কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তার যুগে ডিজিটাল ব্যাংকিং: বহু-পরিষেবা বিকাশের সমাধান কী?

কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তার (এআই) যুগে, ব্যাংকগুলি কেবল লেনদেনের ডিজিটালাইজেশন বা অবকাঠামো আধুনিকীকরণই করছে না, বরং স্মার্ট অপারেশনের এমন একটি পর্যায়ে এগিয়ে যাচ্ছে, যেখানে ডেটা, অটোমেশন এবং এআই একত্রিত হয়ে নতুন মূল্য তৈরি করবে।

উৎপাদনশীলতা এবং পরিষেবার মানের অগ্রগতির জন্য AI কে একটি সক্ষমতায় রূপান্তরিত করুন

ভিয়েতনাম ব্যাংকস অ্যাসোসিয়েশনের ভাইস চেয়ারম্যান এবং জেনারেল সেক্রেটারি ডঃ নগুয়েন কোক হাং স্বীকার করেছেন যে ব্যাংকিং শিল্প লেনদেন চ্যানেলগুলিকে ডিজিটাইজ করা, মূল সিস্টেমগুলিকে আধুনিকীকরণ করা থেকে শুরু করে বাস্তুতন্ত্রের সাথে সংযোগ স্থাপন পর্যন্ত অনেক ধাপ অতিক্রম করেছে। এখন, ব্যাংকিং শিল্প কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তার সাথে পরিচালনার একটি নতুন যাত্রায় প্রবেশ করছে।

মিঃ নগুয়েন কোক হাং-এর মতে, ভিয়েতনামী ব্যাংকগুলিতে AI চারটি মূল মূল্যবোধ নিয়ে আসে। প্রথমত, এটি গুণগত বৃদ্ধি, যখন গ্রাহক ভ্রমণগুলি অতি-ব্যক্তিগতকৃত হয়, গ্রাহক পরিবর্তনের হার হ্রাস পায়, ক্রস-সেলিং দক্ষতা বৃদ্ধি পায় এবং পণ্য পোর্টফোলিওগুলি প্রসারিত হয়। দ্বিতীয়ত, এটি লিন অপারেশন, বুদ্ধিমান অটোমেশনের জন্য ধন্যবাদ যা খরচ কমায় এবং পণ্য লঞ্চের সময়কে ছোট করে। তৃতীয়ত, এটি সক্রিয় ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা, যার সাথে রিয়েল টাইমে জালিয়াতি সনাক্ত করার এবং সাইবার নিরাপত্তা প্রতিরক্ষা শক্তিশালী করার ক্ষমতা রয়েছে। অবশেষে, এটি বিশ্বাস এবং সম্মতি, যখন AI দায়িত্বশীলভাবে, স্বচ্ছভাবে পরিচালিত হয়, ডেটা গোপনীয়তা এবং আইনি সম্মতি নিশ্চিত করে।

"এআই কেবল আমাদের দ্রুত কাজ করতে এবং আরও বেশি সঞ্চয় করতে সাহায্য করে না, বরং গ্রাহকদের আরও গভীরভাবে বুঝতে, আরও ভালভাবে ভবিষ্যদ্বাণী করতে এবং খুব বৃহৎ পরিসরে রিয়েল-টাইম মিথস্ক্রিয়াকে ব্যক্তিগতকৃত করতেও সাহায্য করে," মিঃ নগুয়েন কোক হাং জোর দিয়ে বলেন।

ডেলয়েটের একটি প্রতিবেদনের উদ্ধৃতি দিয়ে মিঃ হাং বলেন যে বিশ্বের শীর্ষস্থানীয় ব্যাংকগুলি AI অ্যাপ্লিকেশনের মাধ্যমে ব্যবসায়িক কর্মক্ষমতা ২৭-৩৫% উন্নত করতে পারে, ২০২৬ সালের মধ্যে প্রতি কর্মচারীর আয় ৩.৫ মিলিয়ন মার্কিন ডলার পর্যন্ত বৃদ্ধি পাবে বলে আশা করা হচ্ছে। ভিয়েতনামে, ব্যাংকগুলি চ্যাটবট, eKYC, আচরণগত তথ্য বিশ্লেষণ বা জালিয়াতি সনাক্তকরণ ইত্যাদি ক্ষেত্রে AI স্থাপনের পথিকৃৎ হয়েছে, যা পরিষেবার মান এবং পরিচালনা দক্ষতা উন্নত করার জন্য একটি ভিত্তি তৈরি করেছে।

