ব্যাংকিং কারসাজি কঠোর করা: ১% মূলধনের মালিকদের পরিবারের ৫ প্রজন্মের সদস্যদের কাছে তথ্য প্রকাশ করতে হবে

বিশেষ করে, সম্প্রতি জাতীয় পরিষদ কর্তৃক পাস হওয়া ঋণ প্রতিষ্ঠান সংক্রান্ত আইন (সংশোধিত) অনুযায়ী, ঋণ প্রতিষ্ঠানের (CI) ১% বা তার বেশি মূলধনের মালিক শেয়ারহোল্ডারদের অবশ্যই CI-কে ব্যক্তি এবং সংশ্লিষ্ট ব্যক্তিদের তথ্য সরবরাহ করতে হবে, যার মধ্যে রয়েছে: পুরো নাম; ব্যক্তিগত পরিচয় নম্বর; জাতীয়তা, পাসপোর্ট নম্বর, ইস্যুর তারিখ, বিদেশী শেয়ারহোল্ডারদের ইস্যুর স্থান; ব্যবসায়িক নিবন্ধনের শংসাপত্রের নম্বর বা প্রতিষ্ঠানের শেয়ারহোল্ডারদের সমতুল্য আইনি নথি; ইস্যুর তারিখ, এই নথির ইস্যুর স্থান।

এছাড়াও, ১% বা তার বেশি সনদ মূলধনের মালিকানাধীন শেয়ারহোল্ডারদের অবশ্যই তাদের এবং সেই ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের সংশ্লিষ্ট ব্যক্তিদের মালিকানাধীন শেয়ারের পরিমাণ এবং শতাংশ সম্পর্কে তথ্য প্রদান করতে হবে।

১% বা তার বেশি চার্টার্ড মূলধনের মালিকানাধীন শেয়ারহোল্ডারদের অবশ্যই প্রথমবারের মতো তথ্য প্রদানের জন্য এবং তথ্য পরিবর্তনের তারিখ থেকে ৭ কার্যদিবসের মধ্যে এই তথ্য পরিবর্তনের ক্ষেত্রে ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানকে একটি লিখিত নোটিশ পাঠাতে হবে।

মালিকানা অনুপাতের ক্ষেত্রে, ১% এর বেশি চার্টার্ড মূলধনের মালিক শেয়ারহোল্ডারদের কেবল তখনই তথ্য প্রকাশ করতে হবে যখন তাদের শেয়ার মালিকানা অনুপাত, তাদের এবং সংশ্লিষ্ট ব্যক্তিদের শেয়ার মালিকানা অনুপাত পূর্ববর্তী বিধানের তুলনায় ১% বা তার বেশি চার্টার্ড মূলধন থেকে পরিবর্তিত হয়।

নতুন আইনে ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলিকে প্রদত্ত তথ্য পাওয়ার তারিখ থেকে ৭ কার্যদিবসের মধ্যে ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের ওয়েবসাইটে ১% বা তার বেশি শেয়ারহোল্ডার এবং সেই ব্যক্তি এবং সংশ্লিষ্ট ব্যক্তিদের মালিকানাধীন শেয়ারের সংখ্যা এবং শতাংশ সম্পর্কে তথ্য প্রকাশ করতে হবে।

নতুন বিধিমালার অধীনে, "সম্পর্কিত ব্যক্তি" ধারণাটি পিতামহ-দাদী, মাতামহী-দাদী, খালা-মামা, ভাগ্নে-ভাগ্নে, ভাগ্নে-ভাগ্নে এবং ভাগ্নে, অর্থাৎ পাঁচ প্রজন্মকে অন্তর্ভুক্ত করার জন্য প্রসারিত করা হয়েছে। ক্রস-মালিকানা নিয়ন্ত্রণের জন্য এটি একটি প্রয়োজনীয় ব্যবস্থা।

