Proti high-tech zločinu banky rezolutně staví „digitální ploty“

V závodě digitální transformace bankovního sektoru jde rozšiřování služeb a připojení pro uživatele ruku v ruce s problémem čištění a ochrany uživatelských dat před vlnou kyberkriminality. Investice do technologií musí být dlouhodobé a rozsáhlé. Biometrické ověřování je prvním testem, která banka dosáhne cílové čáry jako první?

High-tech zločin „vniká“ do éry digitální transformace

Podle údajů Ministerstva kybernetické bezpečnosti a prevence kriminality v oblasti high-tech došlo v roce 2023 k až 13 900 kybernetickým útokům, které způsobily škody ve výši 390 000 miliard VND (což odpovídá 3,6 % HDP). Celková částka podvodů mezi lidmi na internetu činila přibližně 8 000–10 000 miliard VND (1,5krát více než v roce 2022).

Podle statistik Ministerstva veřejné bezpečnosti a Ministerstva informací a komunikací existují v současné době 3 hlavní skupiny podvodů (padělání značek, přivlastnění si účtů a další kombinované formy) s 24 metodami podvodu. Mezi hlavní metody a triky páchání trestných činů v oblasti bezhotovostních plateb patří typické přivlastňování si majetku.

Ředitel platebního oddělení (SBV) pan Pham Anh Tuan uvedl, že v poslední době se silně rozvíjejí bezhotovostní platební aktivity s více než 182 miliony platebních účtů individuálních zákazníků, což odpovídá více než 87 % dospělých, kteří vlastní bankovní účty. Zejména prudce vzrostl počet platebních transakcí prostřednictvím mobilních kanálů a QR kódů. To však znamená, že bankovní sektor čelí rizikům a výzvám v oblasti bezpečnosti a důvěrnosti, zejména zločincům, kteří využívají vyspělé technologie k podvodům a přivlastňování si peněz a účtů lidí pomocí mnoha sofistikovaných triků.

Nejčastějším podvodem je proto zneužití politiky státní agentury týkající se standardizace informací o telefonních číslech, bankovních účtech, daňových prohlášeních, identifikaci účtů VNIeD... (obsahujících malware) a požadování plnění pokynů, následné přivlastnění si telefonních čísel a použití získaných telefonních čísel k přivlastnění si aktiv na účtech lidí (elektronické peněženky, banky).

Například podle zástupce Oddělení kybernetické bezpečnosti a prevence kriminality v oblasti high-tech (A05) Ministerstva veřejné bezpečnosti podvodník odeslal podivný odkaz a požádal oběť o přístup a instalaci softwaru s názvem „General Department of Taxation“ (Generální daňový úřad), aby mohla platit daně a snižovat DPH z 10 % na 8 %. Po instalaci softwaru oběť zjistila, že z jejího bankovního účtu byly ztraceny stovky milionů dongů.

Mezi další formy podvodů páchaných kyberzločinci ve finančním a bankovním sektoru patří vydávání se za značky bank (SMS Brandname); vydávání se za zaměstnance nebo e-maily některých bank a finančních institucí s cílem nalákat lidi potřebující půjčku k vyplnění informací o účtu, poskytnutí OTP kódů pro registraci k online půjčkám nebo převodu peněz za účelem podání žádosti o půjčku a následné přivlastnění si peněz od dlužníků/osob poskytujících OTP kódy k bankovním účtům.

Aby se zabránilo kybernetické kriminalitě, banky jsou odhodlány čistit a chránit data.

Ve Vietnamu je bankovnictví jedním z odvětví s nejsilnější a nejúspěšnější digitální transformací. Podle statistik Vietnamské státní banky (SBV) dosáhl průměrný růst počtu mobilních platebních transakcí a QR kódů v období 2017–2023 více než 100 % ročně.

