ডিজিটাল ব্যাংকিং রূপান্তর: ৩টি চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি

ডিজিটালাইজেশন ত্বরান্বিত করা

ভিয়েতনামী ব্যাংকিং শিল্পে ডিজিটাল রূপান্তর জোরালোভাবে ঘটছে, ২০২৫ সালের মধ্যে ৫০% কার্যক্রম এবং ৭০% গ্রাহক লেনদেন ডিজিটাল প্ল্যাটফর্মে আনার লক্ষ্য নিয়ে। তবে, শিল্পটি এখনও তিনটি প্রধান চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি: সাইবার নিরাপত্তা এবং ডেটা সুরক্ষা, ডিজিটাল মানব সম্পদের ঘাটতি এবং প্রযুক্তিগত উন্নয়ন এবং নতুন ব্যবসায়িক মডেলের গতির সাথে তাল মিলিয়ে চলার জন্য নীতিগত ব্যবস্থা উন্নত করার প্রয়োজনীয়তা।

২০২৫ সালের গোড়ার দিকে, ভিয়েতনামে ব্যক্তিগত পেমেন্ট অ্যাকাউন্টের সংখ্যা ২০ কোটি ছাড়িয়ে যায়, যা ব্যাংকিং পরিষেবাগুলিতে অ্যাক্সেসের স্কেলে একটি শক্তিশালী সম্প্রসারণকে প্রতিফলিত করে। লেনদেনের বৃদ্ধি ২০২৪ সালের একই সময়ের তুলনায় ইন্টারনেট লেনদেনে ৩৫%, মোবাইল লেনদেনে ৩৩% এবং QR কোড লেনদেনে ৬৬% অগ্রগতির মাধ্যমে প্রতিফলিত হয়েছে।

আধুনিক পেমেন্ট পদ্ধতির বিস্ফোরণ নগদহীন প্রক্রিয়াকে ত্বরান্বিত করতে, ভোগ বৃদ্ধি করতে এবং আর্থিক পরিষেবার কভারেজ উন্নত করতে অবদান রেখেছে, যা জাতীয় আর্থিক অন্তর্ভুক্তি কৌশলের একটি মূল লক্ষ্য।

Chuyển đổi số ngân hàng: Đối mặt 3 thách thức

উদ্ভাবন কেবল একটি "ডিজিটাল খেলা" নয় বরং বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির প্রকৃত অংশগ্রহণ। ছবি: এগ্রিব্যাংক

ডিজিটাল রূপান্তর কেবল পরিচালন দক্ষতা উন্নত করতে সাহায্য করে না, এটি অনেক ব্যাংককে তাদের খরচ-থেকে-আয় অনুপাত (CIR) 30% এর নিচে কমাতেও সাহায্য করে, যা পূর্বে এই অঞ্চলের শুধুমাত্র শীর্ষস্থানীয় আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য স্বর্ণমান হিসাবে বিবেচিত হত।

উদ্ভাবন কেবল একটি "ডিজিটাল খেলা" নয় বরং বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির প্রকৃত অংশগ্রহণ। ২০২৫ সালে ব্যাংকিং শিল্পের ডিজিটাল রূপান্তর সম্পর্কিত ডিসিশন ৮১০/কিউডি-এনএইচএনএন অনুসারে, ২০৩০ সালের লক্ষ্যে, ভিয়েতনামী ব্যাংকগুলি কার্যক্রমের প্রায় প্রতিটি পর্যায়ে সক্রিয়ভাবে প্রযুক্তি "এম্বেড" করেছে। এআই, বিগ ডেটা, মেশিন লার্নিং, ক্লাউড কম্পিউটিং থেকে শুরু করে রোবোটিক অটোমেশন (আরপিএ), সকলেই "স্মার্ট মেশিন" তৈরি করছে যা ব্যবহারকারীর আচরণের পূর্বাভাস দিতে, জালিয়াতির প্রাথমিক সনাক্তকরণ, অর্থ পাচার এবং সর্বোত্তম ক্রেডিট সিদ্ধান্ত নিতে সক্ষম। এবং সর্বোপরি, প্রতিটি লেনদেন এবং প্রতিটি ব্যবহারকারীর "উপযুক্ত" চাহিদা পূরণের জন্য হাইপার-পার্সোনালাইজেশন।

জাতীয় জনসংখ্যা ডাটাবেসের সাথে সংযোগ স্থাপন এবং চিপ-এমবেডেড নাগরিক পরিচয়পত্র ব্যবহার করে ইলেকট্রনিক শনাক্তকরণ স্থাপন ডিজিটাল আর্থিক পরিষেবাগুলিকে আগের চেয়ে সহজ, দ্রুত এবং নিরাপদ করার পথ প্রশস্ত করেছে।

