Zablokovali tisíce podvodných transakcí díky systému upozornění na účty SIMO

Systém varování před podvodnými účty v bankovním sektoru pomohl zabránit podezřelým transakcím v hodnotě tisíců miliard dongů.

Dne 17. listopadu pan Pham Anh Tuan, ředitel platebního oddělení Státní banky (SBV), uvedl, že po více než 4 měsících implementace systému varování před podvodnými účty (SIMO) více než 610 000 zákazníků proaktivně pozastavilo nebo zrušilo transakce po obdržení varování před rizikem v celkové výši více než 2 300 miliard VND.

Systém včasného varování

SIMO je centrální platforma pro sdílení informací o podezřelých podvodných účtech mezi bankami, finančními institucemi a regulačními orgány. Funkce detekce podezřelých podvodných účtů bank funguje na základě přímého propojení se systémem SIMO.

Bankovní systém automaticky upozorní majitele účtů, když zjistí neobvyklé příznaky. Foto: LE TINH

Statistiky ukazují, že díky včasnému varovnému systému se tisícům případů podařilo vyhnout se škodám. Nedávno jedna firma v Ho Či Minově Městě obdržela falešné textové zprávy a hovory, v nichž se vydávala za partnera v rámci vzdělávacího programu spolupráce. Díky důvěře v partnera tato firma převedla více než 145 milionů VND ze svého účtu u Asia Commercial Bank (ACB ) na osobní účet u jiné banky. Jakmile byly zjištěny neobvyklé příznaky, zástupce firmy kontaktoval ACB s žádostí o podporu.

ACB uvedla, že banka ihned po obdržení žádosti urychleně přezkoumala transakci a porovnala ji s údaji o varování před podvodem. Poté zaslala žádost o zmrazení platby bance příjemce. Díky rychlému procesu koordinace byly peníze zadrženy ještě tentýž den, což pomohlo firmě vyhnout se ztrátám.

Zástupce ACB uvedl, že banka zavedla mnoho úrovní automatické ochrany, v rámci které budou dočasně zastaveny transakce převodu peněz na účty na varovném seznamu, aby byli zákazníci požádáni o opětovné ověření svých údajů. V prvních 9 měsících roku ACB zabránila více než 30 000 transakcím se známkami abnormality a bezpečně ochránila více než 2 000 miliard VND zákazníků.

Nejen ACB, ale i další komerční banky zaznamenaly jasnou efektivitu po nasazení varovného nástroje. Zástupce generálního ředitele Vietnamské akciové komerční banky pro průmysl a obchod ( VietinBank ), pan Tran Cong Quynh Lan, uvedl, že varovná funkce v aplikaci pro převod peněz pomohla více než 173 000 zákazníkům okamžitě zrušit transakce, což odpovídá ochraně více než 320 miliard VND.

Konkrétně, když zákazníci převádějí peníze prostřednictvím mobilní aplikace VietinBank iPay, systém okamžitě kontroluje a varuje, pokud účet příjemce vykazuje známky rizika, jako například informace, které neodpovídají národní databázi obyvatelstva, příjem peněz z mnoha podezřelých účtů nebo je na varovném seznamu úřadů. Zákazníci pak mají dostatek dat k rozhodnutí, zda v transakci pokračovat, nebo ji zastavit. Pan Quynh Lan zdůraznil, že banka poskytuje pouze varování před riziky, transakce automaticky neblokuje, aby zajistila iniciativu zákazníka.

Podobně uvedla i Vietnamská banka pro investice a rozvoj ( BIDV ), že se více než 95 500 jejích zákazníků po obdržení varování rozhodlo zrušit své transakce převodu peněz. Díky tomu se vyhnuli významným ztrátám v celkové výši 438 miliard VND.

Tien Phong Bank (TPBank) je mezitím nejnovější jednotkou, která zavádí funkci varování před podezřením na podvodné účty napříč všemi transakčními kanály, od bankovní aplikace přes bankomaty až po transakce na přepážkách. Tento systém pomáhá zákazníkům odhalit včasné známky abnormálních účtů příjemců a proaktivně předcházet podvodům od samého začátku.

