জালিয়াতি এবং জাল ঝুঁকি মোকাবেলা: ডিজিটাল রূপান্তরের ক্ষেত্রে একটি বড় চ্যালেঞ্জ

ভিয়েতনাম ব্যাংকস অ্যাসোসিয়েশন ডিজিটাল রূপান্তরে জালিয়াতি এবং জালিয়াতির বিরুদ্ধে সমন্বয়, ভোক্তা সুরক্ষা এবং ব্যাংকিং সুনাম বৃদ্ধির উপর হ্যান্ডবুক চালু করেছে।

ভিয়েতনাম ব্যাংকস অ্যাসোসিয়েশনের ভাইস চেয়ারম্যান এবং সাধারণ সম্পাদক মিঃ নগুয়েন কোক হাং বলেন যে জালিয়াতি এবং জালিয়াতির ক্ষেত্রে ঝুঁকি মোকাবেলা ক্রমশ জটিল হয়ে উঠছে, বিশেষ করে যখন ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলি সক্রিয়ভাবে ডিজিটাল রূপান্তর বাস্তবায়ন করছে।

২১শে অক্টোবর জালিয়াতি, জালিয়াতি এবং কেলেঙ্কারির সন্দেহে অর্থ স্থানান্তর এবং অর্থপ্রদান লেনদেনের সাথে সম্পর্কিত অ্যাকাউন্ট/কার্ড/পেমেন্ট গ্রহণযোগ্যতা ইউনিটগুলির জন্য সহায়তা ঝুঁকি পরিচালনার সমন্বয় সম্পর্কিত হ্যান্ডবুক স্থাপনের সভায় মিঃ হাং উপরোক্ত তথ্য প্রদান করেছিলেন।

ব্যাংকগুলির মধ্যে সময়োপযোগী সমন্বয় প্রয়োজন

ডঃ নগুয়েন কোক হাং-এর মতে, অ্যাকাউন্ট এবং কার্ডের মাধ্যমে জালিয়াতি আরও জটিল, পরিশীলিত এবং সম্প্রতি এর ঘনত্ব বৃদ্ধি পেয়েছে। অতএব, অ্যাকাউন্ট এবং কার্ডের ক্ষেত্রে জালিয়াতি এবং কেলেঙ্কারী প্রতিরোধে সমন্বয় অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ।

"ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের ডিজিটাল রূপান্তরের প্রক্রিয়ায় এটি একটি কঠিন কাজ। জালিয়াতির মামলা পরিচালনার জন্য ব্যাংকগুলির মধ্যে ঘনিষ্ঠ সমন্বয় প্রয়োজন," মিঃ হাং বলেন।

মিঃ হাং যে গুরুত্বপূর্ণ বিষয়টি উত্থাপন করেছিলেন তা হল, জালিয়াতিপূর্ণ অর্থ বিভিন্ন অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে খুব দ্রুত স্থানান্তরিত হতে পারে, যা ব্যাংকগুলির মধ্যে সময়োপযোগী সমন্বয় ছাড়া ট্রেসিং এবং ব্লক করা প্রায় অসম্ভব করে তোলে।

তার মতে, যদি প্রেরক ব্যাংক এবং গ্রহণকারী ব্যাংকের মধ্যে কোনও সমন্বয় না থাকে, তাহলে গ্রাহক যখন পুলিশে রিপোর্ট করবেন, তখন সমস্ত টাকা তুলে নেওয়া হয়ে যাবে।

এছাড়াও, তিনি জালিয়াতির ঝুঁকি মোকাবেলা পদ্ধতি বাস্তবায়নের ক্ষেত্রে প্রধান চ্যালেঞ্জগুলির কথাও উল্লেখ করেন, যেখানে প্রতিটি ব্যাংকের নিজস্ব নিয়মকানুন থাকে এবং ঘটনাগুলি কীভাবে পরিচালনা করতে হবে সে বিষয়ে কোনও ঐক্যমত্য নেই। জালিয়াতি প্রতিরোধে একটি ব্যাপক এবং নমনীয় সমন্বয় ব্যবস্থা গড়ে তোলা একটি জরুরি প্রয়োজন।

