ঋণ বিক্রি করতে তাড়াহুড়ো করছে ব্যাংকগুলি

সাম্প্রতিক সময়ে দ্রুত বর্ধনশীল মন্দ ঋণের প্রেক্ষাপটে, অনেক ব্যাংক জমি, টাউনহাউস থেকে শুরু করে অ্যাপার্টমেন্ট প্রকল্প পর্যন্ত রিয়েল এস্টেট বিক্রি বাড়িয়ে দিচ্ছে।

ভিয়েতনামের কৃষি ও গ্রামীণ উন্নয়ন ব্যাংক ( এগ্রিব্যাঙ্ক ) হো চি মিন সিটি শাখা সম্প্রতি হা লং সীফুড কোম্পানি লিমিটেডের ঋণ নিলামে তুলেছে, যার বই মূল্য ৩১.৩ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং-এরও বেশি, ঋণ পরিচালনা এবং পুনরুদ্ধারের জন্য। ঋণের জামানত হল হো চি মিন সিটির বিন থান জেলায় ২৫৬ বর্গমিটার জমির প্লট এবং জমির সাথে সংযুক্ত একটি টাউনহাউস ব্যবহারের অধিকার।

রিয়েল এস্টেট এবং অ্যাপার্টমেন্টের নিলাম

উপরোক্ত ঋণটি তার মূল অবস্থায় (সুরক্ষিত সম্পদ, আইনি অবস্থা এবং সম্ভাব্য ঝুঁকি সহ...) নিলামে বিক্রি করা হচ্ছে যার প্রারম্ভিক মূল্য ১৯.৫ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং এর কিছু বেশি।

এগ্রিব্যাঙ্কের অন্যান্য শাখা যেমন সাইগন সেন্টার, নাহা বে, সাউথ সাইগন, পূর্ব হো চি মিন সিটি... একই সাথে রিয়েল এস্টেট জামানত হিসেবে বিক্রয় ঋণের জন্য বিজ্ঞাপন দেওয়া হয়েছে, যার মধ্যে রয়েছে খালি জমি, বহুবর্ষজীবী ফসলের জন্য জমি, টাউনহাউস, গ্রামীণ এলাকায় আবাসিক জমি...

VIB- এর জন্য, শুধুমাত্র বিক্রয়ের জন্য রিয়েল এস্টেট সম্পদের সংখ্যা 800-এরও বেশি পৌঁছেছে, যার মধ্যে রয়েছে: আবাসিক জমি, টাউনহাউস, অ্যাপার্টমেন্ট, জমির প্লট... সারা দেশের সমস্ত এলাকায়। অনেক জমির প্লটের দাম কয়েক বিলিয়ন VND থেকে কয়েক দশ বিলিয়ন VND পর্যন্ত। এর একটি সাধারণ উদাহরণ হল হো চি মিন সিটির গো ভ্যাপ জেলার ওয়ার্ড 8-এ 536 বর্গমিটার আয়তনের একটি জমির প্লট, যা এই ব্যাংক প্রায় 60 বিলিয়ন VND থেকে শুরু করে মূল্য নির্ধারণ করে বিক্রি করছে।

সাইগন থুওং টিন কমার্শিয়াল জয়েন্ট স্টক ব্যাংক (সাকোমব্যাংক) ঋণ আদায়ের জন্য ক্যান থো, লং আন , হাউ জিয়াং, কিয়েন জিয়াং এবং হো চি মিন সিটিতে বেশ কয়েকটি সম্পত্তি বিক্রি করছে, যার মধ্যে মোট ৬৭টি সম্পত্তি রয়েছে। এর মধ্যে অনেক সম্পত্তি ঘনবসতিপূর্ণ ব্যস্ত শহুরে রাস্তায় অবস্থিত। উদাহরণস্বরূপ, স্যাকোমব্যাংক ক্যান থো সিটির নিনহ কিউ জেলায় ১,১৫৮ বর্গমিটারেরও বেশি আয়তনের সম্পত্তি বিক্রি করছে, যার শুরুর মূল্য ১১৪.১ বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং।

