Milníky růstu bankovního sektoru v roce 2024

Bankovní sektor dosáhl v uplynulém roce mnoha milníků v oblasti ověřovacích technologií, zelených úvěrů, digitálních plateb a oživení úrokových sazeb z vkladů, čímž přispěl k podpoře hospodářského rozvoje.

Rok 2024 představuje pro bankovní sektor období pozoruhodného rozvoje s řadou významných milníků. Od podpory aplikace biometrických technologií a podpory zelených úvěrů až po průlomy v digitálních platbách a oživení úrokových sazeb z vkladů, bankovní sektor významně přispívá k podpoře hospodářského růstu a zlepšování uživatelské zkušenosti.

Biometrická kampaň

Bankovní sektor „sprintoval“ s nasazením biometrického ověřování před termínem 1. ledna letošního roku. Od 1. července 2024 vstoupí v platnost rozhodnutí guvernéra Státní banky č. 2345, které stanoví, že všechny osobní elektronické transakce v hodnotě přesahující 10 milionů VND nebo celkové denní platby přesahující 20 milionů VND musí být ověřovány pomocí biometrického ověřování obličeje.

Oběžník č. 18 od 1. října 2024 vyžaduje, aby jednotlivci, kteří si otevírají bankovní karty nebo online elektronické peněženky, provedli biometrické ověřování. Oběžník č. 50 zároveň poskytuje právní rámec pro zajištění bezpečnosti a ochrany online bankovních služeb.

Výsledky ukázaly, že biometrickou registraci dokončilo přibližně 38 milionů zákazníků. Po více než třech měsících implementace se počet případů podvodů snížil o 50 %, zatímco počet účtů, na které byly podvodně odesílány peníze, se snížil o více než 70 % ve srovnání s průměrem prvních 7 měsíců roku 2024. Některé banky, jako například HDBank , aktivně podporovaly zákazníky v dokončení biometrické autentizace s vysokou mírou rozpoznání, což přispělo k celkovému úspěchu odvětví.

Uživatelé používají aplikaci HDBank na chytrých telefonech. Foto: HDBank

Růst zelených úvěrů

Rok 2024 představuje krok vpřed v oblasti zelených úvěrů, kdy průkopnické banky vydávají zelené dluhopisy na financování ekologicky šetrných projektů. BIDV vydala v září 2024 zelené dluhopisy v hodnotě 3 000 miliard VND, následovaná Vietcombank v listopadu úspěšně mobilizovala 2 000 miliard VND. Naposledy HDBank vydala v prosinci zelené dluhopisy v hodnotě 3 000 miliard VND, což přilákalo velký zájem investorů.

Tyto dluhopisy splňují rámec pro zelené dluhopisy Mezinárodní asociace kapitálových trhů (ICMA) a Asociace úvěrových trhů (LMA) a jsou vysoce oceňovány mezinárodními ratingovými agenturami, jako je Moody's. To je pozitivní signál pro cíle udržitelného rozvoje Vietnamu.

Zrychlení digitálních uživatelů a digitálních plateb

Do září 2024 se objem transakcí přes internet zvýšil o 49,45 % a hodnota o 33,19 %; objem transakcí přes mobilní kanály se zvýšil o 57,93 % a hodnota o 35,54 %. Podle Státní banky se pouze platby QR kódy nadále zrychlovaly a zdvojnásobily se jak v objemu, tak v hodnotě.

Rok 2024 je také rokem, kdy Vietnam dokončuje propojení přeshraničního platebního systému prostřednictvím QR kódů s Thajskem, Kambodžou a Laosem za účasti přibližně 18 komerčních bank a 3 platebních zprostředkovatelských organizací, uvádí Vietnamská národní platební korporace (Napas).

Letos se očekává rozšíření platebních připojení pomocí QR kódů do zemí, jako je Čína, Japonsko, Korea, Indonésie, Malajsie, Filipíny a Singapur.

Také v roce 2024 bude Vietnam svědkem vzniku a rychlého rozvoje digitálních bank nové generace. Typicky byla v červenci 2024 spuštěna digitální banka Vikki (od HDBank), která se k výše uvedenému trendu rychle připojila s přeshraničními platebními nástroji využívajícími QR kódy, nástroji pro obchodování s cizími měnami a mnoha kreativními, pokročilými a dostupnými finančními řešeními pro komunitu. Vikki také přináší digitální finanční služby do odlehlých oblastí prostřednictvím podpůrného programu pro obyvatele obcí v severních provinciích postižených bouří č. 3 (bouře Yagi) v roce 2024, jak vyplývá z komplexní finanční strategie vlády. Jedná se také o jednu z prvních digitálních bank nové generace, která integruje platební nástroje „jedním dotykem“ do inteligentní dopravy na celé první lince metra v Ho Či Minově Městě, jakmile bude od 22. prosince 2024 uvedena do provozu.

Zákazníci používající karty Vikkigo provádějí platby jedním dotykem první den linky metra 1. Foto: Vikkigo

Úrokové sazby z vkladů po dvou letech hlubokého poklesu opět rostou

Po dvou letech prudkého poklesu začaly úrokové sazby z vkladů od dubna 2024 opět růst, což podpořilo růst úvěrů. Podle údajů Státní banky dosáhl růst úvěrů do konce listopadu 2024 11,9 % ve srovnání s koncem roku 2023 a 7. prosince dosáhl 12,5 %.

Podle MBS dosáhla průměrná 12měsíční úroková sazba komerčních bank 5 %, což je o 0,14 procentního bodu více než na začátku roku. Skupina státních komerčních bank si udržela 4,7 %, což je o 0,26 procentního bodu méně než na konci roku 2023.

Rostoucí trend se stal zřetelnějším od června a široce se projevoval od července do září, kdy desítky bank každý měsíc zvyšovaly úrokové sazby z vkladů. Růst úvěrů 2–3krát rychlejší než tempo růstu mobilizace kapitálu donutil banky ke zvyšování úrokových sazeb z vkladů, přičemž některé banky dokonce překročily 6 % ročně.

Zákazníci vkládají peníze v bance v Hanoji. Foto: Giang Huy

21 z 29 bank vykazuje pozitivní růst

Finanční zprávy 29 bank za třetí čtvrtletí roku 2024 ukázaly, že celkový zisk před zdaněním dosáhl více než 218 000 miliard VND, což je o 16 % více než ve stejném období loňského roku. Z toho se Vietcombank ujala vedení se ziskem před zdaněním ve výši 31 533 miliard VND, což představuje nárůst o 6,7 %. Kromě toho BIDV, MB, VietinBank, ACB, VPBank a HDBank dosáhly zisku přes 10 000 miliard VND, což představuje 75 % celkového zisku celého odvětví.

Výše uvedené milníky potvrzují udržitelný a silný rozvoj vietnamského bankovního sektoru v roce 2024.

Zdroj