Restrukturalizace bankovního sektoru pomocí umělé inteligence – 2. část: Optimalizace provozu a řízení

Provozní automatizace, organizační restrukturalizace

Umělá inteligence není jen podpůrným nástrojem, ale mnoha vietnamskými bankami ji aplikuje jako „nový operační základ“, který komplexně přepracovává organizační model, od procesů schvalování úvěrů, zpracování dat až po interní plánování a řízení.

Popisek fotografie — Banky používají umělou inteligenci jako „nový operační základ“. Ilustrační fotografie

Techcombank je jednou z průkopnických bank, které integrují umělou inteligenci do své operační strategie. Podle pana Phana Thanha Sona, zástupce generálního ředitele Techcombank, banka provozuje platformu velkých dat a strojového učení s cílem zlepšit organizační výkonnost: „Umělá inteligence nejen podporuje personalizaci služeb, ale také se podílí na alokaci zdrojů a kontrole kontaktních bodů v operačním řetězci.“

BIDV také využívá umělou inteligenci k automatizaci procesu hodnocení úvěruschopnosti. Systém hodnocení je založen na historických finančních datech, útratovém chování a segmentaci zákazníků, čímž pomáhá zkrátit dobu zpracování žádosti z mnoha dnů na pouhých několik hodin.

Podobně TPBank integruje umělou inteligenci do systému OCR pro automatické čtení a zpracování dat v žádostech o úvěr, čímž šetří více než 60 % času potřebného k zadávání dat a zvyšuje přesnost. Zároveň se umělá inteligence uplatňuje v nástrojích pro analýzu rizikového profilu a slouží k rozsáhlému rozhodování o úvěrech bez navyšování počtu zaměstnanců.

Mezitím ACB nasadila téměř 400 RPA procesů, které automaticky zpracovávají více než 60 milionů úloh ročně, což přináší značnou provozní efektivitu a výrazně snižuje počet provozních chyb.

Pro VietinBank hraje umělá inteligence klíčovou roli v digitální transformaci. Banka je první ve skupině státních komerčních bank, která zřídila divizi pro data a umělou inteligenci s 36 projekty digitální transformace a 13 projekty umělé inteligence v realizaci.

Předseda představenstva Tran Minh Binh uvedl: „Před 2–3 lety jsme proaktivně zastavili nábor na pozice, které by umělá inteligence mohla nahradit, a přešli jsme k náboru vysoce kvalitních pracovníků pro nové oblasti, jako je datová věda, tvorba modelů umělé inteligence...“.

Podle pana Binha pomohla aplikace umělé inteligence VietinBank zkrátit dobu potřebnou k vytvoření celosystémového plánu z několika měsíců na pouhé 2–3 týdny. Zejména všichni bankovní zaměstnanci musí být proškoleni a certifikováni v oblasti umělé inteligence, aby se přizpůsobili novým požadavkům na dovednosti v moderních organizacích.

Detekce podvodů a prevence rizik v reálném čase

Kromě operací banky využívají umělou inteligenci k proaktivnějšímu a efektivnějšímu řízení rizik a prevenci podvodů.

Ve VietinBank byl nástroj Genie – interní asistent s umělou inteligencí – natrénován na více než 2 000 obchodních dokumentech. Během prvních 2 měsíců implementace zpracoval více než 350 000 požadavků od zaměstnanců, což pomohlo ušetřit až 95 % času vyhledávání a snížit počet chyb v provozu.

Platforma eFAST od VietinBank také využívá umělou inteligenci k podpoře firemních zákazníků v oblasti elektronického podpisu a online výplat s více než 87 000 transakcemi v celkové hodnotě přesahující 270 000 miliard VND, což ukazuje, že role umělé inteligence nespočívá jen v identifikaci rizik, ale také v pomoci s bezpečnou a transparentní kontrolou celého transakčního procesu.

Pro VPBank tato banka využívá systém umělé inteligence k monitorování milionů transakcí denně, včas odhaluje neobvyklé chování, jako jsou duplicitní převody, náhlé výdaje, používání podivných zařízení atd., aby pomohla omezit podvody již od fáze zadávání údajů. Zároveň TPBank využívá umělou inteligenci k automatickému hodnocení úvěruschopnosti v reálném čase, ke snížení chyb při posuzování dokumentů a ke zlepšení spravedlnosti mezi segmenty zákazníků.

Podle statistik Státní banky mělo na začátku roku 2025 více než 85 % domácích komerčních bank strategii pro aplikaci umělé inteligence a více než 59 % zaměstnanců umělou inteligenci pravidelně používalo v práci. Velké banky zavedly řadu technologií, jako například: Strojové učení pro odhalování podvodů a analýzu rizikových profilů; RPA: automatizace obchodních procesů; Interní umělá inteligence: plánování, analýza provozních dat; Prognostická analýza: investiční orientace, kontrola nákladů.

Implementace umělé inteligence však s sebou nese i velké výzvy. Pan Luong Ngoc Binh, konzultant pro umělou inteligenci ve společnosti FPT IS, k tomu uvedl: „Kvalita dat, interní kapacita a systematická implementační strategie jsou tři rozhodující faktory. Pokud banky budou umělou inteligenci vnímat pouze jako nástroj, bude obtížné dosáhnout udržitelné efektivity.“

Předseda představenstva Vietinbank Tran Minh Binh také otevřeně řekl: „Největší výzvou nejsou technologie, ale lidé. VietinBank má plán na rekvalifikaci zaměstnanců postižených restrukturalizací a zároveň na vytvoření plánu pro lidské zdroje vhodného pro budoucnost automatizace.“

Podle bank je umělá inteligence nejen katalyzátorem digitální transformace, ale stává se také „novým operačním systémem“ bankovního sektoru. Díky schopnosti automatizovat, analyzovat, předpovídat a inteligentně řídit pomáhá umělá inteligence vietnamským bankám zlepšit efektivitu, snížit rizika a rozšiřovat jejich operace udržitelným a flexibilním způsobem.

Zdroj: https://doanhnghiepvn.vn/chuyen-doi-so/ai-tai-cau-truc-nganh-ngan-hang-bai-2-toi-uu-van-hanh-va-quan-tri/20250620080110893