল পেশাদারদের অভাব এবং প্রযুক্তির দ্রুত বিকাশ এবং নতুন ব্যবসায়িক মডেলের সাথে তাল মিলিয়ে চলার জন্য নীতিগত প্রক্রিয়াগুলিকে পরিমার্জন করার প্রয়োজনীয়তা।

২০২৫ সালের প্রথম দিকে, ভিয়েতনামে ব্যক্তিগত পেমেন্ট অ্যাকাউন্টের সংখ্যা ২০ কোটি ছাড়িয়ে যাবে, যা ব্যাংকিং পরিষেবার অ্যাক্সেসের একটি শক্তিশালী সম্প্রসারণকে প্রতিফলিত করে। ২০২৪ সালের একই সময়ের তুলনায় ইন্টারনেট লেনদেনে ৩৫% বৃদ্ধি, মোবাইল লেনদেনে ৩৩% বৃদ্ধি এবং QR কোড লেনদেনে নাটকীয় ৬৬% বৃদ্ধির মাধ্যমে লেনদেনের বৃদ্ধি স্পষ্ট।

আধুনিক পেমেন্ট পদ্ধতির বিস্ফোরণ নগদহীন প্রক্রিয়া ত্বরান্বিত করতে, খরচ বৃদ্ধি করতে এবং আর্থিক পরিষেবার কভারেজ উন্নত করতে অবদান রেখেছে, যা জাতীয় আর্থিক অন্তর্ভুক্তি কৌশলের একটি মূল লক্ষ্য।

উদ্ভাবন কেবল একটি "ডিজিটাল খেলা" নয়, বরং বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির একটি প্রকৃত প্রতিশ্রুতি। ছবি: এগ্রিব্যাঙ্ক

সম্প্রসারণের বাইরেও, ডিজিটাল রূপান্তর কর্মক্ষম দক্ষতা উন্নত করতে সাহায্য করে। অনেক ব্যাংক তাদের খরচ-থেকে-আয় অনুপাত (CIR) 30% এর নিচে নামিয়ে এনেছে, যা পূর্বে এই অঞ্চলের শীর্ষ আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য সংরক্ষিত স্বর্ণমান হিসাবে বিবেচিত হত।

উদ্ভাবন কেবল একটি "ডিজিটাল খেলা" নয় বরং বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির একটি প্রকৃত প্রতিশ্রুতি। ২০২৫ সালের মধ্যে ব্যাংকিং খাতের ডিজিটাল রূপান্তরের বিষয়ে ডিসিশন ৮১০/কিউডি-এনএইচএনএন অনুসারে, ২০৩০ সালের লক্ষ্যে ভিয়েতনামী ব্যাংকগুলি তাদের কার্যক্রমের প্রায় প্রতিটি ক্ষেত্রে সক্রিয়ভাবে প্রযুক্তি সংহত করেছে। এআই, বিগ ডেটা, মেশিন লার্নিং, ক্লাউড কম্পিউটিং থেকে শুরু করে রোবোটিক অটোমেশন (আরপিএ) পর্যন্ত, সকলেই "বুদ্ধিমান মেশিন" তৈরি করছে যা ব্যবহারকারীর আচরণ পূর্বাভাস দিতে, জালিয়াতি এবং অর্থ পাচার প্রাথমিকভাবে সনাক্ত করতে এবং সর্বোত্তম ক্রেডিট সিদ্ধান্ত নিতে সক্ষম। সর্বোপরি, প্রতিটি লেনদেন এবং প্রতিটি ব্যবহারকারীর চাহিদা পূরণের জন্য হাইপার-পার্সোনালাইজেশন বাস্তবায়ন করা হচ্ছে।

জাতীয় জনসংখ্যা ডাটাবেসের সাথে সংযোগ স্থাপন এবং চিপ-এমবেডেড নাগরিক পরিচয়পত্র ব্যবহার করে ইলেকট্রনিক শনাক্তকরণ স্থাপন ডিজিটাল আর্থিক পরিষেবাগুলিকে আগের চেয়ে সহজ, দ্রুত এবং আরও নিরাপদ করার পথ প্রশস্ত করেছে।

১৫ এপ্রিল, ২০২৫ তারিখে অনুষ্ঠিত "আর্থিক উদ্ভাবন" থিমের উপর WFIS ২০২৫ সম্মেলনে বক্তৃতা দিতে গিয়ে, স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের পেমেন্ট বিভাগের উপ-পরিচালক মিঃ লে আনহ ডুং বলেন যে ভিয়েতনাম উন্নয়নের এক নতুন পর্যায়ে প্রবেশ করছে, ২০৪৫ সালের মধ্যে একটি উন্নত জাতি হওয়ার আকাঙ্ক্ষা নিয়ে। ডিজিটাল রূপান্তর এই আকাঙ্ক্ষা অর্জনের মূল চালিকা শক্তি। অর্থনীতির প্রাণশক্তি হিসেবে, ব্যাংকিং খাত ডিজিটাল রূপান্তর যাত্রায় অগ্রণী ভূমিকা পালন করে, কেবল গ্রাহকদের ক্রমবর্ধমান উচ্চ চাহিদা পূরণ করে না বরং ডিজিটাল রূপান্তরের লক্ষ্যেও অবদান রাখে।