"আমরা বুঝতে পারি যে যখন গ্রাহকদের অর্থ স্থানান্তরের জন্য প্রতারিত করা হয়, তখন সরাসরি দায় ব্যাংকের নয়। কিন্তু আমরা উদাসীন থাকতে পারি না। যদি এই ধরনের ঘটনা অব্যাহত থাকে, তাহলে প্রথমে সমগ্র ব্যাংকিং ব্যবস্থার সুনাম এবং অবস্থান ক্ষতিগ্রস্ত হবে," মিঃ হাং বলেন।

সাক্ষাতের দৃশ্য। (ছবি: ভিয়েতনাম+)

জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয়ের সাইবার নিরাপত্তা ও উচ্চ-প্রযুক্তি অপরাধ প্রতিরোধ বিভাগ (ডিপার্টমেন্ট অফ সাইবার সিকিউরিটি অ্যান্ড হাই-টেক ক্রাইম প্রিভেনশন) মিঃ হোয়াং এনগোক বাখও সমন্বয় ম্যানুয়ালটি চালু হওয়ার বিষয়ে তার উচ্ছ্বাস প্রকাশ করেছেন। তিনি বলেন যে ক্রমবর্ধমান উচ্চ-প্রযুক্তি অপরাধের প্রেক্ষাপটে, জালিয়াতি এবং কেলেঙ্কারী কার্যকরভাবে প্রতিরোধের জন্য ব্যাংক, পুলিশ সংস্থা এবং ব্যবস্থাপনা সংস্থাগুলির মধ্যে ঘনিষ্ঠ সমন্বয় একটি মূল বিষয়।

"যখন ব্যাংক, নিয়ন্ত্রক সংস্থা এবং পুলিশ বাহিনী সত্যিকার অর্থে দায়িত্ববোধ এবং দৃঢ়তার সাথে একসাথে ঘনিষ্ঠভাবে কাজ করবে, তখনই আর্থিক জালিয়াতি এবং কেলেঙ্কারী প্রতিরোধের কাজ সত্যিকার অর্থে কার্যকর হবে," মিঃ বাখ নিশ্চিত করেছেন।

সমগ্র ক্রেডিট সিস্টেমের নির্ধারণ প্রয়োজন

স্টেট ব্যাংকের পেমেন্ট বিভাগের পরিচালক মিঃ ফাম আনহ তুয়ান শেয়ার করেছেন যে ভিয়েতনামে অনলাইন জালিয়াতি অপরাধের বর্তমান পরিস্থিতি ক্রমশ জটিল হয়ে উঠছে এবং অপরাধী গোষ্ঠীগুলির মধ্যে ঘনিষ্ঠ সংযোগ রয়েছে।

মিঃ তুয়ানের মতে, জালিয়াতি প্রতিরোধ এবং দমনে আইনি বিধিবিধান মেনে চলা অপরিহার্য, তবে ব্যাংকগুলির মধ্যে সমন্বয় প্রক্রিয়া তৈরি এবং বাস্তবায়ন আরও কঠিন, যার জন্য সমগ্র ব্যবস্থার উচ্চ দৃঢ় সংকল্প প্রয়োজন।

এই হ্যান্ডবুক, যা ৩০ সেপ্টেম্বর, ২০২৫ তারিখে জারি করা হবে এবং ৩০ দিন পর কার্যকর হবে, সন্দেহভাজন জালিয়াতি লেনদেন পরিচালনায় ব্যাংক, আর্থিক সংস্থা এবং পেমেন্ট প্রতিষ্ঠানগুলির একে অপরের সাথে সহযোগিতা করার ভিত্তি হবে। এই হ্যান্ডবুকটি গ্রাহকদের সুরক্ষা এবং ব্যাংকিং ব্যবস্থার ভাবমূর্তি এবং সুনাম রক্ষা করার জন্য প্রতারণামূলক অর্থ স্থানান্তর/পেমেন্ট লেনদেন সম্পর্কিত অ্যাকাউন্ট, কার্ড বা পেমেন্ট গ্রহণ ইউনিট পরিচালনার ক্ষেত্রে সংশ্লিষ্ট পক্ষগুলির মধ্যে সমন্বয় প্রক্রিয়া নির্ধারণ করে।

