আমার কি শহরতলিতে আরও জমি কেনা উচিত, যখন আমার ইতিমধ্যেই তিনটি সম্পত্তি আছে?

বিশেষজ্ঞরা শহরতলিতে জমি কেনার বিষয়ে সাবধানতার সাথে বিবেচনা করার পরামর্শ দেন কারণ যখন আপনার ইতিমধ্যেই শহরের অভ্যন্তরে দুটি বাড়ি এবং গ্রামাঞ্চলে এক টুকরো জমি থাকে তখন এটি সম্পদের বৈচিত্র্য হ্রাস করে।

আমার বয়স ৩৮ বছর, আমার স্ত্রীর বয়স ৩৩ বছর, আমাদের ৫ বছরের একটি সন্তান আছে এবং সে আমাদের দ্বিতীয় সন্তানের মা। পরিবারে আমিই একমাত্র কাজ করি, আমার স্ত্রী বাড়িতে থাকেন এবং অনলাইন ব্যবসা করেন, মূলত ঘরের কাজ করেন। একটি স্থিতিশীল চাকরি থেকে আমার আয় প্রতি মাসে প্রায় ১০০-১২০ মিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং এবং পারিবারিক খরচ প্রায় ৫০ মিলিয়ন।

বর্তমানে, শহরের ভেতরের দিকে আমার দুটি বাড়ি আছে, প্রতিটির দাম প্রায় ৬-৭ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং এবং আমি প্রতিটি বাড়ি প্রতি মাসে ১ কোটি ২০ লক্ষ ভিয়েতনামি ডং ভাড়া দিচ্ছি, যার মোট মূল্য ২৪ মিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং। পুরো পরিবার প্রতি মাসে ১৩ মিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং দিয়ে একটি অ্যাপার্টমেন্ট ভাড়া নিচ্ছে। গ্রামাঞ্চলে আমার একটি জমিও আছে যার মূল্য প্রায় ১ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং এবং এতে ২ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং সাশ্রয় হচ্ছে।

সঞ্চয়ের সুদের হার কম, তাই এই বছর আমি বিনিয়োগের জন্য ২ বিলিয়ন সঞ্চয় উত্তোলন করতে চাই। আমি বিদেশী ব্যাংকগুলি থেকে ভাল সুদের হারে (প্রতি বছর ৭-৮% সুদের হারে ৩ বছরের জন্য স্থির) আরও ঋণ নিতে পারি এবং অবশিষ্ট পরিমাণের উপর ভিত্তি করে প্রতি মাসে ঋণ পরিশোধ করতে পারি।

আমি মূলত বেতনের জন্য কাজ করি, ব্যবসায় ভালো নই, তুলনামূলকভাবে উচ্চ স্তরে ঝুঁকি নিতে পারি, শহরতলির জমির মতো রিয়েল এস্টেট বাজার সম্পর্কে খুব বেশি কিছু জানি না... এখন পর্যন্ত, আমি মূলত শহরের ভেতরের দিকে বাড়ি কেনার জন্য যথেষ্ট অর্থ সঞ্চয় করি যা ভাড়া করা যায়। আমি শুনেছি যে এই বছর শহরতলির জমিতে বিনিয়োগ করার জন্য একটি ভাল সময়, শর্ত হল যে এটি দীর্ঘমেয়াদী 3-5 বছর হতে হবে। তবে, আমি ভয় পাচ্ছি যে দ্বিতীয় রিয়েল এস্টেট কর আইন শীঘ্রই পাস হবে, যারা আমার মতো অনেক রিয়েল এস্টেটের মালিক তাদের প্রচুর কর দিতে হবে।

নিকট ভবিষ্যতে উপযুক্ত বিনিয়োগের দিকনির্দেশনা সম্পর্কে বিশেষজ্ঞের পরামর্শ নিন।

থিয়েন সন

হো চি মিন সিটির পূর্ব অংশে রিয়েল এস্টেট, থু ডাক সিটি, নভেম্বর ২০২৩। ছবি: কুইন ট্রান

পরামর্শদাতা:

উপরের তথ্যের সাহায্যে, আমি আপনার পরিবারের আর্থিক স্বাস্থ্যের একটি সংক্ষিপ্তসার পেতে আপনাকে সাহায্য করার জন্য কিছু বিশ্লেষণ এবং পরামর্শ দেব। সেখান থেকে, আপনি উপযুক্ত বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নিতে পারেন।

প্রথমে, আর্থিক অবস্থা বিশ্লেষণ করা যাক। আপনার পরিবারের মোট বেতন আয় প্রতি মাসে প্রায় ১১০ মিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং (গড়), দুটি বাড়ি থেকে ভাড়া আয় ২৪ মিলিয়ন। মোট পারিবারিক ব্যয় প্রতি মাসে প্রায় ৫০ মিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং (ধরে নিচ্ছি যে এতে ১৩ মিলিয়ন অ্যাপার্টমেন্ট ভাড়া, প্রয়োজনীয় ব্যয় এবং উপভোগ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে)। সুতরাং, পরিবারের মাসিক উদ্বৃত্ত হবে প্রতি মাসে ৮৪ মিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং।

