ব্যাংক: আগামী দশকে প্রবৃদ্ধির মূলধন স্তম্ভ

ভিয়েতনামের অনন্য "ব্যাংক-ভিত্তিক" আর্থিক কাঠামোতে, ব্যাংকিং ব্যবস্থা কেবল মূলধন সংগ্রহ এবং বিতরণে ভূমিকা পালন করে না, বরং এটি সামষ্টিক অর্থনৈতিক স্থিতিশীলতার একটি স্তম্ভ, প্রবৃদ্ধি এবং উদ্ভাবনের জন্য একটি মূল চালিকা শক্তি। বিশেষজ্ঞরা নিশ্চিত করেছেন যে মাঝারি এবং দীর্ঘমেয়াদে, ব্যাংকগুলি অর্থনীতির জন্য সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ মূলধন চ্যানেল হিসাবে রয়ে গেছে, কমপক্ষে পরবর্তী দুই দশক ধরে কেন্দ্রীয় ভূমিকা পালন করছে। ভিয়েতনাম উচ্চ প্রবৃদ্ধির আকাঙ্ক্ষা স্থাপন করার সাথে সাথে এই ভূমিকা আরও স্পষ্ট হয়ে ওঠে।

হো চি মিন সিটির অর্থনীতি বিশ্ববিদ্যালয়ের সহযোগী অধ্যাপক ড. নগুয়েন হু হুয়ানের মতে, ২০২৬ সাল থেকে দ্বি-অঙ্কের অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধির হার অর্জন করতে এবং ২০৪৫ সাল পর্যন্ত টানা ২০ বছর ধরে এই হার বজায় রাখতে ভিয়েতনামকে উন্নয়নের যুগে প্রবেশ করতে সাহায্য করার জন্য, বিপুল পরিমাণ মূলধনের প্রয়োজন। বিশেষ করে, ভিয়েতনামে, অর্থনীতি একটি ব্যাংক-ভিত্তিক ব্যবস্থা - অর্থাৎ, প্রবৃদ্ধি এবং মূলধন সংগ্রহ ব্যবস্থা ব্যাংকের উপর ব্যাপকভাবে নির্ভর করে। বর্তমানে, ঋণের সাথে জিডিপি অনুপাত ১৩০% ছাড়িয়ে গেছে, যা দেখায় যে আর্থিক ব্যবস্থায় ব্যাংকগুলির ভূমিকা অনেক বড়। তবে, এর অনেক সম্ভাব্য ঝুঁকিও রয়েছে।

এটি বিশ্লেষণ করে, ভিনউনি বিশ্ববিদ্যালয়ের নীতি গবেষণা পরিচালক ডঃ নগুয়েন তু আন বলেন যে, উপরোক্ত অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধির লক্ষ্যমাত্রা অনুসারে, এখন থেকে ২০৩০ সাল পর্যন্ত ঋণ বৃদ্ধির হার প্রতি বছর প্রায় ১৫% হারে পৌঁছাতে হবে। সুতরাং, আগামী ৫ বছরে ঋণ দ্বিগুণ করতে হবে। সেই সময়ে, ব্যাংক সম্পদ, ইকুইটি এবং অন্যান্য সম্পর্কিত বিষয়গুলির আকারও সেই অনুযায়ী বৃদ্ধি পাবে। যদিও মূলধন বাজার বোঝা ভাগাভাগি করার জন্য বিকশিত হবে বলে আশা করা হচ্ছে, ডঃ নগুয়েন তু আন নিশ্চিত করেছেন যে ভিয়েতনাম একটি ব্যাংক-ভিত্তিক ব্যবস্থা এবং এই প্রবণতা আগামী ১৫ বছরেও বজায় থাকবে, কারণ মূলধন বাজারের প্রকৃতির জন্য ব্যক্তিদের নিজেদের "ঝুঁকি মোকাবেলা" (ঝুঁকি মূল্যায়ন, পরিচালনা এবং হ্রাস) করতে হবে। এটি খুব বড়, বিশেষ করে ভিয়েতনামের মতো উন্নয়নশীল বাজারের জন্য, ঝুঁকি আরও বেশি। কারণ আমাদের শাসনব্যবস্থা এবং আইনি ব্যবস্থাগুলি সেই ঝুঁকিগুলিকে সীমাবদ্ধ করার জন্য যথেষ্ট কঠোর নয়। "অতএব, যদিও আমরা সত্যিই চাই যে পুঁজিবাজার ব্যাংকিং ব্যবস্থার সাথে বোঝা ভাগাভাগি করার জন্য বিকশিত হোক, মধ্যমেয়াদে, আমি মনে করি ব্যাংকগুলির ভূমিকা এখনও গুরুত্বপূর্ণ," তিনি বলেন।