Tým rychlé reakce pro řešení podvodných transakcí

Podle pana Phama Anha Tuana je v kontextu nejrychlejšího rozvoje vietnamského platebního systému v regionu kontrola podvodů náročnější než kdy dříve. Existují případy, kdy jsou peníze převedeny přes více než 20 bank během několika minut, což velmi ztěžuje jejich sledování.

Systém SIMO je nasazen za účelem vytvoření bezpečného a transparentního platebního prostředí. Pro další omezení podvodů je však zapotřebí konsensu mezi bankami na ochranu zákazníků. Ve skutečnosti stále existuje mnoho účtů, které nemají plně aktualizovaná data.

„Je nutné posílit kontrolu od otevírání účtů, otevírání peněženek až po sledování neobvyklých transakcí; automatizovat koordinační procesy mezi bankami; zvážit zřízení společného koordinačního centra pro řešení podezřelých transakcí v reálném čase, a to i mimo pracovní dobu,“ uvedl pan Tuan.

Podle Dr. Nguyen Quoc Hunga, místopředsedy a generálního tajemníka Vietnamské bankovní asociace, musí úvěrové instituce a související jednotky pro zvýšení účinnosti prevence podvodů jmenovat kontaktní osoby, které se budou účastnit „týmu rychlé reakce“, který je k dispozici 24 hodin denně, 7 dní v týdnu, a koordinovat tak řešení podvodných transakcí v reálném čase; dále přezkoumat, doplnit a doplnit interní předpisy týkající se procesu přijímání a vyřizování zpětné vazby od zákazníků.

Zároveň je nutné standardizovat data, formuláře a procesy výměny informací mezi bankami, platebními zprostředkovateli a orgány a také posílit koordinaci s policií při ověřování a řešení případů. To přispěje ke snížení podvodů a podvodů v bankovním sektoru, které jsou stále sofistikovanější a složitější.

Některé banky si problém dokonce uvědomily a vylepšují funkce proti podvodům. Například Vietcombank nedávno rozšířila funkci varování účtů příjemců se známkami podezření z podvodu (VCB Alert) pro transakce převodu peněz v rámci banky na VCB Digibank a na přepážkách.

Když zákazníci provádějí online transakce převodu peněz, systém automaticky vydá varování, pokud účet příjemce vykazuje známky, jako například: informace o příjemci neodpovídají národní databázi obyvatel; účet příjemce je na seznamu varování příslušného státního orgánu; účet příjemce je na seznamu podezřelých rizik...

V případě transakcí na přepážce zaměstnanci Vietcombank proaktivně upozorní zákazníky, pokud účet příjemce vykazuje podobné podezřelé znaky. Na základě varovných informací se zákazníci mohou proaktivně rozhodnout, zda v transakci budou pokračovat či nikoli.

V TPBank nový systém identifikuje účty příjemců, které jsou zapojeny do podvodného chování nebo jsou na ověřeném seznamu vysoce rizikových účtů, a tím banku varuje, aby proaktivně odmítla transakci zpracovat, což znamená, že zákazníci nemohou provádět peněžní převody v žádné formě. „Tento vrstvený přístup pomáhá proaktivně chránit uživatele, aniž by ovlivňoval legitimní transakce, a zajišťuje rovnováhu mezi bezpečností a bezproblémovou zákaznickou zkušeností,“ uvedl zástupce TPBank.

„Desítky velkých i malých komerčních bank spustily varovné funkce poté, co Státní banka nasadila systém SIMO. Některé banky se také přímo připojily k datům Ministerstva veřejné bezpečnosti – A05, aby diverzifikovaly zdroje varování.“

Zdroj: https://nld.com.vn/chan-hang-tram-ngan-giao-dich-dang-ngo-196251117213755753.htm