আপনার পরিবারের বেশ ভালো উদ্বৃত্ত আছে, যার অনুপাত ৬৩% পর্যন্ত। তবে, যখন বড় সন্তান প্রথম শ্রেণীতে ভর্তি হতে চলেছে এবং পরিবারে নতুন সদস্যকে স্বাগত জানানো হচ্ছে, তখন আর্থিক চাহিদা বৃদ্ধি পাবে, বিশেষ করে শিক্ষা এবং স্বাস্থ্যসেবা খরচ। পরিবারের দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক নিরাপত্তা নিশ্চিত করার জন্য এর জন্য আরও নমনীয়তা এবং বিস্তারিত পরিকল্পনা প্রয়োজন।

এরপর, আমরা বর্তমান সম্পদের পোর্টফোলিও মূল্যায়ন করব। ১২ বিলিয়ন মূল্যের দুটি শহরের অভ্যন্তরীণ বাড়ি, ১ বিলিয়ন মূল্যের গ্রামাঞ্চলে জমি, ২ বিলিয়ন মূল্যের সঞ্চয়। মোট সম্পদ ১৫ বিলিয়ন এবং কোনও ঋণ নেই।

আপনার পরিবারের বর্তমানে একটি উল্লেখযোগ্য সম্পদ পোর্টফোলিও রয়েছে, যা মূলত রিয়েল এস্টেটে কেন্দ্রীভূত (৮৭%)। বিনিয়োগের পারফরম্যান্স বেশি নয় কারণ ১ বছরের মেয়াদী আমানতের জন্য সঞ্চয়ের সুদের হার প্রতি বছর ৫-৬% এ নেমে আসছে এবং FIDT-এর ট্র্যাকিং ডেটা অনুসারে শহরের অভ্যন্তরীণ বাড়ির দাম বৃদ্ধির হার প্রতি বছর গড়ে ৮-৯% হারে ওঠানামা করছে। যদিও রিয়েল এস্টেট প্রায়শই সঞ্চয়ের সুদের হারের তুলনায় বেশি রিটার্ন নিয়ে আসে, এক ধরণের সম্পদের উপর অতিরিক্ত মনোযোগ দেওয়ার ঝুঁকিও রয়েছে এবং বিনিয়োগ পোর্টফোলিওর তারল্য হ্রাস করতে পারে।

ঋণের সুদের হার বর্তমানে কম, অগ্রাধিকারমূলক সময়কালে মাত্র ৫-৮% এবং অগ্রাধিকারমূলক সময়কালের পরে বছরে ৯.৫-১০%। বিনিয়োগের কর্মক্ষমতা বৃদ্ধির জন্য আর্থিক লিভারেজ ব্যবহারের এটি একটি সুযোগ।

এরপর, আমরা শহরতলির রিয়েল এস্টেটে বিনিয়োগ করার সময় বিবেচনা করার বিষয়গুলি নিয়ে আলোচনা করব। আপনি আপনার সঞ্চয় থেকে ২ বিলিয়ন ডলার উত্তোলন করতে চান, এবং ৫ বছরের জন্য শহরতলির রিয়েল এস্টেট ধরে রাখার জন্য একটি ব্যাংক ঋণও নিতে চান। এই পদ্ধতির মাধ্যমে, আপনি আপনার রিয়েল এস্টেট পোর্টফোলিওকে বৈচিত্র্যময় করতে পারবেন, শহরতলির রিয়েল এস্টেটের বৃদ্ধির হার প্রতি বছর ১২-১৫% ওঠানামা করে, তবে এটি আপনার ধারণকৃত সম্পদ শ্রেণীর তরলতা হ্রাস করবে।

জ্ঞান এবং সময় না থাকা সত্ত্বেও শহরতলির জমিতে বিনিয়োগ করলে, প্রকৃত সম্ভাবনাময় জমি নির্বাচন না করার একটি বড় ঝুঁকি থাকবে। এছাড়াও, আপনি সেই জমির বৈধতা, তারল্য এবং বৃদ্ধির সম্ভাবনা সম্পর্কিত ঝুঁকির সম্মুখীন হতে পারেন। অতএব, সম্ভাব্য শহরতলির রিয়েল এস্টেট অনুসন্ধানের জন্য ভাল ব্রোকার খুঁজে বের করা বা নামী সংস্থাগুলিকে আস্থা দেওয়া বিবেচনা করার বিষয়।

দ্বিতীয় সম্পত্তির উপর উচ্চ করের সম্ভাবনাও বিবেচনা করার একটি বিষয় হবে। বর্তমানে, রোডম্যাপ অনুসারে, রিয়েল এস্টেট কর আইন প্রকল্প তৈরির প্রস্তাবটি জাতীয় পরিষদের ৮ম অধিবেশনে (অক্টোবর ২০২৪) মতামতের জন্য উপস্থাপন করা হবে এবং ৯ম অধিবেশনে (মে ২০২৫) অনুমোদিত হবে। আইনটি কখন বাস্তবায়িত হবে এবং স্থানান্তরের জন্য নির্দিষ্ট করের সময়সূচী কখন হবে তা স্পষ্ট নয়। আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিওকে বৈচিত্র্যময় করা এবং শহরতলির জমিতে আপনার সামগ্রিক আর্থিক চিত্রের উপযুক্ত পরিমাণ বরাদ্দ করা সম্পদের উপর করের প্রভাব সীমিত করবে।

