ব্যাংকগুলো বিপুল পরিমাণে খেলাপি ঋণ বিক্রি করে দিচ্ছে।

সাম্প্রতিক সময়ে খেলাপি ঋণের দ্রুত বৃদ্ধির কারণে অনেক ব্যাংক জমির প্লট, টাউনহাউস থেকে শুরু করে অ্যাপার্টমেন্ট প্রকল্প পর্যন্ত বিভিন্ন রিয়েল এস্টেট বিক্রি বাড়িয়ে দিচ্ছে।

ভিয়েতনাম ব্যাংক ফর এগ্রিকালচার অ্যান্ড রুরাল ডেভেলপমেন্ট ( এগ্রিব্যাংক )-এর হো চি মিন সিটি শাখা, হা লং অ্যাকোয়াটিক প্রোডাক্টস কোং, লিমিটেড কর্তৃক ব্যাংককে প্রদেয় ৩১.৩ বিলিয়ন VND-এর বেশি ঋণের নিষ্পত্তি ও আদায়ের লক্ষ্যে, একটি নিলামের ঘোষণা দিয়েছে। এই ঋণের জামানত হলো হো চি মিন সিটির বিন থান জেলায় অবস্থিত ২৫৬ বর্গমিটারের একটি প্লট ব্যবহারের অধিকার এবং এর সাথে সংযুক্ত টাউনহাউসটি।

বাড়ি, জমি ও অ্যাপার্টমেন্ট নিলামে তোলা হচ্ছে।

পূর্বোক্ত ঋণটি তার বর্তমান অবস্থায় (জামানত, আইনি অবস্থা এবং সম্ভাব্য ঝুঁকি সহ...) ১৯.৫ বিলিয়ন VND-এর কিছু বেশি প্রাথমিক মূল্যে নিলামে বিক্রি করা হয়েছিল।

এগ্রিব্যাংকের অন্যান্য শাখা, যেমন সাইগন সেন্ট্রাল, ন্যা বে, সাউথ সাইগন এবং ইস্ট হো চি মিন সিটি শাখাগুলোও একই সাথে স্থাবর সম্পত্তি, যার মধ্যে রয়েছে খালি জমি, বহুবর্ষজীবী ফসলের জমি, টাউনহাউস এবং গ্রামীণ এলাকার আবাসিক জমি, তার বিপরীতে ঋণ বিক্রির বিজ্ঞাপন দিচ্ছে।

ভিয়েতনাম ইন্টারন্যাশনাল ব্যাংক ( VIB )-এর জন্য বর্তমানে শুধুমাত্র বিক্রয়ের জন্য থাকা রিয়েল এস্টেট সম্পত্তির সংখ্যাই ৮০০-এর বেশি, যার মধ্যে দেশজুড়ে আবাসিক জমি, টাউনহাউস, অ্যাপার্টমেন্ট এবং জমির প্লট অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। অনেক প্লটের দাম কয়েক বিলিয়ন থেকে কয়েক দশ বিলিয়ন VND পর্যন্ত। এর একটি উল্লেখযোগ্য উদাহরণ হলো হো চি মিন সিটির গো ভাপ জেলার ৮ নং ওয়ার্ডে অবস্থিত ৫৩৬ বর্গমিটারের একটি প্লট, যা ব্যাংকটি প্রায় ৬০ বিলিয়ন VND-এর প্রাথমিক মূল্যে বিক্রয়ের জন্য প্রস্তাব করছে।

স্যাকোমব্যাংক (সাইগন থুওং টিন কমার্শিয়াল জয়েন্ট স্টক ব্যাংক) ঋণ আদায়ের জন্য কান থো, লং আন, হাউ জিয়াং, কিয়েন জিয়াং এবং হো চি মিন সিটিতে কয়েক বিলিয়ন থেকে কয়েক দশ বিলিয়ন VND মূল্যে মোট ৬৭টি সম্পত্তি বিক্রি করছে। এই সম্পত্তিগুলোর মধ্যে অনেকগুলোই ঘনবসতিপূর্ণ ব্যস্ত শহুরে রাস্তায় অবস্থিত। উদাহরণস্বরূপ, স্যাকোমব্যাংক কান থো শহরের নিন কিউ জেলায় ১,১৫৮ বর্গমিটারের বেশি আয়তনের একটি সম্পত্তি ১১৪.১ বিলিয়ন VND থেকে শুরু করে বিক্রি করছে।

