কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা ব্যাংকিংকে নতুন করে উদ্ভাবন করছে

আর্থিক ও ব্যাংকিং খাতে টেকসই উন্নয়নের জন্য কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (এআই) একটি শক্তিশালী সহায়ক হয়ে উঠছে। এআই-এর সম্ভাবনাকে কার্যকরভাবে কাজে লাগানোর জন্য, ব্যাংকগুলিকে বাধা অতিক্রম করতে হবে এবং এআই অ্যাপ্লিকেশনের সুবিধা সর্বাধিক করতে হবে।

ভিপিব্যাংক শাখায় গ্রাহক লেনদেন। (ছবি: খান আন)

ডেটা ব্যবহার করে গ্রাহকদের বোঝা

বর্তমানে, অনেক শিল্প ও ক্ষেত্র, বিশেষ করে অর্থ ও ব্যাংকিংয়ে, AI ব্যাপকভাবে ব্যবহৃত হচ্ছে। AI বাজারের প্রবণতা পূর্বাভাস দিতে, জালিয়াতি সনাক্ত করতে, ঝুঁকি পরিচালনা করতে এবং ভার্চুয়াল সহকারী, স্বয়ংক্রিয় পরামর্শ পরিষেবা এবং পণ্য ব্যক্তিগতকরণের মাধ্যমে গ্রাহক অভিজ্ঞতা উন্নত করতে বৃহৎ ডেটা বিশ্লেষণকে সমর্থন করে। এর ফলে, ব্যাংকগুলি কেবল কার্যক্রমকে অপ্টিমাইজ করে না, খরচ সাশ্রয় করে না বরং নতুন মূল্যবোধও তৈরি করে, যা ডিজিটাল যুগে প্রতিযোগিতা বৃদ্ধিতে সহায়তা করে।

AIVA গ্রুপের প্রতিষ্ঠাতা মিঃ কাও ভুওং এর মতে, কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা অভূতপূর্ব হারে বিকশিত হচ্ছে। ২০২৩ সালের মধ্যে বিশ্বের ৫৫% প্রতিষ্ঠান AI ব্যবহার করবে, ২০২৫ সালের প্রথম দিকে এই সংখ্যা ৭৮% বৃদ্ধি পাবে। দুই বছরেরও কম সময়ের মধ্যে, গ্রহণের হার ২৩ শতাংশ পয়েন্ট বৃদ্ধি পেয়েছে, যা দেখায় যে এই প্রযুক্তি আর একটি বিকল্প নয় বরং অনেক ক্ষেত্রে একটি প্রবণতা হয়ে উঠেছে। বিশেষ করে, AI-এর নতুন প্রজন্ম - AI এজেন্ট আবির্ভূত হচ্ছে এবং একটি স্মার্ট এবং স্বায়ত্তশাসিত "ডিজিটাল সহকর্মী" হয়ে উঠছে।

উদাহরণস্বরূপ, ভিয়েটিনব্যাঙ্কে, অভ্যন্তরীণ এআই সহকারী জিনি মাত্র দুই মাস পর ৩৫০,০০০ প্রশ্ন প্রক্রিয়াকরণ করেছে, যার ফলে ৯৫% অপেক্ষার সময় সাশ্রয় হয়েছে, যা প্রতি মাসে লক্ষ লক্ষ কর্মঘণ্টার সমান। একইভাবে, টেককমব্যাঙ্কও এআই প্রয়োগ করে ১০০ মিলিয়ন ব্যক্তিগতকৃত বিশ্লেষণ ডেটা তৈরি করেছে এবং ৪ মিলিয়নেরও বেশি গ্রাহককে ৫২ মিলিয়ন আর্থিক সুপারিশ পাঠাচ্ছে। "ভবিষ্যতে, বিভাগ এবং বিভাগগুলিকে সুবিন্যস্ত করা যেতে পারে, কৌশলের উপর মনোযোগ দেওয়ার জন্য মাত্র ৫ জন বিশেষজ্ঞের প্রয়োজন হবে, বিশ্লেষণ, স্থাপন এবং অপ্টিমাইজ করার জন্য ১০ জন এআই এজেন্টের সাথে মিলিত হতে হবে। অর্জিত দক্ষতা ঐতিহ্যবাহী মডেলের চেয়ে অনেক গুণ বেশি হতে পারে," মিঃ কাও ভুওং শেয়ার করেছেন।

বৃহৎ তথ্য বিশ্লেষণ অ্যালগরিদমের সাহায্যে, HDBank একটি "১-ক্লিক ব্যাংকিং" মডেলের দিকে অগ্রসর হতে পারে, যেখানে সমস্ত আর্থিক চাহিদা তাৎক্ষণিকভাবে সমাধান করা হয়। AI প্রয়োগ অভ্যন্তরীণ ক্রিয়াকলাপগুলিকে অপ্টিমাইজ করতেও সাহায্য করে। সফ্টওয়্যার রোবট দ্বারা পুনরাবৃত্তিমূলক এবং সময়সাপেক্ষ প্রক্রিয়াগুলি স্বয়ংক্রিয়ভাবে পরিচালিত হয়, যার ফলে ৮০% ম্যানুয়াল কাজ হ্রাস পায়, প্রতি বছর ৯২,০০০ ঘন্টারও বেশি শ্রম সাশ্রয় হয়। "আমরা ক্রেডিট কার্ড অনুমোদনের সময় আগের মতো ঘন্টার পরিবর্তে ৫ মিনিটেরও কম করেছি," মিঃ থাই বলেন।

