ডিজিটাল ব্যাংকিং রূপান্তর: গ্রাহক-কেন্দ্রিক, তথ্য-চালিত

ব্যাংকিং শিল্প ডিজিটাল রূপান্তরকে উৎসাহিত করছে, গ্রাহকদের কেন্দ্রবিন্দুতে এবং ডেটাকে কৌশলগত সম্পদ হিসেবে গ্রহণ করছে যাতে অভিজ্ঞতা এবং নিরাপত্তা উন্নত হয়।

ব্যাংকিং খাতে ডিজিটাল রূপান্তর অনেক গুরুত্বপূর্ণ মাইলফলক অর্জনের সাথে সাথে একটি ত্বরান্বিত পর্যায়ে প্রবেশ করছে। কেবল ডিজিটালাইজেশন প্রক্রিয়াই নয়, ব্যাংকিং শিল্প সমগ্র গ্রাহক যাত্রার পুনর্গঠনও করছে, ডেটাকে একটি কৌশলগত সম্পদ এবং গ্রাহকদের কেন্দ্র হিসাবে বিবেচনা করছে। অভিজ্ঞতা উন্নত করতে, আর্থিক অন্তর্ভুক্তি প্রচার করতে, নিরাপত্তা নিশ্চিত করতে এবং টেকসই উন্নয়নের জন্য গতি তৈরি করতে এটি একটি মূল বিষয় হিসাবে বিবেচিত হয়।

২৫শে সেপ্টেম্বর হ্যানয়ে অনুষ্ঠিত "ব্যাংকিং শিল্পের ডিজিটাল রূপান্তরে অগ্রগতি: তথ্যই ভিত্তি, গ্রাহকই কেন্দ্র" এই প্রতিপাদ্য নিয়ে আনুষ্ঠানিকভাবে অনুষ্ঠিত বার্ষিক ব্যাংকিং শিল্প শীর্ষ সম্মেলন এবং প্রদর্শনী (স্মার্ট ব্যাংকিং ২০২৫) -এ প্রতিনিধিদের মতামত ছিল এই ।

এই অনুষ্ঠানটি স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের পৃষ্ঠপোষকতায় আয়োজিত হয়েছিল, যা ভিয়েতনাম ব্যাংকস অ্যাসোসিয়েশন দ্বারা বাস্তবায়িত হয়েছিল, আইইসি গ্রুপের সাথে সমন্বয় করে, জাতীয় ডেটা অ্যাসোসিয়েশন এবং জাতীয় সাইবার সিকিউরিটি অ্যাসোসিয়েশনের সাথে।

ডিজিটাল রূপান্তরের কেন্দ্রবিন্দুতে গ্রাহকরা

কর্মশালায় বক্তব্য রাখতে গিয়ে স্টেট ব্যাংকের ডেপুটি গভর্নর ফাম তিয়েন ডাং বলেন, স্টেট ব্যাংক হলো এমন কয়েকটি মন্ত্রণালয় এবং খাতের মধ্যে একটি যারা তথ্য সংগ্রহ, সংশ্লেষণ এবং বিশ্লেষণের সম্পূর্ণ প্রক্রিয়া নিয়ন্ত্রণের জন্য একটি সার্কুলার সিস্টেম জারি করেছে। ব্যাংকিং শিল্পে, পরিসংখ্যানগত প্রতিবেদন, ক্রেডিট তথ্য পর্যবেক্ষণ, সিআইসি, অর্থ পাচার বিরোধী, ব্যবসায়িক অ্যাপ্লিকেশন থেকে শুরু করে সমস্ত তথ্য আইনি কাঠামোর মধ্যে থাকে।

"সঠিক-যথেষ্ট-পরিচ্ছন্ন-জীবনযাপন" এই নীতিবাক্যের পাশাপাশি, তথ্যকে দুটি মূল সমস্যার সমাধান করতে হবে: কার্যকর ব্যবহার এবং ব্যবহারকারীদের জন্য স্মার্ট, সুবিধাজনক অ্যাপ্লিকেশন তৈরি করা। বর্তমানে, ব্যাংকিং শিল্প জাতীয় জনসংখ্যা ডাটাবেসের সাথে গভীরভাবে সংহত হয়েছে এবং এটিই প্রথম ইউনিট যা ওপেন এপিআই-এর উপর একটি সার্কুলার জারি করেছে।