ব্যাংকিং ব্যবস্থা প্রবৃদ্ধি এবং উদ্ভাবনের একটি মূল চালিকাশক্তি।

একই মতামত শেয়ার করে, মেব্যাংক সিকিউরিটিজ ভিয়েতনামের বিশ্লেষণ বিভাগের পরিচালক মিঃ কোয়ান ট্রং থান নিশ্চিত করেছেন যে আগামী সময়ে মূল মূলধন চ্যানেলের ভূমিকা আরও বেশি হবে। পরিসংখ্যান দেখায় যে ২০২০-২০২৪ সময়কালে, মোট সামাজিক বিনিয়োগ মূলধন প্রায় ৬৮২ বিলিয়ন মার্কিন ডলারে পৌঁছাবে, যার মধ্যে দেশীয় খাতকে বেশিরভাগ অংশ নিতে হবে, যা প্রতি বছর ২৫০ বিলিয়ন মার্কিন ডলারেরও বেশি। এর অর্থ হল অর্থনীতিতে মূলধন সরবরাহের জন্য এখনও দেশীয় ব্যাংকিং ব্যবস্থার বেশিরভাগ দায়িত্ব রয়েছে।

বিনিয়োগের দৃষ্টিকোণ থেকে, মিঃ কোয়ান ট্রং থান নিশ্চিত করেছেন যে আগামী সময়ে মূলধন চ্যানেল হিসেবে ব্যাংকগুলির ভূমিকা আরও বেশি হবে। আগামী ৫ বছরে, বিনিয়োগ মূলধনের চাহিদা প্রায় ১,৪০০ বিলিয়ন মার্কিন ডলার অনুমান করা হচ্ছে; যার মধ্যে প্রতি বছর এফডিআই মূলধন মাত্র ২৪-৩০ বিলিয়ন মার্কিন ডলার, বাকি ২৫০ বিলিয়ন মার্কিন ডলারেরও বেশি দেশীয় উৎস থেকে আসতে হবে। এর অর্থ হল প্রবৃদ্ধির জন্য মূলধন প্রবাহ এখনও মূলত দেশীয় ব্যাংকিং ব্যবস্থার উপর নির্ভর করে।

তবে, আগামী ৫ বছরে অর্থনীতির মূলধনের চাহিদা ১,৪০০ বিলিয়ন মার্কিন ডলারে পৌঁছানোর প্রেক্ষাপটে, মিঃ থানের মতে, যদি আমরা কেবল দেশীয় মূলধনের উপর নির্ভর করি, তবে তা অবশ্যই যথেষ্ট নয় এবং আমাদের বিদেশ থেকে মূলধন সংগ্রহ করতে হবে। মিঃ থানের মতে, এটি করার জন্য, ভিয়েতনামকে শেয়ার বাজারের উন্নয়নের মতো প্রচেষ্টা অব্যাহত রাখতে হবে। এটি বন্ড বাজারের অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ উন্নয়নের পাশাপাশি একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ। তবে, যদি আমরা চাই যে বন্ড বাজার যথেষ্ট প্রশস্ত, যথেষ্ট গভীর হোক, যুক্তিসঙ্গত মূলধন খরচে বিদেশী বিনিয়োগকারীদের অংশগ্রহণের মাধ্যমে, আমাদের প্রথমে জাতীয় ক্রেডিট রেটিং আপগ্রেড করতে হবে। জাতীয় ক্রেডিট রেটিং আপগ্রেড করার জন্য, ব্যাংকিং ব্যবস্থার, বিশেষ করে রাষ্ট্রায়ত্ত বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির আর্থিক স্বাস্থ্যকে শক্তিশালী করতে হবে, যা মূলধন পর্যাপ্ততা অনুপাত (CAR) উন্নত করে এবং মুনাফা পরিচালনায় তাদের আরও সক্রিয় হওয়ার সুযোগ করে দিয়ে স্পষ্টভাবে প্রদর্শিত হবে।

