ডিজিটাল আর্থিক জালিয়াতি রোধে ব্যাংকগুলি সমন্বয় জোরদার করছে

ডিজিটাল রূপান্তরের যুগে, যখন তথ্য প্রতিটি প্রতিষ্ঠানের "গুরুত্বপূর্ণ সম্পদ" হয়ে ওঠে, তখন সাইবার নিরাপত্তা কেবল একটি প্রযুক্তিগত সমস্যা নয় বরং একটি কৌশলগত চ্যালেঞ্জ হয়ে দাঁড়িয়েছে।

ভিয়েটকমব্যাংকের প্রধান কার্যালয়ে গ্রাহক লেনদেন কাউন্টার। ছবি: ট্রান ভিয়েট/ভিএনএ

ভিয়েতনাম ন্যাশনাল ক্রেডিট ইনফরমেশন সেন্টার (সিআইসি) এর ঘটনা এবং সাম্প্রতিক সময়ে অনলাইন জালিয়াতির ধারাবাহিক ঘটনার পর, আর্থিক তথ্য সুরক্ষা একটি জরুরি কাজ হিসেবে বিবেচিত হচ্ছে, যা ব্যাংকগুলিকে ডিজিটাল জালিয়াতি প্রতিরোধে নিষ্ক্রিয় অবস্থান থেকে সক্রিয় আন্তঃক্ষেত্রীয় সমন্বয়ের দিকে এগিয়ে যেতে প্ররোচিত করে। ২৫-২৬ অক্টোবর ভিয়েতনাম আয়োজিত জাতিসংঘের সাইবার অপরাধ বিরোধী কনভেনশন ( হ্যানয় কনভেনশন) স্বাক্ষর অনুষ্ঠান ব্যাংকিং খাতে সাইবার নিরাপত্তা সহ একটি নিরাপদ এবং স্বচ্ছ ডিজিটাল পরিবেশ তৈরিতে ভিয়েতনামের সক্রিয় এবং দায়িত্বশীল ভূমিকা আরও প্রদর্শন করে।

যখন আর্থিক "জীবনরক্ষা" লক্ষ্য হয়ে ওঠে

৫ কোটি ২০ লক্ষ গ্রাহক এবং ১.২ মিলিয়নেরও বেশি ব্যবসার তথ্য সংরক্ষণকারী ইউনিট সিআইসি-তে এই ঘটনাটি যদিও প্রকৃত কোনও ক্ষতি করেনি, তবুও তথ্য ফাঁসের ঝুঁকি সম্পর্কে আশঙ্কা প্রকাশ করেছে। ৮৭% প্রাপ্তবয়স্কদের ব্যাংক অ্যাকাউন্ট রয়েছে এবং প্রায় ৯০% লেনদেন ডিজিটাল চ্যানেলের মাধ্যমে পরিচালিত হয়, এই প্রেক্ষাপটে, সিস্টেমের একটি ছোট ফাঁক পুরো বাজারের জন্য একটি শৃঙ্খল ঝুঁকি তৈরি করতে পারে। এটি জাতীয় আর্থিক অবকাঠামোর দুর্বলতার মাত্রা এবং স্তর সম্পর্কেও একটি সতর্কতা, বিশেষ করে যখন সাইবার অপরাধীরা ব্যাংকিং খাত এবং ব্যক্তিগত তথ্যে তাদের আক্রমণ প্রসারিত করছে।

গবেষণা, পরামর্শ ও আন্তর্জাতিক সহযোগিতা বিভাগের (জাতীয় সাইবার নিরাপত্তা সমিতি) প্রধান মিঃ ভু নগক সন বলেছেন যে আন্তর্জাতিক অর্থপ্রদান বিশ্ব অর্থনীতির প্রাণ, তবে সাইবার অপরাধীদের জন্য এটি একটি আকর্ষণীয় লক্ষ্যও। আর্থিক খাতে সাইবার আক্রমণের ক্রমাগত বৃদ্ধির পাঁচটি প্রধান কারণ উল্লেখ করে মিঃ সন বলেন যে এর কারণ প্রযুক্তিগত দুর্বলতা, মানবিক কারণ, সরবরাহ শৃঙ্খলের ঝুঁকি, আন্তর্জাতিক আইনি পার্থক্য এবং সাইবার নিরাপত্তায় বিনিয়োগের অভাব।

আর্থিক জালিয়াতির পদ্ধতিগুলিও আরও পরিশীলিত এবং বৈচিত্র্যময় হয়ে উঠছে, রাষ্ট্রীয় সংস্থার ছদ্মবেশ ধারণ করা, অ্যাকাউন্ট খোলার জন্য নিয়োগ দেওয়া, ব্যাংকের ছদ্মবেশ ধারণ করা থেকে শুরু করে অনলাইন বিনিয়োগের প্রতারণা করা, মোবাইল ডিভাইসের নিয়ন্ত্রণ নেওয়া...