এছাড়াও, এই ব্যাংক ক্রেডিট বিশ্লেষণে (খারাপ ঋণের সম্ভাবনার পূর্বাভাস, জালিয়াতি সনাক্তকরণের ক্ষমতা উন্নত) AI ব্যবহার করে। এই বৈশিষ্ট্যের সাহায্যে, AI সিস্টেম দ্বারা প্রস্তাবিত পণ্য গ্রহণকারী গ্রাহকদের হার মোট পরামর্শের 15% এ পৌঁছেছে, যা একটি স্পষ্ট ব্যবহারিক প্রভাব দেখায়।

বাস্তবায়নে চ্যালেঞ্জ

যদিও AI অনেক সুস্পষ্ট সুবিধা নিয়ে আসে, তবুও এই প্রযুক্তির কার্যকারিতা সর্বাধিক করার জন্য, ব্যাংকগুলিকে এখনও অনেক বাধা অতিক্রম করতে হবে। AI বাস্তবায়নের চ্যালেঞ্জগুলি উল্লেখ করে, HDBank-এর ডেপুটি জেনারেল ডিরেক্টর মিঃ ড্যাম দ্য থাই জোর দিয়েছিলেন: প্রথমত, ডেটার নির্ভুলতা এবং নির্ভরযোগ্যতা হল সিস্টেমের আউটপুটের মান নির্ধারণের মূল কারণ। দ্বিতীয়ত, নিরাপত্তার প্রয়োজনীয়তা সর্বদা প্রথমে রাখা হয়, কারণ ব্যাংকগুলি বিপুল পরিমাণে আর্থিক তথ্য এবং সংবেদনশীল ব্যক্তিগত তথ্য পরিচালনা করে। এছাড়াও, ত্রুটির ঝুঁকি সীমিত করার জন্য একটি শাসন ব্যবস্থা প্রতিষ্ঠা এবং AI কার্যক্রম পর্যবেক্ষণ করাও প্রয়োজনীয়। প্রযুক্তি উন্নয়নকে দায়িত্বের সাথে যুক্ত করতে হবে এই দৃষ্টিভঙ্গি নিয়ে, HDBank-এর প্রতিনিধি বলেছেন যে ঋণ বা ঋণ অনুমোদনের মতো গুরুত্বপূর্ণ সিদ্ধান্তগুলির জন্য এখনও মানুষের তত্ত্বাবধান প্রয়োজন।

অনলাইন মোবাইল সার্ভিসেস জয়েন্ট স্টক কোম্পানি (MoMo) এর ডেটা সায়েন্সের পরিচালক মিসেস তাং থি হা ইয়েনের মতে, AI-এর প্রয়োগকে নীতিগত দৃষ্টিকোণ থেকে দেখা দরকার। অর্থায়নে AI অনেক সুবিধা নিয়ে আসে কিন্তু পক্ষপাত এবং ত্রুটির সম্ভাব্য ঝুঁকিও রয়েছে। প্রতিক্রিয়া জানাতে, MoMo AI নীতিশাস্ত্রের 5টি মূল নীতি তৈরি করেছে, যার মধ্যে ন্যায্যতা, গোপনীয়তা সুরক্ষা, স্বচ্ছতা এবং দায়িত্বের নীতিগুলির সাথে মানব-কেন্দ্রিক। MoMo নিয়মিতভাবে ত্রুটি সনাক্ত করার জন্য ক্রেডিট স্কোরিং মডেলগুলি অডিট করে এবং এমন একটি সিস্টেম ডিজাইন করে যা ব্যবহারকারীদের সিদ্ধান্ত ব্যাখ্যা করতে পারে। কোম্পানিটি ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা, মানব তত্ত্বাবধান এবং স্থাপনের পরে ক্রমাগত পর্যবেক্ষণ সহ একটি শাসন প্রক্রিয়া তৈরি করেছে।

বিশেষজ্ঞদের মতে, আর্থিক ও ব্যাংকিং খাতে AI স্থাপনের জন্য কঠোর শাসনব্যবস্থা এবং নিরাপত্তা প্রয়োজন হবে। যদি সুনিয়ন্ত্রিত না করা হয়, তাহলে মডেলগুলি পক্ষপাত তৈরি করতে পারে, যা অবিশ্বাস এবং আইনি ঝুঁকি তৈরি করতে পারে। বিপরীতে, যদি দায়িত্বশীলভাবে প্রয়োগ করা হয়, তাহলে AI গ্রাহক অভিজ্ঞতা বৃদ্ধির সাথে সাথে ডিজিটাল ব্যাংকিং উন্নয়নের জন্য একটি প্ল্যাটফর্ম হয়ে উঠবে।

AI ব্যাংকিং এবং আর্থিক শিল্পকে নতুন রূপ দিচ্ছে, তবে ভবিষ্যতের পথ নির্ভর করবে এটি কীভাবে বাস্তবায়িত হয় তার উপর। প্রযুক্তি, তথ্য এবং জনবলের ক্ষেত্রে দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ কৌশল এবং স্পষ্ট নৈতিক কাঠামোর মাধ্যমে, AI ভিয়েতনামের ব্যাংক এবং আর্থিক ব্যবসার জন্য একটি টেকসই প্রবৃদ্ধির চালিকাশক্তি হয়ে উঠতে পারে।

বিচ লিয়েন

সূত্র: https://nhandan.vn/tri-tue-nhan-tao-lam-moi-ngan-hang-post914911.html