PVcomBank, KienlongBank, Vietcombank, BIDV, VietinBank... এর মতো আরও কয়েকটি ব্যাংক ঋণ পরিচালনা এবং পুনরুদ্ধারের জন্য বন্ধকী রিয়েল এস্টেট সম্পদের অবসানের ঘোষণা দিয়েছে। কিছু অংশে রিয়েল এস্টেট বাজার পুনরুদ্ধার শুরু হওয়ার কারণে এবং একই সাথে খারাপ ঋণের অনুপাত নিয়ন্ত্রণের জন্য ব্যাংকগুলি সম্পদ নিলাম কার্যক্রম প্রচার করছে।

হো চি মিন সিটি (UEH) অর্থনীতি বিশ্ববিদ্যালয়ের ডঃ হুইন ফুওক এনঘিয়া বলেন যে ব্যাংকগুলি সম্প্রতি নয়, প্রায় এক বছর ধরে বন্ধকী সম্পদ বিক্রির প্রচার করছে। যদিও রিয়েল এস্টেট বাজার এখনও শক্তিশালীভাবে পুনরুদ্ধার হয়নি, রিয়েল এস্টেটের প্রকৃতির উপর নির্ভর করে, তা টাউনহাউস, জমি, অ্যাপার্টমেন্ট বা অবস্থান যাই হোক না কেন, প্রতিটি ক্ষেত্রেই বিনিয়োগকারীরা এখনও অংশগ্রহণ করছেন।

"এখন সমস্যা হলো বাজার কি রিয়েল এস্টেট এবং অ্যাপার্টমেন্টের পরিমাণ শোষণ করতে পারবে যেগুলো বাতিল করা হচ্ছে কিনা। যদি ব্যাংকগুলি দ্রুত ঋণ পরিশোধ এবং পুনরুদ্ধার করতে চায় এবং বন্ধকী সম্পদ কম দামে বিক্রি করতে চায়, তাহলে ঋণগ্রহীতারা তাদের ঋণ পরিশোধ করতে পারবে না এবং তাদের বন্ধকী সম্পদ নিলামে তুলতে হবে, যার ফলে লোকসান হবে," ডঃ হুইন ফুওক এনঘিয়া বিশ্লেষণ করেছেন।

অনেক বাণিজ্যিক ব্যাংক বছরের শেষে ঋণ এবং বন্ধকী সম্পদ একই সাথে বিক্রি করে।

খেলাপি ঋণ দ্রুত বৃদ্ধি পাচ্ছে

সম্প্রতি অনেক সিকিউরিটিজ কোম্পানি কর্তৃক প্রকাশিত ব্যাংকিং শিল্পের আপডেট রিপোর্টে দেখা গেছে যে ২০২২-২০২৩ সালে রিয়েল এস্টেট এবং কর্পোরেট বন্ড সংকটের পর থেকে ব্যাংকিং ব্যবস্থার সম্পদের মান উল্লেখযোগ্যভাবে দুর্বল হয়ে পড়ায় মন্দ ঋণ বাড়ছে।

ACBS সিকিউরিটিজ কোম্পানির আর্থিক শিল্প বিশ্লেষণের পরিচালক মিঃ কাও ভিয়েত হাং জানিয়েছেন যে তালিকাভুক্ত ব্যাংকগুলির খারাপ ঋণের অনুপাত টানা ৪টি প্রান্তিক ধরে উচ্চ ছিল এবং ২০২৪ সালের তৃতীয় প্রান্তিকে ৪ শতাংশ পয়েন্ট বৃদ্ধি পেয়েছে, যার মধ্যে সার্কুলার ০২/২০২৩/TT-NHNN অনুসারে পুনর্গঠিত ঋণও অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। ব্যক্তি এবং ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগগুলিকে ঋণ দেওয়ার ক্ষেত্রে বিশেষজ্ঞ ব্যাংকগুলির গ্রুপের খারাপ ঋণের অনুপাত এবং গ্রুপ ২ ঋণের অনুপাত বৃহৎ উদ্যোগগুলিকে ঋণ দেওয়ার ক্ষেত্রে বিশেষজ্ঞ গ্রুপের তুলনায় বেশি। উল্লেখযোগ্যভাবে, খারাপ ঋণের ঝুঁকির জন্য বাফার আর ঘন নয় এবং কেবল COVID-19 মহামারীর আগের স্তরে রয়েছে।