বর্তমানে ৯০% এরও বেশি আর্থিক লেনদেন ডিজিটাল চ্যানেলের মাধ্যমে পরিচালিত হচ্ছে, এই পরিসংখ্যানটি ভোক্তাদের আচরণে উল্লেখযোগ্য পরিবর্তনের ইঙ্গিত দেয়, যার ফলে ব্যাংকগুলিকে কেবল ডিজিটালাইজেশনই নয়, ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতাকে "মানবিক" করতে হবে।

ভিয়েতনাম ব্যাংকিং অ্যাসোসিয়েশনের ভাইস প্রেসিডেন্ট এবং জেনারেল সেক্রেটারি মিঃ নগুয়েন কোক হাং সম্মেলনে বক্তব্য রাখছেন। ছবি: ডুয় মিন

ব্যাংকিং ব্যবস্থায় ডিজিটাল রূপান্তর সম্পর্কে আরও তথ্য প্রদান করে, ভিয়েতনাম ব্যাংকিং অ্যাসোসিয়েশনের ভাইস চেয়ারম্যান এবং সাধারণ সম্পাদক মিঃ নগুয়েন কোক হাং বলেন যে ব্যাংকগুলি অনেক ব্যবহারিক পণ্য এবং পরিষেবা প্রদান করে, যা জনগণ এবং ব্যবসার অভিজ্ঞতা বৃদ্ধি করে, সরকারের প্রকল্প ০৬ এর সফল বাস্তবায়নে অবদান রাখে। বায়োমেট্রিক প্রমাণীকরণ এবং QR কোডের মাধ্যমে এক-টাচ পেমেন্টের মতো আধুনিক প্রযুক্তি প্রয়োগ করা হয়েছে।

"এছাড়াও, ব্যাংকগুলি বর্তমানে দুটি প্রধান ক্ষেত্রে সক্রিয়ভাবে AI প্রয়োগ করছে: পূর্বাভাস এবং ব্যবসায়িক কার্যক্রমের জন্য ডেটা ব্যবস্থাপনা এবং বিশ্লেষণ, এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এবং সম্মতির জন্য জালিয়াতি এবং অর্থ পাচারের ঝুঁকি সনাক্তকরণ," মিঃ হাং জোর দিয়ে বলেন।

চ্যালেঞ্জ চিহ্নিতকরণ এবং কাটিয়ে ওঠা

তবে, ব্যাংকিং শিল্পের দ্রুত ডিজিটাল রূপান্তরের সময়, উল্লেখযোগ্য সাফল্যের পাশাপাশি, অনেক চ্যালেঞ্জও দেখা দিচ্ছে যা চিহ্নিত করে দ্রুত সমাধান করা প্রয়োজন।

পেমেন্ট বিভাগের প্রতিনিধিদের মতে, সাইবার নিরাপত্তা এবং ডেটা সুরক্ষা আজ প্রধান চ্যালেঞ্জ। ডিপফেক বা ডিজিটাল পরিচয় স্পুফিংয়ের মতো উচ্চ প্রযুক্তির আক্রমণগুলি পরিশীলিততা এবং মাত্রায় বৃদ্ধি পাচ্ছে, যা সাইবার নিরাপত্তা প্রতিরক্ষা ক্ষমতা বৃদ্ধি এবং নিরাপদ প্রমাণীকরণ সমাধান উন্নত করার জরুরি প্রয়োজন তৈরি করছে।

তাছাড়া, আধুনিক প্রযুক্তিগত অবকাঠামোতে বিনিয়োগ এবং ডিজিটাল কর্মীবাহিনী গড়ে তোলার চ্যালেঞ্জও উল্লেখযোগ্য চাপ তৈরি করে। প্রযুক্তি ক্রমাগত পরিবর্তিত হলেও, ডেটা, এআই, সাইবার নিরাপত্তা ইত্যাদি ক্ষেত্রে উচ্চমানের কর্মীর অভাব কিছু ঋণ প্রতিষ্ঠানে ডিজিটালাইজেশন প্রক্রিয়াকে ধীর করে দিচ্ছে। ডিজিটাল অবকাঠামো উন্নয়নের জন্যও যথেষ্ট আর্থিক সম্পদ এবং সকল অংশীদারদের মধ্যে সমন্বিত প্রচেষ্টার প্রয়োজন।