১৫ এপ্রিল, ২০২৫ তারিখে "আর্থিক উদ্ভাবন" থিমের উপর WFIS ২০২৫ সম্মেলনে বক্তব্য রাখতে গিয়ে, স্টেট ব্যাংকের পেমেন্ট বিভাগের উপ-পরিচালক মিঃ লে আনহ ডুং বলেন যে ভিয়েতনাম উন্নয়নের এক নতুন পর্যায়ে প্রবেশ করছে, ২০৪৫ সালের মধ্যে একটি উন্নত দেশ হওয়ার আকাঙ্ক্ষা নিয়ে। এই আকাঙ্ক্ষা অর্জনের মূল চালিকা শক্তি হল ডিজিটাল রূপান্তর। অর্থনীতির প্রাণশক্তি হিসেবে, ব্যাংকিং শিল্প ডিজিটাল রূপান্তর যাত্রায় অগ্রণী ভূমিকা পালন করে, কেবল গ্রাহকদের ক্রমবর্ধমান চাহিদা পূরণ করে না বরং ডিজিটাল রূপান্তরের লক্ষ্যেও অবদান রাখে।

৯০% এরও বেশি আর্থিক লেনদেন এখন ডিজিটাল চ্যানেলের মাধ্যমে পরিচালিত হয়, যা এই সংখ্যাটি যথেষ্ট যে ভোক্তাদের আচরণ তীব্রভাবে পরিবর্তিত হচ্ছে, যার ফলে ব্যাংকগুলিকে কেবল ডিজিটালাইজডই নয়, ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতাকে "মানবিক" করতে হবে।

সম্মেলনে বক্তব্য রাখেন ভিয়েতনাম ব্যাংকস অ্যাসোসিয়েশনের ভাইস চেয়ারম্যান এবং সাধারণ সম্পাদক মিঃ নগুয়েন কোক হাং। ছবি: ডুয় মিন

ব্যাংকিং ব্যবস্থায় ডিজিটাল রূপান্তর সম্পর্কে আরও তথ্য প্রদান করে, ভিয়েতনাম ব্যাংকিং অ্যাসোসিয়েশনের ভাইস প্রেসিডেন্ট এবং সাধারণ সম্পাদক মিঃ নগুয়েন কোক হাং বলেন যে ব্যাংকগুলি অনেক ব্যবহারিক পণ্য এবং পরিষেবা প্রদান করে, যা মানুষ এবং ব্যবসার অভিজ্ঞতা বৃদ্ধি করে, সরকারের প্রকল্প ০৬ এর সফল বাস্তবায়নে অবদান রাখে। বায়োমেট্রিক প্রমাণীকরণ এবং QR কোডের মাধ্যমে এক-টাচ পেমেন্টের মতো আধুনিক প্রযুক্তি প্রয়োগ করা হয়েছে।

"এছাড়াও, ব্যাংকগুলি বর্তমানে দুটি প্রধান ক্ষেত্রে সক্রিয়ভাবে AI প্রয়োগ করছে: ব্যবসায়িক পূর্বাভাস এবং ব্যবস্থাপনার জন্য ডেটা ব্যবস্থাপনা এবং বিশ্লেষণ, এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এবং সম্মতির জন্য জালিয়াতি এবং অর্থ পাচারের ঝুঁকি সনাক্তকরণ," মিঃ হাং জোর দিয়ে বলেন।

চ্যালেঞ্জগুলি চিহ্নিত করুন এবং সেগুলি সমাধান করুন

তবে, ব্যাংকিং শিল্পের শক্তিশালী ডিজিটাল রূপান্তর প্রক্রিয়ায়, উল্লেখযোগ্য সাফল্যের পাশাপাশি, অনেক চ্যালেঞ্জও প্রকাশিত হচ্ছে যেগুলি চিহ্নিত করা এবং তাৎক্ষণিকভাবে মোকাবেলা করা প্রয়োজন।

পেমেন্ট বিভাগের প্রতিনিধির মতে, নেটওয়ার্ক সুরক্ষা এবং ডেটা সুরক্ষা আজ প্রধান চ্যালেঞ্জ। ডিপফেক বা ডিজিটাল পরিচয় জালিয়াতির মতো উচ্চ প্রযুক্তির আক্রমণগুলি পরিশীলিততা এবং মাত্রায় বৃদ্ধি পাচ্ছে, যা নেটওয়ার্ক প্রতিরক্ষা ক্ষমতা উন্নত করার এবং নিখুঁত নিরাপদ প্রমাণীকরণ সমাধানের জরুরি প্রয়োজন তৈরি করছে।

এর পাশাপাশি, আধুনিক প্রযুক্তিগত অবকাঠামোতে বিনিয়োগ এবং ডিজিটাল মানবসম্পদ উন্নয়নের সমস্যাও কম চাপ সৃষ্টি করে না। প্রযুক্তি ক্রমাগত পরিবর্তিত হলেও, ডেটা, এআই, সাইবার নিরাপত্তা ইত্যাদি ক্ষেত্রে উচ্চমানের মানবসম্পদ সংকট কিছু ঋণ প্রতিষ্ঠানে ডিজিটালাইজেশন প্রক্রিয়াকে ধীর করে দিচ্ছে। ডিজিটাল অবকাঠামো উন্নয়নের জন্য বৃহৎ আর্থিক সম্পদ এবং সংশ্লিষ্ট পক্ষগুলির মধ্যে সমকালীন সমন্বয় প্রয়োজন।