২০২৪ সালের নভেম্বরে জাতীয় পরিষদের অধিবেশনে স্টেট ব্যাংকের দেওয়া তথ্য থেকেও দেখা যায় যে খারাপ ঋণ বৃদ্ধি পায়। স্টেট ব্যাংকের গভর্নর নগুয়েন থি হংয়ের মতে, ২০২৪ সালের সেপ্টেম্বরের শেষের দিকে, ব্যালেন্স শিটে খারাপ ঋণের অনুপাত ছিল ৪.৫৫%, যা ২০২৩ সালের শেষের প্রায় সমান এবং ২০২২ সালের তুলনায় বৃদ্ধি পেয়েছে।

"এটি একটি বাস্তবতা কারণ COVID-19 মহামারীর প্রভাব সামাজিক জীবনের সকল দিককে মারাত্মকভাবে প্রভাবিত করেছে। ব্যবসা এবং মানুষ সমস্যার সম্মুখীন হচ্ছে, এবং আয় হ্রাস ঋণ পরিশোধে আরও বেশি অসুবিধার দিকে পরিচালিত করে," স্টেট ব্যাংকের গভর্নর ব্যাখ্যা করেছেন।

মিঃ কাও ভিয়েত হাং বলেন যে যদিও টানা দুই প্রান্তিক ধরে খারাপ ঋণের অনুপাত বৃদ্ধি পেয়েছে, তবুও কিছু লক্ষণ রয়েছে যে এটি শীর্ষে পৌঁছেছে এবং ২০২৫ সালে উন্নতি হতে পারে। অনেক ব্যাংক সার্কুলার ০২ অনুসারে পুনর্গঠিত ঋণের জন্য সক্রিয়ভাবে পূর্ণ বিধান করেছে। ঝড় নং ৩ দ্বারা প্রভাবিত পুনর্গঠিত ঋণের জন্য, ব্যাংকগুলিকে আগামী সময়ে রোডম্যাপ অনুসারে প্রভিশনিং সময়সূচী সর্বনিম্ন স্তরে প্রসারিত করার অনুমতি দেওয়া হয়েছে।

SSI রিসার্চের বিশ্লেষকদের দল জানিয়েছে যে ২০২৪ সালের প্রথম তিন প্রান্তিকে, ব্যাংকগুলি ৭৩,৩০০ বিলিয়ন VND খারাপ ঋণ পরিচালনা করেছে, যেমন: VPBank VND১৯,৪০০ বিলিয়ন, VietinBank VND১৭,৪০০ বিলিয়ন, BIDV VND১৫,৯০০ বিলিয়নের বেশি এবং MBB VND৭,১০০ বিলিয়ন - যা মোট বকেয়া গ্রাহক ঋণের ০.৮৪%। এটি এখন পর্যন্ত রেকর্ড করা সর্বোচ্চ স্তর।

"সক্রিয় পরিচালনা সত্ত্বেও, খারাপ ঋণের অনুপাত এখনও উচ্চ, ২০২৪ সালের তৃতীয় প্রান্তিকে ২%-এ ওঠানামা করছে, প্রধানত নির্মাণ সামগ্রী, নির্মাণ কোম্পানি, রিয়েল এস্টেট (বিনিয়োগকারী এবং গৃহ ঋণদাতা), বাণিজ্য এবং উৎপাদনের মতো শিল্পে। ঋণ পরিশোধের ক্ষমতা এখনও দুর্বল, যা ব্যাংকগুলির ঋণ সংগ্রহকে প্রভাবিত করে। তবে, ব্যাংকগুলি ২০২৪ সালের চতুর্থ প্রান্তিকে খারাপ ঋণ পরিচালনা বৃদ্ধি করবে, যা বছরের শেষ নাগাদ খারাপ ঋণের অনুপাত ১.৯%-এ হ্রাস করতে সহায়তা করবে" - SSI গবেষণা বিশেষজ্ঞরা মন্তব্য করেছেন।