"আর্থিক উদ্ভাবন" বিষয়বস্তু নিয়ে WFIS 2025 সম্মেলন। ছবি: ডুয় মিন

অন্যদিকে, ডিজিটাল যুগে শক্তিশালীভাবে আবির্ভূত হওয়া ডিজিটাল ব্যাংকিং (নিওব্যাংক), সুপার অ্যাপস এবং এমবেডেড ফাইন্যান্সের মতো নতুন মডেলের বিকাশের সাথে তাল মিলিয়ে চলার জন্য বর্তমান ব্যবস্থা এবং নীতিমালার আরও উন্নতি করা প্রয়োজন।

সিদ্ধান্ত ৮১০-এ বর্ণিত ব্যাংকিং খাতের ডিজিটাল রূপান্তর পরিকল্পনার লক্ষ্য হলো ২০২৫ সালের মধ্যে কমপক্ষে ৫০% ব্যাংকিং কার্যক্রম সম্পূর্ণরূপে ডিজিটালাইজড করা, যেখানে ৭০% গ্রাহক লেনদেন ডিজিটাল চ্যানেলের মাধ্যমে পরিচালিত হবে। পলিটব্যুরোর ৫৭ নম্বর রেজোলিউশনে প্রাতিষ্ঠানিক সংস্কারের ক্ষেত্রে অগ্রগতির উপরও জোর দেওয়া হয়েছে, যা বিভিন্ন ক্ষেত্র ও ক্ষেত্রে বিজ্ঞান, প্রযুক্তি, উদ্ভাবন এবং জাতীয় ডিজিটাল রূপান্তরের উন্নয়নকে উৎসাহিত করে।

মিঃ নগুয়েন কোক হাং-এর মতে, এই লক্ষ্যগুলি অর্জনের জন্য, আগামী সময়ে, অর্থ ও ব্যাংকিং খাতে ডিজিটাল রূপান্তর প্রক্রিয়া ত্বরান্বিত হতে থাকবে এবং মূল কাজগুলিতে মনোনিবেশ করা হবে যেমন: ব্যাংকিং খাতে ডিজিটাল রূপান্তরকে উৎসাহিত করার জন্য আইনি কাঠামো তৈরি এবং নিখুঁত করা, এআই এবং ব্লকচেইনের মতো ডিজিটাল প্রযুক্তির প্রয়োগকে উৎসাহিত করা, উন্মুক্ত ব্যাংকিং, ইলেকট্রনিক লেনদেন, ইন্টারনেট সুরক্ষা এবং সুরক্ষা বিকাশ করা, পাশাপাশি একটি স্যান্ডবক্সের মাধ্যমে ফিনটেক পরীক্ষা করা। এছাড়াও, কেন্দ্রীয় ব্যাংক কর্তৃক ডিজিটাল মুদ্রার উপর গবেষণার পাশাপাশি ব্যাংকিং খাতের ভিতরে এবং বাইরে ডেটা সংযোগ এবং ভাগ করে নেওয়ার জন্য ডেটা এবং প্রযুক্তিগত মানদণ্ড বাস্তবায়ন করা প্রয়োজন।

একই সাথে, আমরা নিবিড় প্রশিক্ষণ কর্মসূচি, বিশ্ববিদ্যালয় এবং প্রযুক্তি সংস্থাগুলির সাথে সহযোগিতার মাধ্যমে উচ্চমানের মানবসম্পদ বিকাশ করব; এবং একটি নমনীয় এবং অভিযোজিত আইনি কাঠামো পরিমার্জন করব যা উদ্ভাবনকে উৎসাহিত করবে এবং সিস্টেম সুরক্ষা এবং ভোক্তা অধিকার নিশ্চিত করবে।

ব্যাংকিং খাত অনলাইন পাবলিক সার্ভিসের ব্যবহার এবং উন্নয়নকেও উৎসাহিত করেছে, কার্যকরভাবে সেগুলিকে জাতীয় পাবলিক সার্ভিস পোর্টালে একীভূত করেছে। ৯০% এরও বেশি আবেদন অনলাইনে প্রক্রিয়াজাত এবং সংরক্ষণ করা হয়, প্রায় ১৪.৬ মিলিয়ন অ্যাকাউন্ট এবং ৪৬.২ মিলিয়ন আবেদন জাতীয় পাবলিক সার্ভিস পোর্টালের মাধ্যমে জমা দেওয়া হয়েছে এবং প্রায় ২৬.৮ মিলিয়ন অনলাইন পেমেন্ট লেনদেন মোট ১২.৯ ট্রিলিয়ন ভিয়েতনামি ডঙ্গেরও বেশি।

থুই লিন

সূত্র: https://congthuong.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-doi-mat-3-thach-thuc-383092.html