আর্থিক সুরক্ষা সমাধান সম্পর্কে আমি আরও কিছু বলতে চাই। আপনি পুরো পরিবারের জীবন বীমা আছে কিনা তা নির্দিষ্ট করেননি, তাই আমার পরামর্শ হল পরিবারের প্রতিটি সদস্যের জীবন বীমা এবং স্বাস্থ্য বীমা নিশ্চিত করা। বীমা আপনাকে অপ্রত্যাশিত ঝুঁকি থেকে রক্ষা করবে এবং আপনার আয় প্রবাহের স্থিতিশীলতা বজায় রাখবে। প্রস্তাবিত বার্ষিক অবদান হল বছরের জন্য আপনার মোট আয়ের 5-8%।

বিনিয়োগ চালিয়ে যাওয়ার আগে আপনাকে পরবর্তী যে সম্পদ শ্রেণীর প্রস্তুতি নিতে হবে তা হল জরুরি পরিস্থিতিতে আর্থিক নিরাপত্তা নিশ্চিত করার জন্য আপনার পরিবারের জন্য একটি রিজার্ভ আলাদা করে রাখা, সাধারণত ৩-৬ মাসের জন্য। বিশেষ করে আপনার পরিবারের ক্ষেত্রে, এটি ১৫০-৩০০ মিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং এর মধ্যে পড়বে। এই রিজার্ভকে ১ মাস, ৬ মাস এবং ১২ মাসের মেয়াদের সঞ্চয় আমানত প্যাকেজে ভাগ করা যেতে পারে।

বিনিয়োগ সমাধান সম্পর্কে, আমার কিছু বিশ্লেষণ নিম্নরূপ। বর্তমানে, অর্থনীতি পুনরুদ্ধার - বৃদ্ধি - স্যাচুরেশন - মন্দা থেকে একটি নতুন চক্রে প্রবেশ করছে। প্রতিটি পর্যায়ে প্রতিটি সম্পদ শ্রেণীর উপযুক্ত বৈশিষ্ট্য থাকবে যা সেই সময়ের মধ্যে ভালোভাবে বৃদ্ধি পাবে।

নতুন চক্রের পুনরুদ্ধারের পর্যায়ে, সাধারণভাবে সিকিউরিটিজ এবং বিশেষ করে স্টকগুলি সবচেয়ে ভালোভাবে বৃদ্ধি পাবে বলে আশা করা হচ্ছে। অতএব, ভালো সম্পদ বৃদ্ধির পারফরম্যান্স পেতে, আপনার আগামী ২-৩ বছরের মধ্যে একটি স্টক সম্পদ শ্রেণী থাকা উচিত। সময়, অভিজ্ঞতা এবং তুলনামূলকভাবে উচ্চ ঝুঁকি গ্রহণের প্রবণতা ছাড়াই, আপনি তহবিল সার্টিফিকেটে বিনিয়োগ করতে পারেন, স্টক সংগ্রহ করতে পারেন বা নামী আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিতে বিনিয়োগের উপর ন্যস্ত করতে পারেন এবং আপনার ঝুঁকির সাথে মানানসই বিনিয়োগ বিভাগগুলি বেছে নিতে পারেন।

ঝুঁকির ঝুঁকির জন্য উপযুক্ত বিনিয়োগের মাধ্যম হিসেবে সোনাও কাজ করবে। বর্তমানে, মূল্যবান ধাতুটি বেশ উচ্চ মূল্যে স্থির থাকে এবং এর ওঠানামাও হয়। উপযুক্ত সোনার দামের পর্যায়ে, আপনি সোনা ধরে রাখার কথাও বিবেচনা করতে পারেন। তবে, পরিবারের মোট সম্পদের ১০% এর বেশি বিনিয়োগ করা উচিত নয়।

পরিশেষে, আপনার প্রতিটি বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত একটি বিস্তৃত আর্থিক পরিকল্পনার কাঠামোর মধ্যে বিবেচনা করা উচিত, যা আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা, আপনার দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্য এবং আপনার পরিবারের তাৎক্ষণিক চাহিদা বিবেচনায় রেখে তৈরি করা হয়েছে। আশা করি, উপরের পরামর্শগুলি আপনাকে আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক ব্যবস্থাপনা এবং বিকাশে সহায়তা করবে।

ভু থি হুওং
ব্যক্তিগত আর্থিক পরিকল্পনা বিশেষজ্ঞ
FIDT বিনিয়োগ পরামর্শ এবং সম্পদ ব্যবস্থাপনা কোম্পানি

উৎস লিঙ্ক: https://vnexpress.net/co-nen-mua-them-dat-vung-ven-khi-da-so-huu-ba-bat-dong-san-4735316.html