ঋণ প্রতিষ্ঠান আইন (সংশোধিত) ধারা ১, ১৩৬-এ গ্রাহকদের জন্য ঋণ প্রদানের অনুপাত কঠোর করার জন্য একটি রোডম্যাপও নির্ধারণ করে, যা নিম্নরূপ:

কোনও বাণিজ্যিক ব্যাংক, সমবায় ব্যাংক, বিদেশী ব্যাংক শাখা, জনগণের ঋণ তহবিল, অথবা ক্ষুদ্রঋণ প্রতিষ্ঠানের গ্রাহক এবং সংশ্লিষ্ট ব্যক্তিদের মোট বকেয়া ঋণের পরিমাণ নিম্নলিখিত অনুপাতের বেশি হওয়া উচিত নয়:

এই আইন কার্যকর হওয়ার তারিখ (১ জানুয়ারী, ২০২৫) থেকে ১ জানুয়ারী, ২০২৬ এর আগে: একজন গ্রাহকের জন্য ইকুইটি মূলধনের ১৪%; একজন গ্রাহক এবং সেই গ্রাহকের সংশ্লিষ্ট ব্যক্তিদের জন্য ইকুইটি মূলধনের ২৩%;

১ জানুয়ারী, ২০২৬ থেকে ১ জানুয়ারী, ২০২৭ এর আগে: একজন গ্রাহকের জন্য ১৩% ইকুইটি; একজন গ্রাহক এবং সেই গ্রাহকের সংশ্লিষ্ট ব্যক্তিদের জন্য ২১% ইকুইটি;

১ জানুয়ারী, ২০২৭ থেকে ১ জানুয়ারী, ২০২৮ এর আগে: একজন গ্রাহকের জন্য ১২% ইকুইটি; একজন গ্রাহক এবং সেই গ্রাহকের সংশ্লিষ্ট ব্যক্তিদের জন্য ১৯% ইকুইটি;

১ জানুয়ারী, ২০২৮ থেকে ১ জানুয়ারী, ২০২৯ এর আগে: একজন গ্রাহকের জন্য ১১% ইকুইটি; একজন গ্রাহক এবং সেই গ্রাহকের সংশ্লিষ্ট ব্যক্তিদের জন্য ১৭% ইকুইটি;

১/১/২০২৯ থেকে: একজন গ্রাহকের জন্য ১০% ইকুইটি; একজন গ্রাহক এবং সেই গ্রাহকের সংশ্লিষ্ট ব্যক্তিদের জন্য ১৫% ইকুইটি।

পূর্বে, ঋণ প্রতিষ্ঠান আইনে বলা হয়েছিল: একজন গ্রাহকের মোট বকেয়া ঋণ ব্যালেন্স একটি বাণিজ্যিক ব্যাংক, বিদেশী ব্যাংক শাখা, জনগণের ঋণ তহবিল, অথবা ক্ষুদ্রঋণ প্রতিষ্ঠানের ইকুইটি মূলধনের ১৫% এর বেশি হওয়া উচিত নয়; একজন গ্রাহক এবং সংশ্লিষ্ট ব্যক্তিদের জন্য মোট বকেয়া ঋণ ব্যালেন্স একটি বাণিজ্যিক ব্যাংক, বিদেশী ব্যাংক শাখা, জনগণের ঋণ তহবিল, অথবা ক্ষুদ্রঋণ প্রতিষ্ঠানের ইকুইটি মূলধনের ২৫% এর বেশি হওয়া উচিত নয়।

সুতরাং, ব্যাংকের একজন গ্রাহকের জন্য সর্বোচ্চ ঋণ/ইকুইটি অনুপাত ৫ বছরে (২০২৯ সাল পর্যন্ত) ১৫% থেকে ১০% এ ধীরে ধীরে হ্রাস পাবে। একজন গ্রাহক এবং সংশ্লিষ্ট ব্যক্তিদের জন্য সর্বোচ্চ ঋণ/ইকুইটি অনুপাত ৫ বছরে (২০২৯ সাল পর্যন্ত) ২৫% থেকে হ্রাস পেয়ে ১৫% এ নেমে আসবে।

উৎস