তবে, তিনি আরও বলেন যে সম্ভাবনাকে ফলাফলে রূপান্তরিত করার জন্য, ব্যাংকগুলিকে ডেটা গভর্নেন্স, মানুষ এবং অটোমেশনের মধ্যে ভারসাম্য, সাংগঠনিক ক্ষমতা এবং ব্যাংক, নিয়ন্ত্রক, ফিনটেক এবং প্রযুক্তি অংশীদারদের মধ্যে সহযোগিতা থেকে শুরু করে অনেক চ্যালেঞ্জ অতিক্রম করতে হবে।

"তরুণ জনসংখ্যা, শক্তিশালী প্রযুক্তিগত চেতনা এবং সরকার থেকে শুরু করে ব্যাংকিং শিল্প পর্যন্ত ডিজিটালাইজেশনের দৃঢ় সংকল্পের সুবিধার সাথে, আমি বিশ্বাস করি এই শিল্পটি AI কে একটি সাংগঠনিক ক্ষমতায় পরিণত করবে, উৎপাদনশীলতা, গুণমান এবং আঞ্চলিক প্রতিযোগিতার ক্ষেত্রে একটি অগ্রগতি আনবে," তিনি নিশ্চিত করেন।

বিশ্বের শীর্ষস্থানীয় ব্যাংকগুলি AI অ্যাপ্লিকেশনের মাধ্যমে ব্যবসায়িক কর্মক্ষমতা ২৭-৩৫% উন্নত করতে পারে। চিত্রের ছবি

অগ্রণী প্রতিষ্ঠানগুলির দিকনির্দেশনা

স্টেট ব্যাংকের পেমেন্ট বিভাগের পরিচালক মিঃ ফাম আনহ তুয়ানের মতে, বর্তমানে ব্যাংকিং খাতে এআইকে প্রযুক্তিগত পরিপক্কতার তিনটি ধাপের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ ক্ষমতার তিনটি স্তরে ভাগ করা যেতে পারে।

প্রথম স্তর, ভবিষ্যদ্বাণীমূলক AI (ঐতিহ্যবাহী মেশিন লার্নিং), আচরণ, ক্রেডিট স্কোরিং এবং জালিয়াতি সনাক্তকরণের পূর্বাভাস দেওয়ার জন্য ঐতিহাসিক তথ্য বিশ্লেষণ করে। দ্বিতীয় স্তর, জেনারেটিভ AI (GenAI), রিপোর্ট থেকে শুরু করে চুক্তি এবং প্রোগ্রামিং কোড পর্যন্ত নতুন বিষয়বস্তু পড়তে, বুঝতে, সারসংক্ষেপ করতে এবং তৈরি করতে সক্ষম। "GenAI একটি জ্ঞান-ভিত্তিক ভার্চুয়াল সহকারী হয়ে উঠছে, যা সময় বাঁচাতে, উৎপাদনশীলতা উন্নত করতে এবং কর্ম পরিবেশকে আরও স্মার্ট করে তুলতে সাহায্য করছে," মিঃ টুয়ান বলেন। তৃতীয় স্তর, এজেন্ট AI, উন্নয়নের পরবর্তী ধাপ যেখানে AI কেবল পরামর্শই দেয় না বরং কাজও করতে পারে, স্বয়ংক্রিয়ভাবে মানব তত্ত্বাবধানের কাঠামোর মধ্যে নির্দিষ্ট কাজগুলি সম্পাদন করে।

EY-Parthenon 2025 জরিপ অনুসারে, বিশ্বব্যাপী ৭৭% ব্যাংক GenAI স্থাপন বা পরীক্ষা করেছে, যা দুই বছর আগের ৬১% থেকে তীব্র বৃদ্ধি। প্রায় ৯০% আর্থিক প্রতিষ্ঠান বিশ্বাস করে যে আগামী দুই বছরে AI মৌলিক পরিবর্তন আনবে। "GenAI আর কোনও প্রযুক্তিগত পরীক্ষা নয় বরং ব্যাংকগুলির পরিচালনা কৌশলের মূল দক্ষতা হয়ে উঠছে," মিঃ ফাম আনহ তুয়ান নিশ্চিত করেছেন।

তিনি বিশ্বাস করেন যে AI তথ্য বিশ্লেষণের ভূমিকা থেকে মানুষের সাথে সহযোগিতা এবং সিদ্ধান্ত গ্রহণের দিকে সরে যাচ্ছে। AI বুদ্ধিমান কর্মক্ষম জ্ঞানের একটি স্তর হয়ে ওঠে, যা সিস্টেমকে দ্রুত, আরও নির্ভুল এবং আরও ব্যক্তিগতকৃত করে তোলে। অভ্যন্তরীণভাবে, AI পুনরাবৃত্তিমূলক কাজগুলি দূর করতে, সৃজনশীলতার জন্য স্থান প্রসারিত করতে এবং কাজের মানসিকতা পরিবর্তন করতে সহায়তা করে।

