Boj proti podvodům typu „lichváři“ prostřednictvím aplikací.

Taktika ředitele společnosti "Dobrý hlas".

Policie v Ho Či Minově městě a okresní/krajské úřady neustále zintenzivňují vyšetřování a stíhání řady společností a podniků, které jednají pod falešnou záminkou a zabývají se lichvářskými praktikami půjček. Mnoho jednotlivců a obžalovaných je obviněno z vydírání v souvislosti s nelegálním půjčováním a vymáháním dluhů. Policie také koordinuje činnost s městskými úřady, agenturami a organizacemi, aby zahájila kampaň na zvýšení povědomí veřejnosti a povzbuzení lidí k odstranění a smazání nelegální reklamy po celém městě.

Dne 29. května bylo kriminální policií v Ho Či Minově Městě obviněno a zadrženo 11 podezřelých, včetně ředitelů a zaměstnanců tří online úvěrových společností, z trestného činu vydírání. Mezi nimi jsou Nguyen Manh Hai (30 let, bydliště v provincii Khanh Hoa ) - ředitel společnosti pro vymáhání pohledávek Tieng Noi Hay; Vu Ngoc Minh Khanh (28 let, bydliště v provincii Khanh Hoa) - vedoucí týmu; Nguyen Thi Thuy Van (28 let, bydliště v 7. okrese); a Tran Thi Mai (27 let, bydliště ve městě Thu Duc), správci přibližně 21 úvěrových aplikací. Kromě toho jsou mezi nimi zaměstnanci společností Golden Company, Bamboo Company a dalších, kteří spravují online úvěrové aplikace.

Boj proti podvodům typu „lichváři“ prostřednictvím aplikací (obrázek 1)

Nguyen Manh Hai, ředitel společnosti pro vymáhání pohledávek Tieng Noi Hay, byl obviněn a zatčen.

Dříve bylo monitorováním online aktivit a informací poskytovaných veřejností zjištěno, že koluje mnoho reklam na online půjčky, které nevyžadují žádné zástavy ani žádné dokumenty. Tyto reklamy apelovaly na psychologii lidí sliby rychlého vyplacení, jednoduchých postupů a nevyžadovaly ověření příjmu. Aplikace se snadno instalovaly a vyžadovaly, aby si je uživatelé stáhli a nainstalovali do svých telefonů podle pokynů, aniž by si uvědomovali, že k získání půjčky musí půjčovací aplikaci povolit přístup ke svým telefonním kontaktům, osobním fotografiím a dalším uživatelským informacím.

Metoda půjček používaná těmito „lichváři“ zahrnuje krátkodobé splátky v délce pouhých 7 až 10 dnů s vysokými úrokovými sazbami (maskovanými jako servisní poplatky...). Když dlužníci nesplatí včas, jejich agenti jim zavolají nebo pošlou SMS, aby jim dluh připomněli.

Pokud si dlužník nesplatí dluh nebo s ním přeruší kontakt, zaměstnanci použijí seznam kontaktů k zavolání příbuzným a přátelům a připomenou jim, že „když si půjčíte, musíte splatit“, aby je neobtěžovali.

Poté, co zaměstnanci požadují od dlužníků a jejich příbuzných a přátel splacení nesplacených půjček, telefonují jim urážlivě a výhružně a posílají vulgární a urážlivé textové zprávy, včetně digitálně upravených osobních fotografií s obscénními nebo nahými fotografiemi, aby je donutili zaplatit jménem dlužníků a vyhnout se tak dalšímu obtěžování a zneužívání. Tyto skupiny navíc buď přímo, nebo si najímají lidi, aby házeli barvu nebo jiné nečisté látky, čímž poškozují majetek lidí a narušují veřejný pořádek a bezpečnost ve městě.

Vedení policejního oddělení v Ho Či Minově městě nařídilo oddělení kriminální policie, aby zahájilo zvláštní vyšetřování případu s využitím profesionálních metod v koordinaci s oddělením kriminální policie, dalšími odbornými odděleními ministerstva veřejné bezpečnosti a policejním oddělením města Can Tho. Policie ověřila a shromáždila dokumenty a identifikovala více než 32 online úvěrových aplikací provozujících sofistikované metody a taktiky vymáhání pohledávek.

Podle prvních vyšetřování je Nguyen Manh Hai ředitelem společnosti Tieng Noi Hay Company, která spravuje a spravuje úvěry prostřednictvím aplikace a vymáhání pohledávek (majitelem je čínský státní příslušník, který si Nguyen Manh Hai najal, aby společnost vedl).

Boj proti podvodům typu „lichváři“ prostřednictvím aplikací (obrázek 2)

Policie provedla domovní prohlídku domu Cao Thi Xuan Huonga, hlavního účetního společnosti Sofi Solutions Co., Ltd.