"তথ্য হলো ভিত্তি এবং মূল্যবান সম্পদ। তবে, গ্রাহকরাই হলো কেন্দ্রবিন্দু। অতএব, বর্তমান ডিজিটাল যুগে, ব্যাংকিং শিল্পকে তিনটি বিষয় পূরণ করতে হবে: গ্রাহকদের জন্য ভালো, স্মার্ট অ্যাপ্লিকেশন তৈরি করা, কার্যকরভাবে গ্রাহকদের সহায়তা করা এবং গ্রাহকদের বৈধ অধিকার ও স্বার্থ রক্ষা করা," ডেপুটি গভর্নর ফাম তিয়েন ডাং জোর দিয়ে বলেন।

আরও সুনির্দিষ্টভাবে ব্যাখ্যা করে ডেপুটি গভর্নর বলেন যে ব্যাংকিং শিল্পকে অবশ্যই সত্যিকার অর্থে ভালো, স্মার্ট, সহজে ব্যবহারযোগ্য অ্যাপ্লিকেশন সরবরাহ করতে হবে যা গ্রাহকদের দ্রুত সুরক্ষা প্রদান করবে, নিরাপত্তা এবং সুবিধা উভয়ই নিশ্চিত করবে। প্রশিক্ষণ, নির্দেশনা থেকে শুরু করে পরিচালনা পর্যন্ত গ্রাহক-কেন্দ্রিকতা পূরণ করতে হবে, সবকিছুই মসৃণ এবং নিরবচ্ছিন্ন হতে হবে।

বর্তমানে, ৯৮% গ্রাহক ডিজিটাল চ্যানেলে লেনদেন করেছেন। এছাড়াও, স্টেট ব্যাংক গ্রাহকদের সেবা প্রদানের জন্য আন্তর্জাতিক মান এবং নিয়ম মেনে মানসম্মত পণ্য এবং পরিষেবা বিকাশের জন্য ব্যাংকগুলিকে সহায়তা করার জন্য একটি আইনি করিডোরও তৈরি করেছে। ডেপুটি গভর্নরের মতে, এটি ব্যাংকিং শিল্পের জন্য ডিজিটাল ক্ষেত্রে কার্যক্রম বিকাশের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ ভিত্তি, যা ব্যাপক অর্থায়ন প্রচার করে।

ফলাফলগুলি আরও দেখায় যে অনেক বড় ব্যাংক ১০০ টিরও বেশি লেনদেন অফিস কেটে ফেলেছে যার ফলে ৯৮% গ্রাহক ডিজিটাল চ্যানেলে চলে এসেছেন। ব্যাংক অ্যাকাউন্ট সহ ভিয়েতনামী প্রাপ্তবয়স্কদের অনুপাত প্রায় ৮৮% এ পৌঁছেছে - যা অন্তর্ভুক্তিমূলক আর্থিক উন্নয়নের জন্য একটি মৌলিক পরিসংখ্যান।

"মাত্র একদিনে, ব্যাংকিং ব্যবস্থায় ৩ কোটিরও বেশি লেনদেন রেকর্ড করা হয়েছে, যার মোট মূল্য প্রায় ৯০০,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং, যা আন্তঃশাখা লেনদেনে প্রায় ৪০ বিলিয়ন মার্কিন ডলারের সমতুল্য, এটি একটি অত্যন্ত বড় সংখ্যা," ডেপুটি গভর্নর আরও যোগ করেন।

কর্মশালার সারসংক্ষেপ। (ছবি: ভিয়েতনাম+)

এত বিপুল সংখ্যক লেনদেনের সাথে, ডেপুটি গভর্নর ফাম তিয়েন ডাং বলেছেন যে ব্যাংকিং নিরাপত্তা নিশ্চিত করা এবং নিরাপদ ও ধারাবাহিক কার্যক্রম বজায় রাখা ব্যাংকিং শিল্পের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ উদ্বেগের বিষয়।