কেবল বাণিজ্যিক ব্যাংকই নয়, কেন্দ্রীয় ব্যাংকগুলিও ২৪/৭ সক্রিয় পর্যবেক্ষণ, তরলতা পর্যবেক্ষণ এবং জালিয়াতির ঝুঁকি পর্যবেক্ষণে এআই প্রয়োগ করছে, পরিচালকদের আগাম সতর্কতা প্রদান করছে। " এআই কেবল বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির জন্য একটি হাতিয়ার নয়, বরং নীতি নির্ধারণ এবং সামষ্টিক তদারকিতে সহায়তা করার জন্য একটি মৌলিক ক্ষমতাও," মিঃ টুয়ান জোর দিয়েছিলেন।

ভিয়েতনামের জন্য, তিনি এটিকে ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এবং টেকসই উন্নয়নের সাথে সাথে দ্রুত AI তরঙ্গে প্রবেশের জন্য একটি "সুবর্ণ সুযোগ" হিসাবে মূল্যায়ন করেছেন। AI তিনটি দুর্দান্ত সুযোগ উন্মুক্ত করে: গভীর গ্রাহক বোঝাপড়া, আরও দক্ষ কার্যক্রম এবং বুদ্ধিমান সিদ্ধান্ত গ্রহণ।

টিপিব্যাংক ডিজিটাল ব্যাংক তথ্যকে তার মূল বিষয় হিসেবে গ্রহণ করে, তথ্যকে কৌশলগত সম্পদ এবং প্রবৃদ্ধির চালিকাশক্তি হিসেবে বিবেচনা করে। ছবি: ডুয় মিন

যদিও কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা ধীরে ধীরে একটি মৌলিক ক্ষমতা হয়ে উঠছে, অনেক ভিয়েতনামী ব্যাংক প্রযুক্তিগত চিন্তাভাবনার রূপান্তরের পথিকৃৎ। তিয়েন ফং কমার্শিয়াল জয়েন্ট স্টক ব্যাংক (টিপিব্যাঙ্ক) "ডেটা-ফার্স্ট, এআই-টপ এবং ক্লাউড রেডি" দর্শনের একটি আদর্শ উদাহরণ, ডেটাকে মূল হিসেবে গ্রহণ করে, ডেটাকে কৌশলগত সম্পদ এবং বৃদ্ধির চালিকাশক্তি হিসেবে বিবেচনা করে।

টিপিব্যাংক একটি "ডেটা ডেমোক্র্যাটাইজেশন" প্রক্রিয়া তৈরি করে, যেখানে প্রতিটি কর্মচারী কেবল ডেটা প্রবেশ করে না, বরং সাধারণ সম্পদেও অবদান রাখে। সঠিক এবং সম্পূর্ণ ডেটা সমগ্র সিস্টেমের জন্য সমন্বয়মূলক মূল্য তৈরি করে। ব্যাংকটি নমনীয়ভাবে অ্যাক্সেস বিকেন্দ্রীকরণ করে, উচ্চ নিরাপত্তা এবং সুরক্ষা নিশ্চিত করে, বিশেষ করে এনক্রিপ্ট করা গ্রাহক ডেটা এবং অ্যাক্সেস স্তরের সাথে।

"এম জিনহ সে হাই" - এর মতো প্রচারণাগুলিতে ডেটা-ফার্স্ট দর্শনের শক্তি স্পষ্টভাবে প্রদর্শিত হয় - একটি প্রোগ্রাম যা তরুণদের মধ্যে টিপিব্যাঙ্কের ব্র্যান্ড স্বীকৃতি অর্জনে সহায়তা করেছিল, অ্যাপ্লিকেশন ডাউনলোডের সংখ্যা ২০০% বৃদ্ধি পেয়েছিল, একদিনে ১২০,০০০ এ পৌঁছেছিল। সামাজিক নেটওয়ার্কগুলিতে ইতিবাচক অনুভূতি সূচকও টানা অনেক মাস ধরে পুরো শিল্পকে নেতৃত্ব দিয়েছিল। জেনারেল ডিরেক্টর নগুয়েন হাং নিশ্চিত করেছেন: "ভবিষ্যতের সমস্ত ব্যবসায়িক সিদ্ধান্ত ডেটা, মূল দক্ষতার উপর ভিত্তি করে হবে যা টেকসই প্রতিযোগিতামূলক সুবিধা তৈরি করে"।