Každý den každý člen obdrží přibližně 10 žádostí o půjčku po splatnosti k vymáhání dluhů a za první 3 žádosti získá 50 000 VND a za každou další vyřízenou žádost 50 000 VND. Vymáhání dluhů je založeno na výkonnostních cílech (KPI) a společnost odmění členy částkou 3 až 3,5 milionu VND po dosažení KPI.

Pro účely vymáhání dluhů poskytla společnost Hai telefony, SIM karty a šablony textových zpráv s obsahem jako: „Vy zvěře, štěkejte na psa (celé jméno zákazníka) a (telefonní číslo rodiče), abyste vrátili (částku)... Vy, co mě podvádíte o peníze, se s tím nevyhnete...“, které členové skupiny používali k vyhrožování dlužníkům a jejich příbuzným.

Je vyžadováno uskutečnění 300 a více hovorů denně.

Policie rovněž zjistila, že Tran Thi Mai (zaměstnanec společnosti Golden Company) spravoval celkem přibližně 21 úvěrových aplikací (některé z nich například: Baovay, Goldvay, Sugarvay, Ezvay, Ppvay, Fullcash, Cfcash, 99cash, Maxvay, Wellvay, Ucvay, Fixloan, Dodong, Find[1]ong, Roseloan, Bigcash, Cash66, Flydong, Okloan, Aloloan, Seacash) a provozoval všechny zaměstnance těchto aplikací. Zaměstnanci byli každý den instruováni, jak vybírat peníze, a dostávali plat spolu s příplatky, jako jsou bonusy a peníze za odpovědnost. Policie zjistila, že každá úvěrová aplikace si vytvořila skupinu na sociálních sítích pro provoz a rozdělila je do úrovní od S0 (nový zaměstnanec) po S1 (zaměstnanec vymáhající dluhy od 1 do 7 dnů) a S2 (zaměstnanec vymáhající dluhy od 8 do 30 dnů).

Mezitím dva podezřelí, Dam Chi Hao a Chau Kha Nghi, pracovali jako vymahači dluhů ve společnosti Golden Company od června 2022 do současnosti. Hao a Nghi přiznali, že Hao byl najat do skupiny pro vymáhání dluhů po splatnosti do 7 dnů, včetně 3 skupin, s využitím aplikací: Goldway, Dodong, Fixloan, zatímco Nghi byl uveden do práce ve skupině pro upomínky dluhů a používal aplikace Find[1]ong, Fullcash ze systému Golden Company spravovaného Tran Thi Mai.

Tran Thi Thanh Huong (narozen v roce 1995, z provincie Dong Thap) je zaměstnancem vymáhání pohledávek ve společnosti Bamboo Finance Company (se zastoupením na adrese 86 Nguyen Trai Street, Cai Khe Ward, Ninh Kieu District, Can Tho City). Společnost Bamboo Finance Company používá aplikace jako: Magician, Sun Shine Loan, Eagle, Craft, Ech Vay, Giraffe, Camel, Gourd, King Kong, Landlord, Dinosaur, Cactus, Shooting Star, Swan a Key, aby zákazníky oklamala a přiměla k půjčkám.

Policie dále identifikovala obžalované Nguyen Thi Cam Honga jako zaměstnance aplikací Tu Do a Doc Lap; Tran Tan Tien pracoval jako vymáhač dluhů pro úvěrové aplikace vlastněné Číňany, včetně Nano, Gola, Asa, Benta, Bason, Roly, Anfa, Misa, Mango a Vila. V roce 2022 Tien vymáhal dluhy z aplikací Mango a Vila; Nguyen Vang Trung byl vedoucím týmu pro vymáhání dluhů a Nguyen Thanh Tung byl vymáhačem dluhů pro aplikace NamLoan, BlueVay, Ap[1]pleLoan, SunLoan, MunLoan, Pedong, BeeLoan, Reddong, HotDong... Vang a Trung pracovali pod vedením a vedením Číňana.

Boj proti podvodům typu „lichváři“ prostřednictvím aplikací (obrázek 3)

Policie prohledala bydliště a pracoviště Tran Dunga, vedoucího provozu ve společnosti Sofi Solutions Co., Ltd.

Podle výsledků vyšetřování mají výše zmíněné úvěrové aplikace obvykle tři úrovně vymáhání dluhů. Úrovně 1 a 2 zahrnují zasílání výhružných zpráv a výhružné telefonáty dlužníkům a jejich příbuzným, zatímco úroveň 3 zahrnuje terorizování příbuzných digitální úpravou fotografií dlužníka nebo jeho příbuzných, včetně fotografií zobrazujících vyhýbání se dluhům, umístění na oltář, prostituci a dalších citlivých fotografií, a jejich zveřejnění na sociálních sítích nebo jejich odeslání na účet dlužníka na Zalo a jeho příbuzným a přátelům prostřednictvím seznamu kontaktů dlužníka.