ভিপিব্যাংকএস সিকিউরিটিজ কোম্পানির শিল্প ও স্টক বিশ্লেষণ পরিচালক মিঃ দাও হং ডুয়ং মন্তব্য করেছেন যে, ২ এবং ৪ নম্বর গ্রুপে ঋণ বৃদ্ধির হারের মাধ্যমে খারাপ ঋণ গঠনের হার হ্রাস পাচ্ছে।

টানা দ্বিতীয় প্রান্তিকে গ্রুপ ২ ঋণ কমেছে, যা খারাপ ঋণ গঠনের প্রবণতায় ধীরগতি দেখিয়েছে। শিল্পে মোট খারাপ ঋণ ২.২% স্থিতিশীল রয়ে গেছে। খারাপ ঋণের আওতা (প্রায় ৮০%) তলানিতে পৌঁছানোর লক্ষণ দেখিয়েছে তবে ২০২২ সালের শেষ থেকে এখন পর্যন্ত উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস পেয়েছে।

সার্কুলার ০২ সম্প্রসারণের কথা বিবেচনা করুন

গভর্নর নগুয়েন থি হং বলেন যে, খারাপ ঋণ নিয়ন্ত্রণের জন্য, স্টেট ব্যাংক ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলিকে ঋণ দেওয়ার সময় গ্রাহকদের ঋণ পরিশোধের ক্ষমতা সাবধানতার সাথে মূল্যায়ন এবং মূল্যায়ন করার নির্দেশ দিয়েছে, যাতে নতুন উদ্ভূত খারাপ ঋণ নিয়ন্ত্রণ নিশ্চিত করা যায়।

বিদ্যমান খারাপ ঋণের জন্য, গ্রাহকদের ঋণ পরিশোধের জন্য অনুরোধ করা, ঋণ সংগ্রহ করা, সম্পদ নিলাম করার মাধ্যমে সক্রিয়ভাবে তাদের মোকাবেলা করা প্রয়োজন... স্টেট ব্যাংক ঋণ লেনদেনকারী কোম্পানিগুলির জন্য একটি আইনি কাঠামোও তৈরি করে যাতে খারাপ ঋণ পরিচালনায় অংশগ্রহণ করতে পারে।

খারাপ ঋণ নিয়ন্ত্রণের জন্য ব্যাংকিং শিল্প যে সমাধানগুলি প্রয়োগ করেছে তার মধ্যে একটি হল সার্কুলার ০২-কে প্রায় ৬ মাস (২০২৪ সালের শেষ পর্যন্ত) বাড়ানো, পরিশোধের সময়কাল পুনর্গঠন করা এবং অসুবিধাগ্রস্ত গ্রাহকদের সহায়তা করার জন্য ঋণ গোষ্ঠী অপরিবর্তিত রাখা।

ডঃ হুইন ফুওক এনঘিয়া বলেন যে সরকার এবং স্টেট ব্যাংক অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধি বৃদ্ধির জন্য ব্যবসাগুলিকে সহায়তা এবং ঋণ বৃদ্ধিকে অগ্রাধিকার দিচ্ছে। এই লক্ষ্যকে মাথায় রেখে, ঋণ পুনর্গঠনের উপর সার্কুলার ০২ সম্প্রসারণের কথা বিবেচনা করা সম্ভব।

কারণ এই সার্কুলারের মেয়াদ যদি ৩১ ডিসেম্বর, ২০২৪ তারিখে শেষ হয়, তাহলে ব্যাংকগুলিকে পূর্ণ বিধান করতে হবে, অতীতে পুনর্গঠিত ঋণের "সঠিক এবং সম্পূর্ণ" হিসাব করতে হবে, তাহলে খারাপ ঋণের ঝুঁকি বাড়বে।

সূত্র: https://nld.com.vn/ngan-hang-o-at-rao-ban-no-196241226211625999.htm