ভিয়েতনাম মেরিটাইম কমার্শিয়াল জয়েন্ট স্টক ব্যাংক (MSB) এর জন্য, ডেটা একটি মসৃণ এবং ভিন্ন আর্থিক অভিজ্ঞতা তৈরির ভিত্তি হয়ে ওঠে। ২০২৫ সালে, ব্যাংকটি IBM এর বিগ ডেটা প্ল্যাটফর্ম স্যুট, যার মধ্যে রয়েছে Watsonx.Data, Watsonx.AI এবং Cloud Pak for Data, স্থাপনের কাজ সম্পন্ন করে, যা গ্রাহকদের গভীর বোঝাপড়ার জন্য ডেটাকে একটি হাতিয়ারে পরিণত করার ক্ষেত্রে এক ধাপ এগিয়ে, ব্যক্তিগতকৃত আর্থিক পণ্য তৈরিতে সহায়তা করে।

"MSB আর খণ্ডিত প্রতিবেদন বা ম্যানুয়াল বিশ্লেষণের উপর নির্ভর করে না," MSB টেকনোলজির পরিচালক মিঃ নগুয়েন কোক খান বলেন। "ব্যাংকটি দ্রুত কাঁচা তথ্যকে মানসম্মত তথ্য ব্লকে রূপান্তর করতে পারে, যা রিয়েল-টাইম সিদ্ধান্ত গ্রহণের জন্য স্মার্ট সিস্টেমে একীভূত করার জন্য প্রস্তুত।"

নতুন প্ল্যাটফর্মের জন্য ধন্যবাদ, MSB Martech, একটি মাল্টি-চ্যানেল মার্কেটিং এবং বিশ্লেষণ সিস্টেম স্থাপন করেছে, যা প্রতিটি স্পর্শ বিন্দুতে গ্রাহকদের বুঝতে সাহায্য করে, তাদের চাহিদা পূরণকারী পণ্যগুলি সক্রিয়ভাবে সুপারিশ করে। বিশেষ করে, M-Flex পণ্য হল ১৫ বিলিয়ন VND পর্যন্ত একটি অনলাইন বন্ধকী ঋণ সমাধান, যা মাত্র ৪ ঘন্টার মধ্যে অনুমোদিত হয়েছে, প্রক্রিয়াটি সংক্ষিপ্ত করতে এবং অভিজ্ঞতা উন্নত করতে ডেটা এবং AI এর শক্তির স্পষ্ট প্রদর্শন।

তথ্য নিরাপত্তাকে অগ্রাধিকার দিয়ে, TPBank এবং MSB উভয়ই AI যুগে ভিয়েতনামী ব্যাংকগুলির জন্য একটি সাধারণ দিকনির্দেশনা দেখায়: তথ্যের উপর ভিত্তি করে, প্রযুক্তি দ্বারা পরিচালিত, কিন্তু মানুষের দিকে ভিত্তিক, যাতে AI প্রতিস্থাপন না করে, বরং স্মার্ট এবং মানবিক ব্যাংক তৈরির যাত্রায় মানুষের বুদ্ধিমত্তা, নীতিশাস্ত্র এবং আবেগের সাথে হাত মিলিয়ে চলে।

স্টেট ব্যাংকের পেমেন্ট বিভাগের পরিচালক মিঃ ফাম আনহ তুয়ান: আমাদের একটি শিল্প-স্তরের এআই ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা কাঠামো, ব্যাংকে একটি এআই নীতিশাস্ত্র কাউন্সিল প্রয়োজন, যা নিয়ন্ত্রিত প্রয়োগ, সচেতনতা প্রশিক্ষণ এবং স্বচ্ছ সম্মতি প্রচার করবে। কারণ এআই আবেগ, অভিজ্ঞতা এবং নীতিশাস্ত্র প্রতিস্থাপন করতে পারে না, তবে এটি মানুষের বুদ্ধিমত্তার শক্তিকে আরও বাড়িয়ে তুলতে পারে যদি এটি সঠিকভাবে বোঝা যায়, সঠিকভাবে ব্যবহার করা হয় এবং সঠিকভাবে পরিচালিত হয়।

সূত্র: https://congthuong.vn/ngan-hang-so-trong-ky-nguyen-ai-giai-phap-nao-de-phat-trien-da-dich-vu-429334.html