বিশেষ করে আজকের ইলেকট্রনিক ট্রেডিং পরিবেশে, প্রতারণামূলক লেনদেন প্রক্রিয়াকরণের গতি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। জালিয়াতির মাধ্যমে অর্থের প্রবাহ কয়েক মিনিটের মধ্যে কয়েক ডজন অ্যাকাউন্টে স্থানান্তরিত হতে পারে, যার ফলে ব্যাংকগুলির মধ্যে তাৎক্ষণিক সমন্বয় ছাড়া ট্র্যাকিং এবং ব্লক করা প্রায় অসম্ভব হয়ে পড়ে।

স্টেট ব্যাংকের পেমেন্ট বিভাগের পরিচালক মিঃ ফাম আন তুয়ান সভায় বক্তব্য রাখেন। (ছবি: ভিয়েতনাম+)

সভায়, প্রতিনিধিরা অ্যাকাউন্ট খোলা, কার্ড খোলা, ই-ওয়ালেট খোলা থেকে শুরু করে পরিদর্শন এবং পর্যবেক্ষণ প্রক্রিয়া পর্যন্ত ব্যবহারের পুরো সময় জুড়ে প্রতিরোধমূলক ব্যবস্থা বাস্তবায়নের প্রয়োজনীয়তার কথাও উল্লেখ করেন। এটি কেবল গ্রাহকদের সুরক্ষায় সহায়তা করে না বরং জাতীয় আর্থিক ব্যবস্থাকেও সুরক্ষায় সহায়তা করে, ব্যাংকিং শিল্পের টেকসই উন্নয়নের জন্য একটি শক্ত ভিত্তি তৈরি করে।

জালিয়াতির বিরুদ্ধে লড়াইয়ে হ্যান্ডবুকের উন্নয়ন এবং বাস্তবায়ন একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ। এটি কেবল গ্রাহকদের সুরক্ষার জন্য একটি হাতিয়ার নয় বরং জাতীয় আর্থিক ব্যবস্থায় ব্যাংকগুলিকে তাদের সুনাম এবং ব্র্যান্ড রক্ষা করতে সহায়তা করার একটি ব্যবস্থাও। বর্তমান ডিজিটাল যুগে জালিয়াতি এবং কেলেঙ্কারী প্রতিরোধে ব্যাংক, পুলিশ সংস্থা এবং ব্যবস্থাপনা সংস্থাগুলির মধ্যে ঘনিষ্ঠ এবং সময়োপযোগী সমন্বয়ই সাফল্য নির্ধারণ করবে।/

ব্যাংক, বিদেশী ব্যাংক শাখা, আর্থিক সংস্থা এবং অর্থ প্রদান মধ্যস্থতাকারীদের মধ্যে জালিয়াতি বা জালিয়াতির সন্দেহে অর্থ স্থানান্তর / অর্থ প্রদান লেনদেন সম্পর্কিত অ্যাকাউন্ট / কার্ড / অর্থ প্রদান গ্রহণকারী ইউনিট পরিচালনায় সমন্বয় এবং সহায়তা সম্পর্কিত নিয়মাবলী সম্পর্কিত হ্যান্ডবুক।

এই হ্যান্ডবুকটি ব্যাংক, বিদেশী ব্যাংক শাখা, আর্থিক সংস্থা, পেমেন্ট মধ্যস্থতাকারীদের মধ্যে অ্যাকাউন্ট/কার্ডের মাধ্যমে অর্থ স্থানান্তর/প্রদান পরিষেবার ক্ষেত্রে প্রযোজ্য, যার মধ্যে NAPAS সিস্টেম, স্টেট ব্যাংকের সিটাড সিস্টেম এবং সদস্য সংস্থাগুলির অন্যান্য সংযোগের মাধ্যমে সংযোগ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে কিন্তু সীমাবদ্ধ নয়।

(ভিয়েতনাম+)

সূত্র: https://www.vietnamplus.vn/xu-ly-rui-ro-gian-lan-gia-mao-thach-thuc-lon-trong-chuyen-doi-so-post1071644.vnp