পিভিকমব্যাংক, কিনলংব্যাংক, ভিয়েতকমব্যাংক, বিআইডিভি, ভিয়েতিনব্যাংক ইত্যাদির মতো আরও বেশ কিছু ব্যাংকও ঋণের দেনা আদায় ও নিষ্পত্তির জন্য জামানতি সম্পদ, বিশেষত স্থাবর সম্পত্তি, বাজেয়াপ্ত করার ঘোষণা ক্রমাগত দিয়ে আসছে। কিছু খাতে স্থাবর সম্পত্তির বাজারের পুনরুদ্ধারের কারণে এবং খেলাপি ঋণের অনুপাত নিয়ন্ত্রণের জন্যও ব্যাংকগুলো তাদের সম্পদ বাজেয়াপ্ত করার কার্যক্রম জোরদার করছে।

হো চি মিন সিটি ইকোনমিক্স ইউনিভার্সিটির (ইউইএইচ) ডক্টর হুইন ফুওক নিয়া-র মতে, ব্যাংকগুলো শুধু সম্প্রতি নয়, বরং প্রায় এক বছর ধরেই আগ্রাসীভাবে জামানতি সম্পদ বিক্রি করে আসছে। যদিও রিয়েল এস্টেট বাজার জোরালোভাবে পুনরুদ্ধার হয়নি, সম্পত্তির ধরন—যেমন টাউনহাউস, জমির প্লট, অ্যাপার্টমেন্ট—এবং এর অবস্থানের ওপর নির্ভর করে প্রতিটি সংশ্লিষ্ট খণ্ডের বিনিয়োগকারীরা এখনও অংশগ্রহণ করছেন।

বর্তমান চ্যালেঞ্জ হলো, বিক্রি করে দেওয়া বিপুল পরিমাণ বাড়ি ও অ্যাপার্টমেন্ট বাজার গ্রহণ করতে পারবে কি না। ব্যাংকগুলো যদি কম দামে জামানতকৃত সম্পত্তি বিক্রি করে দ্রুত ঋণ আদায় করতে চায়, তাহলে ঋণ পরিশোধে অক্ষম ঋণগ্রহীতারা, যাদের জামানতকৃত সম্পত্তি বাজেয়াপ্ত করতে হবে, তারা ক্ষতির সম্মুখীন হবেন," বিশ্লেষণ করেছেন ড. হুইন ফুওক নিয়া।

অনেক বাণিজ্যিক ব্যাংক বছর শেষে একযোগে অনাদায়ী ঋণ এবং জামানতি সম্পদ বিক্রি করে দেওয়ার প্রস্তাব দিচ্ছে।

খেলাপি ঋণ দ্রুত বাড়ছে।

সম্প্রতি বিভিন্ন সিকিউরিটিজ কোম্পানি কর্তৃক প্রকাশিত ব্যাংকিং খাতের হালনাগাদ প্রতিবেদন থেকে দেখা যায় যে, ২০২২-২০২৩ সালের রিয়েল এস্টেট ও কর্পোরেট বন্ড সংকটের পর থেকে ব্যাংকিং ব্যবস্থার সম্পদের গুণমান উল্লেখযোগ্যভাবে দুর্বল হয়ে পড়ায় খেলাপি ঋণের পরিমাণ বৃদ্ধি পেয়েছে।

এসিবিএস সিকিউরিটিজ কোম্পানির আর্থিক খাত বিশ্লেষণ বিভাগের পরিচালক জনাব কাও ভিয়েত হুং-এর মতে, তালিকাভুক্ত ব্যাংকগুলোর খেলাপি ঋণের (NPL) অনুপাত টানা চারটি ত্রৈমাসিক ধরে উচ্চ রয়েছে এবং সার্কুলার ০২/২০২৩/টিটি-এনএইচএনএন-এর অধীনে পুনর্গঠিত ঋণসহ ২০২৪ সালের তৃতীয় ত্রৈমাসিকে (Q3/2024) তা ৪ শতাংশীয় পয়েন্ট বৃদ্ধি পেয়েছে। বৃহৎ উদ্যোগকে ঋণ প্রদানে বিশেষায়িত ব্যাংকগুলোর তুলনায়, ব্যক্তি এবং ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগকে (SME) ঋণ প্রদানে বিশেষায়িত ব্যাংকগুলোর খেলাপি ঋণের অনুপাত এবং দ্বিতীয় শ্রেণীর ঋণের অনুপাত বেশি। উল্লেখ্য যে, খেলাপি ঋণের ঝুঁকি প্রতিরোধের সক্ষমতা আর উল্লেখযোগ্য নয় এবং তা কেবল কোভিড-১৯ পূর্ববর্তী সময়ের সমতুল্য পর্যায়ে রয়েছে।