সাইবার নিরাপত্তা ও উচ্চ-প্রযুক্তি অপরাধ প্রতিরোধ বিভাগ (জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয়) অনুসারে, ২০২৪ সালে, ভিয়েতনামে সাইবার অপরাধ সম্পর্কিত ১,০০,০০০ এরও বেশি মামলা রেকর্ড করা হয়েছে, যার মধ্যে ২৯,০০০ পর্যন্ত র‍্যানসমওয়্যার আক্রমণ রয়েছে। এই আক্রমণগুলি সরকারি সংস্থা, ব্যবসা এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে লক্ষ্য করে করা হয়েছিল। অনলাইন জালিয়াতির ফলে ক্ষতির পরিমাণ প্রায় ১২,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং বলে অনুমান করা হচ্ছে।

উপরের পরিসংখ্যানগুলি দেখায় যে ভিয়েতনামের আর্থিক স্থান উচ্চ-প্রযুক্তি অপরাধীদের একটি মূল লক্ষ্যবস্তুতে পরিণত হচ্ছে, যেখানে ব্যাংকগুলি সবচেয়ে বেশি চাপের মধ্যে সামনের সারিতে রয়েছে।

সাইবার নিরাপত্তা "ঢাল" শক্তিশালী করা

এই পরিস্থিতি মোকাবেলা করার জন্য, স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম অফিসিয়াল লেটার নং 7936/NHNN-CNTT জারি করেছে, যাতে ঋণ প্রতিষ্ঠান এবং বিদেশী ব্যাংক শাখাগুলিকে তথ্য ব্যবস্থার সুরক্ষা এবং সুরক্ষা এবং ডেটা গোপনীয়তা নিশ্চিত করার বিষয়ে রাষ্ট্র এবং ব্যাংকিং খাতের নিয়মকানুনগুলি পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে উপলব্ধি এবং কঠোরভাবে বাস্তবায়নের জন্য অনুরোধ করা হয়েছে। সেই অনুযায়ী, নেটওয়ার্ক সুরক্ষা এবং সুরক্ষা হারিয়ে গেলে ইউনিট প্রধানদের আইনের সামনে দায়ী থাকতে হবে।

ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলিকে পর্যায়ক্রমে সিস্টেমের দুর্বলতা পর্যালোচনা করতে হবে, তৃতীয় পক্ষের সাথে তথ্য সুরক্ষা মূল্যায়ন করতে হবে এবং সরবরাহ শৃঙ্খলের আক্রমণ প্রতিরোধে ব্যবস্থা গ্রহণ করতে হবে - যা বিশ্বে ক্রমবর্ধমানভাবে সাধারণ।

সন্দেহভাজন জালিয়াতি অ্যাকাউন্টের একটি ডাটাবেস তৈরি করতে এবং গ্রাহকদের তাদের আবেদনপত্রের মাধ্যমেই জালিয়াতি লেনদেন সম্পর্কে সতর্ক করার জন্য একটি সিস্টেম পরীক্ষা করার জন্য স্টেট ব্যাংক জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয়ের সাথে সমন্বয় করছে। এটি একটি "প্রাথমিক সতর্কতা বাধা" গঠনের ভিত্তি হিসাবে বিবেচিত হয়, যা একটি নিরাপদ এবং আরও স্বচ্ছ ডিজিটাল ব্যাংকিং ইকোসিস্টেম তৈরি করে।

বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি প্রযুক্তিগত অবকাঠামো, বায়োমেট্রিক প্রমাণীকরণ, লেনদেন এনক্রিপশন এবং এআই পর্যবেক্ষণ ব্যবস্থায় সক্রিয়ভাবে বিনিয়োগ করেছে। তবে বিশেষজ্ঞরা বলছেন যে একটি সমন্বিত সমন্বয় ব্যবস্থা ছাড়া প্রতিটি ব্যাংকের ব্যক্তিগত প্রচেষ্টা যথেষ্ট নয়।

আর্থিক জালিয়াতির ক্রমবর্ধমান জটিল বাস্তবতার মুখোমুখি হয়ে, ভিয়েতনাম ব্যাংকিং অ্যাসোসিয়েশন (VNBA) জালিয়াতি, জালিয়াতি এবং প্রতারণার সন্দেহে লেনদেনে ঝুঁকি পরিচালনার সমন্বয়ের উপর একটি হ্যান্ডবুক প্রকাশ করেছে।

ভিএনবিএ-এর ভাইস প্রেসিডেন্ট এবং জেনারেল সেক্রেটারি নগুয়েন কোক হাং বলেন, হ্যান্ডবুকের লক্ষ্য হল ব্যাংকগুলির মধ্যে একটি ঐক্যবদ্ধ সমন্বয় ব্যবস্থা প্রতিষ্ঠা করা, যাতে অস্বাভাবিক লেনদেন সনাক্ত হলে, সিস্টেম স্বয়ংক্রিয়ভাবে তাৎক্ষণিকভাবে ট্র্যাক করে এবং ব্লক করে।