Tyto úvěrové aplikace mají obvykle několik oddělení, jako je hodnocení úvěrů, správa systému, připomínání a vymáhání dluhů, správa personálu pro vymáhání dluhů a prodej dluhů. Ti, kteří pracují v oddělení připomínání a vymáhání dluhů, tvrdí, že jejich jedinou prací je volat zákazníkům a připomínat jim, aby včas zaplatili. Pokud nezaplatí, obdrží urážlivé a výhružné zprávy a jejich úvěrové soubory budou předány oddělení pro vymáhání dluhů, kde se hrozby stanou závažnějšími, jako je zveřejňování upravených obrázků na Facebooku a Zalo. Očekává se, že toto oddělení bude uskutečňovat nejméně 300 hovorů denně.

Pokud je vymáhání dluhů neúspěšné, úvěrové aplikace prodají dluh falešným advokátním kancelářím, společnostem obchodujícím s dluhy, finančním společnostem atd., aby mohly pokračovat ve vymáhání dluhů pomocí taktik, jako je obtěžování telefonáty, vyhrožování příbuzným a zveřejňování vymyšlených fotografií na sociálních sítích, aby poškodily a poškodily pověst a čest dlužníka a jeho rodiny.

Podobně bylo 28. května policií v Ho Či Minově městě obviněno devět ředitelů, vedoucích oddělení, vedoucích sekcí a vedoucích týmů ze společností Digital Credit Trading and Service Company Limited, Fincap Vietnam Company Limited a Sofi Solutions Company Limited z trestného činu „lichvářského půjčování v občanskoprávních transakcích“.

Během vyšetřování policie v Ho Či Minově městě zjistila, že tyto společnosti fungovaly pod rouškou zastaváren a finančních poradenských služeb a zabývaly se lichvářským poskytováním půjček prostřednictvím webových stránek tamo.vn a findo.vn.

Jedná se o nelegální webové stránky poskytující spotřebitelské půjčky, předprogramované, s datovými servery umístěnými v zahraničí a provozovanými ze zámoří. Společnosti jako Sofi Solutions, Digital Credit a Fincap provozují ve Vietnamu úvěrové aktivity.

Pokud potřebují půjčku, zákazníci se jednoduše přihlásí na webové stránky nebo do mobilní aplikace, vyplní své osobní údaje a žádost o půjčku a systém žádost o půjčku automaticky zpracuje bez jakéhokoli přímého kontaktu s pracovníky věřitele.

Od dubna 2019 do dubna 2023 společnosti Digital Credit Trading and Service Company Limited, Fincap Vietnam Company Limited a Sofi Solutions Company Limited prostřednictvím dvou výše zmíněných webových stránek vyplatily přes 2 miliony půjček v celkové výši přes 6 072 miliard VND a nezákonně z toho získaly zisk přes 4 123,4 miliardy VND s úrokovými sazbami v rozmezí od minimálně 153,2 % do maximální 1 289,67 %, což je 7 až 64krát více než maximální úroková sazba stanovená v občanském zákoníku...

Tyto případy ukazují, že situace lichvářského půjčování prostřednictvím aplikací nebo webových stránek maskovaných jako legitimní podniky zůstává složitá a s mnoha sofistikovanými variacemi, které vyvolávají velké veřejné pobouření a ovlivňují bezpečnost a pořádek. Zároveň orgány činné v trestním řízení prokázaly své odhodlání zintenzivnit boj proti trestným činům souvisejícím s „černým úvěrem“ prostřednictvím aplikací, nelegálním vymáháním dluhů maskovaným jako firmy finančního poradenství, firmy právního poradenství atd. a jejich stíhání.

Policie v Ho Či Minově Městě varuje občany k ostražitosti. Pokud potřebují kapitál na podnikání, měli by se obrátit na banky a finanční instituce s licencí od státu, aby mohli využívat preferenčních politik a vhodných úrokových sazeb. Lidé by se dále měli vyvarovat půjčování peněz prostřednictvím nelegálních aplikací, aby zabránili úniku osobních údajů, telefonních kontaktů a obrázků a aby se vyhnuli obtěžování, vandalismu a dalším negativním dopadům na sebe a své rodiny. Osobní údaje zákazníků by mohly být také prodány podvodníkům nebo použity k nelegálním činnostem.

Během téměř měsíce kampaně na zvýšení povědomí veřejnosti a povzbuzení lidí k odstranění nelegálních reklamních produktů po celém městě policie v Ho Či Minově městě odhalila a ověřila stovky telefonních čísel souvisejících s finančními úvěrovými aktivitami a identifikovala 50 podezřelých osob. Stíhala 3 případy týkající se 17 obžalovaných pro trestné činy související s „lichvou“ a udělila správní pokuty ve 43 případech za nelegální reklamu.

Podle novin Lidové policie

Zdrojový odkaz