V závodě o digitální transformaci banky označují čištění a ochranu dat za klíčové otázky. Propojení a integrace národních dat o populaci pomáhá bankám nejen vyvíjet digitální produkty, ale také předcházet podvodům. Podle pana Pham Duc Longa, náměstka ministra informací a komunikací : „Bankovní sektor musí zlepšit kapacitu řízení rizik, chránit data zákazníků a úzce spolupracovat s úřady na vybudování bezpečného a zdravého digitálního ekosystému.“

Pro lidi pomáhá připojení k ověřování identity z VNeID v digitálních bankovních aplikacích rychle a pohodlně poskytovat a sdílet informace s bankou, čímž se zajišťuje bezpečnost, ochrana, důvěrnost dat, předchází se padělání informací a především se předchází rizikům, protože ověřování se provádí na správném zařízení zákazníka.

Spolu s čištěním dat banky také zavedly mnoho nových řešení a aplikací pro ověřování totožnosti občanských průkazů s čipem. V souladu s tím nahradilo staré tradiční technologie, které představují mnoho rizik při otevírání účtů, používání ověřovacích čtecích zařízení u transakčních přepážek, která ověřují informace pomocí NFC čtení k dekódování informací uložených v čipu občanských průkazů.

Ve spolupráci s Vietcombank banka kromě toho, že umožňuje zákazníkům registraci/aktualizaci biometrických údajů, také současně kontroluje a čistí informace o zákaznících pomocí mnoha metod, včetně: používání čipových karet CCCD a používání elektronických identifikačních účtů (VneID). Kromě toho Vietcombank při poskytování úvěrů zákazníkům používá také bodování úvěruschopnosti občanů.

Zákazníci se mohou registrovat/aktualizovat informace a registrovat se k službám prostřednictvím tabletu u transakční přepážky Vietcombank.

První banka, která se připojila a ověřila pomocí aplikace VNeID, čímž vybudovala „digitální plot“ na ochranu zákazníků

Na akci Banking Digital Transformation 2024 představila Vietcombank řešení pro identifikaci a ověřování osobních údajů zákazníků a biometrických snímků obličeje zákazníků prostřednictvím přímého propojení mezi bankovní aplikací a aplikací VNeID. Vietcombank je první bankou, která toto řešení aplikovala a poskytuje bezproblémový a kompletně online zážitek, který zajišťuje, že informace odpovídají nejaktuálnější Národní databázi obyvatelstva. Vietcombank také předvedla aplikaci pro biometrické ověřování pomocí údajů o obličeji (Facepay) v souladu s novými předpisy Vietnamské státní banky, což pomáhá posílit prevenci podvodů v elektronických transakcích.

Pokud platební transakce vyžadují ověření obličeje, zločinci nebudou moci porovnat obličej na původním profilu a budou mít potíže s krádeží peněz majitele účtu. Pan Pham Tien Dung, zástupce guvernéra Vietnamské státní banky, zhodnotil: „ Biometrické ověřování je velmi důležité, protože když jsou informace odcizeny, zločinci je často nainstalují na jiné zařízení, aby krádež provedli. Banky však biometrické ověřování vyžadují. Zločinci si ho proto nemohou nainstalovat na jiné zařízení, aby ukradli peníze.“

Na tiskové konferenci pořádané Vietnamskou státní bankou 23. července uvedl zástupce generálního ředitele Vietcombank pan Le Hoang Tung, že po více než 3 týdnech implementace Vietcombank úspěšně aktualizovala biometrické údaje více než 3,4 milionu zákazníků, z nichž více než 600 000 zákazníků tak učinilo prostřednictvím přímého propojení mezi aplikací VCB Digibank a aplikací VneID (metoda, kterou dosud implementovala pouze Vietcombank). „Banka zvyšuje a bude i nadále zvyšovat investice do technologií, aby zákazníci mohli mít lepší biometrické ověřování a digitální bankovnictví. Biometrické ověřování pomůže lépe zabezpečit bankovní účty lidí a přispěje k omezení stále sofistikovanějších podvodů , “ zdůraznil vedoucí představitel Vietcombank.

Je známo, že Vietcombank nasadila mnoho synchronních řešení pro sběr biometrických údajů zákazníků u transakčních přepážek, na digitálním kanálu VCB Digibank, správu centralizovaných limitů transakcí, ověřování transakcí ve VCB Digibank nebo transakcí dobíjení elektronických peněženek...

Souhrnná hodnota