ভিয়েতনাম ব্যাংকিং অ্যাসোসিয়েশনের ভাইস চেয়ারম্যান এবং সাধারণ সম্পাদক মিঃ নগুয়েন কোক হাং নিশ্চিত করেছেন যে সাম্প্রতিক সময়ে, অনেক ঋণ প্রতিষ্ঠান প্রতিটি প্রক্রিয়া ডিজিটাইজেশন থেকে সম্পূর্ণ গ্রাহক যাত্রাকে পুনরায় ডিজাইন করার দিকে সরে গেছে। 'বিচ্ছিন্ন ডেটার মালিকানা' থেকে 'কৌশলগত সম্পদ হিসেবে ডেটা পরিচালনা', নিষ্ক্রিয় প্রতিক্রিয়া থেকে পূর্বাভাস এবং সক্রিয়ভাবে চাহিদার পরামর্শ দেওয়া।

স্মার্ট অ্যাপ্লিকেশনের মাধ্যমে গ্রাহক অধিকার রক্ষা করুন

ডঃ নগুয়েন কোক হাং-এর মতে, ২০২৫ এবং পরবর্তী সময়ে সত্যিকারের "উন্নতি" অর্জনের জন্য, ব্যাংকিং শিল্পকে একই সাথে সমগ্র সিস্টেম জুড়ে মানসম্মতকরণ এবং ডেটা পরিষ্কারের মতো অনেক সমস্যার সমাধান করতে হবে। সমাধানগুলিকে ওভারল্যাপিং এড়াতে একটি সমন্বিত ডেটা আর্কিটেকচার তৈরি করতে হবে। নিরাপত্তা, গোপনীয়তা এবং নৈতিক ব্যবহারের উপর একটি বিস্তৃত ডেটা গভর্নেন্স কাঠামো প্রতিষ্ঠা করার পাশাপাশি ব্যাংক এবং পরিচয় প্ল্যাটফর্ম, জনসংখ্যার তথ্য, ব্যবসা, ই-কমার্স, বীমা, টেলিযোগাযোগের মধ্যে নিয়ন্ত্রিত ডেটা আন্তঃসংযোগ করার ক্ষমতা বৃদ্ধি করতে হবে। ঋণ প্রদান, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এবং জালিয়াতি পর্যবেক্ষণে তাৎক্ষণিক সিদ্ধান্ত গ্রহণের জন্য রিয়েল-টাইম বিশ্লেষণ ক্ষমতা বৃদ্ধি করতে হবে।

মিঃ হাং বিশেষভাবে উল্লেখ করেছেন যে "গ্রাহক-কেন্দ্রিকতার" নীতিটি কেবল স্লোগানে নয়, মূল্য, অভিজ্ঞতা, সুরক্ষা এবং বিশ্বাসের মধ্যে প্রতিফলিত হওয়া উচিত। ডেটা-চালিত ব্যবসায়িক কৌশলগুলি ব্যাংকগুলিকে পণ্য ব্যক্তিগতকৃত করতে, ঝুঁকি সনাক্তকরণ প্রক্রিয়াগুলিকে সর্বোত্তম করতে, জালিয়াতি প্রতিরোধ করতে, ঋণ প্রক্রিয়াকরণ উন্নত করতে এবং বাজার পূর্বাভাস ক্ষমতা উন্নত করতে সহায়তা করে।

এই বিষয়টি সম্পর্কে ডেপুটি গভর্নর ফাম তিয়েন ডাং বলেন যে গ্রাহকরা কেবল অভিজ্ঞতার ক্ষেত্রেই নয়, বরং নিরাপত্তা এবং আইনি অধিকার রক্ষার ক্ষেত্রেও কেন্দ্রবিন্দু। অনেক ব্যাংক গ্রাহকদের কল সেন্টার সংযোগের জন্য অপেক্ষা করার পরিবর্তে সরাসরি আবেদনের মাধ্যমে কার্ড লক করার, লেনদেনের সীমা সীমাবদ্ধ করার এবং অর্থ প্রদান স্থগিত করার অনুমতি দিয়েছে। ক্রমবর্ধমান জটিল জালিয়াতি এবং কেলেঙ্কারির ঝুঁকির প্রেক্ষাপটে গ্রাহকদের সুরক্ষার জন্য এগুলি নির্দিষ্ট এবং ব্যবহারিক পদক্ষেপ।