২০২৪ সালের নভেম্বরে জাতীয় সংসদের অধিবেশনে ভিয়েতনামের রাষ্ট্রীয় ব্যাংক কর্তৃক প্রকাশিত তথ্যে আরও দেখা গেছে যে, খেলাপি ঋণের (এনপিএল) পরিমাণ ঊর্ধ্বমুখী প্রবণতায় রয়েছে। রাষ্ট্রীয় ব্যাংকের গভর্নর নগুয়েন থি হং-এর মতে, ২০২৪ সালের সেপ্টেম্বর মাসের শেষে, ব্যালেন্স শিটে থাকা খেলাপি ঋণের অনুপাত ছিল ৪.৫৫%, যা ২০২৩ সালের শেষের প্রায় সমান এবং ২০২২ সালের তুলনায় বেশি।

কোভিড-১৯ মহামারীর প্রভাবে এটি একটি বাস্তবতা, যা সামাজিক জীবনের সকল দিককে মারাত্মকভাবে প্রভাবিত করেছে। ব্যবসা প্রতিষ্ঠান ও ব্যক্তিরা অসুবিধার সম্মুখীন হচ্ছেন, আয় কমে যাওয়ায় ঋণ পরিশোধের ক্ষেত্রে আরও বড় চ্যালেঞ্জ তৈরি হচ্ছে,” ভিয়েতনামের স্টেট ব্যাংকের গভর্নর ব্যাখ্যা করেন।

জনাব কাও ভিয়েত হুং মনে করেন যে, যদিও পরপর দুই ত্রৈমাসিকে খেলাপি ঋণের অনুপাত বেড়েছে, তবে এমন কিছু লক্ষণ দেখা যাচ্ছে যে এটি সর্বোচ্চ পর্যায়ে পৌঁছেছে এবং ২০২৫ সালে এর উন্নতি হতে পারে। সার্কুলার ০২ অনুযায়ী অনেক ব্যাংক স্বতঃপ্রণোদিত হয়ে পুনর্গঠিত ঋণের জন্য সম্পূর্ণ প্রভিশন তৈরি করেছে। টাইফুন নং ৩ দ্বারা প্রভাবিত পুনর্গঠিত ঋণের ক্ষেত্রে, ব্যাংকগুলোকে আগামী সময়ের রোডম্যাপ অনুযায়ী একটি ন্যূনতম স্তর পর্যন্ত প্রভিশনের সময়সূচী বাড়ানোর অনুমতি দেওয়া হয়েছে।

এসএসআই সিকিউরিটিজ কোম্পানি (এসএসআই রিসার্চ)-এর বিশ্লেষকদের মতে, ২০২৪ সালের প্রথম তিন ত্রৈমাসিকে ব্যাংকগুলো ৭৩,৩০০ বিলিয়ন VND পরিমাণ খেলাপি ঋণ প্রক্রিয়া করেছে, যার মধ্যে রয়েছে: ভিপি ব্যাংক (VPBank) ১৯,৪০০ বিলিয়ন VND, ভিয়েটিন ব্যাংক (VietinBank) ১৭,৪০০ বিলিয়ন VND, বিআইডিভি (BIDV) ১৫,৯০০ বিলিয়ন VND-এর বেশি এবং এমবিবি (MBB) ৭,১০০ বিলিয়ন VND — যা মোট বকেয়া গ্রাহক ঋণের ০.৮৪%। এটি এখন পর্যন্ত রেকর্ড করা সর্বোচ্চ স্তর।

সক্রিয় প্রচেষ্টা সত্ত্বেও, খেলাপি ঋণের (এনপিএল) অনুপাত বেশিই রয়েছে, যা ২০২৪ সালের তৃতীয় ত্রৈমাসিকে প্রায় ২%-এর আশেপাশে ওঠানামা করছে। এই প্রবণতা মূলত নির্মাণ সামগ্রী, নির্মাণ সংস্থা, রিয়েল এস্টেট (ডেভেলপার এবং গৃহঋণ প্রদানকারী), বাণিজ্য এবং উৎপাদন খাতের মতো ক্ষেত্রগুলিতে দেখা যায়। ঋণ পরিশোধের ক্ষমতা দুর্বল থাকায় ব্যাংকগুলোর ঋণ আদায়ের প্রচেষ্টা ব্যাহত হচ্ছে। তবে, ২০২৪ সালের চতুর্থ ত্রৈমাসিকে ব্যাংকগুলো খেলাপি ঋণ নিষ্পত্তির প্রক্রিয়াকে ত্বরান্বিত করবে, যা বছরের শেষ নাগাদ এই অনুপাতকে ১.৯%-এ নামিয়ে আনতে সাহায্য করবে," মন্তব্য করেছেন এসএসআই রিসার্চের একজন বিশেষজ্ঞ।