ডঃ তু আনহের মতে, আগামী বছর ১০% অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধির লক্ষ্যমাত্রা অর্জনে অবদান রাখার আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয় মূলত ডিজিটালাইজেশন প্রক্রিয়ার সাফল্যের উপর নির্ভর করবে, যা অর্থনীতিতে সিদ্ধান্ত গ্রহণকে দ্রুত এবং আরও নির্ভুল করে তুলতে সাহায্য করবে। বর্তমানে, ব্যাংকিং এবং আর্থিক ব্যবস্থা ডিজিটাল রূপান্তরের অগ্রভাগে রয়েছে, যার ফলে একটি স্পিলওভার প্রভাব তৈরি হয়। উদাহরণস্বরূপ, অর্থপ্রদানের ক্ষেত্রে, ইলেকট্রনিক শনাক্তকরণ (eKYC) অন্যান্য ক্ষেত্রগুলিকেও ডিজিটালভাবে রূপান্তরিত করতে উদ্দীপিত করতে সাহায্য করে, যেমন অ্যাকাউন্টিংয়ে ডিজিটালাইজেশন, যার ফলে উৎপাদনে ডিজিটালাইজেশন হয়। এই বিশেষজ্ঞ আরও বলেন যে ব্যাংকগুলি একটি শেয়ার্ড প্ল্যাটফর্ম API সিস্টেম দৃঢ়ভাবে তৈরি করছে যা অনেক নতুন আর্থিক উদ্যোগের উদ্ভব ঘটাতে সাহায্য করে। "ভবিষ্যতে, আমি বিশ্বাস করি যে ব্যাংকগুলি ক্রমবর্ধমানভাবে স্মার্ট চুক্তি, স্বয়ংক্রিয় চুক্তি প্রয়োগ করবে। এটি ব্যাংকগুলিকে আরও বেশি সুবিধা পেতে সাহায্য করবে," মিঃ তু আনহ জোর দিয়েছিলেন।

এই বিষয়ে মন্তব্য করতে গিয়ে মিঃ কোয়ান ট্রং থান বলেন যে ডিজিটাল রূপান্তরের দৃষ্টিকোণ থেকে, ব্যাংকিং এমন একটি শিল্প যেখানে সুগঠিত তথ্য, মানবসম্পদ এবং ব্যবস্থাপনা সংস্থার কাছাকাছি অবস্থান রয়েছে, তাই ডিজিটাল রূপান্তর প্রক্রিয়ায় নেতৃত্ব দেওয়ার ক্ষমতা এর রয়েছে। বর্তমানে, ব্যাংকিং এমন একটি শিল্প যা অভ্যন্তরীণ কার্যক্রম এবং গ্রাহকদের পরিষেবা প্রদান উভয় ক্ষেত্রেই ডিজিটাল রূপান্তরকে সবচেয়ে বেশি প্রয়োগ করছে। মিঃ থানের মতে, সম্প্রতি, ACB , MB... এর মতো কিছু ব্যাংক ব্যবসাগুলিকে তথ্যের ক্ষেত্রে মানসম্মত করতে সহায়তা করার জন্য খুব সক্রিয় হয়েছে। এই তথ্যই ব্যাংকগুলিকে ক্রেডিট মূল্যায়ন মডেল তৈরিতে বৃহৎ তথ্য ব্যবস্থা এবং কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (AI) ব্যবহার করার জন্য ইনপুট উৎস হিসেবে কাজ করবে। এর ফলে, বিনিয়োগের ক্ষেত্র ধীরে ধীরে প্রসারিত হবে।

সূত্র: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-tru-cot-dan-von-cho-tang-truong-trong-thap-ky-toi-173241.html