"আর্থিক উদ্ভাবন" থিম নিয়ে WFIS 2025 সম্মেলন। ছবি: ডুয় মিন

অন্যদিকে, ডিজিটাল যুগে দৃঢ়ভাবে আবির্ভূত হওয়া ডিজিটাল ব্যাংক (নিওব্যাংক), সুপার অ্যাপস বা এমবেডেড ফাইন্যান্সের মতো নতুন মডেলের উন্নয়নের গতির সাথে তাল মিলিয়ে চলার জন্য বর্তমান ব্যবস্থা এবং নীতিমালার এখনও উন্নতি করা প্রয়োজন।

সিদ্ধান্ত ৮১০ অনুসারে ব্যাংকিং খাতের ডিজিটাল রূপান্তর পরিকল্পনায় লক্ষ্য নির্ধারণ করা হয়েছে যে ২০২৫ সালের মধ্যে কমপক্ষে ৫০% ব্যাংকিং কার্যক্রম সম্পূর্ণরূপে ডিজিটালাইজড করা হবে, যেখানে ৭০% গ্রাহক লেনদেন ডিজিটাল চ্যানেলে পরিচালিত হবে। পলিটব্যুরোর রেজোলিউশন ৫৭ প্রাতিষ্ঠানিক অগ্রগতির উপরও জোর দেয়, যা বিজ্ঞান, প্রযুক্তি, উদ্ভাবন এবং শিল্প ও ক্ষেত্রগুলিতে জাতীয় ডিজিটাল রূপান্তরের উন্নয়নকে উৎসাহিত করে।

মিঃ নগুয়েন কোক হাং-এর মতে, এই লক্ষ্যগুলি অর্জনের জন্য, আগামী সময়ে, আর্থিক - ব্যাংকিং শিল্পে ডিজিটাল রূপান্তর প্রক্রিয়া ত্বরান্বিত করা অব্যাহত থাকবে এবং মূল কাজগুলিতে মনোনিবেশ করা হবে যেমন: ব্যাংকিং শিল্পে ডিজিটাল রূপান্তরকে উৎসাহিত করার জন্য আইনি কাঠামো তৈরি এবং নিখুঁত করা, এআই এবং ব্লকচেইনের মতো ডিজিটাল প্রযুক্তির প্রয়োগকে উৎসাহিত করা, উন্মুক্ত ব্যাংকিং, ইলেকট্রনিক লেনদেন, ইন্টারনেটে সুরক্ষা এবং সুরক্ষা বিকাশ করা, পাশাপাশি স্যান্ডবক্সের মাধ্যমে ফিনটেক পরীক্ষা করা। এছাড়াও, কেন্দ্রীয় ব্যাংকের ডিজিটাল মুদ্রা গবেষণার পাশাপাশি ব্যাংকিং শিল্পের ভিতরে এবং বাইরে ডেটা সংযোগ এবং ভাগ করে নেওয়ার জন্য ডেটা এবং প্রযুক্তিগত মানকরণ বাস্তবায়ন করা প্রয়োজন।

একই সাথে, বিশেষায়িত প্রশিক্ষণ কর্মসূচি, বিশ্ববিদ্যালয় এবং প্রযুক্তি উদ্যোগের সাথে সহযোগিতার মাধ্যমে উচ্চমানের মানবসম্পদ বিকাশ করা; একটি নমনীয় এবং অভিযোজিত আইনি কাঠামো নিখুঁত করা, সিস্টেমের নিরাপত্তা এবং ভোক্তা অধিকার নিশ্চিত করার সাথে সাথে উদ্ভাবনকে উৎসাহিত করা।

ব্যাংকিং খাত অনলাইন পাবলিক সার্ভিসের শোষণ এবং উন্নয়নকেও উৎসাহিত করেছে, কার্যকরভাবে সেগুলিকে জাতীয় পাবলিক সার্ভিস পোর্টালে একীভূত করেছে। ৯০% এরও বেশি কাজের রেকর্ড অনলাইনে প্রক্রিয়াজাত এবং সংরক্ষণ করা হয়, প্রায় ১৪.৬ মিলিয়ন অ্যাকাউন্ট এবং ৪৬.২ মিলিয়ন রেকর্ড জাতীয় পাবলিক সার্ভিস পোর্টালের মাধ্যমে জমা দেওয়া হয়, যা প্রায় ২৬.৮ মিলিয়ন অনলাইন পেমেন্ট লেনদেন পরিচালনা করে, যার মোট পরিমাণ ১২.৯ ট্রিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং-এরও বেশি।

থুই লিন

সূত্র: https://congthuong.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-doi-mat-3-thach-thuc-383092.html