মিঃ নগুয়েন কোক হাং - ভিয়েতনাম ব্যাংকস অ্যাসোসিয়েশনের ভাইস চেয়ারম্যান এবং সাধারণ সম্পাদক। (ছবি: ভিয়েতনাম+)

ডেপুটি গভর্নর ফাম তিয়েন ডাং-এর মতে, গ্রাহকদের সত্যিকার অর্থে কেন্দ্রবিন্দুতে রাখার জন্য ব্যাংকগুলিকে এমন স্মার্ট, অত্যন্ত সমন্বিত অ্যাপ্লিকেশন তৈরি করতে হবে যা সরাসরি জাতীয় জনসংখ্যা ডাটাবেসের সাথে সংযুক্ত হবে। VNeID-এর মাধ্যমে গ্রাহকদের অ্যাকাউন্ট খোলার অনুমতি দেওয়া একটি বড় পদক্ষেপ, তবে এটি অর্জনের জন্য ব্যাংকিং ব্যবস্থা এবং জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয়কে ঘনিষ্ঠভাবে একীভূত করতে হবে, যা একটি সহজ প্রক্রিয়াও নয়।

এদিকে, ডেটা সুরক্ষার ক্ষেত্রে, মেজর জেনারেল নগুয়েন এনগোক কুওং - জাতীয় ডেটা সেন্টারের পরিচালক, জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয়, জাতীয় ডেটা অ্যাসোসিয়েশনের ভাইস প্রেসিডেন্ট, ডিজিটাল যুগে ডেটার কৌশলগত গুরুত্বের উপর জোর দিয়েছেন।

জাতীয় ডেটা সেন্টারের (জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয়) পরিচালক মেজর জেনারেল নগুয়েন এনগোক কুওং জোর দিয়ে বলেছেন যে একটি স্মার্ট ব্যাংককে প্রথমে একটি "ডেটা-স্যাভি" ব্যাংক হতে হবে। বিশ্বে, অনেক আর্থিক প্রতিষ্ঠান নিজেদেরকে "ডেটা কোম্পানি" বলে মনে করেছে এবং ডেটা গুদাম, এআই এবং বিশেষায়িত মানব সম্পদে ব্যাপক বিনিয়োগ করেছে।

ভিয়েতনামে, ব্যাংকিং শিল্প তথ্যকে "কৌশলগত সম্পদ" হিসেবে চিহ্নিত করেছে, যা গ্রাহকদের প্রমাণীকরণ, রেকর্ড পরিষ্কার করা, অথবা ক্রেডিট অর্জন এবং জালিয়াতি প্রতিরোধের জন্য টেলিযোগাযোগ এবং সামাজিক নেটওয়ার্ক থেকে বড় ডেটা ব্যবহারের জন্য চিপ-এমবেডেড নাগরিক পরিচয়পত্র প্রয়োগের মাধ্যমে প্রমাণিত হয়েছে।

তবে, মেজর জেনারেল নগুয়েন এনগোক কুওং-এর মতে, ডেটার মান এখনও অপর্যাপ্ত: ডুপ্লিকেশন, অসঙ্গতি; ভাগাভাগি অবকাঠামো এখনও সংযুক্ত নয়; ডেটা শোষণ কেবল অভ্যন্তরীণ পরিষেবার মধ্যে সীমাবদ্ধ, আর্থিক ডেটা বাজার এখনও তৈরি হয়নি; যখন সুরক্ষা এবং গোপনীয়তার প্রয়োজনীয়তা ক্রমশ কঠোর হচ্ছে। অতএব, ব্যাংকিং শিল্পে ডেটার মূল্য সম্পূর্ণরূপে প্রচারের জন্য শেয়ারিং প্রক্রিয়াকে নিখুঁত করা, ডেটা মানসম্মত করা এবং নেটওয়ার্ক সুরক্ষা বৃদ্ধি করাকে সর্বোচ্চ অগ্রাধিকার হিসাবে বিবেচনা করা উচিত।/

(ভিয়েতনাম+)

সূত্র: https://www.vietnamplus.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-lay-khach-hang-lam-trung-tam-du-lieu-lam-nen-tang-post1064008.vnp