ভিয়েতনামের বিনিয়োগ ও উন্নয়ন ব্যাংক (BIDV) এর একজন প্রতিনিধি "জালিয়াতির সন্দেহে অর্থ আটকে রাখা, গ্রাহক অ্যাকাউন্ট বন্ধ করার অনুরোধ করলেও তা ফেরত না দেওয়া" নীতিকে একীভূত করার প্রস্তাব করেছেন। এই নিয়ম ব্যাংকগুলির মধ্যে অসঙ্গতিপূর্ণ পরিচালনা এড়াতে সাহায্য করে, জালিয়াতি প্রতিরোধে স্বচ্ছতা তৈরি করে। এদিকে, ভিয়েতনাম জয়েন্ট স্টক কমার্শিয়াল ব্যাংক ফর ইন্ডাস্ট্রি অ্যান্ড ট্রেড (VietinBank) এর একজন প্রতিনিধি জালিয়াতি অ্যাকাউন্টগুলির সন্ধান দ্রুত করার জন্য ব্যাংক এবং জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয়ের মধ্যে ডেটা সংযুক্ত করার প্রস্তাব করেছেন, ই-ওয়ালেটগুলিতে নজরদারি সম্প্রসারণ করেছেন - একটি লেনদেন চ্যানেল যা জালিয়াতির ক্ষেত্রে ব্যাপকভাবে ব্যবহৃত হচ্ছে।

নিরাপত্তার দৃষ্টিকোণ থেকে, সাইবার সিকিউরিটি এবং হাই-টেক ক্রাইম প্রিভেনশন বিভাগের (A05, জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয়) বিভাগ 4-এর প্রধান মিঃ হোয়াং এনগোক বাখ জোর দিয়ে বলেছেন যে সমন্বয় হ্যান্ডবুক জারি করা একটি ঐতিহাসিক পদক্ষেপ, যা প্রথমবারের মতো ব্যাংক এবং তদন্ত সংস্থাগুলির মধ্যে একটি ঐক্যবদ্ধ কর্মপ্রক্রিয়া তৈরি করবে। তিনি বলেন যে অর্থ জব্দ এবং পুনরুদ্ধারের "সুবর্ণ সময়" হল ভুক্তভোগীর রিপোর্টের পরপরই, তাই পক্ষগুলির মধ্যে একটি দ্রুত প্রতিক্রিয়া ব্যবস্থা এবং ডেটা সংযোগ প্রয়োজন।

তবে, সীমান্ত-সীমান্ত সাইবার অপরাধের প্রেক্ষাপটে, অভ্যন্তরীণ প্রচেষ্টা আন্তর্জাতিক সহযোগিতার সাথে সাথে এগিয়ে যেতে হবে। সেই অনুযায়ী, ২৫-২৬ অক্টোবর ভিয়েতনাম আয়োজিত জাতিসংঘের সাইবার অপরাধ বিরোধী কনভেনশন (হ্যানয় কনভেনশন) স্বাক্ষর অনুষ্ঠানটি অত্যন্ত তাৎপর্যপূর্ণ। এটি কেবল একটি আন্তর্জাতিক প্রতিশ্রুতিই নয় বরং একটি নিরাপদ ও স্বচ্ছ ডিজিটাল পরিবেশ তৈরিতে ভিয়েতনামের সক্রিয় এবং দায়িত্বশীল ভূমিকাও প্রদর্শন করে।

হ্যানয় কনভেনশন হল সাইবার অপরাধ প্রতিরোধ ও মোকাবেলায় জাতিসংঘের প্রথম বৈশ্বিক আইনি হাতিয়ার, যা দেশগুলিকে তথ্য, ইলেকট্রনিক প্রমাণ এবং তদন্তমূলক অভিজ্ঞতা ভাগাভাগি করতে সহায়তা করে, একই সাথে ভিয়েতনামের জন্য আন্তর্জাতিক মানের সাথে দেশীয় আইনের সামঞ্জস্য বজায় রাখার পরিস্থিতি তৈরি করে।

নিরাপত্তার তাৎপর্য ছাড়াও, এই কনভেনশন সাইবার নিরাপত্তার ক্ষেত্রে আন্তর্জাতিক বিনিয়োগ আকর্ষণের সুযোগও উন্মুক্ত করে, যা জাতীয় ডিজিটাল রূপান্তর প্রক্রিয়ার একটি কৌশলগত স্তম্ভ।

হ্যানয় কনভেনশন একটি আন্তর্জাতিক আইনি ভিত্তি তৈরি করে, VNBA সমন্বয় ম্যানুয়াল একটি অভ্যন্তরীণ কর্মপদ্ধতি প্রতিষ্ঠা করে এবং ব্যাংকগুলির প্রশিক্ষণ ও প্রযুক্তিগত বিনিয়োগ প্রচেষ্টা মানব ও প্রযুক্তিগত স্তম্ভ তৈরি করে। এই তিনটি উপাদান একটি "ত্রিপদী" গঠন করছে যা উচ্চ-প্রযুক্তিগত অপরাধের তরঙ্গের বিরুদ্ধে জাতীয় আর্থিক নিরাপত্তা প্রতিরক্ষা লাইনকে শক্তিশালী করতে সহায়তা করে।

সূত্র: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-siet-chat-phoi-hop-chan-gian-lan-tai-chinh-so-20251022084949237.htm