ভিপি ব্যাংক এস সিকিউরিটিজ কোম্পানির ইন্ডাস্ট্রি অ্যান্ড স্টক অ্যানালাইসিস বিভাগের পরিচালক জনাব দাও হং ডুয়ং উল্লেখ করেছেন যে, মন্দ ঋণ সৃষ্টির হার হ্রাস পাচ্ছে, যার প্রমাণ হলো ক্যাটাগরি ২ এবং ৪-এর খেলাপি ঋণের (এনপিএল) বৃদ্ধি।

টানা দ্বিতীয় ত্রৈমাসিকে ক্যাটাগরি ২-এর খেলাপি ঋণ (এনপিএল) হ্রাস পেয়েছে, যা মন্দ ঋণ সৃষ্টির গতি মন্থর হওয়ার ইঙ্গিত দেয়। শিল্পখাত জুড়ে মোট এনপিএল ২.২%-এ অপরিবর্তিত রয়েছে। এনপিএল কভারেজ অনুপাত (প্রায় ৮০%) সর্বনিম্ন পর্যায়ে পৌঁছানোর লক্ষণ দেখালেও, ২০২২ সালের শেষ থেকে তা উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস পেয়েছে।

সার্কুলার ০২-এর মেয়াদ বাড়ানোর বিষয়টি বিবেচনা করুন।

গভর্নর নগুয়েন থি হং বলেছেন যে, খেলাপি ঋণ নিয়ন্ত্রণের জন্য, স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলোকে ঋণগ্রহীতার ঋণ পরিশোধের সক্ষমতা সতর্কতার সাথে মূল্যায়ন করার নির্দেশ দিয়েছে, যাতে নতুন খেলাপি ঋণ নিয়ন্ত্রণে থাকে।

বিদ্যমান খেলাপি ঋণের ক্ষেত্রে, গ্রাহকদের ঋণ পরিশোধে উদ্বুদ্ধ করা, ঋণ আদায় করা এবং সম্পদ বিক্রি করার মাধ্যমে সক্রিয় পদক্ষেপ গ্রহণ করা প্রয়োজন। ভিয়েতনামের রাষ্ট্রীয় ব্যাংকও খেলাপি ঋণ ব্যবস্থাপনায় অংশগ্রহণের জন্য ঋণ লেনদেনকারী সংস্থাগুলোর জন্য একটি আইনি কাঠামো তৈরি করছে।

খেলাপি ঋণ নিয়ন্ত্রণে ব্যাংকিং খাত যে সমাধানগুলো প্রয়োগ করছে, তার মধ্যে অন্যতম হলো সার্কুলার ০২-এর মেয়াদ প্রায় ৬ মাসের জন্য (২০২৪ সালের শেষ পর্যন্ত) বাড়ানো, পরিশোধের সময়সীমা পুনর্গঠন করা এবং অসুবিধাগ্রস্ত গ্রাহকদের সহায়তা করার জন্য ঋণের একই শ্রেণিবিভাগ বজায় রাখা।

ডঃ হুইন ফুওক নিয়া মনে করেন যে, সরকার এবং স্টেট ব্যাংক অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধি ত্বরান্বিত করার জন্য ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলোকে সহায়তা প্রদান এবং ঋণ প্রবৃদ্ধিকে উৎসাহিত করাকে অগ্রাধিকার দিচ্ছে। এই লক্ষ্যকে সামনে রেখে, ঋণ পুনর্গঠন সংক্রান্ত সার্কুলার ০২-এর মেয়াদ বাড়ানোর বিষয়টি বিবেচনা করা যেতে পারে।

কারণ যদি এই সার্কুলারটির মেয়াদ ৩১ ডিসেম্বর, ২০২৪-এ শেষ হয়ে যায়, তাহলে ব্যাংকগুলোকে সমস্ত পুনর্গঠিত ঋণের জন্য পূর্ণ সংস্থান করতে হবে এবং 'সঠিকভাবে গণনা' করতে হবে, যা খেলাপি ঋণের ঝুঁকি বাড়িয়ে দেবে।

উৎস: https://nld.com.vn/ngan-hang-o-at-rao-ban-no-196241226211625999.htm